Деньги на бизнес

Введение

Есть три ключевых способа собрать стартовый капитал:

1. Заработать его.
2. Заложить/продать имеющееся имущество.
3. Взять целевой кредит.

Бизнес без стартового капитала — вполне реально!

Все зависит от того, какой именно бизнес вы начинаете и какая сумма понадобится вам для открытия. Есть много способов начать бизнес вообще без вложений или с минимальными вкладами — в таких случаях на него можно просто заработать. Откажитесь от лишних трат, поставьте перед собой цель — и вы станете успешным бизнесменом.

Второй вариант подходит для случаев, когда у вас есть какое-то имущество. Оно выступит в качестве залога у банка или частной кредитной компании. Вы можете взять краткосрочный займ под залог автомобиля и продолжить кататься на нем или же получить серьезную сумму под залог недвижимости.

Третий способ — наиболее привлекательный. Банки и организации с удовольствием дают кредиты на развитие бизнеса при наличии качественного и проработанного бизнес-плана у соискателя.

Одним словом — если вы захотите начать бизнес, то деньги — это не основная проблема. Главное — идея, желание зарабатывать и полная самоотдача на первых этапах работы.

Субсидия на модернизацию производства

Кому выдают субсидию?

Чтобы подать заявку и получить деньги на развитие бизнеса от государства, необходимо удостовериться в том, что:

• Соискатель не проходит через процедуры банкротства, закрытия либо реорганизации;
• Компания не имеет задолженностей по налоговым и страховым выплатам;
• Предприниматель вовремя выдает зарплату работникам;
• Средний размер зарплаты в компании выше минимальной в области;
• Стоимость установленного оборудования выплачена в полном объеме;
• Предприниматель не принимал участия в иных аналогичных гос программах поддержки малого бизнеса 2021 года.

Существующие правила выделения грантов на модернизацию оборудования не позволяют выделять помощь предприятиям, работающим в сферах:

• Изготовления и продажи подакцизной продукции;
• Добычи и продажи полезных ископаемых;
• Организации азартных игр и тотализаторов;
• Торговли оптом и в розницу;
• Управления финансами и страхования;
• Операций с недвижимостью;
• Обеспечения военной безопасности;
• Производства домашними хозяйствами товаров для собственного потребления;
• Экстерриториальной деятельности.

Кроме того, получателем субсидии на развитие малого бизнеса в 2021 году не может быть иностранный резидент либо российская компания, в уставном капитале которой часть иностранных инвестиций превышает половину.

Порядок действий

Заявление на выделение помощи. Приложения к заявлению, включающие:

• Анкету соискателя, содержащую название ООО или фамилию, имя и отчество ИП, контактные данные, адрес регистрации, сферу деятельности, величину заработной платы сотрудников, количество рабочих мест и объем прибыли от продажи собственной продукции за последние три года;
• Показатели хозяйственной деятельности — величину оборота, доходов и расходов, сумму налоговых и страховых отчислений в ПФР, ФОМС, ФСС;
• Показатели эффективности освоения субсидии малому бизнесу от государства в 2021 году — создание дополнительных рабочих мест, рост прибыли компании и средней зарплаты сотрудников.

Документальное подтверждение понесенных затрат:

• Непосредственно договор на покупку оборудования;
• Акт приема-передачи;
• Карточку учета объекта основных средств;
• Инструкцию по эксплуатации данного оборудования, технический паспорт;
• Документ, доказывающий принадлежность поставщика к производителям, дилерам или дистрибьюторам данного оборудования;
• Связанные с покупкой и установкой линии финансовые документы — чеки, счета, платежные поручения, накладные.

Дополнительную информацию, запрашиваемую Комитетом:

• Справку из налоговой об отсутствии просроченных платежей;
• Выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• Справки из ПФР и ФОМС о своевременной уплате взносов.

В текущем году для предпринимателя допускается компенсация затрат только по одному договору, заключенному менее двух лет назад

Анализируя проекты и выбирая победителей, комиссия прежде всего принимает во внимание:

1. Отношение числа трудоустроенных инвалидов к общему количеству сотрудников;
2. Инновационный характер деятельности претендента;
3. Реализацию мероприятий по повышению энергоэффективности;
4. Наличие договоров на поставки собственной продукции;
5. Создание рабочих мест и увеличение зарплаты;
6. Увеличение прибыли от продажи собственной продукции.

Главным показателем результативности субсидирования малого бизнеса в 2021 году считается создание хотя бы одного рабочего места при получении 1–2 млн рублей, либо двух и более новых рабочих мест при получении свыше 2 млн рублей. Более того, от соискателя ожидают увеличения выручки от продажи собственных товаров и роста зарплаты сотрудников. Если данные показатели эффективности не будут достигнуты, государство вправе ожидать возврата гранта.

Назначение финансирования

Претендовать на субсидирование модернизации предприятия в настоящее время могут исключительно соискатели, самостоятельно производящие различные товары; оборудование, используемое для организации оптовой или розничной торговли, покупать за счет государства нельзя. Перед тем, как получить деньги под бизнес, предприниматель должен документально доказать конкурсной комиссии, что:

• Оборудование используется в производстве;
• Купленное оборудование является новым;
• В роли поставщика выступает производитель либо его официальный представитель;
• Оборудование относится ко второй и последующим амортизационным группам;
• Оборудование не является купленным в лизинг.

Приобретенное с государственной помощью имущество в течение как минимум трех лет не может быть продано, передано в аренду или в лизинг, а также предоставлено в безвозмездное пользование третьим лицам.

Список МФО

Название компании	Сумма займа в рублях	Длительность займа	Ставка по процентам
Миг Кредит	100000	336 дней	1,9% в сутки
Домашние Деньги	50000	365 дней	0,5% в сутки
Центр Займов	100000	365 дней	2% в сутки
Профи Кредит	200000	1095 дней	0,45% в сутки
Деньги Взаймы	200000	364 дня	1,5% в сутки

• Компания Миг Кредит предоставляет микрозаймы заемщикам до 100 тысяч рублей. Получить денежные средства можно в любое время дня и ночи. Подтверждать свою состоятельность не требуется. Максимальная длительность кредитования составляет один год. На кредит могут рассчитывать все категории граждан.
• Более скромную сумму в размере 50 тысяч рублей можно взять в долг в компании Домашние Деньги. Ставка по процентам составляет всего 0,5% в сутки. Длительность кредитования достигает 365 дней.
• Центр Займов выдает микрозаймы до 100 тысяч рублей под 2 процента в день. Оформить микрокредит можно на 365 дней.
• Одну из самых солидных сумм можно получить в компании Профи Кредит – 200000 рублей под 0,45% в сутки. Срок кредитования может достигать 3-х лет.
• Микрозайм в размере 200 тысяч рублей можно взять в МФО Деньги Взаймы. Длительность кредитования достигает 1 года, а ставка по процентам 1,5% в день.

Как повысить шансы на одобрение

Перед подписанием договора нужно досконально его изучить, обратив внимание на итоговую процентную ставку, график платежей, порядок начисления штрафов за просрочки.

Аналогично изучают договор залога. Лучше предоставить их для ознакомления опытному юристу. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, придерживайтесь рекомендаций:

• Погасите текущие задолженности.
• Предоставьте залог. Такому заемщику готовы выдать большую сумму.
• Составьте грамотный бизнес-план, отражающий аспекты будущего дела.
• Если есть дополнительный доход, добавьте справку 2-НДФЛ.

Положительную роль сыграет наличие надежного поручителя. Практика показывает, что охотнее банки выдают кредиты на приобретение бизнеса по франшизе, чем на свое дело с нулевой доходностью и предпринимателю без опыта. Поэтому в крайнем случае можно рассмотреть и этот вариант.

Диверсификация имеющегося капитала

Данный метод подходит для тех, кто уже имеет какой-то доход и планирует его преумножить. К примеру, для открытия своего ларька фастфуда по франшизе вам нужно 400 тысяч рублей. Вы уже зарабатываете себе на жизнь, но стартового капитала у вас нет. Тогда вы начинаете таксовать вечерами, зарабатывая дополнительные 20 тысяч в месяц. Понимая, что это выгодно, вы привлекаете к заработку своих знакомых, организовывая мини-службу такси, получая по 30-40 в месяц. И всего через год вы сможете приобрести нужную франшизу, открыв ларек в проходном месте.

Диверсификация — это перераспределение финансовых потоков. Описанный выше пример может быть и другим — вы переселяетесь из двухкомнатной арендованной квартиры в комнату, экономя по 20 тысяч в месяц. Через год вы начинаете свое дело, возвращаясь к привычному образу жизни.

Друзья или родственники

Безусловно, на втором месте находятся друзья, родственники и просто хорошие знакомые. И если нет возможности накопить, то деньги лучше всего “перехватить” именно у них. Само собой, у кого-то есть добренькие родители, сердобольные тёти и добрейшей души дядя, на помощь которых всегда можно рассчитывать. Вопрос в другом, сможете ли Вы потом вернуть заем?

Вы и сами прекрасно понимаете, что любой бизнес может “прогореть”. А деньги-то нужно будет возвращать вне зависимости от конечно результата. А теперь подумайте, до конца ли Вы уверены, что Ваш собственный бизнес пойдёт в гору и быстро себя окупит? Потому что в ином случае, если долг не вернёте, можно забыть про дорогу к родственникам.

Операции с личным имуществом

Что делать если инвесторов нет или вы не хотите делить собственный бизнес с кем-то еще? Все просто — можно либо продать свое имущество, либо оформить кредит под его залог. Здесь очень много вариантов, но вы должны понимать, что рискуете своим имуществом, поэтому должны быть уверены в позитивном развитии ситуации. Если нужна небольшая сумма, то можно просто обратиться в автоломбард — они в течение нескольких часов выдают до 50% от стоимости автомобиля, при чем вы продолжаете на нем кататься. Проценты по такому кредиту не очень большие — обычно это 30-40% в год, но условия везде разные. Можно оставить автомобиль на стоянке в ломбарде — так вы получите до 70% от его рыночной стоимости.

Примерно такая же ситуация и с недвижимостью — найти деньги на открытие бизнеса можно заложив квартиру или продав ее. Процентная ставка при этом будет ниже — около 20-30% в год.

Операции с недвижимостью нужно делать крайне осторожно

Кредит

На выходе сумма, которая была отдана банку за займ, может оказаться вдвое больше той, которая была взята для создания бизнеса.

Стоит внимательно читать условия договора, а также заранее просчитать переплату (попросить сотрудников или воспользоваться онлайн-калькулятором).

Правда, есть один «нюанс» – начинающих предпринимателей кредитуют не часто. Это связано с высоким риском потерь для банка (свыше 95%). Фирмам, продержавшимся на рынке хотя бы 3 месяца, повезет больше.

Для стоящей идеи шансы привлечь инвестирование высоки

Главное – подходить к процессу поиска с умом – всесторонне, компетентно и осторожно. Демонстрировать уверенность в успехе вашей затеи обязательно! Принцип «стучите и откроют» в поиске финансирования проекта действует очень хорошо

Как взять деньги у государства на бизнес?

Взять деньги на бизнес с нуля можно у государства, воспользовавшись программой поддержки начинающих предпринимателей. Для этого нужно обратиться в центр занятости населения своего населенного пункта. Обязательное условие обращения – вы должны иметь статус безработного. Если вы еще совсем не работали, нужно устроиться на работу, получить определенный стаж и уволиться. По действующему законодательству не могут быть признаны безработными следующие категории граждан:

1. Студенты очного отделения;
2. Граждане до шестнадцати лет;
3. Пенсионеры;
4. Инвалиды нерабочих групп;
5. Учредители ООО или «активные» предприниматели;
6. Лица, которые лишались свободы за содеянные преступления или занимались исправительными работами.

Получить нужную сумму от центра занятости можно, предоставив следующие документы:

1. Диплом;
2. Паспорт;
3. ИНН;
4. Страховое свидетельство;
5. Трудовую книжку;
6. Справку о доходе с предыдущего места работы.

Придя в центр занятости пройдите в соответствующий кабинет, сообщив специалисту о намерении участвовать в программе поддержки малого бизнеса. Вам выдадут анкету, которую потребуется заполнить, а также бланк где надо отобразить свой бизнес-план. После посещения ЦЗН обратитесь в отделение Сбербанка и откройте расчетный счет. На него в дальнейшем будут перечислены средства.

Подготовка бизнес-плана с его последующей защитой

Чтобы взять деньги на открытие бизнеса нужно предоставить в ЦЗН бизнес-план, заполнив все поля бланка. Вас пригласят в кабинет где вам потребуется провести презентацию перед членами комиссии, тщательно объяснив и обосновав каждое слово и решение. Примерные вопросы, которые могут задать – «Какую систему налогообложения вы планируете выбрать»? или «Как вы хотите выделиться на фоне конкурентов?» и т. п.

Если бизнес-план одобрен

Если по вашей идее вынесено положительное решение, остается зарегистрировать свою деятельность (открыть ИП или ООО). Это можно сделать как самостоятельно, так и воспользовавшись услугами специализирующихся на этом компаниях. По окончании всех действий не забудьте отнести в центр занятости полученные в федеральной налоговой службе документы и уже спустя несколько дней вам перечислят денежные средства, размер которых надо уточнить заранее.

Спустя три месяца после начала вашей предпринимательской деятельности придется еще раз вернуться в центр занятости для отчета за расходом заимствованных средств. Все траты нужно подтвердить документально: приложить выписки, товарные чеки и прочие документы.

Поиск инвестора

Инвестором может стать физическое или юридическое лицо. Чтобы начать сотрудничество, нужен качественный, проработанный бизнес-план. Учитываются не только основные факторы (затраты, прогноз доходности), но и внешние (экономическая и политическая обстановка). Необходимо продумать идею на каждом этапе, заняться планированием доходов и расходов, доказать, что выбранная ниша перспективна.

Как правило, инвесторы не занимаются бизнесом, а только финансируют проект, рассчитывая получать регулярный процент. Они имею право вносить в работу предприятия коррективы, желая увеличить доходность, и даже продать бизнес. Все зависит от доли, которая им принадлежит.

Такой вариант стоит рассматривать, если идея связана с инновациями и имеет высокие шансы на рентабельность. Иными словами, при открытии продуктового магазина эконом-класса, инвесторы едва ли заинтересуются им. Утверждение нельзя считаться фактом, но необходимо понимать, на какие именно проценты рассчитывают люди, имеющие финансовые резервы для вложения.

Кого можно рассматривать в качестве инвестора:

• Друзей или знакомых, имеющих нецелевые накопления.
• Состоявшихся предпринимателей, понимающих суть бизнеса.
• Различные инвестиционные фонды.

Преимущества:

1. Возможность взять средства на развитие коммерческого предприятия без обеспечения.
2. Получение профессиональной информационной поддержки. Бизнесмен, вложивший деньги в новый проект, отлично понимает все процессы и слабые места нового дела. Поэтому можно рассчитывать на консультацию, помощь в поиске партнеров, клиентов, помещений.
3. В стремлении довести план бизнеса до требуемого уровня, предприниматель учтет массу факторов, произведет детальные расчеты. Результатом станет осознанный подход к делу и всесторонний анализ, которым нередко пренебрегают при получении кредита или использовании личных накоплений.

Найти инвестора можно на специализированных интернет-ресурсах либо самостоятельно. Обращаться стоит к руководителям крупных компаний, бизнес которых не связан с проектом напрямую.

Государственные субсидии

В России действует программа поддержки бизнеса, согласно которой предприниматели вправе получить стартовый капитал для открытия собственного дела.

Расходы по регистрации ИП / ООО оплачивает государство. Оно же обучает предпринимателя (и тестирует).

Безработные, в свою очередь, должны стать на учет в Центр занятости и, заявив о желании заняться предпринимательской деятельностью, разработать бизнес-план проекта.

Повысить шансы на финансирование можно, указав направленность производимых товаров / услуг (в рамках созданного бизнеса) на социально незащищенные слои населения. Это поспособствует решению вопроса в вашу пользу, если «ложь» действительно приближена к правде.

Достойная идея будет оценена специальной комиссией (правда, придется ее «защищать»). В итоге предприниматель получит субсидию. Ее размер составляет 60 тыс. руб.

Кредит в банке

Самый распространенный способ получить деньги на открытие малого бизнеса – это занять их у банка.

Однако и здесь существуют свои минусы, один из которых заключается в том, что по истечении конкретного отрезка времени кредит нужно будет возвращать с процентами.

И тем не менее это реальный способ решения рассматриваемой проблемы. Также нужно учитывать и второй минус: деньги вы скорее всего не получите без оформления договора залога имущества, собственником которого являетесь.

При этом кредит не будет считаться целевым: для банка не будет иметь значения тот факт, на что вы потратили деньги.

Сборы денег через платежные системы

Такой вариант больше подойдет для онлайн-бизнеса или проекта, качественно представленного в Сети. Для получения инвестиций потребуется свой сайт, регистрация электронного кошелька, желательно, уже на предпринимателя. Далее на ресурсе размещается кнопка по сбору денег, называться она может по-разному «На кофе и печеньки», «На развитие», «Для открытия офиса».

Чтобы деньги стали поступать, на сайт должны заходить люди, и чем чаще, тем лучше. Это не заемные средства, а скорее благотворительные взносы. Предпринимателю нужно собрать аудиторию и побудь посетителей пожертвовать определенное количество денег.

Большой минус варианта – сбор средств может занять много времени. Плюс необходимо организовать постоянный трафик и мотивировать людей – правильно сформулировать цель использования денег. Преимущество – получение средств без процентов, которые не нужно возвращать.

Сколько нужно денег, чтобы открыть свой бизнес

Главный вопрос, стоящий перед любым предпринимателем, планирующим открытие нового бизнеса или нового направления в уже действующем деле: «Сколько денег на это потребуется?».

И здесь дела обстоят, как с ремонтом квартиры. Как не просчитывай, всё равно полностью учесть все затраты не получится.

Однако предварительный расчёт делать необходимо! И чем точнее он будет, тем меньше неприятных сюрпризов вас ожидает в будущем. Можно пригласить для этих целей экспертов, а можно сделать все самостоятельно.

Чтобы легче сориентироваться и не набить шишек, ловите мой пошаговый план:

1. Посчитайте предполагаемый доход, который хотите получить в ближайшие год-два. Цифры должны быть «не с потолка», а реальными и обоснованными. Для этого рекомендую посмотреть отчётность аналогичных по масштабу и сфере деятельности компаний. Её легко найти в открытом доступе в интернете.
2. Определитесь с организационно-правовой формой (ОПФ) вашего будущего детища. Да, да! Бизнеса ещё нет, а форму выбрать нужно.
3. Составьте список всех предполагаемых затрат. Пропишите даже самые незначительные. Перечень зависит от вида деятельности.
4. В зависимости от ОПФ выберите систему налогообложения. Вы же должны знать налоговую нагрузку вашего бизнеса! Как это сделать, подробно описано на нашем портале.
5. Рассчитайте сумму налогов исходя из планируемого дохода, расходов и системы налогообложения. Можно воспользоваться калькуляторами на сайте налогового ведомства.
6. Просуммируйте просчитанные расходы с величиной налогов.
7. Увеличьте итоговую сумму из п.6 минимум на 30%. Полученный результат и будет минимально необходимым стартовым капиталом.

Бизнес план для получения субсидии

Единственный эффективный способ объявить о коммерческом проекте-это бизнес-план. Предприниматель должен использовать такие документы, чтобы доказать свое понимание рыночных условий, механизмов ведения бизнеса и методов управления, независимо от того, пытается ли он собрать инвесторов для его реализации, или собирается ли он получить кредит в размере 300 тысяч рублей от банка.

На первый взгляд планирование перед покупкой канцелярских товаров может произвести хорошее впечатление на членов комитета, но на самом деле планирование, которое является громоздким и трудным для понимания, может стать только источником беспокойства для членов комитета. На практике предпочтительно иметь от 70 до 90 документов, содержащих только ту информацию, которая важна для оценки. Это должно быть написано так:

Первое впечатление о проекте формируется на его титульном листе. В нем должно быть четкое название проекта, место реализации, данные исполнителя и ключевые экономические характеристики (сумма инвестиций, рентабельность, срок окупаемости).

Затем создайте краткое изложение. В нем определяются цель, выгоды и общественная значимость плана. Также в обзоре должно быть описание предприятия и ресурсов, доступных для выполнения работы.

Для того, чтобы передать детали идеи, вам нужна презентация проекта. Опишите назначение и характеристики продукта или услуги, сравните его с существующими аналогичными продуктами и оцените перспективы его внедрения на потребительский рынок.

В разделе “Анализ” описываем ожидаемый имидж целевой аудитории, ожидаемое потребление продукта, а также сильные и слабые стороны стратегии конкурента. Необходимо указать, что на данный товар имеется достаточный спрос.

Планирование производства дает вам представление о том, какое оборудование и материалы необходимы для производства продукта, что уже имеется в наличии и что следует приобрести, а также какие объекты и персонал должны быть задействованы в процессе.

При организационном планировании мы учитываем структуру управления предприятием, полномочия исполнителя. Он также должен включать стандарты, сертификаты, лицензии и требования к квалификации сотрудников, которые важны для производства.

Маркетинговый план-это указание на то, как продукт выводится на рынок, технологию, используемую для привлечения клиентов, ценовую политику предприятия, схему организации продаж и ожидаемый объем продаж, правила послепродажного обслуживания и т.д.

Для расчета экономических показателей необходимо финансовое планирование. В этом разделе вы оцениваете затраты на запуск и эксплуатацию, а также рассчитываете прибыль и срок окупаемости вашего бизнеса

Важно указать, на что будет направлена субсидия

Без анализа негативных факторов проект не будет завершен. В первую очередь следует рассмотреть управляемые риски и способы минимизации их воздействия

Также важно показать пределы выживания бизнеса в неблагоприятных обстоятельствах

Приложение не требуется, но его полезно иметь. Примеры, такие как контракты с клиентами и поставщиками, прайс-листы, планы установки оборудования, фотографии продукции и т.д., показывают, что это не идеи, возникшие на месте, а тщательно продуманные.

Другие варианты помощи

Существует и ряд других вариантов государственной поддержки.

Бесплатное обучение

Наиболее частой причиной краха предпринимательской деятельности является отсутствие необходимых знаний о ведении бизнеса. Их же, в свою очередь, сложно приобрести из-за высокой стоимости соответствующих образовательных услуг. В качестве гранта начинающим предпринимателям государство предоставляет возможность бесплатного посещения всевозможных курсов, семинаров и лекций.

Скидки на аренду

Государственная поддержка может выражаться и в виде предоставления скидок на оплату аренды помещений для размещения офиса или производства. Правда, такая помощь возможна только если арендуемое здание или помещение находится на балансе государственного фонда. Если вы хотите ее получить, будьте готовы к участию в конкурсе на звание самого достойного арендатора. В случае победы вам будет дополнительно выделена субсидия на подключение всех необходимых коммуникаций.

Оплата участия в выставках

Популяризировать свою продукцию предпринимателям помогут субсидии для участия в региональных, национальных или международных выставках, ярмарках. Получившим такую помощь оплачиваются расходы, связанные с регистрацией, проживанием, организацией выставочного стенда, арендой площадки и т.д.

На какой бы вид государственной поддержки ни претендовал предприниматель, главное условие для ее предоставления – чтобы его бизнес-идея была жизнеспособной, чтобы ее реализация вела к созданию действительно доходного предприятия, которое бы не только обеспечивало прибыль своему владельцу, но и приносило пользу городу или региону. Поддерживать бизнес, который себя не оправдывает, наша страна не готова. Если вы хотите рискнуть, настройтесь на то, что рассчитывать придется только на собственные силы и деньги.

Найти бизнес-ангела

Для стартапа – это самый реальный способ получить финансирование. Бизнес-ангелы входят в проекты на самых разных стадиях, но чаще всего на посевной – когда есть прототип или готовый продукт, но нет средств для его производства и организации продаж.

На этом этапе инвесторы могут участвовать как деньгами, предоставляя классический заем деньгами, так и выкупом ценных бумаг. В первом случае у стартаперов возникнет обязанность по возврату займа в любом случае, даже если проект закроется. Но выплатив раз, ничего больше возвращать не нужно будет. Во втором случае инвестор будет участвовать в стартапе на правах заинтересованного лица. Придется выплачивать ему дивиденды (если продали акции компании) или купон (если продали облигации).

Площадки, где можно найти частных инвесторов – бизнес-ангелов – можно разделить на две категории:

• биржи, где инвесторы скидываются на бизнес вскладчину, и вы просто выплачиваете им процент (т.е. как кредит в банке) – так работают Альфа-Поток, Город денег и AltaClub;
• площадки, которые просто сводят инвесторов и бизнес-ангелов между собой, а дальше они уже разбираются между собой – Pipeline, StartTrack, SmartHub, Клуб ангелов Московской школы управления Сколково.

Можно получить инвестиции в венчурных фондах, например, Moscow Seed Fund, SmartHub, Частный капитал, СОБА, специализирующихся именно на вложениях в стартапы и малые предприятия.

Подробнее — о стартапах и инвесторах.

Можно ли рассчитывать на помощь олигархов?

Вариант довольно сомнителен с точки зрения практичности, но всё же при определённых обстоятельствах имеет право на существование. Так или иначе, состоятельные люди есть в любом городе, даже в небольшом. И у них можно занять по знакомству денежные средства на развитие бизнеса.

Сделать это действительно сложно, даже с учётом того, что Вы лично знакомы с олигархом: пили вместе, он Ваш бывший одноклассник и так далее. Вряд ли человек, заработавший такое состояние, захочет расставаться с ним хотя бы частично и отдавать Вам часть своих кровно заработанных денежных средств. Как правило, под руководством олигархов можно рассчитывать лишь на рабский труд.

Что делать при отказе

Остается обратиться в другой банк, но нет никаких гарантий, что и там не откажут. Узнать причину подобного решения тоже нельзя. Закон на стороне банков и дает право не разглашать причины отклонения заявки. Даже в такой непростой ситуации есть другие способы:

Потребительский кредит. Сумма меньше, но и процедура упрощается. Некоторые банки в таком случае даже не проверяют КИ, а клиент вправе использовать деньги на любые нужды.
Небанковский кредит

При выборе такого способа важно убедиться, что у небанковской организации есть лицензия.
Фонды поддержки. В каждом городе и области есть коммерческие и государственные центры, готовые предоставить финансирование среднему бизнесу или для оригинальных проектов.

До 15% суммы будущего кредита берут брокеры, оказывающие помощь в подборе подходящего предложения. Помимо поисков отвечающей потребностям программы в их обязанности входит помощь в подготовке и заполнении документов заемщика, а также поиск в них ошибок и неточностей. Если по какой-то причине в нескольких банках вы услышали отказ, есть смысл обратиться к брокеру.

Где взять денег на открытие бизнеса из собственных резервов?

<?php if ( ! is_single ( array(883, 15772, 33900, 37506, 38863, 38890, 38931) ) ) { ?><?php } ?>
Я вас очень прошу, не нужно пролистывать эту часть статьи, лишь мельком взглянув на название раздела.

Многие люди убеждены, что у них нет скрытых денежных резервов, поэтому взять денег на бизнес им неоткуда.

Это не так!

Всегда можно подсуетиться и отыскать эти самые скрытые резервы, что помогут вам запустить собственный стартап без посторонней помощи.

1. Строгая экономия

Установите режим строгой экономии, допустим, на 1 год.

Не тратьте деньги направо и налево, а откладывайте 50% из каждой заработной платы как инвестиции в свой будущий бизнес.

Мало получаете?

Значит, самое время включить не только режим строгой экономии, но и активных заработков и найти источник дополнительного дохода, который полностью будет откладываться на открытие бизнеса.

Давайте попробуем подсчитать, сколько денег вы можете собрать при зарплате 30 000 рублей, если будете жить лишь на половину этой суммы, а остальное станете копить:

Сумма, отложенная каждый месяц (в руб.)	Срок экономии (в мес.)	Сумма, которую удастся собрать в конце года (в руб.)
15 000 руб.	12	180 000 руб.

Как видите, этой суммы вполне достаточно, чтобы открыть небольшой бизнес.

Потерпеть один год без новой одежды, развлечений и путешествий – не так уж и сложно, если есть столь важная цель, как собственный бизнес.

Самое главное – не сорваться, поддавшись какому-то соблазну.

За то время, пока вы собираете деньги на бизнес, вы можете:

• написать бизнес-план;
• выбрать место для открытия своего дела;
• изучить информацию, которая касается вашего сектора;
• изучить конкурентов;
• продумать конкурентные преимущества, рекламную кампанию и т.д.

2. Продажа дорогих вещей

Это вещи, которые куда важнее, чем ваше желание стать бизнесменом.

Давайте пройдем по другому пути и попробуем найти то, что принадлежит лично вам и без чего вы вполне можете обойтись.

Взять деньги на открытие бизнеса можно, если продать:

• компьютерную и бытовую технику;
• свои украшения;
• автомобиль;
• гараж;
• дачный участок и т.д.

А вот продавать или заставлять единственное жилье не стоит.

Как бы вы не верили в успех собственного бизнеса, как бы не хотели, чтобы он приносил вам большие деньги, стартап может оказаться убыточным.

А значит не стоит превращать себя в бездомного человека.

3. Источник дополнительного дохода помимо открытого бизнеса

Остальное можно одолжить или взять в кредит у того же банка.

Поскольку рассчитывать на громадные доходы нового бизнеса – глупо (требуется не менее 3 месяцев, чтобы доходы начали покрывать расходы), вам нужен источник дополнительного дохода.

Взять денег на бизнес в этом случае можно:

1. Работая или подрабатывая параллельно с запуском стартапа.
2. Сдавая в аренду жилье, гараж, автомобиль или что-то другое.
3. Положив часть денег на депозит и используя проценты для погашения кредита и т.д.

4. Диверсификация капиталов

открытия бизнеса

Доходы от одной своей компании вы можете использовать для открытия другой.

Также можно получить средства, если сократить расходы на работающую компанию и направить сэкономленные таким образом деньги на новый бизнес.

Краудфандинг – коллективные деньги

Краудфандинг – это дружеское инвестирование, когда деньги даются на доверительных условиях без возврата и начисления процентов. Получить безвозмездную инвестиционную помощь может каждый. Для этого необходимо придумать интересную идею, выложить ее на краудфандинговой платформе и ждать результата.

СПРАВКА. Привлекательные стартапы довольно быстро получают материальную помощь от неравнодушных людей, которым пришлась по душе идея. Каждый желающий может перевести любую сумму на указанный счет и следить за развитием проекта.

Плюсы	Минусы
· Не надо возвращать и платить проценты; · насобирать нужную сумму несложно, ведь участником может стать любой человек планеты; · вместе с накоплением средств идет реклама и привлекаются клиенты; · бизнес остается в единоличном владении.	· Требуется действительно оригинальная и новаторская идея; · если нужная сумма не собирается, деньги необходимо вернуть; · для рекламы проекта потребуются небольшие вложения; · площадка берет комиссию за собранные средства.

Рейтинг способа привлечения денег с помощью краудфандинг российских площадок

Кредиты

Если Вы уже имели дело с банковскими организациями, у Вас прекрасная кредитная история, то можно смело рассчитывать, что бОльшую часть суммы или её целиком можно взять взаймы у банка.

Фактически, это точно такой же вариант, как и с родственниками или друзьями, разница лишь в том, что Вы познакомитесь с процентной ставкой, официальными договорами и новыми знакомыми – судебными приставами. Справедливости ради следует сказать, что не всё так радужно, как Вам могло показаться на первый взгляд. Денежных средств на бизнес всегда не хватает, так уж повелось, поэтому следует заранее всё просчитать, чтобы Вы успевали своевременно вносить платежи по кредиту и развивать свой бизнес. А иначе можете буквально “зарыться” в долгах по самое “не хочу”.

Признаки принадлежности бизнеса к МСП

Категория	Штат, человек	Годовая выручка, руб
Микробизнес	1-15	До 120 миллионов.
Малый бизнес	16-100	До 800 миллионов.
Средний бизнес	101-250	До 2 миллиардов.

Предприятие готово погасить не менее 15% от общей стоимости бизнес-плана за счет собственных средств или кредитных средств.
Заявитель должен представить подробный проект, который включает в себя создание новых рабочих мест и улучшение социальной среды граждан.
Субсидия в размере 300 тыс. рублей на развитие бизнеса через 30 лет не должна быть ограничена в работе и не должна проходить процедуру банкротства или реорганизации.
У предприятия не должно быть обязательств по налоговым платежам и взносам во внебюджетные страховые фонды.
Работники организации должны своевременно выплачивать заработную плату, а средний размер заработной платы не должен опускаться ниже прожиточного минимума.
Предприниматель или директор ООО должен иметь юридическое и экономическое образование. Также можно пройти курсы по изучению основ корпоративной деятельности

Следует также отметить, что определенные категории стартапов получают особое внимание со стороны властей, поскольку они могут получить льготные кредиты на развитие малого и среднего бизнеса из страны в 2021 году:
Предприниматели, зарегистрированные в качестве безработных в Центре занятости.
Предприниматели в возрасте до 30 лет или юридические лица, в которых такие предприниматели владеют более чем половиной своих активов.
Бывшие военнослужащие и старшие офицеры Армии Российской Федерации уволены из запаса в связи с сокращением численности. Несмотря на риск массового увольнения, соискатели бизнеса предоставляют финансирование в размере 300 тысяч рублей индивидуальным предпринимателям, которые вынуждены работать неполный рабочий день или брать неоплачиваемый отпуск.
Работники, которые занимаются трудоустройством, бывших заключенных, выпускников и матерей-одиночек с детьми в возрасте до 3 лет.
Женщина, работающая в предприятии у которой есть дети в возрасте до 7 лет, или больше 3 несовершеннолетних детей.