Как перестать тратить деньги впустую?

Почему не получается правильно тратить деньги

Хорошо, классификацию правильных и неправильных трат мы составили. Что с ней делать дальше, как перестать впустую тратить деньги на всякую ерунду? Предлагаю покопаться в себе и определить причины неправильных трат. Я вижу такие:

1. Отсутствие личного финансового плана. Любой финансовый план начинается с постановки финансовой цели, а уже потом определяются пути ее достижения. Цель – это самый лучший мотиватор, чтобы избавиться от ненужных трат, а все свободные средства направить на ее осуществление.
2. Неправильные установки. Вот лишь несколько фраз, которые мне говорят люди, скептически настроенные на управление личными финансами: “Жить надо здесь и сейчас”, “Хочу быть не хуже других”, “Надо соответствовать своему статусу”. И коронная фраза от моего брата: “Не собираюсь экономить на спичках”. Такие установки никогда не позволят вам взять под контроль расходы.
3. Психологические особенности характера. К ним я отношу излишнюю эмоциональность, зависть, восприимчивость к рекламе и чужому мнению, желание избавиться от стресса легким путем. В этом случае советую развивать эмоциональный интеллект.

С любой из этих причин вы можете справиться самостоятельно. А я детально остановлюсь на том, как научиться грамотно расходовать деньги путем составления таблиц и применения различных техник.

Как противостоять импульсивным тратам

1. Избегайте искушений

Думать, что на этот раз вы точно поборете соблазн, очень опрометчиво. Особенно если сами знаете, что склонны потакать слабостям. Как объясняет научный журналист Ирина Якутенко в книге «Воля и самоконтроль», не существует «силы воли» — есть только способность противостоять импульсивному поведению.

Эта способность во многом зависит от физиологии и даже генетики. У слабовольного человека может быть нарушен синтез нейромедиаторов дофамина и серотонина. А причина этому — небольшое отличие в варианте гена, кодирующего белок, который участвует в их синтезе.

Фото: Shutterstock

Если знаете, что грешите импульсивными покупками, то никогда не носите с собой крупные суммы. А когда приходит зарплата, снимайте деньги с карты и кладите на депозит или в труднодоступное место.

2. Не покупайте сразу, сделайте паузу

Понравилась какая-то вещь? Не покупайте ее сразу, попробуйте подождать — 15 минут, час или несколько дней, в зависимости от суммы покупки. Как минимум потому, что лобные доли — где и находится префронтальная кора — могут не успевать тормозить наши эмоциональные импульсы. Им просто нужно время, чтобы просчитать возможный результат действий.

3. «Порадовать себя» можно спортом, а не только шоппингом

После напряженного рабочего дня или недели порой хочется пойти и «порадовать себя». Это «порадовать» предполагает, что у нас есть некий ограниченный ресурс силы воли, который нужно скомпенсировать. На деле мозгу просто не хватает дофамина, серотонина или эндорфинов и он ищет способы, как бы стимулировать их выброс, желательно попроще. Йога или спорт обеспечат приток «гормонов удовольствия» не хуже, чем шоппинг.

Фото: Shutterstock

4. Не ходите в магазин голодным

Здесь речь не только о магазине. Вообще не принимайте финансовых и любых других ответственных решений на голодный желудок. В таком состоянии сложнее контролировать эмоциональные порывы. Мозгу для работы нужна глюкоза. Когда ее не хватает, он хуже справляется с задачами, а первыми «отключаются» эволюционно новые зоны — как раз те, что отвечают за самоконтроль.

5. Не тратьте деньги в плохом настроении

Стоит следить за своим эмоциональным состоянием — тревога или стресс могут сказываться на метаболизме нейромедиаторов и не давать префронтальной коре нормально выполнять ее «контрольные функции». Плохое настроение лучше переждать — счастливые люди тратят меньше денег.

6. Распознавайте манипуляции

Магия медиа и рекламы сильнее самоконтроля. Раньше люди смотрели рекламные ролики по телевизору, теперь — ютуб-видео с распаковкой. Коммерция переместилась в онлайн и использует самые изощренные рекламные инструменты. Вам предлагают товары, максимально соответствующие вашим предпочтениям

Интерфейсы приложений сделаны так, чтобы засасывать ваше внимание с последующей перепродажей рекламодателю. Противостоять этому невозможно

Но если знать, как это работает, можно избежать лишних трат.

7. Spending Less Challenge

Попробуйте превратить экономию в квест, в игру. Например пойти за продуктами на неделю и уложиться в четко установленную сумму. Запустите челлендж с друзьями — кто меньше потратит. Сама механика игры, где не потратить деньги — желаемое действие, может связать экономию с центром удовольствий. Можно также вести список того, на что вы отказались тратить деньги — это может лишний раз потешить самолюбие и добавить «гормонов удовольствия». Есть и более глобальные варианты — например, No Spend Year, когда целый год не покупаешь ничего, кроме самого необходимого.

Установите краткосрочные финансовые цели

Установление некоторых достижимых краткосрочных финансовых целей — отличный способ оставаться мотивированным. Так вы сможете изменить свои привычки к расходам. Наличие этих целей будет постоянно напоминать вам о причинах, по которым вы сокращаете расходы и делаете жертвы.

Ловкость и адаптируемость: какие уроки ведения бизнеса можно извлечь из хоккея

Избегайте агрессивности: советы, как общаться с самыми разными людьми в офисе

Бизнес и финансы: отрасли, где дискриминация по возрасту широко распространена

Но важно, чтобы ваши цели были конкретными. Общая цель, такая как «снижение расходов на питание», не поможет

Количественные цели, такие как «я уменьшу расходы на питание с 6 тысяч в месяц до 3», дает вам направление для достижения цели.

Некоторые краткосрочные цели, которые помогут вам:

• сохранять 10 % от каждой зарплаты;
• приносить обед на работу каждый день в течение месяца вместо того, чтобы питаться в кафе или автоматах.

Независимо от того, каковы ваши цели, важно разместить их где-то, как напоминание о том, к чему вам нужно стремиться

Фразы и цитаты про время и его значимость великих людей

   Алкоголь, гашиш, синильная кислота и стрихнин – всего лишь слабые растворы. Самый надежный яд – это время.Ралф Уолдо Эмерсон

   Я никогда не слежу за часами: время создано для человека, а не человек для времени. Франсуа Рабле

   Люди проводят жизнь в предвкушении, в решимости предаться безмятежному счастью когда-нибудь позже, когда отыщется на это время. Но у настоящего есть одно преимущество над любым другим временем: оно принадлежит нам. Прошлые возможности миновали, будущее еще не наступило. Мы можем запасать удовольствия впрок, как мы делали бы запасы вина; но если мы слишком промедлим с их употреблением, то обнаружим, что те и другие прокисли от времени! Чарлз Калеб Колтон

   Лови этот час, пока он не ускользнул от тебя. Редки мгновенья жизни, подлинно великие и значительные. Фридрих Шиллер

   Время есть проверка всех склонностей, всех чувств, всех связей… Виссарион Белинский

   Странный парень это время: он больше дает, чем берет (а берет он всё). Эдуард Эстлин Каммингс

   Время успокаивает, время проясняет, никакое настроение не может оставаться неизменным несколько часов подряд. Томас Манн

   Время обладает великой способностью придавать всему законную силу – даже в области морали. Генри Луис Менкен

   Все, что мы должны решить, – что нам делать со временем, которое нам дано. Джон Роналд Рейел Толкьен

   Я должна сама управлять часами, а не позволять часам управлять мной.  Голда Меир

Финансовая подушка безопасности. Что это такое?

О какой безопасности идет речь? Нет, не о трех бронированных дверях или личном бункере с запасом еды и воды, а об уверенности в завтрашнем дне. А это, как минимум, уверенность в том, что вам будет где жить и чем кормить детей. А это значит, собственная крыша над головой и финансовый депозит, который является такой своеобразной подушкой безопасности.

И эта финансовая подушка безопасности должна быть основательной, денежных средств из нее вам должно хватить примерно на год. Чтобы финансов было достаточно на случай потери работы, проблем со здоровьем или каких-то других жизненных обстоятельств.

Если вы хотите чувствовать себя довольными и расслабленными, то этот самый первый и основной этап удовлетворения наших потребностей нельзя пропускать. Потому что пока нет финансовой безопасности, думать о радостях, саморазвитии или изменении мира не получится. Сегодня, к сожалению, у многих людей не только нет подушки безопасности, но они еще и находятся в долговых ямах, на эту тему читайте статью «Долговая яма. Как из нее вылезти и больше не попасть?».

Вы замечали в своей жизни или в жизни других людей такую закономерность, что чем больше появляется у них денег, тем больше они начинают тратить? Многие люди, когда впервые начинают получать больше денег, чем им нужно для выживания, начинают их транжирить. Сразу покупается куча ненужных вещей, различные бусы, туфли и платьица. Да и айфон последней модели становится прямо очень уж необходим, а еще поездки за границу в пятизвездочные отели.

И вроде бы как начинается прекрасная жизнь, ведь денег стало больше, можно себе что-то позволить и расширить горизонты. Но если при этом нет финансовой подушки безопасности, то ни новый айфон, ни проживание в пятизвездочных отелях не принесут полного удовольствия. Потому что где-то в глубине вас, на подсознательном уровне, продолжают накапливаться страхи и сомнения: а что если завтра заработки закончатся или я сильно заболею и не смогу работать? Одним словом, деньги по глупому тратятся, а ощущения стабильности, безопасности и радости нет.

Это интересно: «Энергонастройка на денежный поток»

Альтернативные причины экономить

А можно пересмотреть всю философию своей жизни и в качестве необходимости экономить выбрать более глобальные в рамках планеты и человечества причины. Например, экономия электричества способствует снижению темпов глобального потепления.

А чрезмерное расходование воды негуманно на фоне нехватки питьевой воды в засушливых районах Африки. Отказ от автомобиля и переход на езду на велосипеде (хотя бы на небольшие дистанции) также полезен для сохранения толщины озонового слоя.

Что уж говорить об отказе от сигарет – ведь эта вредная (и дорогостоящая) привычка вредит и курильщику, и окружающим людям, и экологии в целом.

Самое интересное, что все вышеперечисленные примеры, дают не только пользу для планеты и людей, но еще и помогают человеку меньше тратить. Помогая планете, помогаешь себе. Трудно поспорить, приятное совмещение.

Экономим на поездках

Если вы ездите на собственном автомобиле, посчитайте, в какую сумму обходится его эксплуатация. Возможно, есть смысл перевести машину на газ, чтобы тратить меньше на поездки. Если планируете приобретение авто – выбирайте из малолитражек, электромобилей или «гибридов». Такая модель обойдется несколько дороже, но быстро окупится. Неплохим приобретением станет также велосипед. Это прекрасное транспортное средство, которое не только бесплатно довезет вас до работы, но ещё и здоровье укрепит. Если у Вас автомобиль с механической коробкой передач, то почитайте, как при этом существенно экономить бензин.

Траты и мысли о более оптимизированном расходовании личного бюджета

Советы экономистов, которые помогут избежать спонтанных тракт:

• Планируйте финансовый бюджет на неделю, а не на месяц. Месяц это слишком длинный срок. Любые траты будут казаться уместными, так как возникает ложное ощущение безопасности, что денег хватит на все время. Поэтому основная часть бюджета тратиться в первую неделю, а в конце месяца уже приходиться ограничивать себя во всех тратах. Вспомните себя в день зарплаты, когда хочется потратить все и сразу. Обойти эту ошибку нашего мышления можно простым разделением бюджета на недельные отрезки.
• Ходите в магазин со списком необходимых продуктов и ограниченным бюджетом. Банально, но этот способ действительно ограждает вас от непредвиденных трат.
• Используйте образ себя в будущем. Психологи выявили, что мы воспринимаем себя сегодня и себя в будущем как разных людей. В будущем мы более целеустремленные, экономичные, уверенные. Мы всегда думаем, что я завтра лучше справиться с задачами, чем я сегодня, и … откладываем дела на завтра. Мы считаем, что у меня в будущем будет больше времени заниматься спортом, поэтому все походы в спортзал откладываем до понедельника или нового года.
  Мы считаем, что «я в будущем» может уже начать наконец-то откладывать на пенсию. Этот «завтрамен» придет и все разрешит, а мне пока не о чем беспокоиться. Но дело в том, что завтра вы не поменяетесь. Хотя эту особенность нашего мышления мы тоже можем использовать себе во благо. Берите обязательства у своего будущего я. Договоритесь с собой в будущем заранее, что после зарплаты вы отложите 10-20-30% на сберегательный счет. И сделайте это. Если вы склонные менять или забывать свои решения, то просто заранее настройте в банковском приложении функцию перевода определенной суммы на сберегательный счет. В нужный день она будет переведена автоматически.
• Принимайте важные финансовые решения в переломные моменты. В психологии есть такое понятие как феномен «чистого листа». Мотивация что-то делать возрастает в моменты изменений. Это может быть начало недели, первое число, начало года, смена работы, переезд, выход не пенсию и так далее. Это повышает мотивацию и хочется действовать с большей силой. Этот эффект можно использовать и для формирования своих финансовых привычек. Выберете важный день в своей жизни, поставьте себе какую-то цель и начинайте действовать.
• Спонтанные доходы рекомендуется делить на несколько частей. Одну часть можно потратить и побаловать себя, какую-то часть отложить, а какую-то инвестировать в собственное развитие, например, купить книгу, пройти курс или мастер-класс.

Слова со смыслом о секундах, минутах и часах

   Потерянное время – это время, в которое мы не жили полной человеческой жизнью, время, не обогащенное опытом, творческим стремлением, радостью и страданием. Дитрих Бонхёффер

   Нет большего зла, чем пустая трата времени. Микеланджело

   Время, потерянное с удовольствием, не потеряно. Бертран Рассел

   Мы обречены убивать время – так мы постепенно умираем. Октавио Пас

   Год – это период из трехсот шестидесяти пяти разочарований. Амброз Бирс

   Как мало прожито – как много пережито! Семен Надсон

   Промедление опасно. Тит Ливий

   Я не верю, что человеческий разум способен постичь прошлое и будущее. То и другое – только иллюзии, которые могут заставить вас думать, что в этой жизни есть какие-то изменения. Боб Дилан

   Если кто-то просто опережает свое время, то придет день, когда оно его догонит. Людвиг Витгенштейн

   Я не собираюсь мстить или оглядываться на прошлое. Мы должны забыть прошлое и смотреть вперед, в будущее.Джомо Кениата

Подробности

В рейтинг еще попали покупка подарков и сувениров, игрушек для детей, оплата бензина и парковки. Это все, за что мы каждый день отдаем от 100 до 500 рублей, даже не задумываясь. Понятно, что сумма таких расходов даже по одной категории в месяц может до ходить до 5000 до 15 000 рублей, а если таких категорий несколько, то смело на спонтанные траты можно списывать и 20-30 тысяч рублей. Как показывает практика, чем выше доход, тем больше денег уходит на такие спонтанные траты и тем сложнее отказаться от этих привычек.

Причиной спонтанных трат часто становятся спонтанные доходы – премия, выигрыш в лотерею, возврат долга. Все эти внезапные деньги провоцируют на нерациональные покупки.

Причиной всех спонтанных покупок является наш гормон удовольствия – дофамин. Мы покупаем что-то в моменте и сразу же получаем удовольствие. Удовольствие от покупки чего-то значимого и стоящего на отложенные деньги сильно отсрочено во времени. Но самое интересное в том, что этот самый гормон радости и удовольствия появляется у нас не в момент покупки, а в момент ожидания. То есть дофамин работает на опережение и заставляет нас покупать то, что сейчас не особо и требуется.

Полностью избежать спонтанный трат в современных реалиях не возможно, особенно, если вы живете в крупном городе. Тем не менее, контролировать эту статью расходов вполне реально, а сохранение львиной доли бюджета каждый месяц будет вас мотивировать еще больше.

Начать можно с тотального контроля трат, фиксируйте все свои траты. Только так вы сможете найти те дыры, куда утекают ваши деньги. Проанализировав основные траты на протяжение пары месяцев уже можно думать о том, что из этого действительно является для вас обязательным, а от чего можно безболезненно отказаться или существенно снизить потребление.

Траты бывают разные

Расточительство — долгоиграющая, ежедневная трата денег и ресурсов бездумно. Отсутствие разумной меры и рациональности в тратах. «Бессмысленная/бесполезная щедрость». Общее понятие.

Транжирство — качество личности. Склонность совершать неразумные, импульсивные, легкомысленные покупки и тратить время и другие ресурсы, например: информацию, энергию, пространство. К последнему относится «синдром Плюшкина» — патологическое накопительство, захламленность дома сплошь «необходимыми» вещами. Мшелоимство — его начальная стадия.

Ониомания является синонимом Шопоголизма. Это непреодолимое, т.е. не поддающееся контролю человека, навязчивое желание покупать что-либо без нужды. Мысль, как перестать тратить деньги, посещает шопоголика слишком поздно. Смысл заложен в самом акте приобретения, а цель — в получении удовольствия и отдыхе. Человеком движет необходимость снять накопленное напряжение, стресс, вследствие неудовлетворения истинных желаний и неверного использования своих психических свойств. Но об этом мало кто знает. Не знала и я.

Сперва заработай, потом…

Дурацкое качество — жить по средствам. Сколько есть в кошельке, столько и потрачу. Будто руки жжет. Единственное, что спасает — сидеть безвылазно дома.

Сдача комнаты, продажа б/у одежды и техники составляла мой основной доход. Как правило, он тут же утекал на оплату коммунальных, а потом на всякие «нужные» вещи, так что кошелек вечно оставался пустым.

Я нуждалась в зимней обуви, потому устроила рейд по магазинам и нашла их — высокие, кожаные, с устойчивым каблуком, мягкие на ощупь, престижные и качественные сапоги. И совершенно влюбилась. Взглянула на ценник — он превышал мой месячный доход в несколько раз, и решила, что куплю их во что бы то ни стало.

Денег из неприкосновенного запаса на обновку не хватало, я обратилась к отцу. Рассказала о чудо-сапогах; мои глаза горели. Но в ответ получила предложение найти более приемлемый вариант не в бутике, а например, в сэконд-хенде. Я ощутила, как унижают мое достоинство. «Понизить планку? — Ни за что».

Тогда обратилась к парню — никто ведь не говорил о том, какими должны быть пути достижения цели — главное победа! Сводила его в магазин, надела обувь и демонстративно прошлась: «видишь, как они мне идут! Красивые, удобные, первоклассно выглядят. Я буду счастлива! Ну, что?» Было видно, что любимый боится обидеть, совершить ошибку, не исполнив мое желание. Чтобы аргументировать свой отказ он сказал: «Ты до них не доросла, они тебе не по статусу». В груди кольнуло очень неприятно.

Росла я в бедной семье. Часто не доедала, донашивала одежду не только за старшей сестрой, но и за неизвестными людьми, а по пятницам ходила за гуманитарной помощью в соседний район. Завидовала тому, как одеваются одноклассницы, страдала, что не могу купить кофе в столовой, как они. Мне так не терпелось повзрослеть и больше ни в чем себя не ограничивать, быть способной купить все, что пожелаю.

Статус

Я стала доказывать парню, что мы сами, каждый по отдельности, определяем свой уровень и статус, что дело в самооценке и в уважении к себе. Не даром тренинги успеха и личностного роста заявляют о любви к себе:

•Чтобы отдавать, сперва нужно насытиться самой. Сперва я — потом все остальные.

•Цени себя и балуй. Дари подарки, покупай то, что радует. Живи здесь и сейчас!

•Никому не позволяй поколебать твою уверенность в себе и засомневаться в том, что ты достойна лучшего.

Мне стало страшно, что вот-вот я вернусь в школьное состояние и подвергнусь унижению и стыду за внешний вид

Поэтому я парировала: «Важно не то, как перестать тратить деньги, а как начать зарабатывать столько, чтобы стало возможным ни в чем себе не отказывать. Это не сапоги слишком дорогие, это просто ты недостаточно зарабатываешь!» Выпалив это, я совсем не подумала о том, что именно он оплачивал мои счета, квартиру, одежду и еду..

Азарт и желание доказать, что я способна обеспечить себе желаемое — вот, что я ощутила. Оставалось найти возможность для покупки и утереть всем нос! Я видела, как иду по городу в трофейных сапогах, и прохожие понимают, что я лидер. Со мной стоит считаться, моя ценность велика. — Какие крутые! Я тоже себе такие хочу! — Странные вы, люди. Что может быть проще, раз даже я — без денег и работы, смогла сделать это?

… Именно тогда, как по волшебству, пришло кольцо от бабушки — ну не знак ли, что я права? Жить сегодняшним днем — вот, что действительно важно. Я узнала в ломбарде, сколько за него дадут и думала не долго: «Бабушка, извини, мне сапоги сейчас нужнее»

Маленькие хитрости

Не стоит думать, что бренды – единственные достойные товары. Есть не ставшие брендом производители, которые ничем не хуже и при этом продают свою продукцию дешевле.

Если хочется приобрести в аптеке что-то дорогое, не лишним будет узнать, есть ли более дешевый препарат, содержащий такое же вещество. Одним словом, не все достойные производители решаются на рекламу. Может быть, им пока не позволяет бюджет, известно же, что реклама стоит дорого.

Банкоматы посторонних для карточки банков берут комиссии за услуги. Об этом не надо забывать.

Надо покупать только энергоэффективные электроприборы. Даже если они стоят дороже, это сэкономит деньги. Если есть автомобиль, надо вовремя подкачивать колеса.

Если такими устройствами, как швейная машина или бензопила, приходится пользоваться только раз в год, лучше просто заимствовать их у знакомых.

Нет тихой прокрастинации

Прокрастинацию или склонность к постоянному откладыванию важных и срочных дел легко обнаружить, если вы играете на работе в пасьянс или скроллите ленту Facebook. Но это активная (как бы парадоксально ни звучало) прокрастинация. А есть другая – «трудолюбивая» прокрастинация. Она выражается в работе над несущественными задачами. Это «тихий убийца» рабочей эффективности. Некоторые люди даже не подозревают, что прокрастинируют таким образом.

Каждый раз, когда вы решаете второстепенные цели вместо приоритетных, это шаг назад. Особенно, если важные дела ограничены дедлайном.

Для решения этой проблемы пересмотрите список задач и изучите их важность относительно друг друга. Поймите, какие вещи и почему можно отложить, а какие – надо делать прямо сейчас

У каждой цели должен быть конкретный период для выполнения от начала и до конца. Автоматизировать этот процесс помогут специальные мобильные приложения:

• Планировщик дел — Productive
• Calendars от Readdle
• Хаос-контроль для Android и IOS 

Когда человек чётко знает, что он должен сделать, и в какой срок, у него снижается уровень страха перед большими проектами и ограниченными временными ресурсами.

Напоминания о задачах ставьте в приложении-планировщике или просто на таймере в телефоне.

Структурирование рабочего времени действительно работает, потому что представляет собой удобный и «приятный» набор инструкций для мозга, а не расплывчатое определение о желаемом результате.

Читайте: Как стать продуктивнее, меньше работать и всё успевать

Постановка конкретных целей

А для того, чтобы быстрее достичь желаемого результата, нужно поставить конкретные цели. Достижение конкретных целей учитывается в расчете на определенный промежуток времени. Так, существуют такие задачи, которые нужно выполнить в краткосрочной перспективе. Идеальным примером такого краткосрочного периода являются один год. Например, вы можете поставить в качестве подобной цели покупку мощного и хорошего компьютера. Это вполне подходящая цель для краткосрочного периода. К целям среднесрочного периода нужно относить покупку более крупных вещей.

Типичным примером цели среднесрочного периода является приобретение личного автомобиля. Накопление суммы, которая удовлетворит потребность, потребует приложение определённого усилия и высокого уровня самодисциплины. В частности, самодисциплины финансовой. Также следует определиться с целями долгосрочными. К долгосрочным целям можно отнести покупку собственного дома или квартиры. Это действительно одна из наиболее крупных покупок в жизни человека. К таким же долгосрочным финансовым целям можно отнести создание собственной семьи. Почему финансовым? Да потому, что содержание семьи повлечет за собой определенные расходы денег. От этого никуда не деться. Именно поэтому на создание семьи нужно смотреть и с экономической точки зрения.