Не отдают долг по расписке что делать

Как не сесть за вымогательство при взыскании денег по расписке

Нередко должники, пытаясь вообще уйти от возврата денег по расписке, пытаются перехватить инициативу. Они могут искусственно создать видимость, что вы требуете деньги, хотя никакого займа вообще не существовала. Даже наличие расписки должник может обосновать обманом или вымогательством с вашей стороны. Если же расписки нет, вам будет сложнее доказать обоснованность требований.

Чтобы избежать претензий с полицией и не стать обвиняемым в вымогательстве, рекомендую:

• записывать каждый разговор с должником, чтобы на записи фигурировало прямое или косвенное признание задолженности;
• заверяйте расписку и передавайте деньги только через нотариуса, если у вас есть даже малейшие сомнения в добросовестности заемщика;
• старайтесь требовать возврата денег с вручением или направлением по почте документов.

Во время личных встреч с должником старайтесь разговаривать в присутствии третьих лиц. Это может быть общий друг, знакомый, коллега по работе. Свидетеля потом можно заявить для дачи показаний, если должник будет обвинять вас в вымогательстве или других преступлениях.

Что из себя представляет расписка

Если вы считаете расписку «филькиной грамотой», то ошибаетесь. Пусть роль этого документа в законодательстве упоминается лишь вскользь, тем не менее юридическую власть эта бумага имеет. И этим нужно пользоваться, если вы не привыкли жить по принципу: давай в долг лишь ту сумму, которую готов подарить.

Взыскание долга по расписке – один из документов, который составляется чаще всего. Отсутствие строгих требований к формату бумаги делает её удобной в использовании. Именно потому не стоит стесняться попросить заемщика составить расписку при получении денег.

Даже если должник впоследствии скажет, что этот документ не имеет к нему никакого отношения, почерковедческая экспертиза поможет доказать «авторство» и вы сможете вернуть деньги с помощью суда (или даже до обращения туда).

Если вы не составите расписку, шансы вернуть долг все равно будут. Вот только в этом случае вам придется искать доказательную базу, привлекать юриста и надеяться, что в суде это посчитают достаточным.

Как вернуть долг по расписке через суд — 7 простых шагов

Чтобы это сделать, необходимо предпринять несколько последовательных шагов.

Давайте же вместе посмотрим, как вернуть долг по расписке путем судебного разбирательства.

https://youtube.com/watch?v=CS0IuaBNNIM

Шаг 1. Выясняем позицию должника

Прежде, чем предъявлять требования о возврате своих средств, попробуйте решить дело миром. Поговорите со своим должником, выясните, почему он не отдает ваши деньги. Возможно, у него сейчас действительно сложная жизненная ситуация. В таком случае можно назначить другой срок, в который он реально сможет рассчитаться.

Если же заемщик не говорит ничего определенного или, что еще хуже, скрывается от вас, наберитесь решимости и отправляйтесь в суд.

В статье «Возврат долгов с физических лиц» описаны причины, по которым люди затрудняются с возвратом задолженности.

Шаг 2. Направляем претензию

Здесь имеется в виду претензионное письмо о возврате долга — официальный документ, который будет фигурировать в суде. Когда вы отправляете это письмо должнику, получите уведомление о доставке.

Отправленная претензия о возврате долга по расписке — это первый этап всего процесса взыскания. Строго определенных критериев для ее составления не существует.

Однако знайте, что в претензии должны содержаться следующие сведения:

• данные заемщика;
• сумма долга с процентами;
• дата составления расписки;
• дата, к который заемщик обязался выплатить долг;
• дата написания претензии.

Шаг 3. Составляем исковое заявление

Как правильно составить иск о возврате долга по расписке?

Во-первых, внесите в иск:

• наименование судебного органа;
• ФИО, место жительство и контакты заемщика;
• аналогичные данные должника;
• итоговую сумму иска (долг с процентами, оплата госпошлины, услуг юриста и прочие дополнительные расходы);
• список документов, служащих основанием для предъявляемых требований и прилагаемых к иску.

Во-вторых, четко опишите суть дела, обстоятельства, при которых возник долг, действия, которые вы предпринимали для возврата своих средств. Помните, что все факты нужно подтверждать документами или показаниями свидетелей.

Шаг 4. Оплачиваем госпошлину за рассмотрение дела в суде

В 2017 году размер госпошлины зависит от суммы, которую вы собираетесь взыскать.

В Налоговом кодексе РФ указаны 2 варианта расчета госпошлины:

1. Если иск не требует оценки.
2. Если требуется оценка иска.

Можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Такая услуга есть на сайтах юридических компаний.

Шаг 5. Отправляем необходимые документы

Помимо иска, в суд необходимо направить и другие документы.

В их число входят:

• копия иска;
• квитанция об оплате госпошлины;
• расписка;
• письма и другие документы, свидетельствующие о действиях, которые вы предпринимали, чтобы вернуть долг;
• расчет исковой суммы.

Если вы действуете через доверенное лицо, необходимо также оформить доверенность.

Шаг 6. Ожидаем решения суда

Не удивляйтесь и не расстраивайтесь, если судебный процесс затянется. Бывает, что длится он несколько месяцев и состоит из нескольких заседаний.

Предусмотрен и ускоренный режим рассмотрения дела в суде. Это так называемое приказное производство. Его длительность — примерно 5 дней.

В любом случае ход судебного процесса зависит от обстоятельств каждого конкретно взятого дела.

Шаг 7. Получаем денежные средства

Непосредственно процедура возврата начинается с получения исполнительного листа. Направляйтесь с ним прямо к судебным приставам и ждите финала событий.

Если же судебный пристав не спешит выполнять свои обязанности (бывает и такое), напишите заявление в прокуратуру.

О том, что может облегчить процедуру возврата долга, читайте в нашей публикации «Взыскание долгов с физических лиц».

Порядок обращения в суд

Есть два варианта судебного разбирательства:

1. Приказное производство.
2. Исковое производство.

Судебный приказ выносится без участия сторон. Это самый быстрый способ получения судебного акта, но он имеет свои недостатки. В некоторых случаях нужно начинать именно с приказного производства.

Вынесение судебного приказа

Судебный приказ – это документ, который одновременно выполняет роль решения и исполнительного листа. Он указывает, кто и кому сколько должен и используется при обращении к судебным приставам.

Получить приказ можно, подав в мировой суд заявление о его вынесении. Следует приложить оригинал расписки (или заверенную копию).

При рассмотрении дела стороны не будут вызываться в процесс. Судья вынесет решение, основываясь только на документах. Оппонент не сможет подать возражение, изменить сумму. Приказ либо полностью удовлетворяет требование, либо отказывает в удовлетворении.

Максимальная сумма приказа – 500 000 рублей. Если требование превышает ее, то следует обращаться с иском. При этом, если сумма до 500 000 и взыскание не сопряжены с иным требованием, которое не может взыскиваться через приказ (например, обращение взыскания на залог), то заявитель обязан начать именно с такого варианта.

Отменить судебный приказ так же легко. В течение десяти дней с момента его получения должник вправе подать заявление о его отмене. Судья удовлетворит его требование, даже если не будет обоснована реальная причина. Достаточно указать, что спор должен рассматриваться в исковом порядке, где у должника будет возможность защитить свои права.

Если срок для отмены приказа был пропущен, его можно восстановить. Так, на практике довольно часто удается доказать, что конверт с документом не был получен, даже если фактические взыскания долга уже производились.

Вынесение судебного решения

Решение выносится, если кредитор обращается в суд с иском. Иск подается в двух случаях:

1. Сумма требования по расписке превышает 500 000 рублей.
2. Судебный приказ, вынесенный ранее, был отменен.

Иск позволяет более широко обозначить свои требования. Например, параллельно можно просить об обращении взыскания на предмет залога или о наложении ареста на имущество должника в качестве обеспечительной меры (подробнее о том, как происходит арест имущества по обеспечению иска, читайте в этой статье >>)

При рассмотрении дела в исковом производстве должник, ответчик имеет возможность подать возражение или представить какие-то устные доводы. Как правило, они касаются суммы долга, процентов и так далее.

Судебная практика такова, что если расписка написана верно, нет сомнений в том, что ее оформил именно этот гражданин, не нарушен срок исковой давности, то полностью отказать во взыскании долга суд не сможет. Но уменьшение штрафов или завышенных процентов – нормальная ситуация.

Скачать исковое заявление о взыскании долга по расписке (образец)

Прочтите: Арест зарплатной карты судебными приставами

Защита от обмана

Возникает вопрос, как не платить долг дважды по одной и той же расписке. Здесь имеется несколько проверенных решений:

1. Требовать от кредитора ответный документ, в котором он указывает факт аннулирования задолженности. Допускается оформление бумаги вручную с указанием информации о каждой из сторон (получателя займа и кредитора). Принципы оформления расписки при получении и передаче денег схожи. Различаются только формулировки.

Вместе с ответной распиской нужно забрать оригинал переданного ранее документа, подтверждающего передачу денег. Дополнительное средство защиты — потребовать указания в подлиннике сведений о полном возврате кредита и отсутствии претензий.

Требовать от кредитодателя подтверждения погашения долга в виде аудио или видео. Человек должен представиться, назвать ФИО и подтвердить погашение задолженности. Для съемок можно использовать телефон, но кредитор должен дать согласие на подобный тип подтверждения. Чтобы в дальнейшем использовать запись в суде, она должна делаться с учетом требований ГПК РФ. В ней не может быть посторонней информации, относящейся к личной тайне кредитодателя.
Взять с собой двух людей в качестве свидетелей

Важно привлекать граждан, которые в случае необходимости появятся в суде и подтвердят факт возврата долга.

Если кредитодатель отказывается оформлять встречную расписку или делать отметку в оригинале об отсутствии претензий, должник вправе оставить деньги при себе и требовать проведения сделки по всем правилам (для защиты личных интересов).

При отсутствии мошеннических замыслов проблем не возникает. В ином случае речь идет о мошеннике, ставящем задачей обмануть получателя займа, а не вернуть деньги.

Действия, если заемщик не выплатил долг

Итак, вы заимодатель, и у вас на руках есть оформленная по всем правилам расписка. Заемщик не возвращает долг. Давайте разберемся, куда обращаться и что нужно делать. Возможны всего три варианта решения вопроса по невозврату:

1. Без суда, т. е. попытаться достучаться до заемщика в досудебном порядке.
2. Через суд путем оформления заявления, уплаты госпошлины и пр. необходимых процедур.
3. Через коллекторское агентство. Этот вариант приведет к значительной потере денег (до 50 % от суммы долга), окончательному разрыву отношений с должником, но значительной экономии времени. Применять его или нет – решать вам.

Без суда

Если в расписке указан срок возврата денег, то уже на следующий день вы имеете право требовать их возврат. Если срок не указан, то по первому требованию должник в течение 30 дней обязан отдать деньги кредитору. Очевидные шаги:

1. Для начала надо попытаться поговорить с должником и выяснить причину просрочки. Иногда бывает ситуация, когда по-человечески можно пойти навстречу и продлить срок или договориться о частичной оплате.
2. Если первый пункт не сработал, переходим к официальным действиям – отправляем письменное требование возврата. Письмо может потом фигурировать в суде, поэтому позаботьтесь о том, чтобы оно было заказное с уведомлением о доставке. Копию письма, квитанцию об отправке и уведомление сохраните для возможного судебного разбирательства.

Письмо должно носить официально-деловой характер, не допускайте некорректного обращения, даже если вы готовы обругать должника матом. Обязательно укажите, когда была составлена расписка, на какую сумму и срок возврата. Хороший психологический эффект будет иметь подробное описание в письме денежных выплат заемщика, если дело дойдет до суда:

• сумма долга с процентами и штрафами, если они указаны в расписке;
• проценты по ключевой ставке ЦБ за пользование чужими деньгами, даже если про них нет ни слова в документе;
• госпошлина;
• консультации юриста.

Если даже такое обращение не привело к желаемому результату, готовьте документы в суд.

Через суд

Рассмотрим этапы взыскания денег через суд.

Этап 1. Подготовка искового заявления. Лучше обратиться к юристу, но можно воспользоваться образцами документа в интернете. Главное, как и в подготовке расписки, не пропустить обязательные реквизиты:

• три стороны сделки (название и адрес судебной организации, Ф. И. О., адреса регистрации, телефоны истца и ответчика);
• заголовок “Исковое заявление о взыскании долга”;
• суть иска в свободной форме (в деловом стиле опишите условия сделки, ее результат и предпринятые вами действия по истребованию долга);
• ваши требования (с кого и сколько взыскать);
• список приложенных к иску документов;
• подпись с расшифровкой истца;
• дату составления.

К исковому заявлению надо приложить:

1. Копию искового заявления.
2. Копию паспорта истца.
3. Квитанцию об оплате госпошлины.
4. Копию расписки.
5. Копии письма ответчику с требованием вернуть деньги, квитанцию об отправке и уведомление о доставке.
6. Расчет денежной выплаты, которую вы надеетесь взыскать с ответчика (сумма долга, проценты, штрафы, госпошлина, услуги юриста и пр.).

Этап 2. Подача искового заявления. Лучше сделать это лично, но можно и по почте. Учтите, что времени уйдет гораздо больше, особенно если документы вернут на доработку. Когда иск рассмотрят и примут решение о судебном разбирательстве, вам сообщат о времени и месте заседания.

Этап 3. Исполнение решения суда. Если оно было в вашу пользу, вам останется только получить исполнительный лист и передать его судебным приставам. Если нет, то можно подать апелляцию или согласиться с решением суда и проститься с деньгами.

Судебный порядок взыскания

Скачать образец искового заявления о взыскании долга по расписке

В суд придется обратиться при невозможности договориться и найти устраивающий стороны компромисс. Стоит проанализировать ситуацию и написать заявление, если:

• переговоры не принесли результата, претензии остались без ответа;
• нет возможность продать долговые обязательства на приемлемых условиях;
• существует спор по законности сделки и на этих основаниях договор не исполняется.

При обращении с иском в мировой суд, издается судебный приказ. Рассмотрение происходит без участия сторон, ответчику предоставляется 10 дней на обжалование акта. Если ответчик явится в суд и напишет заявление о несогласии с выводами, то будет инициирован процесс с заседаниями и выступлениями сторон. Рассмотрение будет проводиться в суде районного подчинения, срок исковой давности составляет 3 года. Порой этого срока бывает недостаточно, истец обязан написать заявление о возобновлении срока и объяснить причину опоздания.

Соревновательность судебных заседаний позволяет ответчику выдвинуть встречные иски. Гражданин может требовать проведения почерковедческой экспертизы, утверждать, что отдал часть или весь долг. Существуют случаи из судебной практики, когда стороны выдвигали прямо противоположные сведения о случившемся конфликте. Именно поэтому необходимо проводить нотариальное заверение, это снимает практически все претензии и мошеннические действия.

Если иск принят в работу и начались заседания, заявителю рекомендуется написать ходатайство об обеспечении цены иска. Будут наложены ограничения на юридические сделки с имуществом и банковскими счетами должника. Искусственное создание неплатежеспособности, то есть продажа имущества и выведение его из-под взыскания, является наказуемым деянием. Чтобы обеспечить покрытие своих долгов, рекомендуется проявить активность на всех этапах судебного рассмотрения.

Наличие опытного адвоката у ответчика поможет избежать начисленных неустоек, пени и других начислений по обязательству. Защитник постарается сделать все возможное, чтобы долг был реструктуризован. Суду представят доказательства тяжелого положения должника, наличия иждивенцев, серьезной болезни. Суд примет решение о ежемесячном погашении минимальной суммы и платеж растянется на десять и более лет.

Адвокат заемщика отлично знает, как это сделать, учтет все выгодные для его клиента обстоятельства. Поэтому у истца должен быть сильный защитник, самостоятельно крайне сложно отстоять свои интересы. В делах подобного типа стоят две задачи: получить максимально удовлетворяющее кредитора судебное решение и полностью взыскать средства с помощью судебных приставов. Причем не стоит забывать, что взыскание долга по расписке, одобренное судом, можно обжаловать в срок 30 дней. Пока решение суда не вступило в законную силу, ответчик может обжаловать его в вышестоящей судебной инстанции.

Для получения своих денег назад, потребуется сотрудничать с судебным приставом, ведущим производство. Если у кредитора есть сведения о месте нахождения движимого имущества, его мест работы и прочей требуемой для покрытия долга информации, то ею следует поделиться в обязательном порядке.

Как вернуть долг с помощью расписки?

Статья написана по материалам сайтов: pred-pravo.ru, ural-pravo.ru, alljus.ru.

Возврат долга по расписке — 3 полезных совета

В заключение дадим несколько советов, взятых из практики.

Предупредить ошибки легче, чем их исправлять. Поэтому лучше воспользоваться чужим опытом, чем нарабатывать свой.

Совет 1. Консультируйтесь с юристом по составлению расписки

Правильно оформленная расписка на порядок облегчит хлопоты, если в будущем вам придется привлекать суд. Поэтому помощь грамотного юриста будет здесь как раз кстати.

В расписку вносятся:

• ФИО и сведения о заемщике и кредиторе;
• сумма долга (после цифрового обозначения в скобках пишите прописью);
• размер процентов на тот случай, если выплата будет несвоевременной;
• срок, когда должник обязался вернуть средства;
• место сделки;
• дата оформления расписки;
• подписи обеих сторон с расшифровкой.

Кроме того, настоятельно рекомендуем, чтобы текст расписки был написан заемщиком. Если на суде он будет отказываться от расписки, почерк станет доказательством его причастности, когда суд назначит почерковедческую экспертизу.

Юрист на видеоролике описывает случай, когда при оформлении расписки были упущены некоторые пункты, и отвечает на вопрос, является ли такой документ действительным.

В случае полной юридической безграмотности всегда можно подстраховаться и проконсультироваться с юристом. Найти подходящего специалиста вы сможете на сайте «Правовед».

Ресурс удобен тем, что для сотрудничества с ним нужен только интернет и любое устройство, через которое можно к нему подключиться. Если вы живете в маленьком населенном пункте, где вообще нет никаких юридических услуг, или же у вас нет времени для посещения офиса юридической конторы, этот вариант для вас самый подходящий.

В любое время суток отправляйте запрос на сайт, и в течение 15 минут вы получите бесплатно ответ на ваш вопрос. Для обсуждения нюансов вашей конкретной ситуации заказывайте консультацию на платной основе.

Заходите на портал «Правовед.ru» через свой компьютер или установите мобильное приложение, и юридический помощник всегда будет с вами.

Совет 2. Возвращайте долг в досудебном порядке

В любом случае помните, что лучше не доводить дело до суда. Не применяйте угрозы, а постарайтесь цивилизованно обсудить с заемщиком сложившуюся ситуацию. Найдите вместе такой вариант, который будет приемлем для вас обоих.

Пример

Сергей занял недостающую для ремонта дома сумму у друга своего отца Василия Тимофеевича. Деньги нужны были срочно, так как заканчивалась подготовка к отопительному сезону.

Вернуть долг он планировал всего через 3 месяца, поскольку как раз начиналось горячее время уборки — в этот период у Сергея был максимальный заработок в году.

Деньги он действительно заработал немалые, но отдать долг вовремя не смог, так как на ремонт понадобилась значительно большая сумма, чем предполагалось. Все эти факты Сергей и изложил Василию Тимофеевичу с просьбой сдвинуть срок выплаты, поскольку портить отношения с другом семьи ему никак не хотелось.

Василий Тимофеевич, будучи пожилым и мудрым человеком, вошел в положение Сергея и обращаться в суд не стал. Они договорились, что Сергей выплатит долг частями в течение 6 месяцев.

Через полгода история успешно завершилась. Долг был выплачен, а дружеские отношения сохранены.

Совет 3. Помните о сроке исковой давности

Срок исковой давности по гражданским долговым делам — 3 года. Если должник выплатил сколько-то из общей суммы, то отсчет начинается с последнего момента, когда вы получили часть своих денег.

Если за этот период вы не нашли времени затеять судебное разбирательство — поезд ушел.

Особенности взыскания долга по расписке

Несмотря на то, что расписка является фактическим подтверждением наличия долга, иногда обязать должника вернуть деньги достаточно сложно. При досудебном урегулировании в ход идут просьбы и уговоры подождать еще немного, жалобы на плохое материальное положение и семейные обстоятельства. Если дело рассматривается в судебном порядке, гражданин старается спрятать все свое имущество, чтобы в дальнейшем его не отобрали в счет уплаты долга.

Обязательно ли сначала досудебное урегулирование?

Большинство юристов советует соблюдать досудебный порядок, поскольку при рассмотрении любых споров в законодательстве приоритет отдается схеме, в которой первым шагом является мирное решение вопроса. Однако это не является обязательным условием, поскольку Верховный Суд РФ в решении № 69-КГ19-11 назвал подачу искового заявления о взыскании задолженности частным кредитором автоматическим требованием возврата. Иными словами, если в деле участвуют юридические лица и индивидуальные предприниматели, досудебный порядок обязателен. В частных же спорах, которые представляют собой гражданские отношения между людьми, подобные формальности излишни.

Срок взыскания долга по расписке

Срок взыскания задолженности по расписке определяется общими правилами и составляет три года с момента, как истекла дата возврата. Если в расписке указаны проценты за пользование денежными средствами, для них устанавливается свой срок – три года с момента, когда заемщик должен был их выплатить.

Однако суд не имеет право отказать займодавцу, подавшему иск о взыскании задолженности старше трех лет, так как пропуск срока исковой возможен лишь по письменному заявлению должника. Кроме того возможны случаи, когда истец может восстановить свои права на долг, если на то есть уважительная причина. Также срок могут не признать пропущенным при наличии частичной оплаты или признании долга со стороны должника, доказанного в рамках судебного производства.

Стоимость услуг по возврату долга

Находясь в процессе взыскании долга, практически невозможно обойтись без сопутствующих расходов. Это могут быть:

• Госпошлина и юридические услуги при обращении в суд. К ним относятся индивидуальные консультации и помощь в составлении заявления, стоимостью в пару тысяч рублей, или полное юридическое сопровождение процесса, которое обойдется уже в разы дороже.
• Законный представитель. Вариант для тех, кто не имеет времени ходить по судам. Стоимость услуг адвоката зависит от уровня его профессионализма и востребованности. Кто-то берет 5 000 рублей, а кто-то – 50 000 рублей и выше.
• Услуги коллекторского агентства. Нечасто, но частники к ним тоже обращаются. При этом коллекторам потребуется отдать определенный процент от взысканного по расписке долга. Он может быть достаточно большим и достигать 50%.
• Услуги нотариуса. Если расписка заверена нотариально, проще всего сдать на проверку нотариусу пакет документов и получить исполнительную надпись (своеобразный аналог исполнительного листа для судебных приставов). Стоимость процедуры складывается из нотариального тарифа в виде определенного процента от суммы долга плюс правовые работы.

Возможно ли взыскание долга, если расписка не оформлялась?

Без расписки взыскать долг возможно. Однако это займет гораздо больше времени и сил, поскольку суду нужно будет предоставить обширную доказательную базу – привести свидетелей, подтвердить факт передачи/перевода денег. Поэтому когда вы даете в долг, обязательно оформляйте расписку, или будьте морально готовы к тому, что ваши деньги станут своего рода благотворительностью.

Какую роль играет расписка при возврате долга?

Пример оформления долговой расписки

Расписка — это основное свидетельство факта задолженности. Ранее суды нехотя признавали ее — «нормальной» практикой были отказы истцам со ссылкой на отсутствие доказательств самого факта передачи денежных средств.

Но в 2016 году Определение ВС № 12-КГ15-3 изменило подход. Верховный Суд обозначил позицию, что сам факт наличия долговой расписки свидетельствует о задолженности.

В целом расписки используются:

• для подтверждения алиментов, когда родитель платит деньги наличными второму родителю;
• для свидетельства отсутствия претензий;
• чтобы засвидетельствовать факт получения документов;
• при возникновении задолженности, когда одно лицо передает другому деньги в пользование.

Обычно для суда достаточно расписки и показаний свидетелей. Но в некоторых случаях суд будет требовать оценку финансового положения заимодателя — например, в процессе дела о банкротстве. На практике часто в реестр кредиторов пытаются зарегистрироваться лица с долговыми расписками на крупные суммы.

В таких случаях суды ориентируются на п. 26 Постановления ВАС № 35 от 22 июня 2012 года, которое предусматривает оценивание финансовых возможностей предполагаемого кредитора. Суд устанавливает, мог ли этот человек дать взаймы сумму, скажем, 5 млн. рублей на момент заключения сделки — то есть, располагал ли он такими средствами.

Ряд судов в подобных ситуациях включают только просуженные долговые расписки. Для этого кредитору нужно сначала обратиться в суд и добиться решения о принудительном взыскании, а потом включаться в реестр.

Сопроводим судебное взыскание долга по расписке!

Суть расписки о возврате денежного долга

Для начала внесем ясность в следующий момент. Любые кредитные отношения предполагают движение денег в двух направлениях – сначала заёмщик их принимает, а затем отдаёт. Если кредитором выступает банк, то каждое действие он фиксирует документально. Такой же схемы необходимо придерживаться при займах между физическими лицами. То есть, когда гражданин берет деньги в долг, он пишет расписку о взятии средств, а когда возвращает, то расписку о возврате долга составляет кредитор.

В случае взаимодействия юридических лиц либо физического и юридического лица все предельно просто: отдавая денежные средства, человек или организация получают чек, квитанцию или иной документ, подтверждающий факт передачи денег. Но как быть, если одно физическое лицо дает в долг другому определенную сумму? Согласно рекомендациям Гражданского кодекса РФ, стороне, берущей деньги, желательно написать расписку, в которой изложены условия возврата долга.

Данная расписка представляет собой документ, в котором отражается факт займа и обязательства должника вернуть полученные им от кредитора деньги в указанный срок. Акт составляется в одностороннем порядке и может быть приложен к договору о займе, если таковой имеется. В документе должны быть указаны даты получения и возврата денег, сумма, а также валюта, в которой деньги передаются.

Расписку может использовать не только первоначальный должник, но и любое лицо, принявшее на себя обязательства погашения задолженности. Обязательным условием при составлении одностороннего акта является подтверждение кредитором факта передачи денежных средств посредством подписи или печати (в случае получения суммы от юридического лица).

При расчетах по займу должнику также следует позаботиться о соответствующих документах. Расписка о возврате долга необходима, если деньги передаются наличными из рук в руки. Если же имеет место банковский перевод, подтверждением факта погашения задолженности становится квитанция, следовательно, составлять рукописный акт не нужно.

Как оформить обращение в суд

Обращение в суд требует оплаты государственной пошлины, которая зависит от взыскиваемой суммы. Если сумма долга менее 50 тыс. руб., заявление подается в Мировой суд. Если сумма больше 50 000 рублей, то заявление подается в Районный суд по месту жительства заемщика. В заявлении желательно указать требование об уплате процентов за возможность пользования чужими средствами, а также неустойки (она должна быть указана в расписке).

В заявление также включаются: требование обеспечения иска (наложения ареста на имущество заемщика), место нахождения имущества.

Если у заемщика есть транспортное средство, то попросите суд наложить на него ареста. К заявлению прикладывается справка ГИБДД о регистрации автомобиля ответчиком.

Также необходимо приложить:

исковое заявление (копию),

квитанцию об оплате пошлины либо документ о праве на освобождение от нее,

два экземпляра копий долговой расписки.

Подлинник расписки предоставляется в процессе судебного разбирательства, что заносится в протокол.

После положительного решения суда в пользу кредитора, судебное решение приводится в исполнение с момента его вступления в силу.

Дальнейший алгоритм действий:

Кредитор получает в суде исполнительный лист и передает его судебному приставу для возбуждения исполнительного производства.

Пристав направляет должнику соответствующее постановление.

Должник имеет право на добровольную уплату долга в течение 5 дней.

Очень часто заемщик не торопится исполнять свои обязанности, ссылаясь на отсутствие средств. В таком случае к нему применяются меры принудительного исполнения: наложение взысканий или арест имеющегося имущества, получение платежей по различным договорам и т. д.

Правила написания расписки о возврате долга

В первую очередь необходимо изначально грамотно оформить расписку о получении денег.

Нередко передача денег осуществляется в счет определенной услуги, что также требует особой отметки как в этом документе, так и в расписке о возврате долга. Если денежные средства передаются в обычный заем, в акте должны быть указаны реквизиты соответствующего договора.

По факту погашения задолженности кредитор составляет документ, подтверждающий факт передачи денег. Это и будет расписка о возврате долга. Ее можно вписать в договор займа либо оформить на отдельном листе.

Чаще всего копия документа не требуется, поэтому составленный в единственном экземпляре передается должнику. При желании кредитор может сделать копию и для себя.

Составлять расписку о возврате долга следует весьма аккуратно. Не оставляйте больших пробелов и пустот, куда можно было бы вписать дополнительную информацию после подписания акта. Помните о вероятной недобросовестности даже хорошо знакомого человека. Не стоит искушать судьбу и давать возможность воспользоваться вашей доверчивостью.

Как вернуть деньги через суд

Если убедить заемщика в необходимости выплаты долга не удалось, придется идти в судебный орган и требовать от должника выполнения обязательств.

Алгоритм действий:

1. Общение с кредитополучателем и определение его позиции. Необходимо еще раз попытаться решить вопрос мирным путем — перенести дату погашения, составить договор, позволить выплаты в рассрочку и так далее. Если человек скрывается, переходим к следующему шагу.
2. Оформление претензии — официальной бумаги с требованием возврата долга. Здесь требуется уведомление о доставке, которое пригодится в суде. В претензии указываются сведения заемщика, размер долга, день оформления расписки, дата выплаты долга и оформления претензии.
3. Подача иска. Если претензия не возымела эффекта в судебный орган направляется исковое заявление с указанием названия суда, ФИО должника и его адреса, размера задолженности (с процентами и другими начислениями), перечень доказательств. В иске описывается суть проблемы, особенности появления задолженности и меры, принятые для решения вопроса. Указанные заявления подтверждаются документально.
4. Оплата госпошлины. Величина платежа зависит от суммы взыскания. При этом в НК РФ существует два варианта вычисления госпошлины — при оценке искового заявления и без выполнения этого действия. Для удобства применяется онлайн-калькулятор (предлагается на сайте суда или юркомпаний).
5. Передача пакета бумаг. К иску прикладывается копия заявления, расписка, чек об оплате госпошлины, доказательства и вычисление суммы по исковому заявлению. В случае привлечения третьего лица потребуется доверенность.
6. Решение судебного органа. Возврат долга по расписке через суд — продолжительный процесс, занимающий до трех-шести месяцев. Доступно и ускоренное рассмотрение в срок до пяти дней.

Решение суда передается в ФССП, и приставы принимаются за перепись собственности, арест счетов и выполнение иных действий. Кредитору приходится ждать решения и получения денег. Если дело затягивается, нужно обратиться с жалобой в ФССП или писать заявление в прокуратуру.