Личный опыт: мошенники оформили на меня кредит по копии паспорта

Законна ли сделка, удостоверенная по копии паспорта?

При подготовке статьи мне довелось прочитать ряд мнений о том, что договор, подписанный без предъявления оригинального документа, является недействительным. С этим утверждением хотелось бы не согласиться. Действительность договора зависит сугубо от наличия (отсутствия) в нём существенных условий. Если правоспособность сторон не вызывает сомнений, можно вообще заключить соглашение без проверки документов.

Другой вопрос, если в сделке участвовало иное лицо, предъявившее чужой паспорт (или копию), её можно оспорить. Но само по себе использование копии паспорта (например, при продаже квартиры или покупке недвижимости) не является безусловным основанием для признания договора недействительным или незаключенным.

Кто несет ответственность в случае оформления кредита по копии паспорта третьего лица

Когда ссуда выдана с нарушением закона, то есть подставному лицу удалось оформить кредит по копии чужого паспорта, можно граждан, участвующих в этом процессе, привлечь к уголовной ответственности. Подобные действия считаются мошенничеством. Хозяин документа, удостоверяющего личность, может обращаться в судебные органы, если кредит оформлен без его ведома. Суд должен признать недействительность заключенного договора. Служба безопасности банка обязана расследовать преступление, так как такое происшествие бросает тень на репутацию данной финансовой организации.

Если сотрудники банка допустили ситуацию, что посторонний гражданин получил ссуду, то к ответственности привлекаются следующие работники:

• кассир. Деньги заемщику должны выдаваться на основании предоставления оригинала паспорта;
• сотрудники отдела безопасности банка. Разве можно только по копии паспорта оформить кредит? Перед тем как выдается кредит, служба безопасности проверяет заемщика на мошенничество. Нужно удостовериться, что паспорт принадлежит человеку, который предъявляет документ. Работники банка созваниваются с работодателем, родными и другими контактными лицами;
• руководитель банка (директор) тоже несет ответственность, так как своей подписью подтверждает законность операции;
• кредитный специалист, который заверяет клиента, что по копии паспорта можно оформить кредит. Он несет основную ответственность.

Граждане, которые имеют отношение к выдаче ссуды, ответственны перед законом по поводу совершаемой сделки. Можно понять кассира или обычного работника банка, когда они совершают подобное нарушение: заработная плата небольшая, лишними деньги в виде вознаграждения не будут. Но у руководителя финансовой организации заработок, как правило, в несколько раз выше, поэтому оказывать подобные услуги преступникам за сомнительную прибыль неразумно.

Электронная копия паспорта

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Москва, Московская обл. +7(499)577-00-25 (доб. 197)

СПб, Ленинградская обл. +7(812)425-66-30 (доб. 197)

Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

До того как сделать копию паспорта в электронном виде, необходимо выбрать параметры в пикселях на дюйм. Предварительно с документа желательно снять обложку. Такой скан представляет собой электронный образ (п. 1.3 Приказа Судебного департамента при ВС РФ № 252 от 28.12.2016), то есть форму, переведенную в фотографию с бумажного носителя, с сохранением содержания страниц. Документ прилагается к исковому заявлению или используется в других целях.

Как сделать скан-копию паспорта

Если файлы изготавливаются в ОС Windows, то необходимо выполнить описанные ниже действия.

1. Подключить сканер к ПК или ноутбуку.
2. Положить документ лицевой стороной к устройству.
3. Активировать меню «Пуск», выбрать раздел «Сканеры и факсы».
4. Нажать кнопку «Новое» и выбрать сканер.
5. В меню «Профиль» следует указать тип документа.
6. Определиться с цветностью (можно регулировать настройки).
7. Выбрать формат (желательно PDF).
8. Нажать кнопку «Предварительный просмотр»; можно увидеть, как будет выглядеть новый файл.
9. Щелкнуть «Копировать», далее нажать «Пуск» — «Проводник» (в виде значка дискеты) — «Документы» — «Отсканированные страницы».

Чем может грозить утечка паспортных данных

Копия паспорта никогда не заменит оригинал. Например, при пересечении границы или регистрации по месту жительства без оригинала паспорта не обойтись.

Но некоторые организации принимают копию для идентификации личности. Если копия паспорта попадет в руки мошенников, это может повлечь серьезные проблемы для владельца паспорта:

1. На его имя могут оформить кредит или микрозайм. Также мошенники могут записать владельца паспорта как поручителя по кредита, которые несет солидарную ответственность перед финансовой организацией. Конечно, крупные банковские организации не будут выдавать кредит по копии паспорта. Они потребуют оригинал паспорта. Но есть немало случаев, когда по чужим данным оформляли микрозаймы в МФО. Владелец паспорта узнавал о займе только от коллекторов или службы взыскания, когда на долг набегали крупные проценты, штрафы и пени.
2. Зарегистрировать на него фирму-однодневку или ИП. Такие подставные компании часто используют для проведения незаконных операций, фиктивного банкротства и отмывания денег. Хотя номинальному «учредителю» не будет известно о мошеннических схемах, его могут привлечь к ответственности за деятельность фирм-однодневок.
3. Создать «дроп» — электронный кошелек для незаконной торговли, финансирования терроризма и прочих противоправных операций.
4. Совершать сделки с имуществом от его лица: например, сдавать в аренду от его имени квартиру, получать залог и предоплату.
5. Зарегистрировать по чужому паспорту сим-карту. В дальнейшем телефон могут использовать для мошеннических схем и обмана людей: выманивания реквизитов банковской карты, смс-паролей для подтверждения переводов и пр.

Как помешать мошенникам брать займы

Рекомендуется соблюдать следующие рекомендации:

1. Беречь свои персональные данные и не предоставлять их без особой необходимости. В последнее время часто факты мошенничества связаны с ситуациями, когда потенциальный заемщик регистрируется в сервисах по подбору займов. Там обязательно требуют предоставлять скан-копию паспорта или иного документа для удостоверения личности.
2. Регулярно проверять свою кредитную историю. В ней указывается исчерпывающая информация о всех оформленных кредитах и займах.
3. Предоставлять свой номер телефона только доверенным лицам. Для регистрации на различных сайтах рекомендуется использовать дополнительную SIM-карту, к которой не будет привязан интернет-банкинг.
4. В случае утери паспорта или SIM-карты — немедленно обращаться с заявлением в правоохранительные органы. Даже если в дальнейшем мошенники смогут взять кредит, то у пострадавшего будет доказательство, что он не мог лично это сделать.

Можно ли себя обезопасить от незаконного оформления займа?

Для оформления электронных кредитов мошенники чаще используют личные кабинеты на сайтах кредитных организаций и телефонные номера, к которым эти кабинеты привязаны. Поэтому данные своего личного кабинета – логин и пароль – необходимо тщательно скрывать. И это касается не только бумажки-напоминалки с кодами. Достаточно согласиться на заманчивое предложение браузера сохранить пароль и логин при их вводе – и работа мошенников станет намного легче. Постарайтесь запомнить их и каждый раз вводите «по памяти», как PIN-код от своей банковской карты.

Периодически меняйте пароль и отслеживайте все СМС, поступающие на телефон.

Не используйте один пароль для всех онлайн-сервисов и не заносите в онлайн-формы на сомнительных сайтах свои персональные данные.

Как правильно сделать копию паспорта?

Для снятия копии необходим оригинал паспорта и копировальный аппарат. Рекомендуется обратиться в организацию, для которой выполняется процедура, и уточнить выдвигаемые требования. Это позволит избежать ошибок и дополнительных затрат времени.

Обычно достаточно простой копии паспорта. Процедура выполняется с помощью копировального аппарата в офисе или дома. Копированию подвергаются развороты с личными данными и фотографией, а также страница с адресом прописки. Иногда учреждения требуют скопировать все страницы с отметками или паспорта полностью.

Нового образца

Если необходима скан копия паспорта нового образца, на выполнение процедуры также оказывают влияние требования учреждения, в которое будет предъявлен документ. Нередко биометрический загранник копируется полностью. Потребуется отсканировать все 46 страниц. Ксерокопия выполняется на стандартном листе А4. На него можно поместить по 2 разворота. Информация размещается лишь на одной стороне бумаги.

Старого образца

Если речь идёт о копии старого загранпаспорта, требования остаются прежними. Может потребоваться копирование всех страниц. В процедуре участвуют даже те из них, где записи отсутствует. Предварительно рекомендуется уточнить правила выполнения процедуры, обратившись в орган, в который в последующем будут предоставляться документы. На одном листе размещается по 2 разворота. Информация размещается на листе А4.

Где заверить копию паспорта бесплатно

Если работодатель запросил копию документа, он может заверить документ. Это будет бесплатно. Организация должна быть официальной. Такое страхование вызывает споры, и ряд государственных органов не принимают такие документы.

Как заверить паспорт на работе

Если вам нужно использовать копию, заверенную внутри организации, обратитесь в отдел кадров. Заверенный документ представлен в виде черно-белой фотокопированной электронной таблицы. Если страниц несколько, их нужно пронумеровать и сшить. На посылке ставится штамп или печать организации, а также оттиск ее непосредственного руководителя. Кроме того, режиссер пишет фразу «правда», ставит свою подпись. Впоследствии фотокопия становится действительной, но только в пределах class = «aligncenter» width = «996» height = «600» / img

Как заверить самому

Если в требованиях органа не указано, где и кем может быть заверен паспорт, вы можете все это сделать самостоятельно.

1. Распечатать разворот.
2. Соедините их в стопку в правильном порядке, пронумеруйте и сшейте.
3. Оставьте фразу «true» на каждой странице и подпишите свое имя.

Однако заверенные таким образом копии не являются официальными документами и не имеют юридической силы. Персонал учреждения может отказать в приеме форм и запросить оригинал.

Нотариально заверенная ксерокопия паспорта

Вопреки распространённым мифам, в России услугу по заверке паспорта гражданина РФ оказывают нотариусы (но не все). В своём письме №937 от 26.07.2006, отвечая на вопрос ФНС, ФНП разъяснило, что запрета в законодательстве на осуществление процедуры нет. Однако удостоверение паспорта – на усмотрение нотариусов, то есть заставить оказать услугу нельзя. Сервис востребован, потому что такие документы необходимы различным учреждениям.

Услуга обладает рядом нюансов:

1. Потребуется личное присутствие с оригиналом паспорта (либо через уполномоченного представителя);
2. Документ должен содержать все страницы, не иметь исправлений и каких-либо подозрений в подлинности;
3. Заявителю потребуется оплатить госпошлину (сбор);
4. Ксерокопируется каждый лист, полученный пакет сшивается, нумеруется и заверяется печатями и подписями;
5. Итоговый результат сопровождается выпиской (ФИО, дата и место рождения, выдачи паспорта, реквизиты документа).

Полученный пакет используется для различных нужд:

• регистрация в качестве ИП или внесение изменений в реестр;
• соискание кредита в банке;
• удалённое оформление учётной записи в персонифицированной платёжной системе;
• совершение юридически значимых действий (отчуждение недвижимости, обращение к риэлтору, подготовка к медицинской операции в другой стране);
• удостоверение личности (если оригинал, к примеру, находится в консульском центре на оформлении визы).

В таком случае, нотариально заверенная копия паспорта – это гарантия того, что человек уже был проверен. Но есть один нюанс: документ на момент совершения действия должен быть действительным. И хотя многие считают, что «срок годности» ксерокопии не ограничен, это не так. Он прерывается вместе с действительностью паспорта, подлежащего замене.

Важно! Принимать ксерокопию паспорта вместо оригинала – право, а не обязанность представителей учреждений и организаций. Если согласно административному регламенту следует представить подлинник, придётся подчиниться требованию

Что такое скан-копия документа

Она представляет собой цифровой файл, в котором отображается содержание бумажного носителя информации. Электронные образцы изготавливаются путем сканирования — обработки источника информации через специальное устройство. Сама копия не равна юридически по силе оригиналу паспорта или другого документа. Чтобы придать ей правовое тождество, необходимо заверить страницы обычной или квалифицированной электронной подписью. Цифровая форма основного документа, удостоверяющего личность гражданина России, — вот что такое скан паспорта. Оформление копий может носить справочный характер, например, для первичного приема гражданина юристами или консультантами банка. Тогда файлы понадобятся на усмотрение специалистов и согласно требованиям локальных нормативных актов. Копия паспорта гражданина РФ необходима для оформления заграничных документов, при регистрации (по месту проживания или пребывания) и для других юридически значимых целей.

Для чего может понадобиться

Скан паспорта необходим для подачи документов через порталы, в том числе в суд, на электронный ресурс государственных услуг. Копии, заверенные цифровой подписью, могут понадобиться при оформлении договоров в виде электронного документа. Файлы иногда требуются при трудоустройстве граждан, подаче бумаг для получения социальных услуг.

Как отправить паспорт по компьютеру?

Распространенные выражения «отправить паспорт через компьютер» или «отправить через Интернет» означают одно: передачу файла с изображением отсканированного паспорта. Для отправки отсканированного изображения вам потребуется:

• сканировать документ
• сохраните полученный файл на ПК или внешний носитель (флешка, диск)
• отправить файл на желаемый адрес электронной почты

Таким образом, отсканированный паспорт в виде файла можно быстро передать лицу, запрашивающему паспортные данные. Такая практика — отправка копии паспорта — часто используется при оформлении банковских кредитов онлайн, при совершении серьезных и дорогих покупок в Интернете, при регистрации на крупных интернет-ресурсах и т.д.

В настоящее время слово «документ» может означать не только лист бумаги, но и электронный файл, который можно сохранить на компьютере, отправить по почте, распечатать, скопировать. Как сделать копию паспорта в электронном формате, когда нам нужно подтвердить свою личность удаленно, скажем, для авторизации на каком-то сайте?

Текст видео

Сейчас на визу требуют копию по 4 разворота заграничного паспорта на одном листе — 2 с одной стороны, 2 с другой.

Делать по 2 разворота с каждой стороны листа — не лёгкая задача. Классически это делается так: копируетя разворот, листок вставляется в лоток подачи другой стороной, копируется следующий разворот, листок переворачивается и также копируются ещё два разворота.

С МФУ KYOCERA сделать это гораздо проще, надо: (в любом порядке)

Выставить формат печати А4 (можно оставить на авто) Включить двухсторонняя печать (1стр в 2стр) Формат оригинала установить как A5 (т.е. половина A4) Активировать режим непрерывного сканирования Включить совмещение двух страниц А5 на одном А4

Теперь можно отсканировать все листы паспорта и запустить печать. Можно отсканировать и распечатать пачку паспортов.

Тачки в этом видео (с сайта www.kyoceradocumentsolutions.ru):

TASKalfa 356ci — Непревзойденное качество печати 1 200 точек на дюйм и гибкие возможности обработки бумаги, — все это удивительным образом сочетается в новом цветном многофункциональном устройстве. Благодаря широкому выбору податчиков и финишных опций Вы можете настраивать МФУ, исходя из уникальных потребностей Вашего бизнеса. Большая сенсорная панель управления с интуитивным меню – это залог практически мгновенного прямого доступа к многочисленным функциям устройства, а с гибридной платформой для комплексных решений (HyPAS) от компании KYOCERA Вы сможете непрерывно совершенствовать процесс документооборота Вашей компании.

ECOSYS M6030cdn — Непревзойденное качество цветной и черно-белой печати, изумительная производительность, чрезвычайно высокая скорость печати, минимальное время выхода первой копии или отпечатка — это всё, что поможет быстро и эффективно справиться с Вашими офисными задачами. Устройства способны быстро и эффективно выполнять самые сложные задания по оцифровке документов благодаря высокой сканирующей мощности. Чрезвычайная надежность долговечных компонентов KYOCERA обеспечивает минимальное время простоя оборудования, а также экономит Ваше время и бережет нервы

Устройства отличаются экологичностью, и что не менее важно, поддерживают функции дуплекса. Всё это делает их идеальными помощниками в бизнесе для самых современных и экологичных офисов

Как правильно сделать копию паспорта?

Для снятия копии необходим оригинал паспорта и копировальный аппарат. Рекомендуется обратиться в организацию, для которой выполняется процедура, и уточнить выдвигаемые требования. Это позволит избежать ошибок и дополнительных затрат времени.

Обычно достаточно простой копии паспорта. Процедура выполняется с помощью копировального аппарата в офисе или дома. Копированию подвергаются развороты с личными данными и фотографией, а также страница с адресом прописки. Иногда учреждения требуют скопировать все страницы с отметками или паспорта полностью.

Нового образца

Если необходима скан копия паспорта нового образца, на выполнение процедуры также оказывают влияние требования учреждения, в которое будет предъявлен документ. Нередко биометрический загранник копируется полностью. Потребуется отсканировать все 46 страниц. Ксерокопия выполняется на стандартном листе А4. На него можно поместить по 2 разворота. Информация размещается лишь на одной стороне бумаги.

Старого образца

Если речь идёт о копии старого загранпаспорта, требования остаются прежними. Может потребоваться копирование всех страниц. В процедуре участвуют даже те из них, где записи отсутствует. Предварительно рекомендуется уточнить правила выполнения процедуры, обратившись в орган, в который в последующем будут предоставляться документы. На одном листе размещается по 2 разворота. Информация размещается на листе А4.

Как мошенники могут использовать паспортные данные

Паспортные данные могут использовать для регистрации на сайте казино или иных интернет-страницах. Самый простой способ защиты – внимательное обращение с документом. Однако даже в этом случае существует вероятность, что мошенники завладеют важной информацией. Шанс похищения сведений можно минимизировать

Действующее законодательство позволяет гражданину наблюдать за всеми операциями с паспортом, которые совершают работники государственных органов. Существуют и другие способы борьбы с мошенниками. Чтобы изучить их все, нужно заранее ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Видео

Эксперты советуют обращаться с паспортом внимательно. Не стоит доверять данные другим людям. Аналогичное правило действует не только в отношении паспорта, но и применимо к другим бумагам, таким, как СНИЛС. Следить нужно не только за оригиналом документ, но и за его копиями. Нельзя позволять фотографировать бумаги. Сведений, которые содержатся в них, достаточно для совершения неправомерного действия.

Существует и ряд других неправомерных действий, для которых используются паспортные данные гражданина.

Получив сведения с ксерокопии или оригинала паспорта, мошенник сможет осуществить следующие манипуляции:

• выполнять махинации в режиме онлайн,
• получить доступ к кредитной или телефонной карте,
• сделать дубликаты документации для выполнения различных сделок,
• зарегистрировать компанию,
• заполучить права на жилье,
• получать кредиты в МФО,
• получить деньги в долг у частных лиц,
• осуществить другие противозаконные манипуляции.

Большинство действий выполнить трудно. Однако все они являются возможными. По этой причине гражданин, передающий информацию о паспорте третьим лицам, должен понимать все возможные последствия подобного действия.

Если человек стал жертвой мошенников, обычно он обнаруживает взятый на себя кредит или зарегистрированную фирму.

В сложившейся ситуации человек может подать заявку в суд. Однако разбирательство нередко длится несколько лет. Решение суда зависит от индивидуальных нюансов произошедшего.

Рекомендуем видео: Кредит на утерянный паспорт

Видео

Как правильно сделать копию паспорта?

Для изготовления копии понадобится оригинал паспорта и ксерокс. Желательно связаться с организацией, для которой проводится процедура, и уточнить предложенные требования. Это позволит избежать ошибок и дальнейшей траты времени.

Обычно достаточно простой копии паспорта. Процедура выполняется с помощью копировального аппарата в офисе или дома. Копируются развороты с личными данными и фотографиями, а также страница с адресом регистрации. Иногда учреждения требуют от вас полностью скопировать все страницы с товарными знаками или паспортами.

Нового образца

Если требуется сканированная копия нового паспорта, требования учреждения, в которое будет представлен документ, также повлияют на процесс. Очень часто биометрический инопланетянин копируется полностью. Все 46 страниц необходимо отсканировать. Ксерокопия делается на стандартном листе формата А4. Вы можете разместить на нем 2 разворота. Информация размещается только на одной стороне листа.

Старого образца

Если это копия старого паспорта, требования остаются прежними. Возможно, вам придется скопировать все страницы. В процедуру вовлекаются даже те, у кого нет регистрации. Рекомендуется предварительно уточнить порядок проведения процедуры, обратившись в орган, в который впоследствии будут предоставлены документы. На одном листе 2 страницы. Информация размещается на листе формата А4.

Заключение

Многие думают что никогда не попадутся на уловки мошенников, что уловки уже устарели и их легко раскусить. Но спешу огорчить — это не так. Для начала, само понятие “мошенники” очень обобщённое. Существует довольно много сортов, вот некоторые из них: 

• кардеры (используют ворованные данные банковских карт), 

• скиммеры (воруют данные банковских карт), 

• хакеры (взламывают аккаунты, воруют данные, придумывают новые схемы, шпионаж), 

• телефонные разводилы (социальная инженерия, шантаж), 

• оффлайн мошенники (аферы вне интернета, воровство телефонов, данных банковских карт, персональных данных),

• вирусописатели (создание и распростронение вредоносных программ),

• изготовители поддельных документов и сканов (снабжают теневой рынок липовыми документами)

Каждая из этих групп специализируется на разных способах мошенничества и атак. Они общаются в даркнете, пользуются услугами друг друга, обмениваются информацией и образуют целую так называемую теневую экономику. Мошенники не глупые и не безграмотные люди, накопили много знаний о своём “ремесле”, постоянно обмениваются информацией, совершенствуют навыки, ищут лазейки, плодятся и размножаются. Они  будут придумывать новые неочевидные схемы. Однако движений от государства или банков по защите населения в этом направлении как-то не особо наблюдается. В интернете продолжают появляться статьи о кражах с банковских карт и телефонных разводах, а также выходит неутешительная статистика о том, какой ущерб был нанесен цифровыми мошенниками. Но банкам выгодно делать сервисы удобными, т.к. это увеличивает прибыль, а эти удобства не всегда связаны с безопасностью. Поэтому в ближайшее время надеяться лучше только на себя, быть готовым и уметь защититься от атак.

Я клоню к тому что 100% защиты от мошенников к сожалению нет. Попасться может каждый. Но можно минимизировать риски, а ещё лучше “сыграть на опережение” и сделать возможные атаки невыгодными и сложными

Поэтому важно выполнить как можно больше пунктов из чек-листа. Я буду очень рад если данная статья предотвратит хотя бы одно мошенничество!