«мне предлагают нсж

Преимущества и недостатки

К преимуществам страхования жизни можно отнести следующее:

1. Неизменность условий договора. Тарифы и риски всегда остаются одинаковыми на протяжении всего срока действия договора, невзирая даже на выявившиеся в роцессе взносов заболевания.
2. Гарантия годовой доходности. Дополнительно начисляется доход от инвестиций, который напрямую зависит от результатов деятельности страховщика. Причем начисляется процент не на всю сумму взноса, а только на ее часть, формирующую резерв.
3. Удобство. При заключении всего лишь одного договора обеспечивается защита от непредвиденных случаев, плюс сохраняются и накапливаются средства. При этом отсутствует дополнительные временные расходы на поиск двух контрагентов.
4. Особый статус. При упоминании в договоре выгодоприобретателя, смертельный исход застрахованного гарантирует выплаты первому и не входит в состав наследства.

1. Долгосрочность. В условиях нестабильности экономики взносы подвержены неминуемой инфляции.
2. Отсутствие гарантий возврата взносов в случае отзыва лицензии страховой компании.
3. Низкая доходность. Даже без учета налоговых вычетов доходы от инвестирования достаточно не велики, по сравнению с другими инструментами вложений.

Что такое страхование жизни от смерти по любой причине

Многие взрослые люди обеспечивают деньгами свои семьи. Они заботятся и о маленьких детях, и о своих пожилых родителях. Поэтому их по праву называют кормильцами семьи.

Но задумайтесь — что будет, если вдруг кормилец уйдёт из жизни? Помимо горя от утраты родного человека — его близкие столкнутся и с большими материальными трудностями. И здесь возникает вопрос — а можно ли как-то обеспечить своих близких на этот крайний случай?

Да, это можно сделать. Именно для этого несколько веков назад человечество придумало страхование жизни от смерти и несчастных случаев. Подобные контракты гарантируют семье  крупную выплату при утрате кормильца. Тем самым выплаты в случае смерти замещают семье тот доход, который она потеряла из-за смерти близкого человека.

Именно таким образом страхование на случай смерти кормильца обеспечивает семье финансовую безопасность. Ведь даже в критической ситуации у семьи, потерявшей кормильца — будут средства, чтобы жить. И оплачивать все свои необходимые расходы. Включите моё видео с рассказом об этом:

Накопительное страхование жизни (НСЖ)

НСЖ — защита семьи от финансовых потерь в непредвиденных ситуациях, выгодная альтернатива банковскому вкладу. Российские страховщики предлагают похожие программы с незначительными отличиями.

НСЖ для пенсии — долгосрочный вид страхования, когда застрахованное лицо выплачивает взносы ежемесячно, в течение нескольких лет (до 30 лет) до года выхода на пенсию. Преимущества продукта:

• гарантированная страховая сумма, которую пенсионер получает при наступлении страхового случая или по окончании срока действия договора;
• деньги вложены в надежные финансовые инструменты, которые обеспечивают доход и увеличивают капитал. В основном, средства хранятся на депозитах, в облигациях и ценных бумагах государства. Инвестиционный доход составляет, в среднем, 3,5% годовых. При этом пенсионер инвестор не несет потерь;
• если СК по итогам года сработала с большой прибылью, инвестиционный доход клиента еще больше увеличивается. Для сравнения, банки ни при каких условиях не повысят процентную ставку по вкладам;
• выплаты не облагаются налогом и не подлежат конфискации.

В накопительной программе нет рисковых составляющих — даже в период нетрудоспособности, когда взносы перестают поступать страховщику, пенсионер получает доход.

Страховые случаи:

• дата выхода пожилого человека на пенсию;
• смерть застрахованного в течение срока действия договора;
• потеря трудоспособности — проблемы со здоровьем, инвалидность.

НСЖ дает гарантию пожилому человеку, что конечный капитал будет обязательно выплачен выгодоприобретателю по окончании срока действия полиса или при наступлении страхового события.

Основную программу можно дополнить такими опциями, как несчастный случай, хирургическое вмешательство, что обеспечит более полную финансовую защиту жизни и здоровья пожилых.

Страхование жизни и здоровья: пошаговая инструкция

Процедура страхования жизни – важный и ответственный момент. Поэтому прежде чем оформить полис, стоит заняться изучением нюансов самого процесса. Действуйте последовательно и внимательно. А мы подскажем, что нужно предпринять на каждом этапе.

Шаг 1. Решаем, что будем страховать.

Сначала определитесь, от каких рисков вы хотите застраховаться. Готовых программ много, нужно только выбрать.

Вы можете включить в свою страховку:

• Получение группы инвалидности;
• Риск пострадать от стихийных бедствий;
• Наступление несчастного случая на работе;
• Смерть в результате ДТП, других аварий.

При выборе учитывайте, какой образ жизни вы ведете, где трудитесь.

Шаг 2. Выбор страховщика.

Если он сделан правильно, то своевременные и полные выплаты вам гарантированы. Если компания добросовестная, то благополучие своих клиентов она ставит на первое место.

Хороший страховщик характеризуется следующими параметрами:

Чтение отзывов в сети в данном случае самый ненадежный способ получить правдивую информацию. Негатива будет гораздо больше: в этом направлении работают и конкуренты, да и клиенты, согласитесь, бывают разные.

Шаг 3. Выбор страховой программы.

Сейчас практически все страховые компании предоставляют своим клиентам возможность выбора из большого списка программ. Но выбирайте только то, что будет вам действительно полезно. Поэтому сразу решите, что для вас важнее – защита в различных непредвиденных ситуациях, или долгосрочное вложение.

Если сами выбрать не можете, проконсультируйтесь со страховым брокером. Заплатить ему нужно один раз, зато он подберет то, что выгодно и нужно именно вам.

Шаг 4. Знакомимся с договором.

Специалисты не устают повторять: читайте, прежде чем подписать. Если что-то непонятно, вызывает сомнения, скажите об этому агенту

Обращайте внимание на то, что написано мелким шрифтом. Если есть возможность, пусть с договором ознакомиться юрист-профессионал

Шаг 5. Предоставляем документацию.

Стандартный набор документов включает в себя:

• Ваш паспорт;
• Заявление;
• Анкету по форме компании.

Требования к документам могут отличаться в разных страховых фирмах.

Шаг 6. Вносим оплату.

Оплату можно произвести наличными деньгами, банковским переводом, некоторые компании принимают оплату через электронные платежные системы.

Чаще всего оплата производится не за один раз, а регулярными платежами, так как страхование жизни – это процесс долгосрочный.

Шаг 7. Заключение договора.

Это заключительный шаг всей процедуры. Переоформлять договор долго, поэтому читайте все внимательно и только потом ставьте подпись. При этом учитывайте, что часть страховых программ начинает свое действие через 7-14 дней с момента подписания договора.

Где лучше застраховать жизнь и здоровье

Если вы дочитали статью до этого места — вероятно, ваша задача в том, чтобы защитить себя от смерти на крупную сумму. Стало быть — пришло время обсудить, какие компании вы можете рассматривать для выпуска полиса.

И первый круг таких компаний вполне понятен. Это российские компании, имеющие в РФ лицензию на страхование жизни. На сайте ЦБ РФ в разделе «субъекты страхового дела» вы можете скачать актуальный список подобных компаний.

реестр субъектов страхового дела на сайте ЦБ РФ

Кроме российских компаний — любой гражданин России имеет право страховать жизнь в зарубежных страховых компаниях. Что я понимаю под «зарубежными компаниями»?

Это компании, которые не представлены в России. Это означает, что у такой компании нет офисов в РФ, а также лицензии на право страхования жизни в России. Однако эти компании всё же готовы принимать на страхование граждан РФ.

В чём ключевые отличия зарубежных компаний от российских? Я бы выделил два основных отличия.

зарубежное страхование жизни стоит значительно дешевле

Да, защита в зарубежных компаниях стоит гораздо дешевле, чем в российских компаниях. Причиной потому более развитый рынок и конкуренция, которая снижает тарифы.

Кроме того, смертность в западных странах ниже, а продолжительность жизни людей выше, чем в России. И в результате страховые тарифы заметно меньше российских.

Ниже приведено сравнение стоимости страхования жизни в российской и зарубежной компании. Сравнивались однотипные контракты срочного страхования для мужчины 35 лет, которому нужна защита от смерти по любой причине:

Сравнение стоимости страхования жизни в российских и зарубежных компаниях

Итак, очень большая разница в цене страхования — первое отличие между российскими и зарубежными контрактами. Есть и второе серьёзное отличие.

заграничные контракты более функциональны

В зарубежных страховках есть опции, которые пока в отечественных компаниях недоступны. Например — совместное страхование супругов в одном полисе как по первой, так по второй смерти. Или же пожизненное страхование. А также — возможность пропускать взносы по полису, изымать деньги или брать кредит под наличную стоимость полиса без расторжения контракта.

И поэтому, если вы планируете открыть себе страхование жизни — разумно изучить те предложения зарубежных компаний, которые доступны сейчас на российском рынке. Скачайте мой обзор чтобы узнать — какие зарубежные контракты страхования жизни доступны сейчас в России:

САО “ВСК” (“ВСК Линия жизни”)

Страховая компания САО “ВСК” предлагает онлайн оформление своего полиса НСЖ “Копи легко Онлайн”. Страховщик обещает выплатить клиентам по завершении программы до 110% + социальный налоговый вычет в размере 13%. Договор заключается на 5 лет.

В правилах страхования указаны следующие страховые риски:

• дожитие Застрахованного до окончания срока страхования;
• смерть Застрахованного по любой причине за некоторыми исключениями (о них ниже).
• смерть Застрахованного в результате несчастного случая;
• смерть Застрахованного в результате транспортного происшествия;
• первичное диагностирование у Застрахованного критического заболевания;
• установление Застрахованному I группы инвалидности в результате несчастного случая;
• постоянная полная утрата Застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая;
• установление Застрахованному I группы инвалидности в результате несчастного случая (с освобождением от уплаты страховых взносов);
• постоянная полная утрата Застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая (с освобождением от уплаты страховых взносов).

Исключения из страховых рисков: несчастные случаи, произошедшие в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, при занятии спортом, при совершении противоправных действий, при управлении ТС без права на это, при перелете на воздушном транспорте не в статусе коммерческого пассажира. Также к исключениям относятся: заболевание СПИДом, психическими заболеваниями или ВИЧ-инфекцией, употребление лекарств без назначения врача, смерть вследствие заболеваний, диагностированных до заключения договора (при условии, что страхователь умолчал об этом при оформлении полиса).

На сайте САО “ВСК” представлен стандартный калькулятор, который вы можете увидеть на скриншоте ниже.

Несмотря на то, что в калькуляторе есть много кнопок для выбора, на самом деле отредактировать можно лишь сумму взноса и дату рождения. Остальные параметры (валюта страхования, периодичность оплаты взносов и срок страхования) изменить нельзя. В описании полиса сказано, что у клиентов есть возможность включения дополнительных рисков, однако на самом деле там присутствует только один пункт. В качестве дополнительной опции можно выбрать страхование “от критических заболеваний”

Обратите внимание, что при ее подключении гарантированная сумма страхования значительно снижается

При страховом взносе 120 тыс. рублей в год (10 тыс рублей в месяц), нам обещают за 5 лет накопить 660 тыс. рублей. С подключенной опцией сумма снижается до 614 тыс. рублей.

Результаты “Контрольной закупки” по продукту от “ВСК Линия жизни”

Страховщик дает возможность оформить полис НСЖ онлайн, однако их предложение вряд ли можно назвать интересным. Сервис этого страховщика дает клиентам лишь небольшую “свободу выбора”. Более того, они не очень хорошо объясняют некоторые аспекты. Например, информацию о критических заболеваниях придется искать отдельно в условиях договора – при оформлении об этом нигде не говорят.

Мы за понятность, транспарентность, доступность и нужность клиентского предложения. А в данном случае, соответственно, наша оценка получилась только 2/5 балла.

Финансовая защита семьи

К завершению этой статьи вы уже знаете, как застраховать жизнь на 10 миллионов — или на нужную вам сумму. Всё больше людей в России задумываются о том, чтобы защитить себя для финансовой безопасности близких людей.

И чтобы решить эту задачу полноценно  — нужно обеспечить себе высокий уровень защиты. Именно поэтому в заглавии статьи фигурирует довольно высокая сумма.

Одним из возможных решений этой задачи может быть полис на срок. Или term insurance в западной терминологии. С весьма небольшим бюджетом эти контракты могут защитить человека на очень высокую сумму. Однако убедитесь, что выбранный вами полис защищает человека от смерти по любой причине. Потому что страховка от смерти только лишь по несчастному случаю не даёт семье полноценной финансовой защиты.

Не забудьте скачать мой PDF-обзор решений по страхованию жизни доступных в России, чтобы выбрать для себя оптимальный полис.

А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:

Владимир Авденин, финансовый консультант

Читайте далее:

Где выгоднее страховать жизнь и здоровье жителю России и стран СНГ?

Как застраховать жизнь

Как выбрать и открыть страхование жизни и здоровья

Сколько стоит застраховать жизнь человека

Страхование жизни Unilife — почему сумма взносов меньше уровня защиты?

Частые вопросы по страхованию при ипотеке

Какие условия предоставления военной ипотеки?

Государственную программу льготного кредитования военнослужащих для покупки жилья регулирует ФЗ №117, который действует с начала 2009 года. Займы дают офицерам, рядовому составу, учащимся военных учебных заведений, которые не менее 3 лет участвуют в НИС (накопительно-ипотечная система). Срок кредитования — не более 25 лет. Сумма — до 2,2 млн. руб.

Что сделать для оформления:

1. Обратиться за сертификатом в Росвоенипотеку;
2. Выбрать недвижимость (в любом регионе страны), подходящую под условия программы и критерии банка;
3. Собрать документы, которые нужны кредитору;
4. Оформить заявку на кредит и ждать решения банка.

Стартовый взнос — не менее 10% стоимости недвижимости. Если стоимость недвижимости будет выше, чем предусмотрено программой, недостающую сумму заемщик оплачивает собственными деньгами.

Страхование жизни является обязательным для военнослужащего (ФЗ-52 от 28.03.98г.). Банк не вправе требовать от военного заемщика еще раз застраховать жизнь для ипотеки.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Переоформление может потребоваться при разводе, потере трудоспособности заемщика, переезде, существенном ухудшении материального положения. Замена заемщика разрешается только с согласия ипотекодержателя, при условии, что новый должник отвечает критериям кредитора в отношении уровня доходов, финансовой репутации, занятости (подтверждается документами).

В период подготовки и сбора документов, рассмотрения заявки прежний заемщик продолжает оплачивать кредит, чтобы не допустить просрочки. Для переоформления договора кредитор может потребовать от нового должника сделать оценку предмета залога. Страховку (жизнь, недвижимость, титул) оформляют на нового должника.

Можно ли гражданину России оформить ипотеку за рубежом?

Можно. До пандемии привлекательные условия предлагал Израиль (3,5%). В Испании можно было выбрать подходящую систему начисления процентных ставок — фиксированную (4-5,5%), плавающую (минимум 2% годовых), смешанную. Максимальный период кредитования — 40 лет.

Долгосрочные жилищные кредиты иностранные банки выдают на тех же условиях, что и в России, процедура оформления и пакет документов приблизительно одинаковый. Основная трудность в получении кредита — доказать свою платежеспособность.

Ипотеку оформляют в евро, долларах или местной валюте, поэтому граждане, получающие доходы в рублях, рискуют потратить больше денег, чем рассчитывали.

Что касается страхования жизни, то за рубежом тарифы в 5-8 раз ниже, чем у нас, защита — более продуманная, например, по риску смерть один полис защищает обоих супругов.

Где застраховать жизнь на 10 миллионов

Итак, вы понимаете — на какую сумму вам нужна защита. Теперь необходимо выбрать страховую компанию для выпуска полиса. Как это сделать?

Прежде нужно понять, из каких компаний вы можете выбирать. Первое, что приходит на ум — это отечественные компании по страхованию жизни. Многие люди на этом и заканчивают поиск доступных страховщиков.

Однако стоит взглянуть на выбор страховой компании несколько шире. Дело в том, что любой россиянин может страховать жизнь в зарубежных компаниях. В тех компаниях, которые готовы принимать на страхование жителей России.

Почему имеет смысл рассматривать предложения зарубежных компаний по страхованию жизни? Дело в том, что страхования тарифы в западных компаниях значительно ниже, чем у российских страховщиков. И это имеет серьёзное значение, если вам нужно застраховать свою жизнь на крупную сумму.

Есть и ещё один важный аспект, который нужно учитывать. Для отечественных компаний 10 миллионов рублей — довольно крупная сумма. И поэтому очень вероятно, что подающего заявление на страхование человека попросят подтвердить его доход.

Не всегда человек сможет подтверждать свой доход. Или он не захочет этого делать — потому что это связано с бумажной волокитой и потерей времени. С этой точки зрения полис в зарубежной компании открыть значительно проще, потому что сумма в 10.000.000 рублей, или же примерно 130.000 USD — это очень небольшая сумма для страхования жизни с их точки зрения. И нет необходимости подтверждать доход для выпуска такого полиса.

Наконец, зарубежный рынок значительно старше, чем отечественный. И поэтому в зарубежных контрактах есть опции и свойства, которые в российских полисах ещё не предлагаются. Поэтому в зарубежной компании вы сможете застраховать жизнь по значительно более низким тарифам. И получить при этом удобный, функциональный контракт.

Скачайте краткий PDF обзор решений по страхованию жизни, которые вы можете использовать:

Особенности в РФ

На законодательном уровне в нашей стране этот инструмент практически не отражен. Предпосылки для этого есть, но до четкого регулирования еще идти и идти.

Есть возможность обхода законодательства. Для этого заключается 2 договора. В одном отражены аспекты страховой части, а во втором – инвестиционной. А затем определенные проценты идут на оба этих направления.

В рамках нашего договора стоит поговорить об инвестиционном страховании жизни в Сбербанке. Оптимальный % по инвестиционному страхованию здесь составляет 15% годовых. Также эта программа здесь рассчитана на внесение крупных сумм.

Что думают люди.

В большинстве своем отзывы о таком инструменте положительные. Многие отмечают, что при использовании инвестиционного страхования действует льготное налогообложение, что, безусловно, плюс.

Обсуждают и возможные риски. Самый главный риск – это заключение договора с мошенниками. Поэтому, если вам обещают золотые горы, насторожитесь и откажитесь от сотрудничества.

Обязательное медицинское страхование

Являясь частью государственной системы соцстрахования, ОМС распространяется на всех граждан вне зависимости от их дохода, возраста, пола, социального статуса и состояния здоровья. Все они вправе получить медицинскую помощь в рамках обязательного медстрахования. Финансирование программы ОМС осуществляется за счет государственного бюджета, за счет налогоплательщиков и добровольных взносов граждан и организаций. Страховые взносы перечисляются на всех физических лиц, но воспользоваться помощью можно только при необходимости (получение травмы, болезнь и т. д.).

Для неработающих лиц страхователем является государство в лице местных органов исполнительной власти. Для тех, кто трудоустроен, взносы делает работодатель. Предельный размер отчислений устанавливается законодательно и зависит от ряда условий. Всем физическим лицам, застрахованным по ОМС, выдается подтверждающий документ – полис, предъявление которого обязательно при наступлении страхового случая. Действие страховки ограничено базовой программой медпомощи. Сюда включены:

• лечение в амбулаторных условиях лиц с хроническими заболеваниями;
• оказание первичной и скорой помощи;
• лечение на стационаре граждан с травмами, острыми заболеваниями;
• медпомощь при родах и абортах;
• оказание врачебной помощи на дому лицам неспособным самостоятельно посещать медучреждения;
• профилактические мероприятия для определенных категорий физических лиц (дети, ветераны, инвалиды и пр.);
• стоматологическая помощь детям и подросткам, ветеранам войны, многодетным матерям, беременным;
• обеспечение медикаментами на льготной основе больных, которые включены в программу льготного обслуживания.

Что такое НСЖ?

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — это финансовый продукт, который одновременно позволяет и копить деньги, и страховать жизнь и здоровье.

В чем суть: покупая полис НСЖ, в первую очередь вы страхуете свою жизнь. Ежегодно вы платите определенную сумму страховой компании, а по окончании срока действия договора получаете назад свои деньги и небольшой процент. На протяжении всего срока действия договора жизнь и здоровье застрахованы: если наступит страховой случай, то страховая компания выплатит компенсацию, а в случае смерти застрахованного деньги получит выгодоприобретатель, указанный в договоре.

Чаще всего НСЖ оформляется на довольно долгий срок — от пяти до 30 лет. Сумма и периодичность взносов устанавливается в момент заключения договора: раз в месяц, квартал, полугодие или год.

НСЖ можно оформить на себя или на другого человека. Если владелец полиса не указал выгодоприобретателя, то при наступлении смерти страхователя деньги получат его наследники — согласно закону, через шесть месяцев. Если же выгодоприобретатель указан, то деньги выплачиваются сразу после наступления страхового случая, и родственники страхователя не смогут наследовать эти средства. Также взносы и выплаты нельзя конфисковать, разделить при разводе или взыскать по суду, потому что вложения в НСЖ не считаются имуществом.

Полис НСЖ всегда включает риск смерти, а другие страховые случаи (инвалидность, травма, потеря трудоспособности из-за болезни и проч.) обсуждаются индивидуально.

Страховая компания выплачивает деньги в двух ситуациях:

• срок действия договора закончился, владелец полиса жив и здоров и получает все внесенные деньги и оговоренный заранее процент дохода. Процент может быть известен заранее и прописан в договоре, но иногда страховая устанавливает доходность ежегодно по итогам своей деятельности;
• наступил страховой случай ухода страхователя из жизни, и тогда указанный в договоре выгодоприобретатель получает всю сумму независимо от количества сделанных взносов.

Калькулятор — как рассчитать цену страхования от смерти по любой причине

Сколько же стоит страховка, способная защитить кормильца от смерти по любой причине? Ответ на этот вопрос будет зависеть от нужного вам уровня защиты.

Центральная идея страхования от смерти в том, чтобы обеспечить близких людей средствами для дальнейшей их жизни в отсутствие кормильца. И отсюда следует простой вывод.

Прежде чем выбирать себе страховку жизни — человеку нужно определить, на какую сумму ему необходимо страхования жизни. К счастью — сделать это достаточно просто.

Существует вполне научный метод, который позволяет рассчитать нужную вам сумму страхования жизни для финансовой безопасности близких. Проделайте эти несложные расчёты.

И вы с удивлением обнаружите, что для безопасности близких вам нужна страховая защита на очень крупную сумму. Например, для представителей среднего класса необходимый уровень защиты составляет зачастую сотни тысяч долларов.

Когда нужная вам сумма страхования определена — приходит время выбрать подходящий страховой план. Доступные решения кратко уже перечислены выше.

Исходя из опыта, могу сказать — что для большинства людей оптимальным контрактом для страхования жизни от смерти по любой причине будет срочный контракт. В полисе НСЖ для нужного вам уровня защиты ежегодный взнос будет крайне высок. И открывать подобный контракт будет нецелесообразно по экономическим причинам.

Что же касается универсального контракта Manulife — то этот план страховщик готов выпускать только с уровнем защиты в 1.000.000 USD, или выше. Подобный контракт нужен не такому уж большому числу россиян.

Итак — сколько же будет стоить нужный вам полис? Цену страхования от смерти по любой причине легко рассчитать — включите моё видео, в котором приведены необходимые таблицы, и пояснения:

Что входит в ипотечное страхование

Обычно кредиторы работают с аккредитованными страховыми компаниями, кэптивными фирмами, которые страхуют:

1. Недвижимость — обязательное страхование, предусмотренное Законом «Об ипотеке». Полис гарантирует кредитору возврат кредита в случае ухудшения финансового состояния заемщика, утраты/порчи предмета залога. Объект защиты — квартира, дом, земельный участок. Стандартные риски — пожары, стихийные бедствия, аварии систем водоснабжения, кражи, взрыв бытового газа. Имущество не должно быть аварийным, ветхим (физический износ — не более 70%), недостроенным или находиться под запретом (арест, залог, судебные споры). Срок действия полиса совпадает со сроком погашения кредита (или пролонгируется каждые 1-3 года). Страховая сумма покрывает полную стоимость недвижимости или остаток задолженности по ипотеке (в случае рефинансирования). Размер выплат зависит от политики СК, пакета услуг (набора страховых случаев). Выгодоприобретатель — кредитор, которому СК выплачивает возмещение ущерба при наступлении страхового события.
2. Титул — защита от риска потерять право собственности на имущество в случае признания судом сделки купли-продажи недействительной или прежних собственников недвижимости недееспособными. Титульное страхование — добровольное. Применяется, при покупке жилья в новостройках, на вторичном рынке, помогает кредитору, заемщику избежать финансовых потерь в ситуациях, связанных с мошенничеством. Стоимость страховки зависит от реальной цены недвижимости, количества проведенных с ней сделок, срока полиса (от года до 10 лет).
3. Гражданская ответственность за вред, причиненный жизни/здоровью/имуществу третьих лиц при эксплуатации залоговой недвижимости. Плюсы страховки — сохраните деньги при наступлении страхового случая, не нужно тратить время на судебные разбирательства. Выгодоприобретатель — третьи лица, которым СК перечисляет компенсацию. Если жилье сдается в аренду и вред причинен арендаторами, возмещения не будет. Тарифы — 0,3-0,7% стоимости недвижимости.
4. Жизнь/здоровье заемщика. СК предлагают страховку жизни с фиксированной или плавающей ставкой. Страховая сумма, как правило, равна задолженности по кредиту и уменьшается вместе с ней, или может быть выше, но не более, чем на 10%. Договор СЖ заключают на 1 год с ежегодным продлением.

Часто для ипотеки СК предлагают комплексные страховки, которые включают все виды ипотечного страхования — недвижимость, титул, жизнь, ответственность. Такой пакетный продукт снижает финансовые последствия убытков и потерь, к которым привели сразу несколько событий.

Особенности программ страхования жизни

Страхование жизни относят к видам долгосрочного страхования, поэтому страховой полис как правило рассчитан на срок от 3 до 5 лет, в то время как максимальный срок действия полиса составляет 20 лет. В качестве примера можно привести страховую программу «Жизнь +» Совкомбанк Жизнь, которая предусматривает, что в случае гибели застрахованного его родные или близкие получат страховое возмещение.

Помимо такого риска как смерть, некоторые программы могут также включать нанесение вреда здоровью.

Например, программы страхования жизни «Престиж +» и «Защита жизни +» включают несчастный случай в список покрываемых страховкой рисков.

• В рамках программы «Защита жизни +» клиент получит страховую компенсацию, если у застрахованного диагностируют критическое заболевание или состояние (например, рак или инсульт). Кроме того, страховой полис гарантирует страховую выплату родным застрахованного в случае его гибели независимо от причины, а также двойную выплату в результате гибели из-за несчастного случая.
• В свою очередь, программа «Престиж +» предусматривает выплату компенсации в не только в случае гибели или признания застрахованного нетрудоспособным в результате несчастного случая, но также гарантирует выплату страхового возмещения в случае дожития застрахованным до окончания действия полиса.

Кроме всего прочего, обе программы могут быть продолжены за счет Совкомбанк Жизнь. Программа «Защита жизни +» будет продолжена за счет компании в случае признания застрахованным нетрудоспособным. Программа «Престиж +» предусматривает продолжение действия полиса даже в случае гибели или инвалидности застрахованного вне зависимости от причины.

В завершение

Надеюсь, эта статья дала вам понимание того, как застраховать жизнь и здоровье

И на самом деле сделать это важно. Почему?

Потому что подобный полис даёт финансовую безопасность вашим близким. Тем людям, которых вы любите, и о которых заботитесь. Если ваша жизнь будет защищена — они будут иметь необходимые средства для жизни даже в критической ситуации.

Не забудьте скачать мой PDF-обзор решений по страхованию жизни доступных в России, чтобы выбрать для себя оптимальный полис.

А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:

Владимир Авденин, финансовый консультант

Читайте далее:

Как застраховать жизнь

Как и где застраховать жизнь на 10 миллионов в России

Где выгоднее страховать жизнь и здоровье жителю России и стран СНГ?

Сколько стоит застраховать жизнь человека

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Как вы получаете доход?

Большинство людей живут на те деньги, которые зарабатывают своим трудом

Важно понимать, что ради этого дохода нужно работать. Ведёте ли вы свой бизнес, или работаете по найму — получение дохода обусловлено вашим трудом

А чтобы работать продуктивно — нужно быть живым, и здоровым. Однако существуют события, которые могут навредить нашей трудоспособности. Это могут быть болезнь, или несчастный случай.

Если это происходит — человек теряет способность работать. И в результате теряет доход, который мог бы получить, оставаясь здоровым.

Тем самым проблемы со здоровьем и жизнью несут для нас риск экономических потерь. И подчас они могут быть очень велики. Ведь если кормилец получит инвалидность, или уйдёт из жизни — то семья потеряет весь его доход за десятки будущих лет.

И чтобы защищаться от этих крупных финансовых потерь — человечество придумало личное страхование. Включите мое краткое видео — в котором я объясняю, для чего нужен полис:

Как выбрать полис?

Если вам нужно выбрать себе страховку — прежде познакомьтесь с различными видами полисов, которые доступны на рынке.

Помимо этого — я бы искренне рекомендовал вам иметь защиту от критических заболеваний. Эти два контракта обеспечат финансовую безопасность вашей семьи. И это замечательно!

Но затем необходим и следующий шаг. Вам также нужно создать личный капитал. А значит — нужно определить свои финансовые цели, и начать инвестировать. Посмотрите моё видео по теме:

За рубежом разработаны  инвестиционные планы, позволяющие создавать личный капитал за счёт регулярных взносов — и делают это вполне эффективно. Вас может это удивить, но контракты эти юридически являются страхованием жизни. И это несёт для частных клиентов весомые преимущества.

Эти инвестиционные планы доступны также клиентам и в России. Тем самым страхование жизни и здоровья позволяет нам обеспечить финансовую безопасность семьи, и создать личный капитал.

Не забудьте скачать мой PDF-обзор решений по страхованию жизни доступных в России, чтобы выбрать для себя оптимальный полис.

А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:

Владимир Авденин, финансовый консультант

Читайте далее:

Страховые случаи по страховке жизни и здоровья

Зачем нужна страховка жизни. 7 задач, которые эффективно решает СЖ

О страховании жизни — простым, человеческим языком

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Страховка жизни и здоровья от коронавируса

Коротко об НСЖ

Напомним, накопительное страхование жизни – это комплексный продукт. Он представляет собой рисковую составляющую (совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях дожития застрахованного до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста; смерти застрахованного) и накопительную (подразумевает сохранность накоплений, защиту капитала и гарантированный доход). Подробнее про НСЖ мы уже писали в статье НСЖ – накопительное страхование жизни – что это, или просто о сложном.

В этой статье мы рассмотрим страховые продукты, которые нам выдал поисковик  по запросу “оформить накопительное страхование жизни онлайн“.

В поисковой выдаче также есть много предложений, позволяющих оставить заявку или позвонить по телефонному номеру – подобные страховые компании мы упомянем, но не сможем их высоко оценить. Онлайн-оформление – это ключевой фактор, особенно важный во время пандемии коронавируса. Именно на этом и будет сконцентрирована наша контрольная закупка.

Если вас заинтересует экспертиза вашего продукта и сравнение его с конкурентами – напишите нам на электронную почту info@calmins.com .

Выводы: плюсы и минусы страхования при ипотеке

Преимущества:

• Максимальная вероятность получения денег в банке без ухудшения условий кредитования;
• Снижение риска невозврата займа — в случае ухудшения здоровья/смерти заемщика ипотеку погашает СК;
• Защита близких — банк не выселит из квартиры, не заставит вернуть долг, СК выплатит возмещение на лечение и реабилитацию больного.

Из минусов:

Дополнительные платежи за полис.

Многие клиенты видят минусы в лишних расходах, оглашении данных о состоянии здоровья, но личная страховка выгодна заемщику. При наступлении страхового случая СЖ позволяет не только сократить расходы на лечение, но и погасить ипотечную задолженность, сохранить недвижимость. Внимательно читайте договор СЖ, и полис поможет свести к минимуму все риски. В случае, если вы хотите оформить полис, продукт нашей компании представлен тут: https://www.smpins.ru/personal/ipoteka/.

Оставить заявку