Тарифы банков на рассчетно-кассовое обслуживание ип и юридических лиц

Услуги банка

Расчётно-кассовое обслуживание включает в себя комплекс отдельных банковских продуктов, которые помогают при ведении бизнеса.

Как правило, стандартный пакет РКО состоит из следующих услуг:

1. Открытие и ведение расчётного счёта.
2. Осуществление перевода средств внутри банка и в другие финансовые структуры на счета юридических и физических лиц.
3. Перевод взносов и налогов в бюджет.
4. Оформление взноса наличными и выдача денег со счёта.
5. Интернет-банк и мобильное приложение.
6. СМС-уведомление по операциям.
7. Покупка, продажа и обмен валюты, оформление паспортов сделки.
8. Возможность проведения платежей внутри банка круглосуточно.
9. Оформление заявок на кредит.
10. Выпуск дебетовых корпоративных карт для пополнения счёта и снятия денег, осуществления хозяйственных, командировочных и представительских расходов.
11. Юридическая консультация.
12. Ведение бухгалтерского учёта и сдача налоговой отчётности.
13. Предоставление стационарного и мобильного эквайринга с установкой и постоянным техническим контролем.
14. Самоинкассация.

Преимуществами РКО для индивидуальных предпринимателей является:

• персональный подход к каждому клиенту и выбор тарифов, соответствующих специфике деятельности;
• ведение счёта у персонального менеджера;
• расчёты в режиме онлайн, что позволяет договариваться с контрагентами о скидках при поступлении денег после согласования цены и т. д.

Для привлечения клиентов банки постоянно расширяют список услуг, однако, обратите внимание не на «мишуру», а на стоимость действительно необходимых услуг. Например, если вы нечасто проводите платежи, то интернет-банк лучше выбрать бесплатный

При большом количестве платёжных поручений изучить это направление.

Райфайзен банк: интересные предложения для бизнеса в 2019 году

Банк с иностранным капиталом открывает широкие возможности для своих клиентов в плане обслуживания счета. Тарифы РКО можно назвать одними из лояльных на финансовом рынке.

Вариант пакета услуг	Абонплата за месяц	Абонплата за год
«Старт»	790 рублей	7116 рублей
«Базовый»	1490 рублей	13416 рублей
«Оптимум»	2490 рублей	22416 рублей
«Максимум»	6500 рублей	117000 рублей

Самый дорогостоящий пакет «Максисмум» предполагает 300 бесплатных перечислений и повышенный лимит для бесплатного перевода средств на счета физлиц в размере до 700 тыс. рублей. По программе обслуживания «Старт» отсутствуют бесплатные платежки, а лимит на бесплатный перевод физлицам ограничен суммой в 100 тыс. рублей.

В дополнение к счету банк предлагает карту «Бизнес 24/7» для совершения транзакций в любое время дня и ночи. Стоимость выпуска пластика — 90 рублей, обслуживания — 390 рублей.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2021 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2021 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц. По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России. Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Стоимость РКО в Модульбанке

На выбор пользователя предложены 3 пакета — «Стандарт», «Оптимальный» и «Безлимитный». Стоимость услуг на порядок ниже, чем у Тинькофф. К примеру, по пакету «Безлимитный» вас ждет множество бесплатных опций — пополнение счета, межбанковский перевод, отправка денежных средств на карту физлица.

Приятным бонусом для получателя услуги будет возможность приумножить свои сбережения. При начислении процентов учитывают не минимальный остаток по счету за месяц, а средний по всем дням периода. По программе «Оптимальный» можно заработать 3% дохода, а по пакету «Безлимитный» — 7% годовых.

Точка банк — широкий комплекс услуг для любого предпринимателя

Тарифы РКО для юридических лиц в Точка банке одни из самых привлекательных, поскольку банк специализируется на услугах для предпринимателей. Соискатель может выбрать 1 из 3 пакетов: «Необходимый минимум», «Золотая середина» и «Все лучшее сразу».

Среди выгод обслуживания в банке можно выделить:

•  бесплатный выпуск и ведение корпоративной карты;
•  при отсутствии операций по счету абонплата не снимается;
•  открытие счета совершается бесплатно;
•  кэшбек в размере 2% (но не более 3 тыс. рублей) по продукту «Все лучшее сразу».

Банк занимается ведением бухгалтерии, валютным контролем, торговым эквайрингом и предлагает услугу ВЭД-ассистента. Разумеется, за дополнительные опции придется заплатить согласно тарифу.

Почему расчётно-кассовое обслуживание в Бинбанке выгодно

Бинбанк надёжный банк с многолетней репутацией и рейтингами. Для удобства клиентов предлагает готовые пакеты, состоящие из необходимых продуктов в зависимости от потребностей разных видов деятельности. Стоимость пакета ниже на 30%, чем приобретение услуг по отдельности, а фиксированная стоимость в месяц позволит контролировать расходы.

Преимуществами РКО для клиентов в банке являются:

1. Бесплатное открытие счёта, заверение документов и подключение к интернет-банку.
2. Постоянные акции для клиентов, которые помогают экономить на обслуживании.
3. Снятие денег без комиссий в банкоматах банка и сети партнёров: ЮниКредит Банк, Райффайзен, Альфа-Банк, Газпромбанк, Русский Стандарт, что делает услугу для каждого клиента доступной.
4. Акция при покупке онлайн контрольно-кассовой машины.
5. Тарифы зависят от региона ведения бизнеса.
6. Скидки и акции у партнёров банка – бесплатное ведение бухгалтерии на сервисе «Моё дело», доставка корреспонденцией службой «Сдэк» и др.
7. Высокая степень надёжности и безопасности.
8. Начисляется доход на остаток по счёту.
9. Удлинённый операционный день и проведение платежей «день в день».
10. Выгодные условия на мобильный эквайринг и зарплатный проект.
11. До 500 платежей без комиссий.
12. Круглосуточная техническая поддержка.
13. Резервирование счёта и получение реквизитов в течение 5 минут.
14. Бесплатный выпуск кэш-карты.
15. Юридическое сопровождение.
16. Индивидуальные предложения по приобретению валюты и драгоценных металлов.

Бинбанк лидер по обслуживанию предпринимателей и кредитованию малого бизнеса различных видов деятельности, лояльные условия по займам для клиентов на РКО и их сотрудников. Гарантией качественного сотрудничества с этим банком является многолетний опыт и положительные отзывы клиентов.

Расчётно-кассовое обслуживание в современно мире необходимо всем, так как является не только гарантией легального ведения бизнеса, без «серых» схем расчётов, но и помогает бизнесменам, для которых время – деньги! И также при правильно выбранном банке возможно получение дополнительного дохода. Ведь именно от него будет зависеть срок эффективной оборачиваемости в вашем бизнесе.

ТОП-5 предложений

Альфа-Банк

Среди преимуществ расчётного счёта для ИП в Альфа-Банке назовём процент на остаток, отсутствие абонентской платы при нулевых оборотах, скидку 25% при оплате сразу за год, удобное приложение и интернет-банкинг. Доступны 7 тарифов. Также можно создать индивидуальный с помощью онлайн-конструктора.

Рассмотрим условия на примере тарифа «1%». Он подойдёт ИП с небольшими оборотами. Банк не берёт абонентскую плату, а также комиссию с рублёвых платежей. Внесение наличных обойдётся в 1% от суммы. Такая же комиссия установлена за безналичное зачисление средств на счёт. Снятие наличных бесплатное до 2 млн руб. в месяц.

Модульбанк

Банк даёт возможность получить реквизиты нового счёта за 5 мин. Достаточно зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету, после чего сотрудник банка направит номер счёта. С этого момента уже можно использовать реквизиты в документах компании. Об открытии р/сч Модульбанк сообщит в ФНС сам. Для открытия достаточно паспорта ИП.

Дополнительный плюс – 0% комиссия за переводы в день поступления. Внутри банка платежи проходят круглосуточно. Внутрибанковские переводы осуществляются без комиссии. На остаток по счёту начисляют процент, он зависит от тарифа.

Рассмотрим два тарифа: стартовый и оптимальный:

• абонентская плата – нет по стартовому, 490 руб. по оптимальному (0 руб., если расходы по корпоративным картам за месяц составили 100 000 руб. или более);
• процент на остаток – 0% / 3%;
• максимальные обороты по счёту в месяц – 1 000 000 руб. / 10 000 000 руб.;
• комиссия за перевод юрлицам и ИП – 90 руб. / 19 руб.;
• комиссия за перевод физлицам на счет в другом банке – 0,75% / 19 руб.;
• пополнение счета со своей карты – 0,5% / бесплатно.

Тинькофф

В Тинькофф на выбор предлагают 3 тарифа. К плюсам обслуживания отнесём круглосуточные переводы внутри банка, управление счётом с телефона, подтверждение платежей по СМС.

Простой тариф имеет следующие условия:

• бесплатное открытие и 0 руб. за смену тарифа;
• 4% годовых на остаток при наличии операций за месяц;
• первый месяц 0 руб. за обслуживание, а для новичков – первые 6 мес. с регистрации ИП;
• внутрибанковские переводы, налоговые и бюджетные платежи с 0% комиссии, внешние переводы в рублях бесплатные первые три раза, далее – 49 руб.;
• за переводы на счёт физлица и снятие наличных комиссия составит: до 400 000 руб. – 1,5% плюс 99 руб., от 400 000 руб. до 1 000 000 руб. – 5% плюс 99 руб., от 1 000 000 руб. – 15% плюс 99 руб.

Сбербанк

Расчётный счёт в Сбербанке удобен тем, что в этом банке обслуживается множество ИП и компаний, а значит можно сэкономить на комиссии за переводы контрагентам.

Клиенты могут пользоваться современным личным кабинетом Сбербанк Бизнес онлайн.

К преимуществам отнесём подачу заявки онлайн. Заполните форму на сайте и через 5 мин. получите номер счёта. Чтобы пользоваться всеми его возможностями, принесите документы в банк в течение 30 дней.

Что нужно сообщить Сбербанку:

• тип счёта;
• информация об ИП;
• ОГРНИП;
• ИНН;
• годовая выручка (в рублях);
• вид организации;
• мобильный телефон представителя.

Всего для индивидуальных предпринимателей Сбербанк предлагает 5 тарифов. «Лёгкий старт» – это бесплатный пакет услуг, то есть абонентской платы он не предусматривает. Также есть «Удачный сезон», который стоит 490 руб. в месяц, «Хорошая выручка» за 990 руб. в месяц, «Активные расчёты» за 2490 руб. в месяц и «Большие возможности» за 8600 руб. в месяц.

Рассмотрим условия на примере тарифа «Лёгкий старт»:

• платежи юрлицам – бесплатно все внутренние и 3 внешних, далее любой платёж стоит 100 руб.;
• платежи физлицам от ИП – бесплатно до 150 тыс. руб., далее комиссия 1%;
• внесение денег через банкомат и терминал с комиссией 0,15%;
• снятие по бизнес-карте с комиссией 3%.

Банк Точка

В дополнение к расчётному счёту банк предлагает ведение бухгалтерии, расчёт налогов и отправку отчётности для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга, 0% комиссии в рамках зарплатного проекта за переводы на карты банков-партнёров.

Рассмотрим условия по тарифу «Золотая середина»:

• 10 платежей – бесплатно, 60 руб. каждый последующий;
• переводы физлицам с ИП до 200 000 руб. бесплатно, от 200 000 руб. до 400 000 руб. – 3% от суммы и не менее 100 руб., от 400 000 руб. – 8% от суммы и не менее 100 руб.;
• снятие наличных: до 50 000 руб. – 1,5% от суммы и не менее 100 руб., от 50 000 руб. – 5% от суммы и не менее 100 руб.;
• входящие платежи и переводы – бесплатно.

Тарифы

Таблица – Сводные данные по тарифам на РКО

Наименование банка	Стоимость открытия, руб.	Стоимость обслуживания в месяц, руб.	Стоимость платёжного поручения, руб.	Комиссия за выдачу наличных, %	Интернет-банк и СМС -уведомление	Дополнительные услуги
Бинбанк	0 до 1 000 000 рублей	Торговый эквайринг
Точка (Киви-Банк)	Зарплатный проект на карты Рокетбанка
Тинькофф	Первые 2 месяца 0 рублей, далее 490 рублей в месяц	3 платежа 0 рублей, затем 49 рублей	1,5-10	–
Модульбанк	90 рублей	1,5-20	–
Промсвязьбанк	1,4-11	–
Сбербанк	Первые 3 бесплатно, далее 100 рублей	3	Корпоративные кредитные и дебетовые карты
Открытие	Зарплатный проект на карты Рокетбанка
ПСКБ	2 500	5 бесплатно, потом по 50 рублей	50	–
Альфа Банк	490	Первые 5-45, далее 150	2,2-11	Оплата 1 раз 990. Стоимость СМС для Москвы и Санкт-Петербурга 59	Выпуск корпоративной карты 299 рублей, код на бесплатную рекламу в Яндекс.Директ, подписка на сайт headhunter.ru и использование сайта Битрикс 6 месяцев
Авангард	1 000	900	30	3	–
Совкомбанк	50	2-15	Консультация и помощь при регистрации ИП
Интеза	1 200	20		–
Райффайзен	990	25	1-10	Стоимость СМС-уведомлений 190	–
УБРР	900	27	1,1-7,5	Стоимость СМС-уведомлений 75	Платежи в таком тарифе проводятся на следующий день
ОТП	2 200	12 бесплатно, затем 27	1-5	Стоимость СМС-уведомлений 75	–
Россельхозбанк	2 500	750	25	1,2-5,5	Стоимость СМС-уведомлений 45	Специальные тарифы для сельхозпроизводителей

Какие документы нужны для открытия РКО

Для РКО клиент заключает договор с финансово-кредитным учреждением на открытие расчетного счета и последующее обслуживание. Банки самостоятельно устанавливают правила, но минимальные требования регламентированы Инструкцией ЦБР №153-И, согласно которой клиент представляет:

• юрлицо:
  • учредительные документы;
  • лицензии (при наличии);
  • карточку с образцами подписей и печатей;
  • подтверждение полномочия лиц, указанных в карточке;
  • подтверждение полномочий руководителя организации.
• ИП:
  • паспорт;
  • карточку с образцами подписей и печатей;
  • подтверждение полномочий лиц, указанных в карточке;
  • лицензии и патенты (при наличии).

Банк принимает на рассмотрение документацию, действительную на дату заключения договора.

Перечень документов для расчётно-кассового обслуживания

Для открытия расчётного счёта ИП необходимо предоставить в отделение выбранного банка следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство ИНН;
• ОГРНИП.

Для оформления всех формальностей необходимо будет подписать:

• договор;
• оформить карточку подписей;
• анкету ИП, разработанную согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»;
• разрешение на обработку персональных данных;
• заявление на обслуживание.

Если дополнительно банк предложил дебетовую карту к счёту также необходимо завизировать дополнительный пакет документов.

До встречи с сотрудником банка, если она происходит не в отделении нужно подготовить копии всех документов, данные которых были указаны в заявке.

Для экономии времени выберите банки, заявку, в которых можно подать дистанционно, так как по услуге тоже может быть отказ банка и вы сэкономите время на посещение их офисов. Критерием для отказа служит наличие случаев не соблюдения федерального законодательства, предусмотренных прежде всего 115-ФЗ.

Что такое РКО

Банковская деятельность складывается не только из привлечения средств на депозиты и кредитования. РКО банки рассматривают как существенную составляющую операционных доходов. Такой вид коммерческих услуг отнесен к исключительным для кредитных учреждений, что означает их проведение только структурами с соответствующей лицензией, предоставленной регулятором банковского надзора ЦБ России. Клиент вне зависимости от правового статуса, ИП или ЮЛ, заключая договор с кредитным учреждением, соглашается с установленными видами РКО и тарифными планами. 

РКО (расчетно-кассовое обслуживание) — это финансовые операции по ведению и обслуживанию клиентских счетов. Правовые нормы регламентированы законами на федеральном уровне и подзаконными актами регулятора кредитно-финансового сектора экономики, Банка России:

• ФЗ от 02.12.1990 № 395-1;
• ФЗ от 10.12.2003 №173-ФЗ;
• Гражданский Кодекс;
• Налоговый Кодекс;
• Положение ЦБ РФ от 19.06.2012 №383-П;
• Положение ЦБ РФ от 29.01.2018 №630-П и т. д.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

ОСАГО и КАСКО

Каско без телефона

ВТБ Каско калькулятор онлайн

Каско УАЗ Патриот

Каско эконом

Каско на Форд Куга

Каско Инфинити

Каско Рено

Каско угон хищение

Кредитные карты

Виртуальная кредитная карта Тинькофф

Молодежная кредитная карта

Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно

Кредитные карты 70000

Заказать кредитную карту МТС Банка через интернет с доставкой

Тинькофф карта кредитная заказать онлайн с доставкой по почте

Альфа Банк кредитная карта 60 дней без процентов

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Карты рассрочки со снятием наличных без процентов

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Депозиты

Рассчитать вклад в СберБанке

Облигации госзайма

ПИФы СберБанка доходность

Акции онлайн

Открыть онлайн вклад

Цена акций Газпрома онлайн

ETF доходность

Акции Роснефти на Московской бирже

Дебетовые карты

Как заказать дебетовую карту Тинькофф

Как получить дебетовую карту Газпромбанка

Условия по картам Почта банка

Дебетовые карты Уралсиб банка

Заявка на карту Россельхозбанка онлайн

Заказать детскую дебетовую карту Тинькофф

Заказать Tinkoff Black

Пенсионная карта Сбербанка

Дебетовая карта Польза

Дебетовая карта Можно Все Росбанка

Микрозаймы

Получить займ наличными срочно

Круглосуточные онлайн экспресс займы

Займ без процентов на карту без отказа

Займы онлайн мгновенные на банковскую карту

Займ онлайн на киви кошелек срочно без отказов

Круглосуточный займ на карту без процентов

Займ студентам с 18 лет без работы

Займы пенсионерам на карту без проверок

Займы на длительный срок с ежемесячной оплатой

Взять быстрый займ денег в долг

Потребительские кредиты

Кредитный калькулятор Альфабанк с графиком платежей

Онлайн заявка на кредит в Почта Банк

Оформление кредита в СберБанке

Где взять кредит под ПТС

Кредитование в ВТБ

Кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей

Получить кредит иностранному гражданину

Взять кредит ИП

Кредит без залога

Кредит для самозанятых граждан

Ипотечные кредиты

Ипотека на деревянный дом с земельным участком

Ипотека на строящиеся квартиры

Льготные ипотечные программы для молодой семьи

Ипотека для покупки дома в сельской местности

Условия социальной ипотеки в 2021 году

Социальная ипотека кухонным работникам школы

Льготная ипотека с господдержкой

Ипотека на строительство дачного дома в СНТ

Государственная ипотека для многодетной семьи

Ипотека без подтверждения занятости

Расчетно-кассовое обслуживание

Счет для ИП в СберБанке условия

Открыть счет в СберБанке

Бесплатное открытие счета для ИП

Открыть счет для ООО за один день

РКО в Точке

Тинькофф банк для бизнеса

Показать еще

Скрыть

ВТБ банк: тарифные пакеты 2019 года

При открытии счета до конца мая 2019 года соискателя ожидают многочисленные бонусы — бесплатное открытие, бесплатное 3-х-месячное обслуживание и бесплатные межбанковские переводы в течение 3 месяцев. Благодаря такому предложению вы сможете на практике испытать сервис банка, не заплатив по основным операциям ни копейки.

Преимущества по обслуживанию бизнеса в ВТБ 24 — низкая комиссия по трансформации денег на счете в кэш — всего 0,5% от суммы. Кроме того, за пополнение своей кассы через банкоматы банка вы заплатите 0,15% от суммы транзакции.

Для небольших предприятий целесообразно выбрать пакет «Старт» с месячной абонплатой в 1200 рублей и возможностью бесплатного пополнения счета до 50 тыс. рублей. Акулам бизнеса мы посоветуем пакет «Развитие» с особыми условиями по эквайрингу и бесплатным пополнением счета на сумму до 250 тыс. рублей.

Тарифы РКО для ИП и ООО в России: выбираем банковские программы

Сравнение РКО важно для каждого предпринимателя, ведь правильно принятое решение поможет сэкономить денежные средства. В основном набор банковских опций по обслуживанию бизнес-клиентов стандартный

Поэтому целесообразно обращать внимание на комиссию по ключевым операциям

Сравнительная таблица расчетно кассового обслуживания разных банков

РКО банки	Абон. плата за месяц	Стоимость одной платежки	Стоимость пополнение счета	Перевод на счет физлица	Доход на остаток
Тинькофф	490-4990 руб.	19, 29 и 49 руб.	0,15-0,3%	1-15% плюс 79 руб.	до 6% годовых
Модульбанк	0-3920 руб.	0, 19, 90 руб.	0-0,5%	Бесплатнодо 1 млн руб. по пакету «Безлим» 0,75%по пакету «Стандарт» 19 рублейпо пакету «Оптимальный»	до 7% годовых
Альфа банк	0-2300 руб.	0-25 руб.	0-1%	Бесплатнона сумму 300-1000 тыс. руб.	1-3% на остаток
Сбербанк	0-9600 руб.	10, 16, 49, 100 руб.	Бесплатночерез банкоматы	ИП — бесплатнодо 150 тыс. руб. ООО — 0,5%до 150 тыс. руб. 1-6%свыше 150 тыс. руб.	отсутствует
Райфайзен	990-7500 руб.	25 руб.свыше лимита	0,19%	Бесплатно100-700 тыс. рублей в зависимости от пакета 1% от суммысвыше лимита	отсутствует
ВТБ	1200-3200 руб.	Бесплатно100 платежей	Бесплатнодо 50 тыс. рублей «Старт» или «Бизнес-старт» Бесплатнодо 250 тыс. рублей «Развитие» или «Бизнесс-касса» 0,25% от суммы«Бизнес-онлайн» и «Премиум»	0,5%	отсутствует
Промсвязьбанк	0-1800 руб.	25, 100 руб.	0-0,3%	0-10%	отсутствует
Открытие	0-7990 руб.	0, 25, 50, 100 руб.		от 1,2%	отсутствует
Точка банк	0-2500 руб.	0, 15 или 60 руб.	0-8%	0-8%	отсутствует
Уралсиб	480-4700 руб.	28, 40, 90, 120 руб.	0,3-1%через кассу 0,12-0,15%по карте	1,5%	до 4% кэшбэка
Авангард	900 руб.	25, 30 и 150 руб.	0,1-0,75%	1-10%	отсутствует

В каком банке открыть РКО? Решать исключительно вам. На основе актуальной информации, представленной на сайте 101-credit.ru, вы сможете провести оценку предложений финучереждений и выбрать оптимальный вариант.

Авангард банк: выгодное РКО в Москве

Финучереждение на странице официального сайта предлагает подсчитать стоимость обслуживания с учетом количества плановых платежей за месяц. Выдача корпоративной карты и интернет-банкинг осуществляется бесплатно. Счет открывается клиентам из Москвы.

Таким образом, расчетно-кассовое обслуживание банки совершают согласно установленным расценкам и конкретному набору опций пакета. Самые низкие расценки на расчет по платежным документам предлагает Райфайзенбанк, Альфа и Точка банк. В этих же финансовых учреждениях выгоднее всего осуществлять перевод на счета физических лиц. Модульбанк и Тинькофф помимо лояльных тарифов на РКО, предлагают заработать на остатке по счету до 7% годовых. Самая низкая средняя плата за обслуживание по пакетам зафиксирована в Авангарде, Промсвязьбанке, Альфа и Точка банке. Пополнять счет через банкоматы выгоднее всего в Сбербанке.

Промсвязьбанк: максимум опций для ведения малого и среднего бизнеса

Предлагает отдельные линейки продуктов по обслуживанию малого и среднего бизнеса. Для ИП и предпринимателей действуют пакеты «Платите меньше», «Бизнес-старт», «Бизнес 24/7». Крупным предприятиям банк предлагает ведение специального счета участника закупок или счета для размещения компенсационных средств строительных организаций. Доступно  совершение факторинга, использование аккредитива и инкасо.

В рамках РКО производится дистанционное обслуживание, инкассация, интернет- и торговый эквайринг, выпускается бизнес-карта и устанавливаются выгодные кредитные продукты.

Тарифы расчетно-кассового обслуживания (РКО)

В выборе банка рассмотрите предложения организаций, представленных в регионе. Ориентируйтесь на тарифы расчетно-кассовое обслуживание и линейку услуг, которыми предполагаете пользоваться регулярно. Одним коммерсантам важна комиссия за снятие наличности, другим — платность переводов, третьим — во что обойдется функционирование терминалов в торговых сетях. Значение имеют не только отдельные платные услуги, но и комплексный пакет РКО, начисление процентов на остаток по счету, льготное кредитование.

Сравнение тарифов РКО банков—лидеров

Приведем сравнение тарифов РКО для ИП и юр.лиц, взятых из данных публичного доступа на официальных сайтах популярных банков:

Вид РКО	Банк
Сбербанк (для Москвы)	Тинькофф (базовый тариф «Простой)	Альфа-Банк («Просто 1%»)	Открытие («Первый шаг»)	ВТБ («Бизнес-Старт» для Москвы)
Открытие счета, руб.	2500 или бесплатно при подключении к пакету услуг РКО	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	3000
Обслуживание, руб./мес.	1700	490, месяц открытия и 2 бесплатно. Для только открывшихся ИП первые полгода со дня открытия бесплатно.	1% от поступлений	Бесплатно	1200
Перевод со счета на счета юрлиц в другие банки	32 руб. за платежку до 100 млн р., от 100 млн — 55 руб.	49 р. за платежку, первые три бесплатно	Бесплатно при платежах через интернет-банкинг; на бумажном носителе 0,1% с перевода, мин. 400 р.	100 р. за платежку, первые три бесплатно	100 руб. за платежку, первые пять бесплатно
Перевод физлицам, зависит от суммы	0,5–6%	До 400 000 р. —1,5 + 99 руб. От 400 000 до 1 млн р. — 5%. Более 1 млн р. — 15%	До 6 млн руб. бесплатно, далее 1–10%. От 6 млн — 0,1%, мин. 100 р.	До 10%	1–10%
Прием наличных, %	0,3–0,36% (мин. 300 руб.), зависит от объема. 0,3% через устройство самообслуживания.	От юр- и физлиц бесплатно. 0,3% (мин. 290 руб.) — для клиентов банка, которые используют тариф «Специальный счет для пополнений». 0,15% через банкоматы, мин. 99 р.	1%	До 1,3%	До 50 000 руб. бесплатно, далее 0,39%. 0,15% через устройство самообслуживания.
Выдача наличных, %	1,8–8% (мин. 200 руб.) зависит от суммы	1,5–15% (мин. 99 руб.), снятие до 1000 руб. в месяц бесплатно	До 2 млн руб. бесплатно в кассе банка. От 1,5 до 2 млн р. при снятии с карты — 10%. От 2 млн р. при снятии с карты — 10%, при снятии в кассе банка — 11%.	4%, ограничение по снятию — до 500 000 руб. в месяц	0,5–10%
Процент годовых на неснижаемый остаток по р/с, зависит от суммы и сроков	ИП: 3,27–4,62% ЮЛ: 3,87–5,45%	До 4%	Для этого пакета не предусмотрено	Конкретные условия устанавливаются персонально	Конкретные условия устанавливаются персонально

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и тариф	Альфа «Просто 1%»	Тинькофф Банк «Простой»	Сбербанк «Лёгкий старт»	ВТБ «На старте»	Открытие «Первый шаг»
Открытие счёта
Обслуживание в месяц	1% от поступлений до 750 000 ₽2% – до 2 млн ₽3% – свыше 2 млн ₽	490 ₽/мес	Первые 3 месяца – бесплатно. С 4-го месяца: – Бесплатно, если входящий оборот 10 000 ₽ и более; – 199 ₽ / мес, если входящий оборот менее 10 000 ₽.
Стоимость электронной платежки	бесплатно	49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно	до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽	до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽	до 3 платежей бесплатно, далее 100 ₽
Перевод на личные нужды ИП	Бесплатно – до 6 млн ₽	До 400 000 ₽ бесплатно	До 150 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,15-0,5%	Бесплатно вывод доходов ИП, зарплаты, дивидендов.	До 50 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 1%
Пополнение счёта	1%	0,15%	0,15%	1%	0,15%

Бесплатно –до 6 млн ₽

Тарифы РКО Открытие: особенности обслуживания в 2019 году

Тарифные планы	Абонплата в месяц	Межбанковский перевод	Перевод на счет физлиц	Снятие наличных
«Первый шаг»	Бесплатно	100 рублей(3 бесплатно)	Бесплатнодо 100 тыс. руб. 1,2%свыше 100 тыс. руб.	0,99 %
«Быстрый рост»	490 руб.	50 рублей(7 бесплатно)	Бесплатнодо 100 тыс. руб. 1,2%свыше 100 тыс. руб.	0,99 %
«Свое дело»	1290 руб.	25 рублей(15 бесплатно)	Бесплатнодо 100 тыс. руб. 1,2%свыше 100 тыс. руб.	0,99 %
«Весь мир»	1990 руб.	25 рублей(15 бесплатно)	Бесплатнодо 100 тыс. руб. 1,2%свыше 100 тыс. руб.	0,99 %
«Открытые возможности»	7990 руб.	Бесплатно	Бесплатно до 500 тыс. руб. 2%свыше 500 тыс. руб.	0,99 %

Этот банк предлагает пакеты услуг для различного сектора: нового и развивающего бизнеса, предприятий, взаимодействующих с иностранными контрагентами, бизнеса с большим оборотом и большим количеством платежей.

Как правильно выбрать банк и тариф

Предпочтение банка и РКО, которое предлагает организация, строится на комплексном анализе. Исходите из совокупности характеристик:

• степень надежности, которая проверяется по рейтингу;
• развитие филиальной сети;
• наличие дистанционного онлайн-сервиса;
• стоимость тарифного плана или отдельных услуг;
• оперативность транзакций;
• начисление на остаток по расчетному счету.

Как правило, сегодня предлагается такой пакет услуг, который для одних бизнесменов выгодный, а, например, для ИП, пользующегося счетом только для перечисления налогов и сборов, экономически проигрышный. Начинающим коммерсантам подойдет финансово-кредитная структура, где оплачиваются необходимые в конкретном случае услуги и возможно расширять обслуживание при успешном развитии. Торгово-сервисным компаниям интересны условия по эквайрингу и инкассации, а промышленным холдингам — услуги в комплексе. Кроме того, экономию затрат на РКО определяет и партнерская структура, то есть, где открыты счета основных контрагентов: расчеты внутри одного банка обойдутся без оплаты.

Обслуживание начинается с открытия счета. Если услуга не бесплатна, следите за акциями, спецпредложениями, чтобы воспользоваться льготным тарифом

Обратите внимание, что Сбербанк и ВТБ устанавливают планы по регионам. При отсутствии ежемесячной платы, как в банке «Открытие», плата за каждое платежное поручение может с лихвой перекрыть такую экономию для предпринимателей, работающих с разными контрагентами и практикующих расчеты по договору частями.

Плата за открытие счета разовая, важнее регулярно оплачиваемые услуги. Ставки за перечисление платежного поручения привлекательны у Сбербанка и Альфа-Банка. Лояльный тариф при перечислении физлицам предлагается Сбербанком, и при актуальности расчетов с гражданами это целесообразнее, чем у конкурентов. Процент, установленный Открытием при зачислении налички на счет, невыгоден в отличие от Тинькофф для предпринимателей, сдающих выручку на счет через кассу банка.

Если предприниматель планирует пользоваться типовыми услугами, то из пятерки банковских флагманов РКО для ООО от банка «Тинькофф» оценивается как оптимальное. Плюс: еще можно заработать на доходах при остатке на счете.

До заключения договора поищите в интернете отзывы клиентов: особенности обслуживания всплывают уже после того, счет уже открыт. Не забывайте, что тарифы меняются под рыночную ситуацию и изменения в изначально выбранном тарифном плане могут стать нерентабельными, особенно для малого бизнеса. Периодически интересуйтесь предложениями банков, возможно выгоднее перейти на обслуживание в другую организацию. Мониторьте рейтинг и просматривайте публичную отчетность кредитной организации, где работаете по счету. Доверяйте финансы надежным структурам: для ИП и предприятий, отнесенных по законодательству к малым, средства по договору банковского счета застрахованы только на 1,4 млн рублей.

Как выбрать оптимальные услуги

Несмотря на то, что для ведения предпринимательской деятельности открытие расчётного счёта не является обязательным условием, работать без него вряд ли получится. Любой бизнес предполагает расчёты с клиентами и партнёрами, а на операции с наличными законодательство накладывает серьёзные ограничения. Использовать личные карты и счета для бизнеса незаконно.

Счёт — это просто учётная запись в банке, но именно он позволяет производить массу операций с денежными средствами, это так называемое РКО — расчётно-кассовое обслуживание, а также открывает доступ к специфичным услугам банка.

Поэтому на выбор могут влиять следующие факторы:

• Перечень банковских услуг. К примеру, практически любой бизнес требует на старте определённых вложений. Обеспечить их наличие может банк за счёт заёмных средств. Поэтому условия и возможность кредитования могут стать ключевым фактором выбора.
• География присутствия. Даже крупнейшие банки из топ-10 имеют отделения не во всех населённых пунктах.
• Требования к клиентам. Например, некоторые кредитные организации не работают с ИП.
• Стоимость расчётно-кассового обслуживания. Даже если банк предлагает бесплатный тариф, вы так или иначе будете оплачивать его услуги. Например, комиссией с входящих платежей или со снятий, переводов и т.п.