Заблокировали счет в банке юридическому лицу

Важный момент! На что необходимо обратить внимание!

Анализируя ситуации клиентов и действующие изменения в 115 ФЗ, я пришла к выводу, что:

1. Через механизм межведомственной комиссии можно оспорить только официальные решения. Как показывает практика, банки зачастую не утруждают себя официальными отказами, а предъявляют претензии и побуждают к закрытию расчетного счета на словах, не имея никаких официальных оснований. Поэтому, для таких случаев, механизм межведомственной комиссии не работает. Из этого вытекает следующий пункт.
2. Если банк ограничивает ваши действия без объяснения причин не предъявляя при этом никаких письменных официальных решений, то получается, что оспаривать в межведомственной комиссии в данном случае нечего. Поэтому, в такой ситуации, советую использовать, как и раньше, механизм жалобы в ЦБ. Вы можете пожаловаться на действие/бездействие банка, подав жалобу в онлайн-приемной на сайте ЦБ или направив заказное письмо на адрес ЦБ. Банк будет вынужден предъявить вам официальное решение об отказе и только после этого вы сможете запустить механизм жалобы в межведомственную комиссию.
3. По поводу сроков ответа банка.

   – Если вы подали официальный запрос на вынесенное решение, то, как я писала уже выше, срок рассмотрения банком 10 дней (п. 13.4 ст. 7 115 ФЗ).

   – Если официального решения об отказе по 115 ФЗ нет, то это общий запрос согласно п. 1 ст. 12 59 ФЗ. Он рассматривается 30 дней. Зачастую банки принимают именно этот срок, но, иногда устанавливают свои сроки, согласно их внутренним локальным актам. В этом я вижу огромную проблему в нашем законодательстве, т.к. это позволяет банкам неоправданно долго тянуть с ответами, убивая тем самым бизнес. К сожалению, мартовские изменения 115 ФЗ этого не учли, а ведь было бы справедливо установить четкие сроки на любую жалобу клиента касаемо затягивание ситуаций и бездействие при блокировке счетов, даже если официального решения об отказе нет.

Не копите проблемы связанные с расчетными счетами, не спешите бежать в другие банки, не разобравшись с проблемой в текущем банке. Получив отказ в открытии расчетных счетов вы получаете новые записи в “черном списке”, которые потом придется удалять.

Наша статья в Телеграме поможет Вам правильно составить жалобу в ЦБ.

Если у вас остались вопросы, пишите в чат. Наш чат для живого общения в Телеграме:

Наш чат для живого общения в Телеграме по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам:

Наш чат: T.me/smartbusinessmy

Наш канал: T.me/bux_smartbusiness

Как избежать блокировки — основные рекомендации

Чтобы не попасть под действие закона 115-ФЗ и не столкнуться с неожиданными санкциями, следует придерживаться простых правил:

1. Пользоваться своими банковскими картами только самостоятельно. Не следует передавать их даже родственникам или друзьям, так как любую карточку можно задействовать в преступной схеме (например, для обналичивания или легализации незаконных доходов).
2. Никому не давать своё согласие на проведение переводов на крупные суммы через свои счета и карты, в особенности, если речь идёт о чужих деньгах. Настоятельно не рекомендуется обналичивать эти средства, если они уже зачислены.
3. Не соглашаться на фиктивную должность директора организации, даже если об этом просят близкие родственники, друзья, знакомые. Также не стоит оформлять ИП на своё имя по просьбе других лиц (если сам клиент не планирует собственноручно следить за состоянием дел).
4. Не использовать свои обычные банковские карты для ведения предпринимательской деятельности (зачисление платежей от покупателей, расчёты с поставщиками). Для этих целей необходимо оформить отдельный расчётный счёт.
5. По возможности следует отдавать предпочтение безналичным расчётам. Не рекомендуется регулярно снимать большие суммы.

Если у сотрудников банка возникли вопросы в отношении проводимых операций, надо предоставить максимально полную информацию о происхождении средств или назначении платежа. При необходимости следует предъявить подтверждающие документы.

Лучшие кэшбэк-карты 2021

Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта

• до 15% кэшбэка
• до 4% на остаток
• 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

• до 2,5% кэшбэка на всё
• до 4,5% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта

• до 5% кэшбэка
• до 5% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Причины блокировки расчетного счета

Блокировка расчетного счета может произойти по решению налоговой службы, банка, а также суда. В этом случае предприниматель не сможет открыть счет до востребования в другом банке, так как эти действия запрещены Налоговым кодексом РФ, утвержденным Федеральным законом за №146 – ФЗ от 31 июля 1998 года.

Налоговые органы могут приостановить проведение платежей, за исключением случаев, когда речь идет о выплате зарплаты, алиментов, страховых взносов, штрафов и случаях возмещения ущерба при нанесении вреда здоровью.

Приостановление транзакций по банковским счетам, а также электронных транзакций организаций и индивидуальных предпринимателей оговаривается в статье 76 Налогового кодекса РФ.

Налоговые службы блокируют транзакции предпринимателей для того, чтобы стимулировать своевременное предоставление отчетности. К примеру, несвоевременная сдача декларации о доходах может привести к блокировке расчетного счета без предупреждения. По этой причине хозяйствующие субъекты должны в установленные сроки отреагировать на поступающие требования о сдаче декларации. В противном случае извещение о блокировке будет направлено в адрес обслуживающей кредитной организации, а также на имя предпринимателя. Таким образом банк будет обязан выполнить поступившее предписание и сообщить фискальным службам сведения об остатке средств на счете.

Приостановить финансовые транзакции организации налоговые службы могут и по другим причинам:

• в случае непринятия требования службы о пояснениях в течение 6-дневного срока. Если хозяйствующий субъект не принял такое требование посредством нажатия кнопок «Подтвердить» либо «Принять» в специальной программе, через которую отправляется отчетность в фискальные органы, то последние ожидают получения ответа на протяжении 6 дней, а после в течение 10 дней ожидают получения запрашиваемых пояснений. Если ничего не происходит, то принимается соответствующее решение, парализующее работу предпринимателя;
• в случае неполной оплаты либо оплаты пени, штрафов либо налогов по неправильным банковским реквизитам, в результате чего адресат не получит требуемую сумму, то по истечению 2 недель депозит будет заблокирован. Если имеет место быть неполная оплата, то будет заблокирована лишь та часть средств, которая осталась невыплаченной.

В случае, когда само кредитное учреждение блокирует расчетный счет предприятия, возможной причиной такого решения могут стать:

• возникшее подозрение в мошенничестве, когда транзакции признаются сомнительными и направленными на отмывание доходов, полученных незаконным путем, либо на финансирование деятельности террористических организаций;
• решение службы внутреннего контроля банка о том, что назначенное руководящее лицо является исключительно номинальным, а созданная компания – однодневной;
• ситуация, когда юридическое лицо забыло уведомить обслуживающий банк о произошедших изменениях в данных компании, о смене руководства либо изменениях в составе учредителей. Если кредитное учреждение узнает о произошедших изменениях до того, как юридическое лицо сообщит об этом, то счет будет заблокирован до того момента, пока соответствующие документы не будут предоставлены;
• если банковское учреждение обнаружит, что указываемый в документах юридический адрес является фальшивым, то расходные операции будут приостановлены и данные об этом будут переданы в фискальную службу.

Приостановление финансовых операций может случиться и по решению суда, когда на хозяйствующий субъект был подан иск со стороны клиентов либо контрагентов.

Заблокировали карту/счет. Что делать?

Важно понимать, что за блокировкой может стоять не только банк, но и налоговая, и суд. Причины у каждого разные и не всегда связаны с ФЗ №115

В первую очередь узнайте причину блокировки (для более оперативного решения вопроса лучше прийти в банк лично). Вам выдадут уведомление, в котором Вы найдете информацию о причине блокировки, ее виде (остановка всех операций/задержка/отказ в проведении операции) и необходимых документах. В зависимости от этого подготовьте пакет требуемых документов. Например, документ, подтверждающий покупку на крупную сумму для бизнеса. И не пропустите ни одну бумагу, ведь на основе предоставленных документов будет выноситься вердикт.

Иногда что-то идет не по плану, поэтому разберем еще несколько возможных кейсов:

1. Кредитное учреждение не сообщает причину блокировки или не соблюдает сроки исполнения. Пишите жалобу. Сделать это можно через интернет-приемную ЦБ или отправив письмо по почте (107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России).  Перейти в интернет-приемную
2. Деньги нужны здесь и сейчас, я не могу ждать около 30 дней. Закрывайте счет и переводите деньги на счет, открытый в другом банке, — это значительно сэкономит Вам время.
3. Отказали в разблокировке, но я уверен в законности своих действий. Собирайте документы, запросы банка и Ваши ответы, наймите адвоката или самостоятельно занимайтесь защитой своих прав.
4. Не успеваю собрать необходимые документы в срок. Напишите банку, опишите сложившуюся ситуацию.

Как забрать деньги с заблокированного расчетного счета

В случае блокировки на счете всех денежных средств организации, она может их забрать и расплатиться со своими контрагентами, поступив так:

1. Кредитор подает в суд. Выиграв его, он получает исполнительный лист и с ним обращается в банк. Кредитная организация обязана его исполнить.
2. Судебный приказ — постановление, которое выдается судьей на основании заявления, при этом взыскиваемая сумма не должна быть более 500 000 рублей.

При совпадении по одному или нескольким показателям ООО или ИП могут причислить к клиентам с повышенным риском, заподозрив в отмывании. Совпадение могут возникнуть практически у любой компании, поэтому следует быть внимательнее и оперативно контактировать с банком.

Защититься от блокировки банком расчетного счета по 115-ФЗ на 100 % невозможно. Рекомендуется не принимать участие в финансовых операциях с неблагонадежными контрагентом, не игнорировать запросы банка о даче пояснений.

Сегодня обстановка в мире бизнеса и финансов стала тяжелее. Под подозрения попадают помимо «обнальных контор» и реальные фирмы, честно работающие на рынке.

Федеральный закон №115-ФЗ

Сущность данного нормативного акта отображает его название — «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». В нём определены основные обязанности и полномочия организаций, которые имеют доступ к денежным средствам и имуществу физических и юридических лиц. К таким учреждениям прежде всего относятся банки, а также страховые компании, МФО, ломбарды, лизинговые организации и почтовые отделения.

Закон был принят ещё 7 августа 2001 года, однако только с 2013 года полномочия финансовых учреждений были расширены. После внедрения этих изменений граждане РФ стали всё чаще сталкиваться с применением ФЗ-115 на практике.

Федеральный закон обязывает банковские учреждения проводить анализ и проверку любых денежных операций. Банки несут ответственность за соблюдение требований данного нормативного акта. Нарушение законодательных предписаний уже неоднократно повлекло за собой отзыв лицензии у многих кредитных организаций.

Если какая-либо операция или сам клиент вызывают у банка подозрения, то последний имеет право:

• отказать в выпуске банковской карты или открытии счёта;
• аннулировать доступ к онлайн-банкингу (включая мобильные приложения);
• заблокировать карты и счета;
• отказать в проведении операции (денежный перевод по безналу или выдача наличных).

Кроме того, по поручению Федеральной службы финансового мониторинга банки должны блокировать счета и карты лиц, имена которых занесены в официальный список террористов.

Суть блокировки и как ее снять

Блокировка всех операций по счету означает невозможность проведения операций в течение определенного времени. Обычно этот период равен 1,5 месяца. Уточнить факт блокировки можно по телефону линии обслуживания клиентов вашего банка.

Если счет подвергся блокированию, необходимо осуществить следующие действия:

1. Сделать официальный запрос в банк с просьбой разъяснить причины, повлекшие приостановление операций по счету.
2. Подготовить пакет подтверждающих документов, которые послужат доказательством законности проводимых по счету операций. Необходимо максимально четко обосновать экономический смысл переводов, исключающий получение сомнительных выгод в виде «отмывания» денег либо уплаты «серой» зарплаты сотрудникам.

В некоторых случаях счет подвергается заморозке вследствие судебного предписания. Тогда необходимо подать апелляцию, подкрепленную пакетом подтверждающих законность операций документов. Предварительно обсудить сложившуюся ситуацию с юристами, имеющими опыт в этой сфере.

Регламент действий по снятию блокировки (Инструкция)

Если счет заблокирован, вы не сможете проводить по нему операции около полутора месяцев. В том случае, если счета заблокировали, то нужно принять ряд мер:

1. Выяснить, кто выступил инициатором блокировки. Приостановка накладывается на счет, в большинстве случаев, самим банком в результате проведения мероприятий внутреннего контроля. Также инициатором может выступить суд или налоговая. Если имели место судебные разбирательства, то клиент будет уведомлен о них, уточнять не придется. Можно лишь прояснить, процесс начат по заявлению банка или нет. Для этого достаточно позвонить на линию обслуживания либо направить официальный запрос. При этом клиент имеет право подать жалобу в ЦБ, если банк тянет с ответом. Если есть подозрения, что блокировку инициировала налоговая, то можно проверить это здесь.
2. Запрос на обоснование причин блокировки счета. Из ответа вы узнаете точно, что послужило причиной и поймете, какие моменты нужно разъяснить банку и какие подтверждающие документы предоставить.
3. Обратиться за юридической помощью. Опытные в этой сфере юристы посоветуют, какие действия предпринимать дальше, а также помогут со сбором документов.
4. Подготовить документы, подтверждающие законность проведенных операций. Они должны доказать, что предпринятые действия по счету имели экономически обоснованные и законные, а не полулегальные цели. Поможет анализ расходов за период в несколько последних месяцев, пакет договоров с контрагентами с четко прописанными назначениями получаемых платежей. В случае закупок оборудования, нужно предоставить в банк чеки и акты приемки.
5. В случае, когда основанием для заморозки стало судебное предписание, необходимо

• выполнить требования по постановлению суда
• подать апелляцию

1. Если инициатор блокировки – налоговая, то действовать можно в двух направлениях:

• выполнение всех требований, предъявляемых налоговым органом: отправить декларацию в надзорный орган, уплатить доначисленные налоги, прояснить спорные моменты при помощи подтверждающей документации
• обжалование решения налоговой в суде

На практике, случаи возвращения функциональности своему счету нередки: достаточно действовать четко по регламенту, хладнокровно и уверенно

Важно исключить негативные эмоциональные выплески со своей стороны и помнить о человеческом факторе: возможно, блокировка всего лишь недоразумение из-за ошибок или излишней подозрительности работников банковского контроля. Право на восстановление справедливости есть у каждого предпринимателя

Как разблокировать карту: пошаговая инструкция

Порядок действий для снятия запрета включает следующие этапы:

Личное посещение банковского офиса. Сотрудники отделения по просьбе клиента обязаны выдать официальное уведомление о блокировке счёта или об отказе в проведении операции со ссылкой на положения ФЗ-115. Также документ должен содержать перечень документов, запрашиваемых банком для снятия запрета.
Подготовка пакета документов в полном соответствии с предоставленным запросом

При этом важно соблюдать сроки, указанные в уведомлении, иначе банк откажет в рассмотрении обращения. Перечень затребованных документов зависит от оснований и вида блокировки

Например, если у банка возникли подозрения в легальности средств, то надо предоставить договоры купли-продажи имущества, налоговую декларацию или справку 2-НДФЛ.
Передача необходимых документов в банк. Как правило, банки предпочитают взаимодействовать через электронную почту.
Ожидание рассмотрения запроса. Большинство кредитных организаций принимают решение в течение 10 рабочих дней. Если в указанный срок ответа нет, рекомендуется позвонить на горячую линию.
Получение результатов. В случае положительного рассмотрения обращения блокировка снимается. Если банк отказал в аннулировании запрета, то можно попробовать обжаловать его решение, оставив запрос на официальном сайте Центробанка.

Если после рассмотрения документов кредитная организация отказала конкретному клиенту в обслуживании, то сделать ничего нельзя.

Как узнать о блокировке. Проведение контроля

О блокировании проведения расчетов по конкретной операции банк сообщит, скорее всего, в электронном виде или вы увидите статус платежного документа «ошибка», «заблокировано», «приостановлено», «требуется подтверждение» и т.п. в зависимости от используемого приложения и конкретного банка. Вам также могут выслать обычное письмо, сообщение на электронную почту, смс.

Кстати! Не всегда приходит оповещение о непроведенной операции, банк может просто ее заблокировать и передать сведения в Росфинмониторинг, а отслеживать ее исполнение вам придется самостоятельно.

О блокировке счета иногда становится известно только при попытке попасть в систему интернет-банкинга. Придется связаться с колл-центром и уточнить причину. Вам могут приостановить только ДБО (дистанционное банковское обслуживание), а операции в отделении (оплата по бумажным платежкам, получение наличных по чекам) и использование корпоративной карты продолжится.

Список документов, необходимых для прохождения контроля, предоставляет банк. Если система ДБО доступна, то копии (сканы) можно переслать через нее. Однако менеджер банка может:

1. Попросить явиться в отделение лично руководителя или представителя для дачи пояснений.
2. Выехать в офис, на место ведения деятельности (стройплощадка, склад, торговая точка и т.д.).

Консультанты и работники службы безопасности вам не враги – прислушайтесь к их рекомендациям, уточните сроки явки, попросите о пролонгации периода предоставления документов, если не успеваете подготовить все сразу.

Лучший исход – разблокировка и продолжение работы, но если вам отказали в проведении платежей, в разблокировании или даже в обслуживании вообще, то нужно разобраться, что пошло не так и можно ли исправить ситуацию.

Действия, которые приведут к блокировке банковского счета

Клиентам Сбербанка, а также других российских банков нужно быть готовыми к тому, что их счет заблокируют и они не смогут проводить по нему никаких операций, если они выполняют нижеперечисленные действия:

1. Регулярно выдают наличными средствами со своего расчетного счета крупные суммы на неопределенные (прочие) цели.
2. Снимают крупные суммы целиком, сразу после их зачисления на расчётный счёт.
3. Проводят регулярные однотипные сделки по снятию крупных наличных сумм.
4. Используют бизнес-карты для снятия наличных.
5. Проводят в один день операции поступления и снятия наличных.
6. Регулярно снимают со счета средства на прочие цели в суммах, несоразмерных с ведением бизнеса.
7. Проводят операции, не имеющие экономического смысла.
8. Открывают на короткие сроки (до 1 месяца) многочисленные вклады, при закрытии которых снимают наличные.
9. Совершают переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т.д.), без видимых на то оснований.
10. Проводят операции, по которым невозможно установить стороны сделки.

Также нужно быть осторожным в том случае, если компания или ИП:

• не платит налоги с расчетного счета Сбербанке или платит их в недостаточном объеме ( если налоговые платежи осуществляются со счета в другом банке, необходимо оповестить об этом Сбербанк);
• указывает в назначении платежей неполные или некорректные данные;
• проводит платежи, не соответствующие осуществляемым видам хозяйственной деятельности;
• взаимодействует с сомнительными контрагентами, которые являются подозрительными для банка;
• принимает платежи за услуги и товары с выделенной суммой НДС, а оплачивает — без НДС;
• игнорирует вопросы банка или несвоевременно предоставляет запрошенную информацию;
• не следует рекомендациям банка по работе с наличными.

Кстати, на последний пункт стоит обратить особое внимание, ведь банкиры готовы рассказать и о том, что нужно делать, чтобы получить репутацию благонадежного клиента, которому не грозит приостановление операций по счетам

Причины, по которым банк может признать компанию или ИП недобросовестными.

1. Размер налогов и других платежей в бюджет меньше 0,9% от дебетового оборота, то счет, в большой вероятностью, заблокируют.
2. Со счета не платят зарплату работникам клиента.
3. НДФЛ и взносы либо сам размер зарплаты не соответствует среднесписочной численности сотрудников.
4. Фонд заработной платы установлен из расчета ниже прожиточного минимума.
5. Перечисляется НДФЛ, но не уплачиваются страховые взносы.
6. Нет остатка средств на счете или он маленький по сравнению с объемами обычных операций.
7. Платежи не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности.
8. Нет связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания.
9. Произошло резкое увеличение оборотов по счету.
10. Нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.
11. Средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходят с НДС в аналогичных ситуациях.
12. Банк проводит контроль идентификатора устройства клиента на предмет его совпадения с идентификаторами устройств других клиентов банка, в том числе тех клиентов, счета которых были закрыты в рамках реализации “противолегализационных” мероприятий. Проверяются совпадения:– IP-адреса, МАС-адреса, номера телефона и т.д.
13. Отношение объема получаемых за неделю наличных денег к оборотам по банковским счетам 30 % и больше.
14. С даты создания юридического лица прошло менее двух лет.
15. Деятельность клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов. Или налоговая нагрузка минимальна.
16. Деньги поступают на счет от контрагентов, по банковским счетам которых идут транзитные операции.
17. Поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на счета других клиентов.
18. Деньги идут на счет суммами, как правило, не превышающими 600 тыс. руб.
19. Снятие наличных денежных средств регулярно: как правило, ежедневно или в срок, не превышающий трех – пяти дней со дня поступления.
20. Наличные денежные средства снимаются в сумме не больше 600 тыс. руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день;
21. Наличные денежные средства снимаются в конце операционного дня с последующим снятием в начале следующего операционного дня.
22. У клиента несколько корпоративных карт, и с их использованием преимущественно проводятся операции по получению наличных денежных средств.

Вывод:

В случае наличия совпадений по вышеприведенным критериям компанию или ИП могут отнести к категории повышенного риска. Это значит, что банк может провести мероприятия, направленные на минимизацию этого самого  риска (блокировка банк-клиента, отказ в проведении операций). Наша команда имеет огромный опыт в общении с банкам, ЦБ, МВК. Мы понимаем, что под критерии недобросовестности, подходит практически любой «живой» бизнес. Можно поставить под сомнение благонадежность каждой компании. Поэтому, будьте внимательны и осторожны! Не игнорируйте требования банка, ведь это может грозить большими проблемами. Пользуйтесь советами о которых я сегодня написала!

Если вам нужна детальная проработка вашей проблемы, помощь в составлении писем, жалоб в банк, ЦБ РФ, межведомственную комиссию и т.д. — оставляйте заявку в форме (внизу страницы).

Если у вас остались вопросы, вы можете задать их в нашем чате в Телеграме совершенно бесплатно.

Наш чат: T.me/smartbusinessmy

Наш канал: T.me/bux_smartbusiness

О чем говорит 115-ФЗ

Федеральный закон 115-ФЗ был принят с целью остановить отмывание денег. Фактически это была вынужденная мера, т. к. большинство «отмытых» средств шло в дальнейшем на финансирование терроризма и другую нелегальную деятельность.

Закон позволил осуществлять блокировку счета по инициативе банка при наличии сомнений в проводимых операциях. Последствия принятия законодательного акта для бизнеса оказались самыми неприятными. Банки фактически получили возможность заблокировать счет организации или ИП в любой момент и затребовать документы, которые считают нужными. А это на время парализует работу бизнеса.

Открыть новый счет или просто вывести деньги с заблокированного весьма проблематично. Клиент попадает в «черный список», доступный всем кредитным учреждениям, а за перевод денег до снятия блокировки банки стали взимать огромные комиссии.

Почему карту или счет могут заблокировать?

Если Ваши операции покажутся Альфа-банку сомнительными, он начнет разбирательство. К подозрительным операциям могут быть отнесены:

• перечисления юридического лица физическому вне рабочих проектов;
• получение средств в рамках займа или цессии;
• перечисления от общественных/религиозных организаций;
• получение или перевод денег с анонимных кошельков;
• транзакции с иностранными счетами/валютой;
• операции с суммой, превышающей 600 тысяч (обязательны к проверке);
• снятие крупной суммы, полученной в тот же день.

Не стоит связываться с иностранцами, людьми в розыске, ранее заблокированными или анонимными счетами — это снизит вероятность блокировки карты.

Углубиться в тему ФЗ №115 можно, посмотрев различные видео, например, вот это. Если нужна более сильная правовая база, изучите Положение 375-П о правилах внутреннего контроля, 550-П, Методические рекомендации 18-МР, 29-МР.

Как понять, что счет заблокирован?

У Вас есть 3 варианта:

1. Провести транзакцию. В случае, если счет заблокирован — операция не пройдет.
2. Позвонить в Альфа-банк и уточнить информацию.
3. Через сайт Федеральной налоговой службы. Достаточно выбрать вид поверки, ввести ИНН и БИК и сделать запрос.  Перейти на сайт

Что из себя представляет 115-ФЗ

Федеральный закон № 115 был разработан и запущен в работу в 2001 году, но до 2017 года его практически не применяли. В 2012 году Банк России разработал ряд требований, которых должны придерживаться все участники банковской системы. Контроль и проверка транзакций по счету стали обязательными действием для финансовых организаций. Центробанк регулярно публикует пояснения, письма, приказы и требования, вносящие корректировки в работу банковских служащих при проверке счетов.

В 2018 году миллионы платежей между контрагентами проходят внимательный контроль финансового мониторинга, для выявления подозрительных операций. Многие транзакции получают отказ в исполнении, а счета закрываются.

Последствия блокировки счета по 115 — ФЗ

Информация о блокировках и приостановлениях по расчетному счету передается по межбанковским каналам. Юридическое или физическое лицо, единожды попав под подозрение в легализации и отмывании доходов, зачастую сталкивается с дальнейшими проблемами в бизнесе, так как банки неохотно идут на контакт с такими клиентами.

Кредитные организации обязывают предоставлять и своевременно обновлять информацию не только о фирме, но и ее руководителях, участниках, бенефициарах и выгодоприобретателях.

Поэтому, при открытии счета в новом банке, служба безопасности запрашивает подробную информацию обо всех лицах, участвующих в деятельности фирмы, если кредитная организация не готова к сотрудничеству, то потенциальному клиенту последует отказ.

К сведению! С марта 2018 года в силу вступили поправки в части оспаривания решения банка и получении от него пояснения, обосновывающие отказы или блокировки.

Кто еще следит за операциями по счетам, кроме банков

За операциями следит не только банк. Еще обязанность сообщать о нетипичных сделках в Росфинмониторинг без предупреждения клиентов есть у ряда специалистов, сопровождающих общий бизнес компании или отдельные ее сделки:

• у бухгалтеров
• у юристов и адвокатов
• у аудиторов
• у нотариусов

Они обязаны сообщать в Росфинмониторинг о подозрениях по поводу чистоты сделок. Речь идет о покупке, например, квартиры, регистрации фирмы или оформлении доли в бизнесе. При этом нужно сообщать в Росифнмониториг без предупреждения клиента и объяснения ему причин.

Как правило, основанием для подозрительности такой операции считается мутное, не до конца документами подкрепленное, происхождение средств на проведение подобных сделок. Или вывод денег от этих операций на счета в неясные банки, или вообще за рубеж.

Что происходит в жизни?

На практике доходит до того, что коммерческие банки блокируют все операции по расчетному счету с момента отправки запроса по представлению документов и информации, до момента получения и обработки ответа. Причем, зачастую, это случается с совершенно добросовестными клиентами, которые никак не связаны с терроризмом и отмыванием денег.

Иногда объем запрашиваемых банком документов настолько велик, что в обозначенные сроки физически не получается предоставить необходимый объем запрашиваемой информации. Конечно же советую сроки не нарушать, но если  вы понимаете, что ситуация безвыходная и вы не успеваете – не отчаивайтесь! Срочно пишите письмо в банк  и укажите примерные объемы которые вам необходимо предоставить.

– Если речь идет  об огромном количестве информации которую надо откопировать на бумажном носителе – опишите примерное количество страниц или, возможно, речь идет об объемах в мешках и автомобилях.

– Если отправляете ответ через банк-клиент, то напишите в письме сколько примерно контейнеров информации у вас будет.

В любом случае не молчите и начните  выполнять запрос банка сразу, так больше вероятности успеть ответить своевременно.

По данным «Деловой России», почти полумиллиону предпринимателей заблокировали банковские счета. И далеко не все из них реально были задействованы в отмывании денег и пособничестве терроризму. Попавшим в “черный список”, новый расчетный счет если и откроют, то нормально работать вряд ли получится. Ситуация для бизнеса действительно сложилась очень тяжелая. На Восточном экономическом форуме в сентябре 2017г, предприниматель пожаловался на это главе «Сбербанка» Герману Грефу и услышал в ответ, что малый бизнес — «фабрика по отмыванию доходов».

Напрашивается вопрос:

При каких условиях банк блокирует карты

Сбербанк блокирует счета по различным причинам. К сожалению, такие происшествия не редкость, и в большинстве случаев владельцы пластика сами допускают их появление. Наиболее распространенные причины заморозки и методы выходы из ситуации описаны в таблице:

Почему карта заблокирована	Что повлекло	Действия держателя пластика	Как обезопаситься
подозрительные транзакции (в основном отмывание денег)	чаще страдают ИП при переводе денег с карты одного банка на сбербанковскую, Сбербанк считает, что использование карты для физ. лиц не приемлемо для финансовых операций по бизнес-деятельности	немедленно идти в Сбербанк и объяснять, что данные действия не несли запрещенный законом характер, стоит подготовиться, что объяснения займут много времени, а с клиента удержат до 10% переведенных средств	не применять сберкарты для незаконной бизнес-деятельности, для рабочих расчетов завести бизнес-карточку, а на обычную переводить только часть прибыли, а не всю полученную выручку
транзакции за рубежом	если происходит посещение тех стран, где, по мнению банка, использование сберкарт относится к рискованному по денежным операциям, пластик могут заморозить при первой же попытке им воспользоваться на территории данной страны	созвониться со Сбербанком и доказать, что картой пользовался именно ее владелец (необходимо будет назвать паспортные данные и код-слово), достаточно быстро ее разблокируют, но придется выложить немаленькую порой сумму за телефонные переговоры	перед выездом за границу посетить Сбербанк и письменно предупредить о предстоящей поездке, указав страну посещения и срок путешествия
подозрение в краже карты	неправильное введение ПИНа более трех раз подряд, затем карточка автоматически блокируется	посетить банковский офис, где была получена сберкарта и оформить заявление на разблокировку	быть аккуратным при вводе активирующих данных и помнить их наизусть, не давать пользоваться карточкой другим лицам
многократное обналичивание	если с пластика происходит активное снятие наличности, Сбербанк может заблокировать пластик и связаться с его владельцем по телефону	как только сотрудники службы безопасности убедятся, что снятие денег производит сам держатель карты, блокировка будет снята	не увлекаться обналичиванием и больше использовать карточку по оплате безналом
слишком активные покупки	так обычно поступают мошенники, которые не знают точный остаток средств и совершают незначительные траты в магазинах, Сбербанк относит чрезмерно активное использование карты через короткие временные интервалы, как подозрительное и блокирует ее	на телефон владельца карты поступает СМС-оповещение о заморозке, владельцу следует поскорее связаться со Сбером и объясниться, как только выяснится, что держатель пластика сам совершал такие покупки, сберкарточка восстановится	совершать покупки не слишком часто (на небольшие суммы) по безналичным расчетам, в случае таких действий банка скорее выходить со службой безопасности на связь

  Будут ли снимать деньги за обслуживание если карта заблокирована

Законодательное регулирование

Заблокировать счет могут не только банки, но и ФНС, приставы, а также суды, поэтому, кроме 115-ФЗ, есть еще несколько документов, регулирующих этот процесс:

• Налоговый кодекс в статье 76 предусматривает приостановление операций при наличии непогашенной вовремя недоимки по налогам и взносам, непредставлении декларации в течение 10 дней после окончания срока ее подачи и отсутствия подтверждения приема требования ИФНС (в тот же срок).
• Закон об исполнительном производстве в статье 68 в качестве принудительных мер указывает обращение взыскания на денежные средства, в том числе на счетах и их арест. Последний возможен по решению суда (). Если сумма к взысканию крупная, то фактически использование банковского счета будет невозможно.
• Другие документы: указания, инструкции, внутренние положения кредитных организаций.

Банки в любом случае обязаны безусловно подчиняться требованиям направленного им документа, будь то решение ФНС или исполнительный лист. Бесполезно приходить в отделение, звонить по телефону и доказывать собственную правоту. Если произошла ошибка, выяснять отношения надо с источником. По-другому обстоит дело со 115-ФЗ, здесь как раз сам банк производит блокировку.