Кто такие цедент и цессионарий?

Признание договора цессии ничтожным или недействительным

Договор цессии не всегда по нраву должнику. Чаще всего долги продаются коллекторам, которые славятся неправомерными действиями в отношении должников, поэтому они стараются, по возможности, такой переход права оспорить.

Сделать это можно в случае, если должник не давал своего согласия на замену взыскателя. Порядок действий примерно такой:

1. проверить кредитный договор. Нужно уточнить, есть ли в нём пункт о согласии на уступку права требования или нет. Чаще всего данное условие имеется в тексте, но не всегда;
2. уточнить, не подавалось ли отдельное согласие на согласие с уступкой права требования. Некоторые банки не выдают должникам их экземпляры ряда документов, нужно их требовать, а также внимательно смотреть бумаги, предлагаемые на подпись;
3. если уведомление о замене стороны пришло – направить кредитору и приобретателю долга документ, выражающий несогласие с указанием оснований;
4. если фактически долг всё равно передаётся, необходимо обратиться в суд с заявлением о признании такой сделки недействительной.

На практике, некоторые коллекторы продолжают требовать долг, несмотря ни на что. В таких случаях лучше обращаться в правоохранительные органы, так как действия могут быть расценены в качестве преступлений.

Договор цессии по кредиту

Согласно кредитному договору банк вправе передать долг клиента на баланс другой организации. Процесс перехода права требования подробно рассмотрен в действующем законодательстве и предусматривает определенные этапы. При этом условия действующего документа не меняются, меняется только получатель.

Вот как происходит заключение договора цессии:

• портфель кредитов, отвечающий запросам покупателя;
• покупатель проверяет состояние портфеля;
• согласовываются детали и сумма сделки;
• подписывается договор цессии;
• полная информация о должниках и их сумме долга передается покупателю;
• письма о переуступке прав требования рассылаются каждому должнику индивидуально.

После этого можно заниматься взысканием на законных основаниях. Новый кредитор не имеет права назначать новые штрафы.

Цессия в законодательстве

Возможность передачи требований другому лицу регламентирована ст. 382 ГК РФ. При этом переход таких требований от одного кредитора к другому не требует согласования с должником, однако уведомление последнего необходимо. Руководствуясь ст. 385 ГК РФ должник правомочен не исполнять обязательств перед новым взыскателем до тех пор, пока ему не будут предъявлены доказательства перехода долга третьему лицу.

Исключением являются случаи, когда должником было получено уведомление от первоначального взыскателя. Передача правомочий на осуществление взыскания от одного лица другому происходит посредством заключения письменного соглашения.

Стороны такого соглашения именуются цедент и цессионарий:

1. Цедент – сторона, которая осуществляет передачу права требования.
2. Цессионарием именуется новый кредитор по договору.

При заключении подобного соглашения, согласно ст. 390 ГК РФ, цедент несет ответственность за недействительность передаваемых цессионарию сведений относительно задолженности, однако первоначальный кредитор не несет никакой ответственности за неисполнение должником законных требований нового взыскателя.

Гражданский кодекс РФ предусматривает следующие условия для цессионного соглашения:

• передаваемые требования существуют на момент уступки (либо будут иметь место в будущем);
• цедент имеет соответствующие правомочия на совершение сделки;
• цедентом не был заключен аналогичный договор ранее с иным лицом;
• первоначальным кредитором не совершались действия, которые могли быть стать основанием для возражений по поводу уступки прав требования со стороны должника.

С переуступкой права первоначальные требования не меняются, сменяется только кредитор.

Последствия для разных сторон

Для должников-физических лиц последствия оформления сделки по уступке прав такие же, как и при порядке возврата долга на основании решения суда. Отличительной чертой является лишь общение с коллекторами и другими третьими лицами. В судебной практике множество случаев, когда на сотрудников коллекторских служб писались жалобы, отрицательные отзывы и даже заявления в полицию. Дело в том, что работа с населением у некоторых посреднических контор граничит с криминалом. С финансовой точки зрения оплата долга третьим лицам может быть в большей сумме, чем была задолженность кредитору.

Например, Иванов должен Петрову по расписке 100000 рублей. Петров получил 35000 рублей за продажу долга, а право требования перешло третьему лицу. Коллекторы требовали оплату 150000 рублей на основании договора цессии, что было не совсем законно. Вследствие такого положения дел Иванов был вынужден обратиться в прокуратуру с жалобой на агентство, в результате чего коллекторы отступили от должника, а долг был выплачен Петрову в полном объёме.

По закону «О деятельности коллекторов» сотрудники агентств могут быть наказаны за любое противоправное действие: так, в Санкт-Петербурге оштрафовали двух коллекторов (30000 и 20000 рублей) за поздние звонки должникам

Юридические лица должны внести изменения в бухгалтерский учёт. В связи с договором цессии новых налогов не появляется, однако изменяется налогооблагаемая база. В ней учитываются убытки и доходы, возникшие в связи с переуступкой долга. Например, должник находится на УСН (упрощённая система налогообложения), поставил товар, но оплаты не получил и решил уступить права требования другому лицу. С этого момента обязательства первоначального должника прекращаются, а деньги, полученные по договору цессии, включаются в доходы от реализации имущественного права.

Признание сделки недействительной

В некоторых случаях при нарушениях порядка заключения таких сделок их могут признать недействительными. Такая возможность возникает, если:

• договор подписан лицом, не имеющим правомочий контрольной подписи (например, родственник без доверенности);
• в предмете договора не указано обстоятельство, в результате которого возникло право требования;
• в договоре не указаны данные (дата, место) возникновения обстоятельства (например, дата подписания расписки);
• в договоре обнаружены нарушения законодательных норм или противоречия с документом о займе (например, в расписке написано, что нельзя переуступать долг третьим лицам).

Для того чтобы признать сделку ничтожной, нужно подать соответствующее исковое заявление в арбитражный суд.

Заявление о признании договора недействительным лучше составить при помощи юриста или отдать на проверку уже написанное

Конечно, признание сделки недействительной не освободит от обязанности платить долг и не уменьшит сумму долга, но есть преимущества и в такой процедуре:

• не придётся сталкиваться с коллекторами;
• банк обратится в суд по вашему делу и официально зафиксирует сумму долга, которую вам необходимо выплатить;
• исполнительные листы будут возвращены в службу судебных приставов;
• взыскание долга будет происходить в рамках закона.

В любом случае всегда и у всех есть возможность обратиться к юристам, которые могут проконсультировать, помочь составить документы и даже представлять интересы клиента в суде, если потребуется.

Видео: учёт и налогообложение при уступке права требования

Продажа долга — это уступка прав требования. Иначе говоря, это переход права на долговые средства от кредитора к другому лицу. Самый распространённый вид уступки — заключение договора цессии. По нему должником может быть как физическое, так и юридическое лицо, а приобретает право требования только юридическое лицо. Договор регламентирует порядок возврата долга, его юридическую обоснованность, права и обязанности сторон. Если договор заключён с нарушением законодательных норм, его можно признать недействительным через суд.

Законодательное регулирование и нюансы уступки права требования долга

Гражданский кодекс РФ разъясняет принципы переуступки права требования долга.

По общему правилу для передачи указанного права согласие должника не требуется. В то же время в кредитном договоре могут быть прописаны пункты, запрещающие уступку права требования задолженности другому лицу.

Данный запрет может быть выражен разными способами: от прямого указания («Настоящий договор ограничивает право передачи обязательств третьему лицу») до указания существенности личности конкретного кредитора (заемщика, продавца, покупателя, поставщика и т. д.). В ходе судебного разбирательства подобные формулировки трактуются как запрет уступки без согласия должника.

Переуступка права требования долга по денежному обязательству

Кредитор может проигнорировать указанный в договоре запрет уступки и заключить договор цессии с третьим лицом. Признать такую сделку недействительной нельзя, однако за должником сохраняется право обратиться с ответным иском в адрес кредитора.

Так, кредитный договор может содержать пункт, оговаривающий выплату штрафа за уступку без ведома должника. Кроме того, если в случае заключения договора цессии должник несет убытки сверх суммы займа, он может потребовать их компенсации.

Если речь идет о договорах потребительского кредита и займа, запрет переуступки права требования долга физическому лицу или организации встречается довольно часто.

Переуступка права требования долга по неденежному обязательству

Правила цессии в этом случае будут несколько иными. Кредитный договор, содержащий запрет уступки требования долга, дает право должнику оспорить цессию при условии предоставления доказательств об осведомленности нового кредитора о запрете.

Отсутствие в первоначальном договоре пункта, запрещающего уступку, позволяет кредиторам действовать без согласия должника с оговоркой об усложнении исполнения обязательств (условия выплаты долга остаются прежними).

Нередки ситуации, когда должник, не уведомленный о смене кредитора, переводит деньги на счет цедента. Обязательства в таком случае считаются исполненными, следовательно, новый кредитор не вправе требовать еще одной выплаты.

Согласно действующему законодательству, цедент, получивший деньги после заключения договора цессии, обязан передать их цессионарию. И здесь все зависит от честности цедента.

Объем передаваемых прав

Одним из основных принципов переуступки права требования долга является сохранение условий первоначального кредитного договора. Цессионарий не имеет права включать в него пункты, увеличивающие процентную ставку или меняющие подсудность. Права, выкупленные у цедента, остаются неизменными.

При этом передача цедентом требований может быть осуществлена лишь частично. Он может продать половину задолженности, а вторую продолжать требовать самостоятельно. Если речь идет о денежном обязательстве, разбить его на части не составит труда. При передаче права требования долга по неденежному обязательству разделение возможно, только если оно не усложняет должнику порядок выплат.

Учет доходов и расходов по методу начисления

Согласно п. 3 ст. 271 НК РФ датой получения дохода от реализации товаров (работ, услуг) признается дата реализации независимо от фактического поступления денежных средств в их оплату. Поэтому в момент отгрузки товара (работ, услуг) организация-продавец отражает в своем налоговом учете выручку от реализации указанных товаров (работ, услуг) исходя из их договорной стоимости. В дальнейшем при уступке права требования долга третьему лицу организация-продавец отражает в своем налоговом учете доход от уступки права требования (выручку от реализации права требования). Данный доход учитывается в том периоде, когда сторонами был подписан акт уступки права требования в соответствии с п. 5 ст. 271 НК РФ. При этом стоимость реализованной дебиторской задолженности (стоимость реализованных товаров, работ, услуг) учитывается организацией в составе расходов.

Порядок признания убытка от реализации права требования зависит также от того, когда происходит уступка: до наступления срока платежа, предусмотренного договором о реализации товаров (работ, услуг), или после этой даты.

Если право требования уступается организацией-продавцом до наступления срока платежа, предусмотренного договором о реализации товаров (работ, услуг), то отрицательная разница между доходом от реализации права требования долга и стоимостью реализованных товаров (работ, услуг) признается убытком налогоплательщика. При этом согласно п. 1 ст. 279 НК РФ размер убытка для целей налогообложения не может превышать суммы процентов, которую налогоплательщик уплатил бы с учетом положений ст. 269 НК РФ по долговому обязательству, равному доходу от уступки права требования за период от даты уступки до даты платежа, предусмотренного договором на реализацию товаров (работ, услуг).

В соответствии со ст. 269 НК РФ налогоплательщикам предоставлено право определять предельную величину процентов, принимаемых для целей налогообложения, одним из двух способов:

по среднему уровню процентов, начисленных по аналогичным долговым обязательствам, выданным в том же квартале на сопоставимых условиях, т.е. не превышающих 20% от среднего уровня;

исходя из ставки рефинансирования Банка России (в настоящее время 13%), увеличенной в 1,1 раза, — по долговым обязательствам в рублях, и ставки 15% — по долговым обязательствам в иностранной валюте.

Если право требования уступается организацией-продавцом после наступления срока платежа, предусмотренного договором о реализации товаров (работ, услуг), отрицательная разница между доходом от реализации права требования долга и стоимостью реализованного товара (работ, услуг) признается убытком по сделке уступки права требования, который включается в состав внереализационных расходов налогоплательщика. При этом согласно п. 2 ст. 279 НК РФ убыток принимается в целях налогообложения в следующем порядке:

50% подлежат включению в состав внереализационных расходов на дату уступки права требования;

50% подлежат включению в состав внереализационных расходов по истечении 45 дней с даты уступки права требования.

Возможные причины цессии

Чаще всего продажа долгов осуществляется по нескольким причинам. Условно их можно разделить на три группы:

1. В соответствии с банковским стандартами задолженность признана безвозвратной. В такой ситуации банку проще уступить право требования долга, чтобы получить хоть какую-то компенсацию, чем содержать на балансе проблемный кредит.
2. Тело кредита (основной долг) выплачено, но с погашением процентов возникла проблема. В этом случае банковская организация теряет дополнительную прибыль.
3. У кредитной организации серьезные проблемы. Речь идет о банкротстве, ликвидации и так далее. Финансовое учреждение просто стремится как можно быстрее получить средства для исправления ситуации, поэтому и распродает задолженность.

Риски и недействительность уступки

Сделки,
связанные со сменой кредитора и должника
в обязательстве, впоследствии могут
быть признаны ничтожными. Чтобы этого
не случилось, необходимо учитывать
предполагаемые риски:

•
Уступаемые обязательства имеют
персональный характер. Долги, связанные
непосредственно с персоной должника,
нельзя передавать по договору цессии.

•
Цедент не имеет права на уступаемый
долг или задолженности на самом деле
не существует. В договоре надо сослаться
на документы, подтверждающие
действительность требования и права
цедента.

•
Ошибки в оформлении. Документы неправильной
формы, представленные не в полном составе
или оформленные неверно. Может случиться,
что в первоначальном договоре,
удостоверяющем наличие обязательства,
присутствует прямой запрет на передачу
требования кому-то третьему.

•
Если уступка совершена на возмездной
основе, цессионарий обязательно должен
заплатить цеденту за принятое требование.
Если уступаемое право не оплачено,
возможно отменить через такую уступку.

В
заключение стоит отметить несмотря на
наличие подводных камней, переуступки
активно распространяются в разных
направлениях и сферах экономики. С их
помощью можно значительно оптимизировать
дебиторскую и кредиторскую задолженность,
денежные потоки, а также хорошо
зарабатывать, перепродавая права по
цене более высокой. Хорошо изучив все
особенности таких операций, можно
уверенно интегрировать их в свой бизнес.

Виды соглашений

Все соглашения можно разделить на несколько видов.

Соглашения между юридическими лицами

К такому соглашению можно отнести реорганизацию (смена наименования организации-должника). Такое соглашение должно быть составлено в соответствии с законодательством, то есть обязательно наличие реквизитов обеих сторон, печатей и подписей.

Соглашения между физическими лицами

Сюда можно отнести и разделение имущества при разводе, и оказание помощи сторонних лиц при получении кредита и другие. В таком соглашении необходимо обязательно указывать паспортные данные сторон, все суммы, сроки оплаты по такому соглашению. Печать в таких соглашениях не обязательна, достаточно подписей сторон.

Так как основной стороной договора по уступке прав требования является возврат вложенных денежных средств физических лиц, то возникает серьезный вопрос в том, каким он должен быть, чтобы в итоге его подписания оба лица, подписавших такой договор, остались в прибыли.

Законом не установлена стандартная форма такого договора, важно лишь соблюдать все требования

Договор должен быть конкретным, тогда вопросов по нему будет минимум

Одна сторона отчуждает, а другая – принимает.
Обязательным условием является наличие номера договора и даты его составления.
Важно указать и правильную сумму такого договора.
Обязательно нужно приложить подтверждающие документы (договор займа и расписка должника в получении денежных средств). Здесь также можно указать и сумму вознаграждения цеденту за сделку, сроки расчетов и возможные формы.

Чаще всего необходимость заключения договора цессии возникает, если предварительно был составлен договор займа денежных средств и по определенным причинам должник не имеет возможности вернуть заем вовремя и в полном объеме.

Переброс долга, когда одной стороной является юридическое лицо, а другой — физическое

Во время кризиса такая процедура была особенно популярна, когда компания признается банкротом, а директор этой фирмы возлагает на себя все обязательства по уплате долга организации, но уже как физического лица.

Подобный договор оформляется в соответствии с законодательством, со стороны организации обязательно должна присутствовать печать, со стороны физического лица – личная подпись, обязательно указание паспортных данных.

Трехсторонний договор

Заключается для того, чтобы все стороны договора были уведомлены о каких-либо изменениях по уступке прав требований. Главной особенностью такого договора называют тот факт, что должник согласен на переход возврата своего долга для другого лица и это согласие носит официальный характер, тогда как при двухстороннем договоре, должника лишь уведомляют уже о случившемся факте смены кредитора. Это считается основной гарантией того, что долг будет выплачен должником.

Договор цессии возмездного или безвозмездного характера

Возмездным договор признается, если все обязательства передаются за определенную договором стоимость. Уступка прав требования может быть вынужденной мерой для возврата себе хотя бы минимальной потраченной суммы. Обычно такая уступка происходит коллекторам.

Однако, если при переуступке прав требований оплата не предусмотрена, то такой договор принято считать безвозмездным.

Безоплатный или оплатный перевод долга

Например, дебитора меняют как посредством безоплатного договора, либо за определенную стоимость, которая, по логике, превысит первоначальную сумму долга.

Уступка по исполнительному листу. Такое право можно либо отдать безвозмездно, либо установить за него определенную цену.

Банковская цессия

Отдельно хотелось бы рассмотреть договор уступки права требования в банковском обслуживании. Заключая договор займа физического лица с банковским учреждением может возникнуть ситуация, когда при оплате кредита заемщик может испытывать финансовые трудности, что может привести к несвоевременной оплате кредита.

Иногда банк продает подобные долги коллекторским фирмам за некоторую сумму. Коллекторская фирма в таком случае полностью берет на себя все бремя по взысканию долга с должника. В этом случае законодательно существует два мнения:

1. первое – государство возлагает право требовать долг строго на банк и применять законодательные нормы регулирующие кредитование,
2. второе – законодательство о займе, регулируемое Гражданским кодексом, дает возможность уступать право требования долга стороне, которая не имеет полномочий кредитной организации.

Поэтому такие вопросы принято решать в судебном порядке.

Преимущества договора для клиента

Передача кредитных обязательств по договору цессии возникает по инициативе финансовой организации. Клиенты могут не знать, что банк продал займ коллекторам до момента внесения средств. Условия погашения после цессии для клиента могут улучшиться, если:

• новый получатель выкупит дебиторскую задолженность по сниженной стоимости. В таком случае плательщик должен ознакомиться с новым графиком на сайте или в личном кабинете;
• заимодатель позволит провести реструктуризацию или сделает рассрочку. Не только банки, но и коллекторы готовы идти на уступки, если будут уверены в возвращении долга на 100% при продлении графика;
• появится возможность осуществлять платежи удобным для должника способом. Отсутствие личного кабинета и терминалов, длительный срок зачисления средств (2-3 дня), некорректная работа службы поддержки могут привести к просрочкам.

При смене компании заемщик может сэкономить время и деньги, возвращая долги по кредиту.

Негативные моменты для плательщиков

Не всегда цессия выгодна клиенту. Иногда передача прав другому кредитору может привести к:

1. Незаконным действиям со стороны нового владельца договора. Банк, МФО или коллекторы могут потребовать дополнительную комиссию или платежи после выкупа долгов. Если изменение договора цессии новым владельцем не прописано в ранее оформленном соглашении, требования компании можно признать незаконным. В таком случае клиент имеет право обратиться в суд, чтобы аннулировать соглашение.
2. Неоднократный переход от одного цессионария к другому. Если при реорганизации банка заемщика уведомляют, куда и как вносить платежи по займам, то коллекторы не всегда оповещают о смене реквизитов. Это приводит к просрочке и ухудшению кредитной истории.
3. Незаконное использование кредитных активов. МФО и банки иногда обходят закон, передавая долг плательщика частным лицам. Доказать незаконную сделку с физическим лицом по договору цессии несложно, так как в Гражданском кодексе РФ не предусмотрена такая возможность передачи прав. Но заимодатели могут перепродавать кредит неограниченное количество раз. Это мешает корректно вносить платежи и отслеживать остаток дебиторской задолженности.

При возникновении проблем с займом после уступки прав требований рекомендуется составить иск для признания соглашения между кредиторами недействительным. Решение актуально, если сделка была незаконной, и плательщик может это доказать. В ином случае обязательства по уплате долга, с реальными и завышенными требованиями, останутся прерогативой заемщика.

Что будет после переуступки

После продажи банками задолженности по кредитам физических лиц процесс взыскания возобновляется. То есть заемщику, давно забывшему о невыплаченном кредите, новые собственники долга напомнят о нем: пришлют письмо или позвонят. Как правило, по цессии задолженность приобретают солидные фирмы – они действуют в рамках закона и обычно не оказывают жесткого давления на клиентов.

Каким образом коллекторские агентства зарабатывают на долгах? Они придумывают для заемщиков какие-нибудь акции, к примеру, единовременное списание половины задолженности. У человека, который не смог рассчитаться по кредиту, появляется шанс выполнить обязательства, а у коллекторов – неплохая прибыль: долг куплен у банка за 1 %, а заемщик отдал 50 %. Впрочем, по статистике, совсем немного проданных по цессии задолженностей погашается, отсюда такая низкая цена портфелей.

Какие долги можно продать третьим лицам, а какие нельзя

Классификация долгов, которые подлежат переуступке, зависит от нескольких критериев:

• законности сделки;
• перспективности долга;
• полноты пакета документов.

Законной является продажа долга, если в кредитном документе указан пункт о возможности переуступки. Поэтому и не нужно согласие должника, так как своё согласие он даёт заранее, подписывая кредитный договор. Если физическое лицо намерено продать долг по расписке, нужно заблаговременно позаботиться о том, как подтвердить высокий уровень дохода должника. Если перспективы взыскания нет, коллекторское агентство не будет заинтересовано. Кроме того, кредитор должен знать, что бездоказательный долг спросом не пользуется ни в одном агентстве.

Есть чёткие понятия о том, какие долги нельзя продавать:

• долги по алиментам;
• возмещение морального вреда;
• компенсацию вреда здоровью.

Долг по возмещению вреда здоровью нельзя продать, с точки зрения этики и морали это легко понять: нельзя извлекать выгоду за счёт жертв со стороны физических лиц

Запрещённые к продаже долги обычно являются последствием финансовых правоотношений физических лиц.

Договор цессии

Цессия — это сделка по уступке прав другому лицу без согласия должника. Договор цессии в кредитной практике встречается наиболее часто — банковские продажи долгов агентствам осуществляются на основании договоров цессий. Такая уступка актуальна для долгов физических лиц. Если подразумевается именно договор цессии, то следует различать кредитора (цедента) и цессионарий (агентство).

Между юридическими лицами цессия происходит, при реорганизации. Например, некое ООО имеет погрешности в бухгалтерском балансе, а исправить это никак нельзя и ситуацию нужно решить как можно скорее. В таком случается заключается договор цессии на необнулённое сальдо, меняется название ООО, но данное общество продолжает существовать.

Существует такое понятие, как «трёхсторонний договор цессии». Если двусторонний договор (например, банк — коллекторы) имеет риск игнорирования со стороны должника, то трёхсторонний является гарантией того, что все три стороны уведомлены должным образом. В практике такие договоры встречаются очень редко.

Страховая выплата при ДТП

Кроме коллекторских агентств существуют ещё и организации, предлагающие выкуп страховых долгов. Такие сделки совершаются в виде заключения классического договора цессии.

В мире водителей не всегда случаются ДТП, вследствие которого страховые компании быстро и легко дают деньги на ремонт автомобиля и возмещение иных затрат. Часто бывают такие ситуации, когда страховые компании погашают страховку лишь частично. Поэтому и удобна уступка прав при ДТП. Есть у таких договоров отличительные преимущества:

• экономится время на досудебное и судебное разбирательство;
• не нужно портить собственные нервы;
• сберегается значительная часть денег;
• личный автомобиль быстрее будет приведён в нормальное состояние.

Цессия для автовладельцев — вариант цивилизованного решения проблем со страховыми компаниями

Однако рядовому водителю будет сложно самостоятельно заключить такой договор. Для этого существует много посреднических компаний. К выбору посредника нужно подходить основательно, а чтобы не ошибиться, необходимо помнить несколько простых правил:

• не надо заключать сделку по уступке при ДТП в первый день обращения;
• оценка ущерба не может быть определена «на глаз» лицом, не обладающим соответствующей компетенцией;
• не стоит заключать договор цессии с компаниями, готовыми возместить причинённый ущерб в полном объёме;
• договор цессии следует заключать только после проведения досудебного разбирательства с представителями страховой компании;
• необходимо внимательно изучить условия договора переуступки прав требования.

Иными словами, не стоит спешить при выборе специализированной компании, нужно тщательно взвесить все за и против и хорошо изучить документы, которые выдаст страховая компания и организация-третье лицо.

Можно ли написать заявление о запрете продажи долгов

Как правило, тот, кто даёт в долг, диктует и условия. В договоре займа обязательно прописывается возможность или запрет на уступку прав требования. В банковских документах поменять их вряд ли получится. Если долг возник при других обстоятельствах, всё зависит от условий договорённости. По просьбе заёмщика пункт о запрете передачи или продажи долга может быть внесён в соглашение. Но кредитор не обязан этого делать.

По соглашению сторон в договоре займа или в расписке может быть прописан запрет на передачу долга третьи лицам

Виды (сферы применения)

Гражданским законодательством определено несколько видом договоров на уступку права требования. Это:
• трёхстороннее соглашение. Документ составляется как обычно, только привлекают его одно лицо – должника. Это делают для того чтобы согласовать с ним ряд условий. Например, новый кредитор готов дать шанс на успешную выплату долга без привлечения санкций. Он может предложить заёмщику план реструктуризации. Его необходимо обсудить и прописать условия в соглашении;
• с оплатой или без таковой. Новый кредитор может принять на себя новые обязательства по истребованию долга – за плату от прежнего заёмщика или на безвозмездной основе. Это необходимо уточнить;
• возмездный или безвозмездный. В договоре прописывается право цедента продать обязательства, если этого потребует погашение убытков;
• соглашение, возникающее на основании исполнительного листа. Все нюансы цессии будут решаться через арбитражный суд.

В ст. 383 ГК РФ прописаны обязательства, которые не могут быть переданы или проданы третьим лицам. Это:
• алименты. Если родитель имеет долг перед своим ребёнком, то истребовать его уплаты можно в порядке исполнительного производства через суд;
• возмещение убытков за причинённый моральный вред. Такие убытки являются «адресными» и подлежат взысканию через судебных приставов;
• обязательства, которые возникают между супругами в процессе прекращения их отношений. Например, один из них решил отказать от своей доли в квартире в пользу второго. При этом последний должен выплатить компенсацию за эту долю, но не делает этого. Истребовать такой долг можно в судебном порядке через приставов;
• возмещение материального ущерба, который был нанесён конкретному лицу, его жизни и здоровью. Порядок взыскания такой же – через судебных приставов.

Все нюансы будущей уступки права прописываются в самом договоре.

Составление договора цессии

Кредитор, передающий долг кому-то другому, называется цедент, а кредитор, получающий на него права — цессионарий. Основа заключения договора — это соглашение, по которому сформировался долг.

Форма может быть любой, законодательных ограничений здесь нет.

1. Но если договор заключался письменно, то письменной формы достаточно и для цессии.
2. Если же основной договор нотариально заверялся, также заверяется и цессия.
3. Если сама сделка требует госрегистрации, то цессионный договор регистрируется в том же порядке.

При оформлении нужны документы:

1. Само соглашение, служащее основанием для возникновения задолженности;
2. акты сверки для уточнения размера долга;
3. при выплате кредита потребуется выписка со счёта с указанием отдельных сумм: идущих на проценты и на уменьшение основной суммы, а также график платежей.

Цессия возможна между юридическими и физическими лицами.

Как организации выкупить долг

Юридическое лицо также может попасть в долговую яму, но с большим количеством кредиторов чем у физика. Например, партнеры по бизнесу, которые предоставляли отсрочку при получении товара. Данная задолженность называется дебетовая.

Дебетовая задолженность (ДЗ)

Мы уже рассказывали, как с помощью дебетовой задолженности избавиться от долгов физическому лицу, теперь давайте разберем, а может ли фирма выкупить подобный долг.

Процедура будет схожа с приобретением любой задолженности. Все делается через представителей. Разница лишь в том, что по данному долгу, должно быть вынесено судебное решение.