Обзор карты tinkoff black

Вопросы по оформлению карты

Что еще нужно знать клиенту Тинькофф Банка по вопросам оформления пластиковых платежных средств:

1. Можно ли сменить ПИН-код? Да, в личном кабинете или мобильном приложении (вкладка “Настройки”). Задавайте любые 4 цифры, которые вы легко запомните (не рекомендую дату или год рождения – легко подбираются мошенниками).
2. Карту привезут в любой город? Нет, представители работают во всех крупных городах России, но в некоторых случаях придется доехать до ближайшего из них или заказать получение по почте.
3. Что делать, если меня не устраивает время приезда курьера? Всегда можно договориться об удобном именно вам времени. Лучше всего это сделать по номеру телефона конкретного представителя, который пришлет вам банк. Или позвоните по бесплатному номеру горячей линии.
4. Если уже есть одна дебетовая карта Тинькофф Банка, можно ли открыть еще? Да, банк разрешает иметь несколько карточек. Отказ можно получить только в случае длительного неиспользования уже имеющихся платежных средств.

Лучшая кредитная карта для предпринимателей

Малый бизнес постоянно нуждается в финансовой поддержке. Необходимо покрывать кассовые разрывы, своевременно рассчитываться с поставщиками и выплачивать заработную плату. Поэтому иметь доступ к заемным средствам очень удобно. Какие условия предпринимателям предлагает Сбербанк рассмотрим далее.

Основные параметры бизнес-карты Сбербанка:

1. Максимальный лимит – 1 млн рублей.
2. Без предоставления залога.
3. Льготный период – 55 дней (распространяется только на безналичные операции).
4. Стоимость годового обслуживания – 2 500 рублей.
5. Процентная ставка – 21 % годовых.
6. Комиссия за снятие наличных – 7%, минимум 300 рублей.

Карту может получить как действующий, так и новый клиент Сбербанка. Заявку одобрят при условии, что предприниматель ведет прибыльную деятельность и имеет положительную кредитную историю.

Что касается Тинькофф банка, то кредитную карту ИП он не выпускает. Финансовое учреждение предлагает выгодные условия по потребительским займам. Деньги по ним не выдают наличными, а зачислят на личную карту предпринимателя или его расчетный счет. Так, кредит без залога и поручителей можно оформить со следующими параметрами:

1. Сумма выдачи до 2 млн рублей.
2. Процентная ставка от 8,9%.
3. Срок погашения до 3 лет.
4. Снятие с карты наличных без комиссии.
5. Бесплатное обслуживание расчетного счета в течение 4-х месяцев.
6. Кредитные средства можно использовать на развитие бизнеса и на личные нужды.

Минусы дебетовой карты Тинькофф

Среди минусов дебетовой карточки Tinkoff Black можно выделить высокую стоимость годового обслуживания — 1188 рублей. В большинстве банков годовое обслуживание среднестатистического пластика стоит порядка 750-800 рублей.

Также минусом можно назвать большое количество условий и требований. Посудите сами, вроде как снятие наличных бесплатное, но при определенных условиях, обслуживание может быть бесплатным, но при соблюдении некоторых требований, проценты на остаток начисляются, но их размер зависит от соблюдения некоторых правил и т.д. Каждый пункт имеет какие-то правила, которые нужно соблюдать, иначе пользование картой не будет таким выгодным.

Безопасное использование карт Тинькофф

Банк Тинькофф предоставляет немало удобных инструментов для управления безопасностью ваших средств на карте, которые есть хоть в каком-то виде далеко не во всех банках.

• отключение операций в интернете (без присутствия карты Tinkoff Black)
• лимиты на объем операций по карте (за календарный месяц)

В личном кабинете Тинькофф (интернет-банке) имеется выключатель покупок в интернете по реквизитам карты (когда вводят номер карты, срок действия и CVV-код)

Рекомендую держать этот переключатель все время выключенным. А когда понадобится что-то купить — включить его, но только на время.

Рекомендации по выгодному использованию дебетовой карты Тинькофф

Удобно использовать эту дебетовую карту в качестве зарплатной. Для этого необходимо написать заявление в бухгалтерию вашей организации и указать реквизиты счета, куда перечислять деньги. Вы имеете на это право в соответствии с ТК РФ (Трудовой Кодекс), ст. 136: «Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо перечисляется на указанный работником счет в банке на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором».

Полученными средствами удобно пользоваться в интернет-банке: мгновенно переводить родственникам на карты банка Тинькофф, делать переводы в другие банки, открывать и пополнять вклады, оплачивать коммунальные услуги и т.п. — все это бесплатно, без комиссий.

Очень удобно иметь 2 договора на семью. При этом можно мгновенно перекидывать друг другу средства внутри банка. Кроме этого, можно выпустить друг другу дополнительные карты на имя супруга/супруги. Примеры из жизни: муж поехал в автосервис и оказалось, что простым ТО не обошлось, нужен большой ремонт, а средств на дебетовой карте недостаточно. Один звонок жене — и она докинула необходимую сумму со своей карты Tinkoff Black. Другой случай: мужу дали категорию повышенного кэшбэка 5% на продукты. Муж тут же заказывает дополнительную карту на имя жены, получает, активирует и вручает ей для всех походов в продуктовые магазины — и 1200-1500р пополняют семейный бюджет каждый месяц.

И где же тут подвох? Я его не вижу, поэтому даже не могу себе представить что когда-то мне нужно будет закрыть дебетовую карту Тинькофф.

Карта Тинькофф Блэк

Дебетовую карту можно получить, не покидая дома. Достаточно в онлайн режиме заполнить заявку и ждать курьера. В 42 городах (список есть на сайте банка) эта услуга бесплатная.

Условия следующие:

• Обслуживание – 99 руб./мес. Если вклад открыт в отечественной валюте (можно в евро и долларах) или на карте будет сумма от 30 тыс. руб., плата отменяется
• Ежемесячно разрешается переводить на карты других банков до 20 тыс. без комиссий
• Пополнение в банкоматах Тинькофф и у партнеров (до 150 тыс.) без сборов
• До 500/100 тыс. можно обналичивать без комиссии в банкоматах Тинькофф/по всему миру

К вашим услугам один из лучших мобильных банков в мире, с помощью которого можно контролировать расходы, оплачивать покупки/услуги и иметь круглосуточную поддержку.

Каждый месяц на остаток будет идти сумма в размере 5%., если его размер не превышает 300 тыс. и сумма ежемесячных покупок от 3 тыс. При нарушении любого условия начисление будет в размере 3% годовых!

Предполагается кэшбэк:

• 1% с каждый 100 руб., потраченных на любые покупки
• 5% за приобретения в трех категориях. Каждый квартал их можно менять
• До 30% за покупки у партнеров

Как получить бесплатное годовое обслуживание

1. Помимо стандартных условий для бесплатного обслуживания, есть еще один вариант. Если в дату выписки на рублевом счету не будет денег, то плата за годовое обслуживание не спишется. Да, она спишется, когда вы снова переведете деньги на рублевый счет, но только за 1 мес. Этот лайфхак подходит, если вы пользуетесь картой редко — можно перевести на накопительный счет на полгода, потом вернуть на карту, заплатив только за 1 мес годового обслуживания.
2. Настойчиво просить тех поддержку перевести вас на тариф 6.2. Но не факт, что они согласятся. Кому-то везет, кому-то нет.
3. Оформить бесплатную карту Тинькофф Junior для ребенка. И если оформить по этой секретной ссылке, то получите в придачу Тинькофф Black с бесплатным обслуживанием навсегда. Я писал отдельный пост про эту детскую карту.

Как использовать Tinkoff Black бесплатно

Оказывается, по карте Tinkoff Black, кроме стандартного тарифа, предусмотрен тариф 6.2, который предусматривает полностью бесплатное обслуживание по карте без каких либо условий.

Безусловно, этот тариф боле комфортный для клиентов банка, чем тариф по умолчанию. Более комфортный для клиентов, но не для самого банка, потому что банку выгоднее, чтобы клиенты хранили больше денег на остатке и тратили больше денег на покупки. Поэтому сотрудники банка предпочитают не говорить клиентам о возможности перехода на этот тариф.

Но для чего же банк ввёл этот тариф? На самом деле данный тариф изначально предусмотрен для как «Зарплатный», но перейти на него может любой желающий.

Для того, чтобы перейти на тариф 6.2, достаточно обратиться в поддержку в чате или по номеру телефона Call-центра с просьбой сменить тариф на 6.2. Сотрудники банка переведут Вас на новый тариф в течение нескольких минут.

Единственным неудобством тарифа 6.2 является то, что процент на остаток начисляется только на сумму от 100т.р. до 300т.р. но это ограничение легко обойти. Как получать на данном тарифе процент на остаток от всей имеющейся суммы — расскажу чуть ниже.

Как бесплатно пользоваться Tinkoff Black в первые три месяца

https://www.tinkoff.ru/sl/AnvvevYk0La

Если Вы видите это сообщение, значит Вы на правильном пути

Таким образом, оформив заявку по указанной ссылке Вы получите 3 месяца бесплатного обслуживания. То есть, у Вас будет достаточно времени, чтобы обратиться в поддержку банка и перейти на тариф 6.2.

Ошибки

Независимо от того, какую кредитную карту Тинькофф вы
решили заказать, не совершайте типичных ошибок держателей кредиток.

• Снятие наличных. Только вдумайтесь: до 49,9% годовых за снятие налички. Даже не думайте об этом.
• Просрочка оплаты задолженностей. Штрафы и пени у Тинькофф предусмотрены, как у любого банка. Кредитная карта – не дебетовая. Это деньги, предоставленные вам во временное пользование. Их нужно вернуть владельцу, т.е. банку. И банк имеет полное право применить санкции за просроченный платеж. Так, по карте Платинум первый штраф за невнесение минимальной суммы составляет 590 р.
• Халатное отношение к карте. В понятие халатности входит оставление без присмотра, небрежное хранение, передача карточки третьим лицам.

Плюсы и минусы карты Тинькофф Black

На сегодняшний день, по моему мнению, карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка, является одной из самых выгодных и востребованных в России. Стоит отметить, что у банка нет отделений, это первый онлайн банк. Создатель онлайн банка — Олег Юрьевич Тиньков. Карта Тинькофф Black это дебетовая карта, с помощью которой можно получать заработную плату, совершать всевозможные расходные операции, делать собственные пополнения.

Плюсы по карте:

• категория карты: Visa Rewars, MasterCard World, Мир Премиум, с чипом и Wi-Fi для бесконтактной оплаты покупок;
• карта является мультивалютной, счет открывается к ней в валюте — Рубли, Евро, Доллар;
• срок действия карты 5 лет;
• выпускается бесплатно;
• доставка карты 1-2 дня;
• начисляется процент на остаток;
• отсутствует комиссия за снятие наличных от 3000 рублей до 150 000 рублей или 5000 долларов/евро;
• кэшбэк за покупки от 1% до 30%;
• бесплатное использование мобильного приложения и интернет-банкинга;
• уточнить баланс карты, можно с помощью отправки СМС на номер 2273. Одно условие, карта и номер телефона должны быть взаимосвязаны.

Минусы карты:

• стоимость обслуживания, 99 рублей в месяц. Есть преимущества для студентов и пенсионеров, обслуживание бесплатное;
• SMS информирование 39 руб. в месяц;
• наличие овердрафта;
• перевод в другие банки для рублей бесплатно, для валюты — 15 долларов/евро соответственно;
• перевод на другие карты до 2000 рублей в месяц — бесплатно;

Тинькофф — это универсальный банк, который создал все условия для комфортного сотрудничества. Представляет множество технологических банковских продуктов для успешных, современных клиентов.

Какие могут возникнуть проблемы

Банк может отказать в выпуске дебетовой карты. Возможные причины:

• если заявитель входит в “черный список” клиентов, то этот список никто вам не покажет, но, как говорят работники, он есть в каждом банке;
• предоставление неполных или недостоверных сведений при оформлении заявки;
• подозрения службы безопасности в криминальной деятельности, нахождение в розыске.

Пока в особой категории клиентов находятся крымчане. Тинькофф Банк не выдает карты на территории полуострова. Но жители Крыма могут без проблем их завести, если приедут в ближайший населенный пункт за границей полуострова.

Кэшбэк

Помимо льготного срока каждый клиент получает такую плюшку, как кэшбэк. Система бонусов помогает возвращать средства за оплату каждой покупки.

Что касается его размера, в обоих случаях его значение достигает 30%. При этом вы должны понимать, что такой процент доступен только тогда, когда вы оплачиваете товары в магазине партнере.

Однако и тут Тинькофф одерживает первенство, поскольку все бонусы он превращает в обычные рубли и зачисляет их на счет карты. По итогам месяца деньги возвращаются на карту, и вы можете их снять или оплатить что угодно.

А вот Сбер конвертирует их в условные баллы «Спасибо». Такой условной единицей можно оплатить только у партнеров. Конечно их много, но не всегда предложенные варианты подходят.

Альфа-Банк 100 дней без процентов

Основные параметры:

• Кредитный лимит – до 1 000 000 рублей
• Беспроцентный период – до 100 дней
• Процентная ставка – от 11.99% годовых
• Снятие наличных — бесплатно
• СМС-оповещение – 99 руб/мес (в первый месяц — бесплатно)
• Обслуживание карты – от 590 рублей в год
• Рефинансирование кредита других банков

Любителям наличных денег я рекомендую платежный инструмент Альфа-Банка. Он позволяет бесплатно снимать наличные.

Грейс-период длится 100 дней и в это время необходимо вносить минимальный платеж. Его размер – до 10% от долга.

Кэшбэк отсутствует. Дополнительные ежемесячные расходы:

• СМС оповещение — 99 руб./мес
• Страхование жизни/здоровья — 1.2408% от размера долга. Услуга добровольная
• Оплата услуг ЖКХ — 29 руб./операция

Карта «100 дней без%» дает возможность погашать задолженность другому кредитору без комиссии. Осуществляется один платеж. Платежный инструмент заказывается в онлайн-режиме (смотрите ссылку в описании к ролику) и он доставляется заказчику в указанное место в оговоренное время.

Плюсы и минусы

Помимо того, что Тинькофф предлагает удобное приложение, следует в целом оценить все предложения банка. Карта Тинькофф гарантирует выгоды во всех отношениях, что доказывают отзывы довольных клиентов. Заказывая карточку дебетовую на дом, клиент получает ряд преимуществ:

Преимущества и недостатки

Кэшбэк от 1% до 30% (предусмотрена уникальная услуга: вознаграждение за активное пользование)
Удобное мобильное приложение
Перевод средств в любое направление без комиссий в рамках лимита (20000 рублей). Бесплатное снятие наличных до 600 000 руб. в месяц
Полностью дистанционное обслуживание. Не нужно приходить в офис банка по каждому пустяковому вопросу
Быстрая помощь операторов по телефону или через чат
При оформлении, предусмотрен бонус — 10% на остаток новым клиентам. По каждому продукту начисляется процент на сумму, которая есть на балансе

Нет комиссии за обслуживание только, если на счету всегда присутствует минимум 30000 руб.
Нет офисов обслуживания
По большинству продуктов предусмотрена комиссия за обслуживание — 99 руб.
Ограничение по лимиту. Переводы без комиссионных – до 20000 руб.
Бесплатное снятие денег только в банкоматах Тинькофф
При конвертации денежных средств присутствует погрешность порядка 0,25%. Это достаточно серьезный показатель, если речь идет о больших суммах

Оформление карты Tinkoff Black

Карту можно оформить онлайн, что продиктовано самой концепцией банка. Для этого клиент должен быть старше 14 лет, а также иметь в наличии паспорт РФ.

Стоимость карты нулевая и за нее не придется платить, даже то, что ее доставляют курьером, никак не влияет на условия. Таким образом, процесс получения карточки Tinkoff Black можно разделить на этапы:

Заполнение формы на официальном сайте банка — в ней указываются: ФИО, номер мобильного телефона, используемого на данный момент. Электронную почту указывать необязательно, зато дату рождения и кодовое слово (для общения со службой поддержки) необходимо вписать. На этапе оформления выбирается валюта (рубль, доллар, евро), выбирается гражданство. Карту могут оформить и иностранные граждане, но кроме паспорта им потребуются документы, подтверждающие легальность нахождения в РФ

Получение карты — важно указать на этапе заполнения заявки место и время, оптимальное для получения пластиковой карты. За час до встречи нужно будет подтвердить представителю банка, что всё в силе

Перед передачей карты он проверит паспортные данные, иные документы, сфотографирует клиента с картой и немного расскажет о плюсах использования и некоторых проводимых акциях, поделится важной для использования информацией. Кстати, поскольку я брал карту исключительно для доступа к Тинькофф Инвестициям, то завалил беднягу соответствующими вопросами, на которые он довольно подробно ответил. Активация — фактически, карта уже вручается готовой к работе, ею можно начинать пользоваться, не разбираясь, как активировать. Причина этого в том, что сразу после вручения служба поддержки банка по телефону продиктует действующий пин-код, который можно (и даже нужно) изменить в личном кабинете.

Весь процесс (от оформления до вручения) занимает 1-2 дня в крупном городе, а вот в случае с небольшими населенными пунктами придется обсудить вопрос доставки с представителем компании.

Обзор карты Tinkoff Black

Дебетовая карта Tinkoff Black появилась в ассортименте онлайн-банка Тинькофф в сентябре 2012 года и с тех пор стала одним из самых популярных продуктов учреждения. Более того, ее регулярно включают в рейтинги лучших карт из-за наличия ряда дополнительных и весьма привлекательных функций.

Слово «дебетовая» в характеристике карты означает, что она не имеет кредитного лимита и может использоваться лишь для хранения собственных средств. С карты можно оплачивать счета, осуществлять переводы другим людям, а ещё ее реально сделать зарплатной. Последнее, если вы получаете от 20 000-30 000 рублей в месяц, может принести дополнительную прибыль.

Итак, заказать дебетовую карту Блэк стоит по нескольким причинам:

1. сразу два способа получить дополнительный доход: на остаток средств и в виде кэшбэка;
2. 30 валют на одной карте: кроме российского рубля также доступны стандартные евро и американские доллары, более экзотичные турецкие лиры, китайские юани, тайские баты и другие;
3. минимальные комиссии: снятие, пополнение, переводы, все эти процедуры проходят с наименьшей переплатой, а в некоторых случаях и без нее;
4. контроль расходов через интернет-банкинг: приложение само группирует транзакции пользователя, разбивая их на категории в зависимости от места траты.
5. доступ к Тинькофф Инвестициям и выходу на Санкт-Петербургскую биржу с возможностью покупать акции российских, американских и европейских компаний. Кстати, именно для этого я данную карту и оформлял.

К тому же, обслуживание продолжает оставаться бесплатным для клиентов, которые выполняют условия акции. О них я расскажу чуть ниже.

Вам может быть интересно — «Лучшие кэшбэк-сервисы Рунета и стран СНГ для максимальной экономии на покупках».

Как правильно пользоваться Тинькофф Блэк

Дебетовая Тинькофф Блэк имеет ряд особенностей и правила использования. Наиболее ключевые моменты детально описаны ниже по тексту.

Именная или нет?

На каждую карту Тинькофф Блэк наносится имя ее держателя. Отсюда следует вывод, что платежные средства такого типа именные.

Со скольки лет выдается?

Карты такого формата выдаются лицам в возрасте от 14 лет. В этом случае до достижения совершеннолетия плату за обслуживание не нужно будет вносить.

Как узнать расчетный период по карте?

Расчетный период – это количество дней прошедших со дня формирования одной выписки до создания следующей.
Узнать расчетный период по карте Тинькофф Блэк можно следующими способами:

1. Написать в чат «Расчетный период» – Тинькофф бот укажет дату начала нового отчетного периода.
2. В мобильном приложении последовательно перейти в следующие разделы: «Главная» – «Детали счета» – «Выписки». Интересующую информацию можно будет посмотреть в последней строчке «Баланс на дату».

Партнерская программа «Пригласить друга»

«Пригласи друга» – это специальная акция, позволяющая получать дополнительный доход, привлекая друзей и знакомых в Тинькофф Банк.
Она работает по следующей схеме:

• клиент банка предоставляет своему другу (родственнику, знакомому и т.д.) ссылку на оформление одного из продуктов банка,
• если указанное лицо пройдет по этой ссылке, подаст заявку и оформит тот или иной продукт, то клиент получает за это от банка вознаграждение.

Виртуальная карта Тинькофф

Клиентам также предоставляется возможность оформить виртуальную карту Тинькофф. Она является аналогом пластиковой. Может использоваться в следующих целях:

• для обеспечения основной,
• для совершения покупок в интернете,
• для бронирования номеров отелям, билетом в авиакомпаниях и т.д.

Что лучше Виза, Мастеркард или МИР?

Среди представленного перечня наиболее предпочтительным вариантом будет оформление карты Виза или Мастеркард (особенно для лиц регулярно посещающих другие страны). Несмотря на то, что карта МИР ничем не уступает указанным платежным средствам, главный минус заключается в том, что не во всех странах ее принимают.

Как отключить оповещение об операциях?

В Тинькофф отключить оповещения об операциях можно следующими способами:

• в мобильном приложении («Услуги» – «Оповещения об операциях»),
• в личном кабинете («Настройки» – «Оповещения об операциях»),
• через службы поддержки – можно написать в чат или позвонить в банк.

Как узнать ПИН-код?

В случае, если пользователь забыл свой ПИН-код от карты Тинькофф Блэк, то узнать его не получится. Однако в этом случае потерянный пароль можно изменить на новый в личном кабинете или мобильном приложении (Разделы: «Действия» – «Управлять ПИН-кодом»/«ПИН-код»).

Способы проверить баланс

Проверить баланс по карте можно следующими способами:

• в мобильном приложении,
• по телефону, позвонив в службу поддержки банка,
• в личном кабинете,
• при помощи банкомата.

Как можно заработать на Tinkoff Black?

Владельцы Tinkoff Black могут заработать на ней следующими способами:

• начисление процента на остаток по счету,
• получение кэшбэка,
• участие в программе «Приведи друга».

Овердрафт «Тинькофф Блэк»: как подключить и каковы условия пользования?

Держатели Тинькофф Блэк могут оформить овердрафт. Он представляет собой краткосрочный кредит. Выдается на следующих условиях:

• максимальный лимит 90 000 рублей,
• отсутствие комиссии при совершении расходов на сумму менее 3000 рублей,
• плата за пользование овердрафтом (при превышении лимита) составляет от 19 до 59 рублей в день.

Овердрафт можно подключить в личном кабинете («Действия» – «Подключить овердрафт») или в мобильном приложении (шестеренка в правом верхнем углу, а затем кнопка «Подключить овердрафт»).

Зарплатная карта Тинькофф БЛЭК

Своим корпоративным клиентам Tinkoff Black предоставляет возможность оформления зарплатной карты. В этом случае оплату труда работникам можно перечислять на карты такого типа.
Основные бонусы зарплатной Tinkoff Black:

• отсутствие комиссии за снятие наличных,
• начисление до 3,5% на остаток по счету,
• отсутствие комиссии за обслуживание,
• кэшбэк до 30%.

Примеры рекламных роликов

Тинькофф Банк активно рекламирует и продвигает свои продукты. В качестве примера можно привести некоторые рекламные ролики Тинькофф Блэк: