Выгодные дебетовые карты с начислением процентов

В каких банках самая выгодная ставка?

Теперь стоит остановиться на самом интересном: в каком же банке самая выгодная процентная ставка на остаток. Но, выгодность ставки стоит рассматривать совместно с дополнительными условиями, так как они также влияют на возможность получения процента.

Топ-5 карт с выгодной ставкой:

1. Карта «Польза» Xome Credit Bank. В период с 1.04 по 31.05.2021 г. проводится акция, по которой клиенты могут оформить карту с возможностью получения 10% годовых на постоянный остаток. Без акции начисляется 3% при покупках от 7 до 30 тыс. р., и 5% за траты свыше 30 тыс. в месяц. Дополнительно гарантированно 5% в виде кэшбека в 3 категориях и до 30% при покупках у партнеров. Стоимость обслуживания счета во всех случаях – 0 р.
2. Альфа-Карта от Альфа-Банка. Получайте 4% на остаток при тратах от 10 тыс. р. в месяц и 5% за суммарные траты более 100 тыс. р. Получать проценты на остаток можно только на сумму до 100 тыс. р. Обслуживание карты бесплатное, а при указанных выше тратах клиент может дополнительно рассчитывать на 1,5% и 2% кэшбека на все расходы соответственно.
3. Карта Tinkoff Black от банка Тинькофф. Банк начисляет 5% годовых на сбережения до 300 тыс. в случае оформления подписки Tinkoff (стоимость 199 р. в месяц со 2-го месяца), при условии трат по карте от 3 тыс. р. Без подписки максимальная ставка – 3,5% с тратами от 3 тыс. за месяц. При этом использование карты может быть бесплатным, если постоянно хранящаяся сумма не менее 50 тыс., в других случаях стоимость составит 99 р. в месяц. А также клиенты могут рассчитывать на кэшбек до 15% в 3 категориях, 1% на всё и до 30% у партнеров.
4. Карта OPENCARD от банка Открытие. Получайте до 4,3% по счету «Моя копилка» с бесплатной в обслуживании картой. Клиент открывает дополнительный счет, куда переводит средства на хранение. Если сумма менее 10 тыс., тогда ставка составит 0,1% при переводе более 10 тыс. – 4%. Получить дополнительные проценты можно за премиальный статус: +0,2%. А также гарантирован кэшбек до 11% в 1 категории или до 3% за всё, а также скидка в размере 20% на отели и билеты.
5. Карта MTS Cashback от МТС банка. До 4% на остаток по накопительному счету на сумму до 300 тыс. и до 2% на сумму от 300 тыс. Минимальная сумма остатка для начисления процентов – 10 тыс. р. В дополнение клиенты получают бесплатное обслуживание и до 25% кэшбека у партнеров, с возможностью использования бонусов на покупки услуг и аксессуаров в сети МТС.

В Сбербанке тоже есть карты с процентами, но они открываются только для пенсионеров со ставкой в 3,5% без любых дополнительных условий, кроме получения пенсии на бесплатную карточку Сбербанка. А также до 3% кэшбека в выбранной категории и до 30% у партнеров.

Как видим, карты с процентом на остаток весьма выгодны из-за привлекательной ставки. Правда, они требуют выполнения ряда условий по хранению и трате средств, для получения обещанного вознаграждения. Поэтому стоит подумать, что именно выгодно вам: получать фиксированную ставку без всяких условий или свободно распоряжаться деньгами, выполняя определенные условия и за это еще и получать «поощрение».

Карта с пассивным доходом как альтернатива депозита

Люди с хорошим и стабильным доходом могут использовать банковские карточки в качестве альтернативы вкладам. Как описывалось выше, такой подход позволяет снимать и пополнять карточный счет в любое время с минимальными потерями или вообще без них. Если у вас есть возможность, к примеру, не расходовать всю зарплату, у вас будет постоянный пассивный доход.

Подобное предложение выглядит весьма заманчиво, но в реальности не каждому человеку удается реализовать подобное, поскольку большинство привыкло тратить деньги без какого-либо расчета на остаток. К счастью, это никак не отражается на кармане, а только на процентной ставке. Средства на банковских картах тоже застрахованы аналогично вкладам, поэтому никакой угрозы накоплениям нет. Клиенту полагается компенсация при отзыве лицензии или наступлении иного страхового случая. Максимальный размер страховых выплат по одному банку не превышает 1,4 миллиона рублей.

Если вы решили использовать карту с процентом на остаток, учитывайте несколько важных моментов:

1. Ставка по дебетовой карте может изменяться в любой момент. Банк просто размещает информацию об этом на официальном портале. Клиенту не требуется переоформлять договор на обслуживание и так далее. Со вкладами все иначе. Ставка вознаграждения здесь прописывается в соглашении и не может снижаться в одностороннем порядке.
2. Банковские вклады обслуживаются без каких-либо комиссионных сборов, поскольку деньги не изымаются, а остаются до конца срока действия на счету. По некоторым депозитам есть возможность изымать денежные средства. Здесь процент вознаграждения, как правило, ниже. Эмиссия (выпуск) банковской карты и обслуживание счета обычно требуют уплаты определенной комиссии. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание в качестве акции или при выполнении определенных требований.
3. Получение дохода за вклад предполагает разовое внесение денежных средств. Есть депозиты, которые можно докладывать. Чтобы на остаток по счету начислялись проценты, необходимо выполнять ряд условий. Чаще всего требуется совершать покупки, следя за тратами, а также за временем, когда на счету должны оставаться деньги. Если какое-то условие не было соблюдено, прибыль может потеряться.

Главное отличие заключается в том, что проценты начисляются только на определенную сумму, например, 100 000. Когда вы хотите получить вознаграждение на большую сумму, придется пользоваться вкладами.

Банк Тинькофф

Банк Олега Тинькова — Tinkoff их карта Tinkoff Black с начислением процентов на остаток. Давайте посмотрим что предлагают они:

Преимущества:

1) начисляемый процент еще ниже, чем у Рокетбанка и Банка Открытие — 7% годовых (против 7,5%).

2) наличие кэшбэка (cashback) до от 1% до 10% (по специальным предложениям от партнеров возможен кэшбэк до 30%). Кэшбэк в натуральных «живых» деньгах (рублях).

3) возможность снять наличные в любых банкоматах мира без комиссии. Всего одно условие — операция должна быть свыше 3 000 рублей (и не более 150 000 рублей в месяц).

4) при наличии на счете остатка в сумме не менее 30 000 руб.

5) отсутствие комиссий за пополнение, при условии пополнения счета в расчетном периоде на сумму не более 300 000 рублей.

6) до 20 000 рублей в месяц отсутствует комиссия за переводы с карты на карту.

7) в приложении есть чат.

8) в приложении возможно открывать вклады, счета (в трёх популярных валютах), оформить страховку, взять ипотеку или оформить другую карту.

9) удаленное открытие счета и карты. Заказать карту можно на сайте и через несколько дней её привезут в удобное для вас время и место.

Мобильное приложение Tinkoff банка выглядит следующим образом:

Недостатки:

1) самый маленький процент в обзоре — 7% годовых.

2) есть верхняя граница — 300 000 рублей. Только на эту сумму начисляется 7% годовых, на все что свыше — всего 3%.

3) обязательное условие — наличие расходных операций по карте — 3 000 рублей в месяц. При невыполнении условия — начисления процентов не будет.

4) при остатке денежных средств в размере менее 30 000 рублей взимается комиссия за обслуживание счета — 99 рублей / мес.

5) Платные СМС-уведомления  — 39 рублей / мес.

6) За пополнение счета на сумму, превышающую 300 000 руб. — комиссия 2% от суммы (p.s. а зачем пополнять больше, если свыше 300 000 рублей начисляется всего 3% годовых? (см. п.2)).

Конечно же это далеко не весь перечень банков, которые начисляют проценты на остаток денежных средств по карте. В данном обзоре приведен список банков, которыми я либо пользуюсь сейчас, либо пользовался ранее. Для примера есть еще несколько банков, которые можно рассмотреть:

 — Локо-банк. Доходностью обещают до 9%, но есть условия, при которых надо совершать платежи через их интернет-банк на 10 000 рублей и более. На сайте банки.ру есть негативные отзывы. Опыта использования нет.

 — Тач-банк (touchbank). Начисляют до 8% годовых. Отсутствие комиссий за ведение счета (при сумме от 50 000 рублей). Пользовался около года. Во время использования чувствовалось что банк «сырой» (что сам банк, что приложение), хотя проценты начисляли исправно. Открытие (как и закрытие счета и карты) происходит удаленно, никуда ездить не надо. Мобильное приложение выглядит так:

У Тач-банка есть одна забавная особенность: при закрытии карты (и счета) — повторно открыть карту в их банке — невозможно. Софт банка запрещает это делать, даже если клиент передумал и очень хочет это сделать.

 — Кукуруза. Да-да, это тоже название карты. Начисляют 7,50% годовых при наличии на счете суммы вклада от 250 000,00 и более (верхняя граница 10 млн. рублей). При меньших суммах, процент варьируется от 4% до 6%. Можно пополнять через Евросеть, либо с карт других банков. Снимать можно до 30 000 рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах, принимающих MasterCard. Опыта использования нет, но в сети есть масса положительных отзывов.

Здесь собраны наиболее популярные банки, которые позволяют получать 7 и более процентов годовых на остаток по счету. Банков которые предлагают 3-5% годовых на остаток — еще больше, но по понятным причинам интереса к ним нет.

При выборе карты с начислением процентов на остаток главное узнать все условия: стоимость обслуживания, наличие условий, при которых начисляются проценты, лимиты и комиссии. И только после анализа вышеуказанных условий принимать решение о выборе банка.

Также есть обзор дебетовой карты с начислением процентов на остаток от РосЕвробанка, статья здесь: Доходная карта от РосЕвроБанка. Кроме того, статья описывает принцип начисления процентов, плюсы и минусы!

Популярные вопросы

Какие есть карты с ежедневным начислением процента на остаток?

Процент на остаток начисляется каждый день, поэтому подходит любая доходная карта. Вот выплачиваются проценты раз в месяц в конце расчетного периода. Выплата обычно происходит в рабочий день. Мы рекомендуем дебетовую карту Тинькофф в качестве доходной карты, т.к. кроме процента на остаток по ней есть еще и кешбек.

Начисляется ли налог по счету под 3%?

Налог будет зависеть от суммы, которая находится на счету, а также от ключевой ставки ЦБ РФ на начало расчетного периода. В 2021 году ставка была 4.25, это значит максимальный доход, который не облагается налогом 42500 рублей. При сумме 1 млн. рублей получим доход по накопительному счету 30000. Эта сумма меньше, чем 42500, поэтому налога в 2021 году не будет. Если бы сумма вклада была 10 млн. рублей, то пришлось бы заплатить доход с суммы 300 000 — 42500 по ставке 13% годовых.

Что лучше - накопительный счет или доходная карта?

Для пассивного накопления подойдет накопительный счет. При хранении денег на накопительном счете риск их кражи меньше, чем при хранении на карте. Но карта обычно дает еще и кешбек. Поэтому доходная карта с кешбеком при равных ставках с накопительным счетом является более выгодной, даже при условии наличия ежемесячной платы за использование.

Хотел открыть накопительный счет, а в банке предлагают вклад. Что выгоднее выбрать?

С точки зрения финансовой грамотности вклад более выгоден, т.к. по нему ставки всегда выше. Но не факт, что при росте ключевой ставки ЦБ не вырастет ставка по накопительному счету с течением времени. Кроме того деньги на накопительном счете гораздо доступнее. Поэтому лучше остановиться на варианте накопительного счета.

Бесполезно

Занятно
2

Помогло
4

Проценты на остаток почему стоит подключит​​ь карта кукуруза

1. Ежемесячно может начисляться до 6,5% годовых
2. Переводы с карты в сумме до 100 000 рублей в календарный месяц, на другие банковские карты осуществляются без комиссии
3. Деньги на счете в банке-партнере (в размере до 1 400 000 рублей) застрахованы Агентством по страхованию вкладов.
4. В банкоматах с логотипом MasterCard можно получать наличные без комиссии: от 5 000 рублей за одну операцию и не более 50 000 рублей за календарный месяц

Для снятия суммы, превышающей 50 000 рублей, БЕЗ КОМИССИИ необходимо сделать денежный перевод на свое имя и получить деньги в банке.

Для этого вам нужно:

• Войти в Интернет-банке или мобильное приложение карты и выбрать вкладку «Перевести»;
• Отправить на свое имя денежный перевод и получить деньги в любом пункте выдачи «Золотая Корона» (более 60 000 пунктов обслуживания).
• При отправке перевода Вы получите контрольный номер перевода. Он будет доступен в приложении «Кукуруза» и придет в sms-сообщении (если сумма перевода превышает 2 500 рублей).

Чтобы получить перевод нужно:

1. Прийти в любой удобный пункт обслуживания в выбранном городе;
2. Предъявить паспорт;
3. Назвать контрольный номер перевода.
4. Пункты выдачи можно посмотреть на сайте .

За одну операцию можно сделать перевод до 500 000 рублей и не более 600 000 рублей в течение 90 календарных дней подряд.​

Какие условия

На Ваше имя открывается счет в банке-партнере. При пополнении карты «Кукуруза» средства автоматически переводятся на данный счет, но доступны для совершения покупок и снятия наличных. Проценты на остаток начисляет банк-партнер.

Банк-партнер-КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)​
лицензия Банка России № 3354 от 26.04.2013

Расчет % — на сумму минимального остатка средств на счете в банке в течение календарного месяца
Процент начисления — процент годовых – при остатке на счете: ​6,5% — от 0 ₽ до 500 000 ₽; 5% — от 500 000 ₽ и более
Срок — бессрочно, до востребования

https://youtube.com/watch?v=b4nMtIwcg7M

Условие для подключения услуги — наличие 259 рублей на счете. Эта сумма зарезервируется на Вашем счете, но через несколько дней снова станет доступна для трат по карте.

Расчет процентов — ежемесячно
Дата выплаты процентов — в последний рабочий день месяца
​Ежемесячная комиссия — 70 рублей.

Комиссия не взимается при выполнении хотя бы одного из условий:

• общая сумма пополнений и/или покупок от 5 000 рублей за календарный месяц;
• ежедневный остаток на вашей карте «Кукуруза» от 5 000 рублей в течение календарного месяца;
• после подключения услуги прошло меньше двух месяцев.​​

Кому подойдет: Тем, кто планирует пополнить карту на большую сумму и сохранять эту сумму на счете в течение месяца (при этом тратить только то, что будет сверх этой суммы).

Как пополнить

1. В салонах связи Евросеть или Связной наличными
2. Переводом с других карт (возможна комиссия)
3. В любом Банке по платежному поручению

Получайте до 6,5% годовых. Карта начнет приносить доход при наличии средств на счете. Ежемесячно вы будете получать уведомление о начисленных процентах в мобильное приложение и Интернет-банке карты «Кукуруза».

Пополнение карты в отделениях банков-партнёров

Карту «Кукуруза» можно пополнить без комиссии в отделениях банков-партнёров. Деньги поступят на карту почти мгновенно (но не позднее дня, следующего за Операционным днём, в котором был совершен перевод).

Для пополнения карты «Кукуруза» обратитесь с паспортом и картой «Кукуруза» в удобное для Вас отделение банка.

Рокетбанк

Рокетбанк (Rocketbank) — онлайн-банк, не имеющий собственных офисов, филиалов или банкоматов. Осуществляет свою деятельность при поддержке ПАО Банка «ФК Открытие» (физически счета открываются в ПАО Банк «ФК Открытие»).

Преимущества:

1) начисление процентов на остаток по счету — 7,5% годовых (до снижения ключевой ставки ЦБ от 28.04.2017 было 8% годовых). Верхние и нижние пороги по объему денежных средств отсутствуют. Расчет процентов на остаток по счету происходит ежедневно исходя из 7,5% годовых, выплата осуществляется в первый день следующего месяца.

2) наличие кэшбэка (cashback), т.е. возврата определенного процента обратно на счет с покупок по карте. 1% за все покупки, до 10% за любимые (выбранные вами из перечня) места. Любимые места каждый месяц разные — есть возможность выбрать то, что подходит вам.

3) возможность снять наличные в любых банкоматах мира без комиссии (в зависимости от тарифа — 5 раз (бесплатный тариф) или 10 раз (299 рублей / мес.) в месяц). В банкоматах ПАО Банка «ФК Открытие» нет никаких ограничений по количеству и сумме снятия денежных средств.

4) : действительно есть тариф с абсолютно бесплатным обслуживанием, даже уведомления об операциях по счету в настройках можно указать как «Push-уведомления», т.е. информация будет появляться на экране мобильного телефона как сообщения в What’s app — это абсолютно бесплатно. СМС-информирование, в привычном нам виде, на бесплатном тарифе стоит 50 рублей / мес.

5) отсутствие комиссий за пополнение счета. Единственное условие — пополнение должно быть свыше 5 000 рублей.

6) отсутствие обязательных условий для начисления процентов на остаток.

7) общение с банком происходит полностью по средствам чата в мобильном приложении Рокетбанка. Реально не помню когда в последний раз туда звонил: любые вопросы очень оперативно (максимум 1-2 минуты ожидания) решаются в чате. Даже справку по счету можно получить там:).

8) гибкость мобильного приложения:

 — открытие новых счетов (не привязанных к карте) в трёх валютах (RUB, USD, EUR). На остаток денежных средств на счетах также начисляются проценты;

 — смена пин-кода карты;

 — смена кодового слова;

 — можно установить обои и аватарку (которую будет видно вашим друзьям, у которых тоже есть карта Рокетбанка) и другие полезные опции.

9) удаленное открытие счета и карты. Заказать карту можно на сайте и через несколько дней её привезут в удобное для вас время и место.

Так выглядит приложение Рокетбанк изнутри (для запуска слайдшоу нажмите на любую картинку):

Недостатки:

1) Кэшбэк не в живых рублях, а в виде специальной «валюты», называемой «рокетрубли». За каждую покупку начисляются рокетрубли (от 1% до 10%), которыми можно оплатить любую покупку. Минимальное количество рокетрублей необходимых для компенсации покупки — 3 000.

2) При пополнении счета менее чем на 5 000 рублей взимается комиссия — 1,5% (минимум 50 рублей).

Кроме того, при заказе карты Рокетбанк по этой ссылке — https://rocketbank.ru/loves/add.card, вы получите благодарность от банка в размере 500 рублей!

Внимание! Получение 500 рокетрублей по указанной выше ссылке ограничено! Максимум 25 человек смогут её получить. Осталось всего 18!

Доходная карта: начисление процентов на остаток

В настоящее время многие банки предлагают платежные карты с разными дополнительными услугами, и доходная карта – одна из них.

Пользуясь такой картой, держатель получает бонус в виде начисления процентов на остаток на карте. Проценты могут начисляться ежемесячно или ежедневно.

Доходная карта

В некоторых банках клиент может выбрать доходную карту, которая отличается по статусу (классическая, платиновая или золотая). Счет на карте можно открыть как в российских рублях, так и в евро или долларах.

К тому же, во многих банках помимо процентов на остаток имеется кэшбэк, поэтому потратив деньги безналичным расчетом, можно получить определенный процент обратно.

В случае банковского вклада, чтобы воспользоваться денежными средствами, нужно идти в банк и писать заявление, поэтому карточкой с процентом на остаток пользоваться гораздо удобнее.

Есть также еще один вариант начисления процентов.

В некоторых банках имеется возможность оформить карту, по которой можно завести второй счет, сберегательный или накопительный. В этом случае проценты на остаток средств начисляются именно по второму счету — копилке.

Тинькофф Банк

Наиболее популярная и известная карта с начислением процентов на остаток — это карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка.

Предупреждение!

7% годовых начисляется на сумму до 300 тыс. руб., свыше этой суммы — 3%. Данный процент начисляется только если в течение месяца были оплаты покупок картой на менее, чем на 3 тыс. руб.

Если оплата картой была на меньшую сумму, то на остаток начисляется только 3%. Если же картой ничего не оплачивалось, то и доход на остаток не начисляется.

Открытие

Сразу несколько вариантов карт с начислением процентов на остаток предлагает банк Открытие.

Максимальный доход банк предлагает по Смарт Карте — 8% годовых. Но такая ставка будет действовать только до 30 тыс. руб., если остаток будет выше, то 6%. В случае остатка более 500 тыс руб. — 4% годовых.

А вот для пенсионных карт Открытие начисляет — до 4% на остаток.

Рокетбанк

Рокетбанк является мобильно-виртуальным проектом банка Открытие. Он предлагает карты Уютный Космос с доходом 7,5% на остаток. Проценты начисляются ежедневно, выплачиваются ежемесячно.

Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит Банк предлагает карту со схожим названием и такой же ставкой на остаток.

Карта Космос от Хоум Кредит Банка дает 7,5% годовых если остаток на карте от 10 тысяч до 500 тысяч. При остатке от 500 тысяч начисляется 3% годовых.

Карта VisaPlatinum является премиальной, бесконтактной, со стильным дизайном и кэшбэком.

Мегафон

Банковская карта от сотового оператора Мегафон начисляет своим держателям 8% на остаток, но при условии, что картой была оплачена хотя бы 1 покупка в месяц. Еще одно условие — не снижаемый остаток на карте должен быть не ниже 500 руб.

Проценты по банковской карте Мегафон начисляются ежедневно, засчитываются ежемесячно в начале следующего месяца.

Билайн

Карта от Билайна тоже начисляет доход на остаток, процент варьируется в зависимости от суммы остатка: от 500 до 14999 руб. — 3,5%, от 14 999 до 249 999 руб. — 4,5%, от 250 000 — 7,5% годовых.

Неснижаемый остаток на карте должен быть 500 рублей.

Сбербанк

Сбербанк предлагает остаток по счету только для пенсионных карт Мир — 3,5% годовых.

Внимание!

В том случае, когда на карте планируется держать крупную сумму денег, рекомендуется отдать предпочтение премиальной карте.

Большинство банков предлагает бесплатное обслуживание, если на счету имеется крупная сумма, а также держатели таких карт участвуют в различных бонусных, клубных и дисконтных программах.

Таким образом, доходная карта – это возможность приумножить свои средства, не открывая при этом счет в банке. Карту можно использовать для любых привычных операций, а проценты чаще всего начисляются ежемесячно.

Выбирая доходную карту, обращайте внимание на стоимость обслуживания и другие условия. Высокий процент на остаток не является основным критерием выгодной дебетовой карты

Что значит процент на остаток по карте

Деньги, размещенные в банке, могут приносить дополнительный доход без необходимости открывать отдельный депозит. Выгоднее всего это сделать, оформив карту с начислением процентов на остаток денежных средств. Такая опция имеется практически у любого банка, но все же перед оформлением карты стоит подробно ознакомиться с условиями ее обслуживания, чтобы избежать неожиданных сюрпризов.

Начисляемый процент — это денежное поощрение, выплачиваемое банком своему клиенту за размещение им средств на счете карты. Для этого, как правило, отсутствует необходимость заключать дополнительный договор банковского вклада и какие-либо ограничения на размер транзакций.

Опция «проценты на остаток» позволяет получать дополнительный доход и при этом, в отличие от депозита, в любой момент иметь доступ к своим деньгам для совершения покупок или снятия наличных.

Банки дают три возможности получить доход на средства, размещенные на карте:

1. По минимальному остатку — банк начисляет средства на минимальную сумму, находившуюся на счёте клиента в течение месяца. Если хотя бы однажды за месяц баланс по карте опустится до 0, то процентов не будет вовсе. Например, если владелец карты на 1 число месяца имел остаток в 50 000 рублей и уже 2-го положил ещё 100 000 рублей на счёт, то ежемесячный процент будет рассчитан только с 50 000 рублей.
2. По среднемесячному остатку — процент начисляется на среднюю сумму, находившуюся на счёте в течение месяца. Для этого суммируем количество денег на остатке за каждый день и делим на число дней в месяце. Например, если на 1-ое число остаток по карте составлял 10 000 рублей, а затем клиент дважды, 15-го и 29-го числа внесет суммы 25 000 рублей и 10 000 рублей, то при 30 днях в месяц среднемесячный остаток составит 22 833,33 рубля. Именно на эту сумму и будут начислены проценты.
3. По ежедневному остатку: на начало каждого дня определяется фактический остаток средств и на него начисляются проценты. Зачисление процентов в этом случае обычно все равно производится 1 раз в конце месяца. Это наиболее выгодная для клиента схема.

Расчет процентной ставки каждым финансовым учреждением проводится самостоятельно. В каких-то банках проценты начисляются в зависимости от соответствия одному или нескольким критериям:

• категория карты;
• сумма средств, размещённых на счете;
• сумма покупок, произведенных за месяц.

Следует учитывать, что расчетный период не всегда соответствует промежутку с 1 по 30 (31) число каждого месяца. Иногда он начинается с момента оформления договора и выдачи карты на руки. Например, вы оформили карту 7 числа, значит, для вас расчетный период начинается с 7 числа этого месяца и заканчивается 6 числа следующего.

Также важно принять во внимание, что некоторые банки для начисления процентов все-таки требуют совершать по карте минимальный оборот в месяц, например, в размере 5 или 10 тысяч рублей. Другими словами, если по карте нет необходимого минимума расходов, то и проценты не идут

Какой вариант начисления процентов наиболее выгоден для клиента? Предположим, что в банке действует ставка 6 % годовых. В начале месяца нам на карту пришло 60 тысяч рублей, из которых к окончанию расчетного периода осталось 15 тысяч.

В первом случае (расчет процента по минимальному остатку) мы заработаем примерно 75 рублей (с остатка в 15 тысяч). Во втором случае среднемесячный остаток будет около 37,5 тысяч рублей, следовательно, банк зачислит нам по итогам этого месяца уже порядка 188 рублей (или в 2,5 раза больше, чем по минимальному остатку). Годовой доход, соответственно, составит 900 и 2250 рублей.

Что такое кэшбэк по карте

Вторым способом извлечь пассивный доход со средств, размещенных на карте, является кэшбэк, или возврат части потраченных на покупки денежных средств. Возврат может быть осуществлен как деньгами, так и бонусными баллами. В некоторых банках реализована возможность пополнить баланс сотового телефона.

Такая «щедрость» банка имеет вполне разумное объяснение. Во-первых, кэшбэк — это плата за привлечение клиентов, а во-вторых, этим самым клиентам банки возвращают не свои деньги — это бюджеты продавцов на продвижение товаров и услуг. Банки определяют перечень таких продавцов, заключают с ними партнерские соглашения и рассчитывают величину возврата, который они в дальнейшем смогут перечислить своим клиентам в виде кэшбэка. Величина суммы возврата может в отдельных случаях достигать 20-30 %, но чаще всего размер бонуса не превышает 1-5 % от совершенной покупки.

Как правило, кэшбэк осуществляется на счет карты единым платежом в конце месяца. Здесь следует отметить, что для подавляющего большинства банков программа лояльности в виде возврата денег за покупки является нерентабельной, поэтому кредитно-финансовые организации вводят различные уловки и ограничения, чтобы или существенно уменьшить кэшбэк, или даже не платить его вовсе.

Хитрости банков по начислению бонусов за покупки:

• Сумма накопленных бонусов меньше 100 (1 бонус = 1 рублю). Накопил 99 бонусов или ниже — кэшбэка не жди. Даже по картам с повышенным начислением.
• Округление в свою пользу. Банк рассчитывает кэшбэк не так, как принято, а с округлением в меньшую сторону (в свою пользу). Совершил покупку на 199 рублей. Банк начислит не 1,99 рубля. А просто 1 рубль. Чем больше будет покупок, тем ощутимее потери.
• Категории-исключения. На что вы тратите деньги, кроме посещения магазинов (продукты, одежда, ремонт, бытовая химия) и прочих товаров повседневного спроса? Оплата коммунальных услуг, мобильной связи и интернета. И вот они практически у всех банков находятся в исключениях.

Это самые распространенные уловки. Чтобы не попасть впросак, нужно внимательно изучать все пункты и условия договора.

Основные преимущества

Дебетовые карты, на остаток по которым начисляется процент — однозначно более выгодный вариант, чем карты без такого процента. К тому же, многие банки дополнительно к этому проценту (и независимо от него — без всяких дополнительных условий) начисляют кэшбэк за расходы картой. Где-то он приходит бонусными баллами, которые можно потратить только в определенных местах. А где-то — живыми деньгами на баланс карты. Кэшбэк также становится дополнительной возможностью заработка с помощью дебетовой карты.

Вас заинтересует: Дебетовые карты премиум класса в 2021 году

Фактически такие карты представляют собой аналог традиционного вклада. Только средства с баланса можно в неограниченном объеме снимать или в любой момент пополнять вклад, а доступ к деньгам есть всегда — в том числе на кассе обычного магазина.

Зачем нужно уметь считать проценты

В процессе пользования кредитной картой можно укладываться в льготный период и не платить процентов за использование кредитного лимита. Однако, не всегда этот маневр удается, и пользователю бывает сложно внести всю потраченную сумму вовремя.

Для этих случаев банки разрешают внести минимальный платеж, который состоит из части основной потраченной суммы, процентов, комиссий (СМС, страховка, стоимости обслуживания карты), штрафов и пеней (при наличии непогашенной задолженности за предыдущие периоды). Минимальный платеж нужно вносить обязательно в установленную дату.См. также: Калькулятор кредитной карты

Нужно примерно знать, какой минимальный платеж внести — чтоб подкопить денег и заплатить по карте вовремя. Это позволит не попасть на просрочку. Для банка оплата минимального платежа будет служить доказательством того, что клиент намерен погашать долг частями.

Заключение

В представленном обзоре нет предложений от Сбербанка, потому что банк выпускает только одну карточку с начислением 3,5 % годовых. Это не серьезно.

По остальным предложениям вы можете сделать выбор, исходя из целей приобретения карты. Для моей семьи оптимальной является карточка банка Ренессанс Кредит, потому что она служит только для накопления и последующего хранения нашего страхового фонда.

Ограничение в количестве денег на счете пока не пугает, потому что всегда можно завести еще одно платежное средство на другого члена семьи. Процент по этой карте самый высокий – 7,25 %.

Признавайтесь, у кого есть подушка безопасности на “черный” день и где вы ее храните?