Как начать инвестировать с нуля: пошаговая инструкция (от 1000 рублей)

Способы и ресурсы для повышения финансовой грамотности: инвестиции для чайников

1. Воспользоваться услугами финансового консультанта.
2. Изучать специальную литературу, журналы, статьи.
3. Посещать курсы, лекции и семинары, тренинги и вебинары.
4. Слушать аналитиков, интересоваться финансовыми новостями.
5. Получить экономическое образование.

Многие учебные заведения создали электронные образовательные площадки. К ним относятся “Универсариум” и “Coursera”. На этих ресурсах есть как платные, так и бесплатные материалы. Лекции читают преподаватели ведущих вузов, известные бизнесмены и тренеры.

Увлекательным способом повышение финансовой грамотности можно считать бизнес-игры. Можно использовать как настольные, так и онлайн-версии. С помощью игры вы поймете, как управлять денежными средствами, а также сможете применить на практике свои идеи и стратегии, посмотреть, что получится и при этом ничего не потерять при допущении ошибки.
Ещё есть несколько интернет-ресурсов, которые тоже помогут повысить вашу грамотность в области финансов:

1. Банки.ру – информационный портал, где можно найти любой финансовый термин и понятие в разделе “Банковский словарь” (http://www.banki.ru/wikibank/), а также познакомиться с практическими рекомендации по приобретению финансовых продуктов.
2. Fingramota.org – новостной и аналитический портал, созданные специально для повышения финансовой грамотности населения. Материалы изложены простым языком. Освещаются такие темы, как личные финансы, кредитование и налогообложение ИП, финансовая безопасность, теория финансов.
3. Azbukafinansov.ru – проект, разработанный Visa при поддержке Минфина РФ.
4. Fgramota.org – образовательный портал, созданный РЭШ и Фондом Citi. Все материалы представлены в развлекательной форме. На сайте можно скачать книги “Финансовая грамота” и “Финансовая грамота для школьников”. Онлайн-игра позволит отработать навык по работе с финансовыми институтами и управлению капиталом.

И помните, что финансово грамотный человек никогда не будет влезать в долги и брать кредиты или микрозаймы. У такого человека всегда будет подушка безопасности, разные источники дохода и свободные средства, которые он сможет вложить.

Формируем персональные инвестиции с нуля

Есть несколько способов создания начального капитала, которые можно совмещать:

1. Сократить расходы.
2. Откладывать некоторый процент от доходов.
3. Увеличить активный доход.

Возьмите свои расходы под контроль и постепенно снижайте их. Сэкономленные деньги нужно откладывать для инвестирования. Но это не значит, что надо ущемлять себя по полной программе и не радоваться жизни. Просто определите бесполезные траты, исключив которые вы особо не пострадаете.

Чтобы вести учёт доходов и расходов, можно работать с таблицами Excel или специальными приложениями, например Coinkeeper. Занося ежедневно в таблицу или приложение свои траты вы увидите, куда утекает большая часть ваших денег.

Это интересно

Книга Владимира Савенка “Как составить личный финансовый капитал” даст ценные рекомендации по контролю личных финансов.

Второй вариант – это накопление. Большинство книг пишут о том, что нужно откладывать как минимум 10% от всех основных доходов. Также вы можете откладывать половину от сумм, которые не регулярно у вас появляются. Например, вам подарили 5000 руб. на день рождение – отложите 2500 на свой инвестиционный счёт.

Наконец, повышайте свой активный доход. Это можно сделать разными способами: создать собственный бизнес, фриланс, интернет-бизнес (разработка сайтов, написание статей, реклама в интернете и т .д.). Также можно добиться повышения на работе и договориться с начальством о сдельной оплате за результат.

Выбор брокера: Тинькофф Инвестиции

Как же заработать в Тинькофф Инвестициях? Достаточно просто. Компания поддерживает начинающего инвестора, предоставляя доступ к бесплатному курсу «А как инвестировать». Он включает 9 лекций, тестовые задания и итоговый экзамен. В нем рассматриваются основные понятия, размеры налоговых обложений, правила работы на бирже и принципы снижения риска.

Начинать инвестировать нужно с открытия инвестиционного счёта. Клиенту требуется дебетовая карта: если она имеется, документы подписываются онлайн, если нет, карту доставляют сотрудники организации.

Тинькофф предлагает низкий процент комиссии за финансовые операции (продажа акций, облигаций): 0,025-0,3%. Комиссия за пополнение, обслуживания счета не взимается. Минимальной суммы вложения нет, при подключении функции Инвесткопилка с карты автоматически переводятся небольшие отчисления на ваш счет, инвестируя деньги в портфели Тинькофф Капитал.

Что покупать?

Как заработать в Тинькофф Инвестициях, не имея опыта? Изучите электронное издание Тинькофф Журнал, где профессиональные трейдеры делятся прогнозами, ситуацией на инвестиционном рынке. Наглядно показывают динамику цен на акции крупных российских, иностранных компаний.

Также платформа предоставляет бесплатного помощника  ̶  робота-советчика. Программа одобрена Центральным банком РФ, работает на основе введенных данных клиента. Необходимо ответить на 6 вопросов, указав желаемую сумму вложения, и система соберет индивидуальный инвестиционный портфель. Отличный способ для старта в этой нише.

Можно начинать инвестировать в готовые портфели, обеспечивающие гарантированный доход. Стоимость от 30 тысяч рублей, полная окупаемость за год.

Внимание! Непрофессиональному инвестору получить прибыль сложнее. Чтобы увеличить доход, покупайте ценные бумаги как российских, так и иностранных предприятий

Какие акции самые прибыльные?

Аналитики Тинькофф Инвестиций регулярно публикуют статистику с графиками, таблицами за несколько лет. Начинающему инвестору сначала придется нелегко, но подобные сводки помогают увеличить доходность и определиться с дальнейшим планом действий.

Согласно отчету за 6 месяцев 2021 года, высокий процент роста зафиксирован у акций:

• «Северсталь» ̶  22,65% доходности;
• «Crocs Inc» ̶  54,67% доходности;
• «Детский мир» ̶  9,58% доходности;
• «Сбербанк» ̶  9,21% доходности;
• «Bank of America Corp» ̶  18,36% доходности;

Выгодные облигации: «ПИК-Корпорация выпуск 2»  ̶  8,4% доходности за 40 месяцев; «КИВИ выпуск 1»  ̶  8,88% доходности за 26 месяцев.

Лидеры роста среди российских предприятий за несколько лет (по данным медиахолдинга РБК): «Белуга» (+179,6%), «TCS Group» (+87.9%); «ЯТЭК» (128,1%), «Варьеганнефтегаз» (95,2%). Резкий, необъяснимый подъем цен произошел на акции «Казаньоргсинтез», где доходность превысила 50%.

Внимание! Данные носят информативный характер, не гарантируют прибыль в будущем

Ставим цель, не видим препятствий

Глобальный вопрос каждого инвестора на планете: «Куда вложить деньги?». Чтобы ответить на этот вопрос, сначала нужно поставить финансовую цель. Например, купить квартиру в курортном городке. 

Теперь настало время задать три вопроса самому себе:

1. Сколько мне нужно денег для достижения цели?
2. Сколько лет нужно для достижения цели?
3. Как часто я могу пополнять инвестиционный портфель и на какую сумму?

Когда ответы на вопросы будут перед глазами, можно начать формировать инвестиционный портфель, то есть список инструментов, в которые собираетесь вкладываться. 

Но сначала — пять важнейших принципов любого инвестора.

Банковские депозиты

Для начинающего инвестора вложения в банковские депозиты – самый простой путь для самостоятельных инвестиций. Конечно, доходность депозита не опережает инфляцию, и деньги, находящиеся на вкладе, фактически уменьшают свою покупательскую способность.

Однако я рекомендую для начала открыть накопительный счет в каком-нибудь серьезном банке и приучить себя совершать регулярные инвестиции

Для чего? Во-первых, так вы приспособитесь совершать регулярные вложения – а для правильных инвестиций это очень важно. Во-вторых, получите первый опыт преумножения денег вообще без рисков (вклады застрахованы в АСВ)

Ну и в-третьих, у вас сформируется первоначальный капитал для более эффективных вложений.

Для эффективного накопления денег лучше использовать пополняемые вклады с капитализацией. И еще можно настроить автопополнение счета – как с Копилкой Сбербанка.

Совет 6. Не гонись за высокой прибылью

Уж сколько раз твердили миру… И даже сам Мавроди говорил, что возглавляет пирамиду. Но люди всё равно гонятся за прибылью и тащат свои копейки в финансовые пирамиды. Крах Кашберри только доказал это. Не лезь во всякие МММ и хайпы.

Ну включи ты логику! Если ты найдешь способ делать 20% в месяц, нафига тебе привлекать сторонние инвестиции? Займи в банке под 15% годовых и ворочай свои капиталы. Или продай Мерс.

Не ведись на уловки в интернете. Ни бинарные опционы, ни ставки на спорт, ни ка3ино не дадут тебе нужной прибыли! Это – сплошной развод. Не ведись на развод. Будь, как Баффетт. Он зарабатывает 10% в год и доволен.

Запомни: 15% в год на фондовом рынке – это нормально. 20% – очень хорошо. А всё, что больше – от лукавого.

Что такое инвестиции – информация для чайников

Знаете ли вы, что почти каждый день инвестируете? Например, читаете эту статью, чтобы повысить финансовую грамотность и стать богаче. Или покупаете в аптеке витамины в целях улучшить здоровье.

Если говорить словами для чайников, то инвестирование – это умение чем-то пожертвовать сегодня, чтобы получить больше завтра. Вкладывать можно не только деньги, но и труд, время. Хотя чаще всего под инвестициями подразумеваются именно денежные вложения.

Таблица 1 «Виды финансовых инвестиций»

Критерий классификации	Виды
По срокам инвестирования	Краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1-5 лет), долгосрочные (от 5 лет)
По объекту инвестирования	В фондовый рынок, валютный рынок, недвижимость, реальный сектор экономики и т. д.
По уровню риска инвестирования	Консервативные, умеренные, агрессивные

Депозиты

Для маленьких сумм лучше всего выбирать банковские вклады с возможностью пополнения и капитализацией процентов. Такой подход будет максимально соответствовать приведённым выше принципам инвестирования: регулярность и реинвестирование.

Преимущество этого вида вкладов можно увидеть из следующего примера. Допустим, инвестор открыл депозит с изначальной суммой вклада 2000 рублей, капитализацией процентов и возможностью пополнения. Ставка доходности по депозиту — 10%. Каждый месяц инвестор вносит такую же сумму — 2000 рублей. Через год на счету у вкладчика будет 25 336 рублей, через 2 года эта сумма вырастет до 53 327 рублей, а через 5 лет — до 156 141 рублей.

Большим преимуществом депозитов является защита средств до 1,4 млн рублей Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Соответственно, такие инвестиции можно считать условно безрисковыми. С точки зрения инвестиционной стратегии, депозиты подойдут консервативным инвесторам, которые не хотят рисковать капиталом. Они также отлично подходят для накопительных целей.

Инвестор может использовать банковские вклады в качестве стартовой площадки для более крупных инвестиций. Можно открыть депозит на 1 или 2 года, а после этого — использовать полученные деньги для вложений в другие активы.

Меняем людей вокруг

Окружение оказывает существенное влияние на наше мышление и поступки. Часто люди навязывают свои идеи и дают бессмысленные советы по тем вопросам, в которых сами толком не разбираются.

Если вы хотите изменить своё мышление, необходимо поменять и своё окружение. Как это сделать? Есть два пути:

1. Вы начинаете общаться с людьми, которые добились успехов в интересующей вас сфере. Общайтесь с коллегами по работе, которые достигли положительных результатов. Регулярно посещаете форумы и конференции, тренинги по инвестированию для начинающих и заводите новые знакомства. Смените место работы.
2. Окружение остаётся прежним, но вы начинаете заниматься самообразованием, читать книги и биографии успешных бизнесменов и инвесторов, следуете их рекомендациям и начинаете потихоньку инвестировать.

Когда пора задуматься о капитале?

Как только получите первый доход, скажет вам любой сегодняшний пенсионер. Сложность в том, что перед молодым человеком стоит много более насущных нерешенных задач: образование, собственное жилье, автомобиль, загородный дом, образование детям. Формирование капитала, как и любая важная, но не срочная задача, всегда будет проигрывать насущным материальным потребностям

Именно поэтому важно сразу сформировать у себя привычку откладывать маленькую часть доходов на формирование личного фонда благосостояния

Акции, облигации, фонды, которые генерируют доходы в виде дивидендов и купонов, — это и есть инвестиционный капитал. Чтобы создать его, нужно время, регулярные пополнения и надежная стратегия. Эти усилия окупаются, говорят нам примеры успешных инвесторов, которые могут себе позволить жить на дивиденды. Подробнее о вариантах работы через брокера и управляющую компанию можно прочесть здесь.

Определиться со сроками

В вопросе инвестиционных сроков лучше не переоценивать свои возможности. Если многие вклады предполагают
совершение расчетных операций (например, частичное снятие средств или полное досрочное закрытие вклада), то инвестирование
ставит более жесткие рамки. Как правило, для получения дохода от вложений в структурные продукты,
инвестиционное и накопительное страхование, нужно дождаться окончания срока, определенного договором. Другие
инструменты, такие как акции, облигации, открытые ПИФы, валюта — наоборот, срочными не являются:
большая часть из них при наличии спроса может быть продана в любой момент.

На какой срок инвестировать, если вы никогда раньше этого не делали? Лучше, если первыми
инвестициями станут краткосрочными — на 3-6 месяцев. Доходность за это время может быть не очень
высокой, но для тех, кто только начинает осваивать сферу частных инвестиций, важна психологическая
составляющая. Мало кто из новичков готов сразу же расстаться со своими деньгами надолго: на год,
два или больше. Этому мешают сомнения в том, верно ли выбран финансовый инструмент, и неуверенность
в надежности инвестиционной компании в целом. Поэтому трехмесячное или полугодовое вложение средств
может стать хорошим стартом для дальнейшего инвестиционного пути.

Подробнее о брокерах и ПИФах

Чтобы самому зарабатывать на инвестициях, потребуется время для изучения финансового инструмента, разбора статистики и экономической ситуации. Ежедневный обзор биржевых сводок, состояния компаний и динамики цен  ̶  основная работа инвестора, напрямую влияющая на его доход. Если вдаваться в подробности не хочется, следует заключить договор с профессионалом, который будет проводить сделки за вас. Риск ниже, вероятность прибыли высока.

Важно! Сотрудничество с брокерами предполагает, что владелец ценных бумаг озвучивает решения, а брокер их выполняет. Работа с доверительными лицами построена по той же схеме, но они продают, покупают акции без уведомления инвестора

Снять с себя ответственность за решения по финансовым сделкам поможет сотрудничество с ПИФами.

ПИФ или паевой инвестиционный фонд  ̶  портфель, объединяющий деньги от разных инвесторов для совместной покупки облигаций и акций. Проще говоря, вкладываете сумму, а ей распоряжаются профессионалы.

Какие бывают ПИФы?

Для начала работы с паевым инвестиционным фондом, инвестор должен приобрести в нем долю. Пай подлежит покупке, продаже и заложению. Управляет деньгами, собранными со всех участников фонда, управляющая компания. За ней остаются решения о сделках, совершаемых в рамках портфеля.

При создании ПИФов, заранее определяется ниша, в которую будут инвестировать: облигации, акции, антиквариат, иностранная валюта. Для получения большей прибыли направления сочетают. В фондах, организованных для профессиональных инвесторов, высокий риск, доход; для неквалифицированных вкладчиков риск и доход меньше.

ПИФы также подразделяются на:

• открытые (продажа и покупка паев доступна в любое день года);
• интервальные (операции с паями доступны 3-4 раза в год);
• закрытые (покупка только в год создания фонда, продажа ̶  в год расформирования).

Для инвестора, что не готов вкладывать большие деньги, подходят открытые ПИФы. Инвестировать можно хоть 1000 рублей на срок от 1 года.

ТОП-7 способов приумножения денег

Как я уже говорил, способов приумножить деньги, существует большое количество. Выбор зависит не только от личных предпочтений, но и от того, каким образом вы хотите получить прибыль, с какой периодичностью, это будет дополнительный источник дохода или хотите получить все выплаты сразу, от того на какой период готовы «заморозить» вложенные средства.

1. Банковский вклад. Это самый популярный способ инвестирования ваших денежных средств. Он является еще и самым надежным, но, к сожалению, не очень выгодным. Так как проценты, которые сегодня банки предлагают по сберегательным вкладам, едва покрывают инфляцию. Тем не менее это хороший вариант сохранения ваших средств и накопления на финансовую подушку безопасности или какую-то крупную покупку. К более выгодным вложениям в банк можно отнести вклады в валюте или покупку драгоценных металлов. Стоит понимать, что валютные вклады довольно рискованные вложения, необходимо довольно хорошо разбираться в ситуации на мировом рынке, чтобы понимать перспективы изменения курса. Покупка же драгоценных металлов более консервативный способ вложения денег. Цена на золото и другие металлы более-менее стабильна и постоянно растет, но довольно медленными темпами. То есть это тоже больше способ сбережения средств, чем их приумножения.
2. Недвижимость. Если у вас на руках существенная сумма денег, то оптимальным вариантом ее долгосрочного приумножения может стать покупка недвижимости. Недвижимость всегда пользовалась повышенным спросом, цены на нее постоянно растут. Поэтому, покупая квартиру или другую недвижимость, риск потерять деньги практически отсутствует.  Одни их самых выгодных вложений – это вложение в строительство на начальных этапах, так квартиру можно приобрести раза в полтора ниже, чем готовое жилье. Приобретенную квартиру можно сдавать в аренду и превратить ее в источник дополнительного дохода.
3. Покупка и продажа ценных бумаг. Быстрого и большого дохода от покупки ценных бумаг так же ожидать не стоит, но это хороший инструмент надежного вложения денежных средств на долгосрочную перспективу. Для покупки ценных бумаг достаточно стартового капитала в 50-100 тысяч рублей.
4. Создание собственного интернет-проекта. Это потребует дополнительных знаний в сфере продвижения в интернете, маркетинга, работы поисковых систем и построения своего сайта/проекта/ведения социальной сети. Но при должном подходе принесет через определенное время хорошую финансовую отдачу. Если говорить о собственном сайте, то все вложения складываются из оплаты хостинга, покупки домена, заказа статей на сайт. На первую прибыль можно рассчитывать не ранее, чем через полгода. Для ускорения процесса стоит разобраться в особенностях сео-продвижения в поисковых системах или привлечь соответствующего специалиста. Строго говоря, проект даже не обязательно создавать самостоятельно, можно вложить свои деньги в какой-то развивающийся старт-ап в этой сфере.

Вот 7 способов инвестировать деньги. На мой взгляд самыми актуальными всегда будут инвестиции в себя и свои проекты, это не требует больших финансовых затрат по сравнению с отдачей, которую можно получить. А самое главное, что такие инвестиции никогда нельзя потерять, они навсегда останутся с тобой.

Зачем учиться инвестировать

Любая деятельность требует владения теорией и практическим опытом, инвестирование — не исключение

Перед тем, как приступать к практике, важно приобрести базу знаний, которая поможет принимать верные инвестиционные решения и не совершать ошибки

Однако, огромным плюсом инвестирования является то, что заработок инвестора напрямую зависит от результативности его действий и не ограничивается размером зарплаты.

Правда, для этого надо знать, куда вкладывать деньги, как правильно распределить свой капитал между разными инструментами, как составить эффективную стратегию, а также учиться анализировать потраченные средства и прибыль.

С одной стороны, инвестиции — это более рискованный способ сохранить и приумножить свой капитал. Нет никаких гарантий, что прибыль будет положительной, что актив не упадет в цене, обесценив ваши вложения.

Но с другой стороны, и более безопасный. Многое зависит только от вас, точнее, от ваших знаний, опыта, умения предугадывать ситуацию на рынке. Делать это не просто, поскольку индустрия инвестиций не отличаетсяя стабильность, а наоборот, очень динамична. Тем не менее, надо знать ее особенности и правила, по которым она функционирует.

Вариантов получать профильные знания сейчас масса: онлайн-платформы с огромной базой информации, в том числе бесплатные, вебинары, пособия практикующих финансистов, статьи на авторитетных ресурсах, общение на форумах и тд. А можно найти грамотного наставника, ментора, который на собственном опыте испытал все “прелести” инвестирования и честно скажет вам, что делать, а чего не делать. Как правило, у таких людей есть блог или youtube-канал, куда они добавляют актуальную информацию, пишут о перспективных или, наоборот, соскамившихся проектах, предлагают альтернативные варианты замены.

Одним словом, учиться, учиться и еще раз учиться. Инвестиции — это не просто.

Разбор типичных ошибок начинающего инвестора

Отдельный материал я бы подготовила по психологии инвестирования. Почему на фоне плохих новостей из мира экономики или политики котировки на бирже резко падают? Инвесторы начинают паниковать и побыстрее сбрасывать имеющиеся на руках бумаги, даже в убыток себе, боясь, что могут потерять еще больше.

Вот ошибки, которых лучше избегать начинающему инвестору:

1. Частое изменение своих инвестиционных планов и, как следствие, изменение состава портфеля. Метания ни к чему хорошему не приведут. Дисциплина – залог успешного инвестирования.
2. Приоритет активной стратегии над пассивной. При недостатке опыта и знаний такой подход приведет к убыткам. Брокеры на нас хорошо зарабатывают, поэтому они только приветствуют желание новичков торговать каждый день на бирже.
3. Попытки угадать лучшую цену покупки-продажи. Это редко удается даже профессионалам.
4. Использование идей и прогнозов разных аналитиков, которые часто противоречат друг другу. Опирайтесь на свои расчеты. Не умеете анализировать – научитесь. Есть сильные финансовые советники, которые обучают с нуля.
5. Страх. В большинстве наших граждан сидит страх перед неизвестными инструментами. Здесь посоветую только одно – учиться, чтобы неизвестное превратить в знакомое и понятное. Долгие годы нас приучали использовать только депозиты и в редких случаях недвижимость для накопления капитала. Но я думаю, что сегодняшнее молодое поколение уже по-другому смотрит на этот вопрос, и с годами количество инвесторов будет только расти.
6. Сделки на эмоциях. Стадный инстинкт – мощный фактор. Не все могут ему противостоять. Сложно устоять, когда инвесторы в панике продают просевшие активы. А для опытных это отличное время, чтобы купить подешевевшие ценные бумаги.
7. Инвестирование всего накопленного капитала. Акции – это не тот инструмент, в который надо вкладывать все, что имеете. Создайте портфель из разных инструментов, в том числе и консервативных, и не забывайте про подушку безопасности.

Пошаговая инструкция по инвестированию для новичков

Чтобы работать в данной области нет необходимости в наличии диплома об окончании экономического ВУЗа и опыта торговли на бирже. Однако нужно знать важные термины и методы. Чтобы получить знания, можно принимать систематическое участие в вебинарах, ознакомиться с рекомендациями известных инвесторов, прочитать тематическую литературу. В сети предлагаются бесплатные уроки по инвестированию для начинающих. Но будьте осторожны, встречаются и мошенники, обещающие продать «суперсхему для получения высокого дохода» или вложиться в проект под «100 процентов годовых». Помните, кнопки «Бабло» не существует.

Реальный путь к будущему богатству состоит из семи шагов.

Шаг первый. Приведите в порядок свои финансы

Деньги для будущих вложений не должны быть обременены обязательствами и являться средствами первой необходимости. В качестве инвестируемых финансов нельзя использовать займы от банков либо иных кредитных организаций. В случае негативного развития событий убытки увеличатся не только на вложенную сумму, но и на использованный заем плюс проценты по нему.

В начале разработки инвестиционного плана определите: сколько у вас есть, чтобы финансировать стартовый капитал, что вы можете сделать с точки зрения добавления к нему регулярных взносов. Также начните отслеживать все расходы – избавившись от ненужных трат, за год можно накопить кругленькую сумму для инвестирования.

Шаг второй. Создайте денежный резерв

Не следует сразу инвестировать значительные суммы. Рекомендуется начинать с малых вложений, расставание с которыми не сильно ударит по кошельку начинающего инвестора.

После того, как средства были вложены в инвестиционные активы, вам необходимо наличие финансовой подушки на случай утраты главного источника заработка либо работы. Наименьший срок, в течение которого должен безбедно прожить инвестор и его семья, составляет полгода.

Шаг третий. Поставьте инвестиционные цели

Подумайте о личных инвестиционных целях. Инвестор, который хочет получить второй доход или накопить состояние, чтобы выйти на пенсию, будет делать совершенно иной инвестиционный выбор, чем тот, который просто стремится заработать немного процентов, чтобы компенсировать инфляцию и защитить свою покупательную способность. Поэтому определитесь, на какую прибыль вы рассчитываете. Однако специалисты считают, что новичку лучше разделить большую глобальную цель (заработать миллион долларов) на несколько реальных стадий.

Шаг четвертый. Определите максимально возможный риск

Совершение любой инвестиционной сделки всегда проходит с определенным процентом риска. Определение стратегии связано с окончательными целями вкладчика. Если нужна быстрая прибыль, понадобится участвовать в сделках с большим уровнем риска. Если приоритетная задача – сбор к пенсии дополнительного дохода, можно остановиться на работе с испытанными финансовыми активами (долговременные банковские вклады).

Уровень потерь, которые вкладчик способен допустить как временную просадку по всем активам, зависит от того, с какой степенью риска он выберет стратегию.

Преимущества и недостатки инвестирования в акции

Любой инвестиционный инструмент имеет свои достоинства и недостатки. Надо научиться одни использовать, а другие – минимизировать. Новичку можно и нужно с нуля научиться работать с акциями. Они могут дать доход, в несколько раз превышающий инфляцию и процент по банковскому депозиту.

Плюсы:

• для инвестирования не требуется большого капитала;
• высокая потенциальная доходность, которую можно получить от дивидендов и роста стоимости актива;
• возможность снизить риск путем вложения в индексные фонды;
• большие возможности для диверсификации портфеля, можно купить бумаги разных стран, в разной валюте;
• высокая ликвидность большинства котируемых на бирже бумаг, которая дает возможность купить и продать их в любой момент времени;
• доступность торговли для всех частных инвесторов;

Минусы:

• высокий риск по сравнению с более консервативными инструментами;
• никто не гарантирует получения дохода (котировки могут упасть, а дивиденды могут вообще не выплачиваться);
• высокая волатильность, особенно при краткосрочном инвестировании;
• выбор активов требует хотя бы минимальных знаний для анализа;
• влияние мажоритариев на развитие компании и, соответственно, на стоимость акций.

Криптовалюта

Данное направление в последнее время было одним из самых быстрорастущих. Судите сами: вложения в Биткоин в 12 000 раз были доходнее, чем инвестиции в компании индекса Nasdaq. А ведь последние прибавили ни много, ни мало — 512%. Будет ли расти цифровое золото в цене и дальше — время покажет. Но большинство экспертов однозначно утверждают, что да. 

Руководствуясь мнением профессионалов, собственным чутьем или просто идя по текущему тренду, многие пользователи уже воспользовались услугами онлайн обменника “Матби”, предлагающего купить криптовалюту по текущему курсу и хранить ее в онлайн-кошельке под защитой трех видов паролей:

• pin;
• из смс;
• из email.

Криптовалюты отличаются высокой волатильностью и могут заставить понервничать своего владельца. Однако, очень много факторов говорит в пользу того, что за этой технологией — реальное будущее. Используя обменник и онлайн кошелек “Матби”, любой желающий, не обладая специальными навыками или знаниями, может инвестировать в это будущее. В случае, если у пользователя возникнут вопросы, то команда “Матби” подготовила подробную видеоинструкцию.

Инвестиции в недвижимость для начинающих

Недвижимость – традиционный и консервативный способ вложения капитала. Согласно классификации Роберта Кийосаки, она относится к вторичному богатству – то есть считается относительно надежной инвестицией для начинающих.

Есть разные способы вложений в недвижимость, но самые популярные связаны с арендными стратегиями: нужно купить жилье (реже новички рассматривают коммерческую недвижимость) и сдать его в аренду, чтобы получать ежемесячный денежный поток. 

Недвижимость дает возможность нарастить капитал (в случае, если объект вырастет в цене) и в то же время получать стабильный ежемесячный доход. 

Считается, что недвижимость требует внушительного капитала, но это не всегда так: 

• во-первых, многие сдают собственное жилье (например, оставшееся по наследству);
• во-вторых, можно использовать ипотеку с минимальным первоначальным взносом, 
• в-третьих, можно купить акции фондов зарубежной недвижимости REIT и получать пассивный доход с аренды с минимальными вложениями от 10$;
• в-четвертых, есть стратегии субаренды – не обязательно покупать объект недвижимости, его можно взять в аренду и выгодно пересдать. Некоторые снимают квартиру на долгосрок и сдают посуточно. 

Другие способы заработка на недвижимости:

• покупка на этапе “котлована” и перепродажа готового жилья;
• “распил” большого объекта на малые с последующей сдачей в аренду (можно разделить дом или квартиру на несколько студий, большой офис – на несколько мини-офисов).

Но у недвижимости есть свои недостатки:

1. Если речь идет о покупке объекта, требуются вложения от 1 млн рублей – даже с учетом ипотеки. Деньги пойдут на первый взнос, услуги риэлторов, банка, ремонт.
2. Нужно личное участие инвестора – ремонт, просмотры, заселение/выселение жильцов.
3. Возможны форс-мажоры (порча или кража имущества, пожар, потоп и т.д) и дополнительные расходы на их устранение. 
4. Возможны простои: в эти периоды вы не будете получать доход, к тому же придется оплачивать коммунальные услуги. 

Инвестиции с нуля для начинающих: изучение рынка недвижимости

В первую очередь, нужно изучить рынок в конкретном регионе. В некоторых городах выгоднее заниматься коммерческой недвижимостью, а сдавать квартиру в аренду может быть нерентабельно: слишком много предложений или слишком низкие цены. 

В ряде регионов выгодно заниматься посуточной арендой: можно заработать в 4-5 раз больше, чем на долгосрочной. Но в других регионах ситуация обратная: краткосрочная аренда приносит всего в 1,5-2 раза больше, а с учетом простоев этот бизнес окажется нерентабельным. 

Если у вас нет возможности купить жилье, рассмотрите вариант инвестиций в фонды зарубежной недвижимости REIT: так можно получать пассивный доход.