Страхование малого бизнеса от больших проблем

Как стать брокером по автострахованию?

Начинать заниматься автострахованием можно совершенно без стартового капитала и собственных вложений. Многие предприниматели вначале работают страховыми брокерами, сотрудничая со специализированными компаниями, за комиссионные помогая клиентам в выборе нужного страхового продукта. Отличие брокера от агента заключается в том, что первый специалист не представляет интересы ни одной из сторон, он просто выполняет возложенные на него страховщиком либо страхователем функции, получая за это определенное денежное вознаграждение.

На видео: Страховой брокер

Основные услуги, предоставляемые страховыми брокерами, заключаются в следующем:

• предоставление консультаций относительно выбора страховой компании;
• консультативная помощь при составлении договоров;
• помощь при выборе наиболее подходящего и выгодного страхового продукта.

Если клиенту страхового брокера потребуется изменений положений договора или прочие сопроводительные услуги, такая деятельность также будет входить в обязанности специалиста по страхованию.

Страховой агент	Страховой брокер
физическое лицо	юридическое лицо (страховая компания);
представитель нескольких или одной страховой компании;	обязан иметь лицензию на осуществления деятельности, связанной с заключением страховых договоров;
доверенное лицо, которое защищает права и интересы страховщика, однако в его обязанности не входят выплаты денежных возмещений в случае, если произошел инцидент, прописанный в страховом договоре;	представитель страхователя – защищает интересы клиента перед страховыми компаниями и другими инстанциями (суд, экспертные организации);
консультирует потенциальных клиентов и осуществляет продажу страховых договоров.	посредник (не является сотрудником ни одной из страховых компаний);
	способен заключать договора с различными страховыми компаниями, защищая интересы клиента, и предлагая ему наиболее выгодный вариант соответствующего договора;
	компания, которая урегулированием убытков при возникновении страхового случая.

Чтобы начать брокерскую деятельность в сфере автострахования, потребуются такие шаги:

• определиться с компаниями, подходящими для сотрудничества;
• подготовить необходимые учредительные документы;
• предложить свои услуги специализированным компаниям, выбрав подходящие продукты для дальнейшей работы;
• подписать договор агента.

Для того чтобы заниматься этим видом деятельности, нужно предоставить лишь документы, удостоверяющие личность, без оформления статуса частного предпринимателя. Правда, для беспроблемной отчетности перед налоговой компанией желательным условием будет все же оформление статуса индивидуального предпринимателя.

Среди важных особенностей, на которые брокеру нужно обратить внимание – необходимость обязательного лицензирования этой деятельности. Существует несколько важных преимуществ, которыми отличается работа в статусе брокера без учреждения полноценной компании

Прежде всего, не потребуется аренда офиса и приобретение всего необходимого оборудования и офисной техники. Кроме того, не возникнет проблемы найма сотрудников и выплаты им заработной платы. Правда, открыв успешное агентство, предлагающее услуги автострахования, можно рассчитывать на большую прибыль и возможность расширения компании

Существует несколько важных преимуществ, которыми отличается работа в статусе брокера без учреждения полноценной компании. Прежде всего, не потребуется аренда офиса и приобретение всего необходимого оборудования и офисной техники. Кроме того, не возникнет проблемы найма сотрудников и выплаты им заработной платы. Правда, открыв успешное агентство, предлагающее услуги автострахования, можно рассчитывать на большую прибыль и возможность расширения компании.

Как работают страховые компании и на чем они зарабатывают

Разберемся, как же работают страховые компании.

Основные виды страхования, которые приносят наибольшую прибыль:

• личное – страхование жизни, туристическая, медицинская страховки;
• страхование имущества – недвижимости, автомобилей;
• страхование рисков – специфических, финансовых;
• страхование ответственности перед третьими лицами.

Чем больше услуг может оказать компания, тем выше будет ее доход.

Его можно выразить формулой:

П=ССП-СВ-ТИ, где П – прибыль компании, ССП – сумма страховых премий, СВ – страховые взносы клиентов, ТИ – текущие издержки на обслуживание работы фирмы (зарплата сотрудников, расходы на ЖКХ, аренду офиса и т.п.).

Схема работы страховой компании:

1. Страхователь (клиент компании) покупает полис, оплатив взнос, который идет в страховой фонд компании.
2. При возникновении страхового случая компания возмещает причиненный ущерб из фонда. Зачастую возмещение превышает страховой взнос в десятки и сотни раз. Таким образом средства клиентов перераспределяются – клиенты, у которых страховой случай наступил, получают деньги тех, кто обошелся без возникновения страхового события.

Дело страховой компании – правильно оценить риски наступления того или иного неблагоприятного случая и назначить цену страхового полиса, чтобы не остаться в убытке.

Чем меньше клиентов обращаются за возмещением по какому-либо виду страховки, тем дешевле будет такой полис, и наоборот. Страховой взнос рассчитывается компанией-страховщиком таким образом, чтобы объем выплат был не больше 80% суммы всех взносов.

Перспективным считается:

• сотрудничество с банками, которые не дают, например, ипотечные займы, без оформления страхового полиса на заемщика;
• автострахование;
• выдача полисов обязательного страхования.

Выгодный вариант – страховой магазин

Крупные страховые компании берут на себя огромные риски. Чтобы грамотно составить страховое предложение, необходима работа целой группы специалистов высокого уровня, которые изучают не только рынок и запросы клиентов, но и подсчитывают вероятность страховой выплаты по договорам для каждой группы. В зависимости от этого формируется стоимость продукта. Кроме того, в каждом государстве существуют свои, позволенные законом виды страхования.

Вывод нового продукта на рынок обходится в этом виде бизнеса очень дорого. Оплачивается не только работа специалистов, но и крупная рекламная кампания, которая позволяет заинтересовать потенциальных клиентов. В зависимости от региона открытие подобной компании с нуля вместе с выходом нескольких оригинальных продуктов обойдется от полумиллиона до миллиона долларов.

Конечно, знает современный страховой бизнес примеры более дешевого выхода на рынок и более быстрого получения доходов. Страховой магазин – это посреднические услуги между крупными компаниями и розничными клиентами. Получая уже готовые полисы по низким ценам, магазин осуществляет их продажу клиентам, подняв стоимость с учетом своих расходов и возможностей на рынке. Вот почему магазины могут заполучить выгодных клиентов:

1. Клиент ничего не теряет в средствах, поскольку фирма не предложит пакет клиенту по ценам страховых агентов или магазинов. А вот в магазине оптовым или крупным клиентам может быть снижена стоимость. Хотя такие скидки осуществляются за счет собственного вознаграждения, но привлечение выгодной клиентуры в данном случае более предпочтительно, чем немного больший разовый заработок.
2. Магазины могут работать с продуктами многих компаний, предлагая клиентам большой выбор самой разной продукции по всем видам страхования. Каждый сможет определить для себя оптимально возможный вариант.
3. Консультанты заинтересованы в продаже страховок так же, как и страховые агенты, вот только их никто не обязывает выполнять норму. Возможности намного шире, что действительно позволяет честно помочь клиенту, а не просто заработать на нем деньги. Это становится причиной появления постоянной клиентуры.

Выбор помещения

Собственное помещение с постоянным юридическим адресом – своего рода гарантия надежности, респектабельности и ответственности за действенность страхового договора.

Желательно выбрать местность, где постоянно наблюдается большое скопление людей. В этом случае подойдут центральные районы, здания возле крупных рынков и автосалонов. Стильная вывеска и полновесная рекламная кампания обязательно должны присутствовать.

Вот на помещении вполне можно экономить. Совершенно не нужны просторные залы и дорогостоящий ремонт. Достаточно обставить в офисном стиле небольшой зал. Легкие конструкции и идеальная чистота – все, что нужно в данном случае.

Персонал

А вот режим работы желательно сделать продолжительным. Часто клиенты имеют возможность заняться вопросами страхования только после окончания рабочего дня, поэтому для таких заведений нормально работать и 12 часов в сутки. Естественно, штат расширяется в соответствии с нормами трудового законодательства.

Поскольку для успешного бизнеса необходимо привлечение специалистов высокого уровня, то и заработные платы должны быть соответственными. Обычно часть оплаты устанавливается фиксированно, а вторая зависит от объема продаж. Процентное соотношение выбирается в зависимости от продуктов страхования.

Какие услуги выбрать

Различаются следующие виды страхования:

• Личное. Относится к страхованию жизни и здоровья клиента или его близких.
• Имущественное. Речь идет о возмещении убытков для жилья, транспорта, бизнеса, грузов и прочего в страховых случаях.
• Страхование ответственности (работодателя, перевозчика, предприятия, профессионала и прочих).
• Страхование экономических рисков (как коммерческих, так и технических, финансовых, правовых и даже политически-правовых).

Обычно страховые магазины работают с первыми тремя пунктами, которые пользуются большей востребованностью. И клиентами чаще становятся не организации, а физические лица.

Если говорить о перспективе, то ее пока прогнозировать сложно. Российское страхование находится только на стадии становления. Однако при условии западного пути развития рынок будет расти быстро, принося значительный доход всем, кто успел к этому моменту занять устойчивую позицию.

Денежная сторона вопроса

В рамках бизнес-плана страхового агентства или компании нужно посчитать начальные и текущие расходы, а затем спрогнозировать предполагаемую прибыль.

https://youtube.com/watch?v=lgnkWjyODt4

Начальные вложения и текущие расходы

Для каждого конкретного случая начальная сумма будет разной. Это зависит еще и от региона России. Но, говоря о примерных начальных вложениях, стоит назвать сумму от 7 000 000 рублей.

Что в нее входит:

• Аренда помещения – 50 000 руб. за год;
• Подготовка документации – 700-900 тыс. руб.;
• Ремонт помещения и закупка оборудования – 2 млн. руб.;
• Рекламная кампания – 3 млн. руб.;
• Административные затраты – 1 млн. руб.

Всего:  7 млн. руб.

Текущие расходы будут состоять из:

• Выдачи заработных плат сотрудникам;
• Оплаты телефона/интернета;
• Оплаты коммунальных услуг;
• Непредвиденные расходы (к примеру, из-за поломки техники);
• Печать рекламной литературы;
• Продвижения компании на рынке;
• И т.д.

Прибыльность

Чтобы прибыль от страхового бизнеса постоянно росла, нужно внимательно следить за всеми изменениями на рынке, и проводить мониторинг деятельности конкурентов. Только так можно создать эффективный маркетинговый план, и оперативно вносить правки в список услуг компании.

Привлечение клиентов

Распечатка листовок, развешивание баннеров, объявления по телевидению, радио – второй шаг.

Третий и основной – привлечение клиентов агентами. Предположим вы занимаетесь страхованием автомобилей, значит, искать клиентов необходимо в автосалонах, автосервисах, на автостоянках и т. п.

Большая часть клиентов нарабатывается именно таким «живым» способом и чем убедительнее будет звучать речь агента, тем больше найдется желающих застраховать свое имущество в вашей компании.

Бизнес-план страховой компании

• Устав от 20 млн рублей.
• Затраты на регистрацию от 30 000 рублей.
• Аренда от 100 000 рублей.
• Ремонт, обустройство, закупка техники и мебели от 300 000 рублей.
• Зарплата от 250 000 рублей.
• Реклама и сайт от 80 000 рублей.

На первоначальном этапе потребуется вложить от 20 760 000 рублей.

Бизнес-план страховой компании с расчетами.

Рентабельность страховой компании

Несмотря на крупные первоначальные вложения страховой бизнес считается достаточно прибыльным делом. При правильной организации, подборе квалифицированных сотрудников страховая компания может окупиться уже менее чем за четыре года, при условии, что 10% будет оставаться в бюджете от страховой премии.

1. Отсутствие стартового капитала

Решить эту проблему можно поиском инвесторов. Прежде чем приступать к этому делу необходимо составить успешный, подробный бизнес-план, который смог бы заинтересовать потенциального инвестора и выделить вас из массы других предпринимателей.

И о выгодных условиях для вкладчика не стоит забывать, они должны быть немного приятнее и прибыльнее для него, чем у других подобных компаний.

2. Дефицит качественных кадров

На этапе подбора персонала также могут возникнуть трудности. Может быть много желающих, а вот тех, кто действительно сможет привлечь клиентов и поднять доход компании найти сложно. Выход – поиск среди знакомых, переманивание у конкурентов, мотивация для агентов.

3. Вероятность того, что одновременно наступит множество страховых случаев

Спрогнозировать этот момент невозможно и только надеяться остается, что не случится такого. Но в расчет брать этот факт необходимо.

Начать свое дело в сфере страхования достаточно сложно, но можно, располагая необходимой денежной суммой или имея инвесторов.

Для открытия страховой компании понадобится получить лицензию, а после начинать подыскивать сотрудников, обращая особенное внимание на их способность убеждать и заинтересовывать. Успех бизнеса, несомненно, зависит от мастерства руководителя, но в страховом деле и агенты играют не последнюю роль.. Реклама – важный этап на пути становления бизнеса, но для повышения прибыльности своей компании необходимо привлекать клиентов, самостоятельно выискивая и убеждая их воспользоваться услугами именно вашей организации

Реклама – важный этап на пути становления бизнеса, но для повышения прибыльности своей компании необходимо привлекать клиентов, самостоятельно выискивая и убеждая их воспользоваться услугами именно вашей организации.

Не знаете, как самостоятельно открыть страховую компанию в России и в чем особенности ведения бизнеса на территории РФ? Смотрите следующее подробное видео:

https://youtube.com/watch?v=MDoZT8eUW5M

Не забудьте добавить «FBM.ru» в источники новостей

Виды страховых услуг

Рассмотрим пример бизнес-плана страховой компании и начнём с того, что существует несколько видов страхования. Компания вправе специализироваться на одном (например, автострахование), а может заниматься сразу несколькими. Второй вариант считается более выгодным, так как существенно расширяет круг потенциальных страхователей.

Между собой виды страхования различаются категорией страхуемого объекта, а как следствие — популярностью. Например, в России распространено страхование автомобилей, а личное встречается в десятки раз реже. На практике иногда используется деление на добровольное и обязательное страхование.

Виды страхования различаются в зависимости от страхуемого объекта, а также добровольности мероприятия

Личное

Эта категория объединяет все виды страхования, относящиеся к отдельному человеку. Можно застраховать свою жизнь или здоровье. Встречается заключение страхового соглашения на отдельное заболевание или на конкретную часть тела, от несчастного случая или при выезде за границу. В большинстве случаев сложно определить размер выплат — невозможно, например, определить, сколько стоит жизнь человека.

То есть человек защищает себя или своих близких от бедности в случае смерти или лишения трудоспособности. Поэтому во время заключения договора ориентируются на годовой доход страхователя.

Ещё одной разновидностью личного страхования является пенсионное. Срок действия такого соглашения обычно привязывается к сроку пенсионного возраста (от 55 до 65 лет). После «выхода на пенсию» страховщик может получать ежемесячные выплаты (пожизненную ренту) или разом забрать накопленную сумму. Подобные договоры, как правило, предусматривают наследование, то есть родственники получают право на выплаты, если страховщик не дожил до пенсии.

Имущественное

Наиболее обширная группа объектов страхования представлена разного рода имуществом граждан и компаний. Сюда входят недвижимость, автомобили, оборудование, грузы, любые материальные ценности. Фактически, можно застраховать любой объект, существующий в реальном мире, и на который у страхователя есть право собственности. Чаще всего собственность страхуют от:

• чрезвычайных ситуаций, огня, залива;
• катастроф (падения самолёта, затопления корабля, бури);
• кражи;
• ущерба, нанесённого третьими лицами;
• потери;
• строительно-монтажных рисков;
• военных действий или уничтожения в результате военных действий;
• повреждения животными, насекомыми, грызунами.

Страхователь и страховщик персонально формулируют условия договора в каждом отдельном случае, исходя из наиболее вероятных угроз

Для сторон критически важно конкретно обозначить страховой случай, чтобы упростить себе работу в будущем. Следует избегать расплывчатых и неконкретных понятий, потому что иначе добиться выплат будет сложнее — компания может отказаться признавать случай страховым. В бизнесе страхование поможет предотвратить убытки от банкротства контрагента или задержек выплат

В бизнесе страхование поможет предотвратить убытки от банкротства контрагента или задержек выплат

Страхование ответственности

Более сложный вид страхования, когда объектом договора выступает вред имуществу третьих лиц, который потенциально может нанести застрахованное лицо. Часто используется в бизнесе и производстве. Наиболее распространённые виды ущерба:

• имущественный;
• личный;
• моральный;
• косвенный.

Например, если предприятие является источником повышенной опасности, от его деятельности могут пострадать третьи лица. К примеру, завод, выбрасывающий опасные отходы, может навредить гражданам, живущим по соседству. На этот случай уместно застраховаться от косвенного ущерба: если пострадавший решит взыскать деньги с компании, она заплатит не из своих средств, а через страховщика.

Страхование рисков

Бизнесу может быть выгодно страховать себя от финансовых рисков — например, от невыполнения контрагентом своих денежных и любых других обязательств. Например, от банкротства или от отказа платить по договору. Этот вид страхования не распространён в нашей стране. Он довольно сложен, потому что в договоре требуется определить потенциальные угрозы страхователю, это не всегда легко.

Также страховая компания должна убедиться, что застрахованное лицо не вступит в сговор с одним из партнёров и не нанесёт себе ущерб намеренно, чтобы добиться выплат.

Самые выгодные виды страхования

Одно из новшеств – страхование крупных денежных сумм, лежащих на банковских счетах. Под эти деньги попадают весьма солидные депозиты, и стоимость такого страхования довольно высокая.

Страхование недвижимости всегда будет популярным. Причем обращаются как обычные владельцы квартир, так и содержатели загородных вилл – цена такого имущества может быть несколько миллионов долларов.

Третий выгодный вид страхования – автострахование. К нему относится как принудительное страхование по типу ОСАГО, так и другие добровольные виды, позволяющие не переживать за угон автомобиля или его повреждение недоброжелателями.

Эмитент с историей: ключевые параметры

«Ренессанс страхование» основано в 1993 году как негосударственный пенсионный фонд, через четыре года он был реорганизован в страховую компанию. Затем созданы дочерние медицинская компания и компания по страхованию жизни. Среди основных видов деятельности группы — автострахование, каско, ОСАГО, ДМС, страхование жизни, путешественников и корпоративного имущества. «Ренессанс страхование» входит в топ-10 страховщиков России с долей рынка 5%.

Юлия Гадлиба, генеральный директор компании, представляет «Ренессанс страхование» драйвером цифровизации страхового бизнеса России. По ее словам на церемонии запуска торгов RENI, компания использует искусственный интеллект и технологии big data для управления рисками, скоринг в реальном времени. Например, речь идет о мобильном приложении, которое оценивает стиль вождения водителя и на основании этих данных вычисляет доступные им скидки на полисы каско. Отдельно упоминает и приложение Budu, в котором «зашит» медтех-сервис, включающий в себя телемедицину, использование возможностей собственной клиники страховой группы и средства превентивной диагностики.

«ГК «Ренессанс страхование» — спокойно растущая компания, это видно по отчетности МСФО за первое полугодие 2021 года. Высокий рост страховых премий сопровождается активным ростом страховых выплат», — оценивает Илья Хабаров, руководитель управления клиентских операций на финансовых рынках Экспобанка. А Дмитрий Скрябин, портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал», подчеркивает амбициозные планы страховщика — удвоить чистую прибыль за два года.

Риски предпринимателей

Для предпринимателей существует немало рисков. Все проблемы можно разделить на несколько групп, которые имеют некоторые особенности и характеристики:

• Производственные. Связаны с производством продукции, услугами и товарами, выполнением различных видов деятельности. Возникают в результате уменьшения размеров производства, повышения разнообразных затрат, после уплаты отчислений и налогов.
• Коммерческие возникают в результате продажи услуг и товаров, приобретенных ранее. Причинами являются изменение рынка спроса, снижение объема закупок, повышение цен, потеря товарного вида.
• Финансовые часто возникают между компанией и кредитными учреждениями, банками. Бывают связаны с вложением денег либо с покупательской способностью денег. Измеряются отношением собственных средств к кредитным.
• Инновационные подразумевают возможные потери, которые могут возникнуть при вложении финансов в производство товаров и услуг, которые в будущем могут быть не востребованы.

Кроме того, риски предпринимателей могут быть внутренними и внешними. К первой группе относятся угрозы, которые владелец компании может предотвратить, чтобы уменьшить потери в будущем. Внешние риски предугадать невозможно, однако к ним необходимо быть готовым.

Как открыть офис страховой компании по франшизе

Таким образом, открытие страхового бизнеса значительно выгоднее, если открывать его через покупку франшизы. Вам не нужно будет учиться на своих ошибках, подбирать базу, создавать уставный капитал (а это довольно внушительная сумма), разбираться во всех нюансах самостоятельно. Со всем этим поможет уже действующая страховая компания.

Выбор франчайзера

Для открытия офиса страховой компании по франшизе необходимо выбрать подходящую для себя кредитную компанию и договориться с ее руководителем обо всех нюансах будущего сотрудничества. Выбирать лучше того, кто уже не первый год работает в данной сфере. Покупка такой франшизы обеспечит наибольшую вероятность быстрой окупаемости, хотя и стоимость ее может быть выше. Ведь за хороший товар приходится платить больше.

Франчайз предоставит вам готовую клиентскую базу, ответит на все вопросы о том, с чего начать и что необходимо для начала бизнеса. Вам достаточно будет заплатить оговоренную сумму за покупку представительства, избегая необходимости получать нужную лицензию для осуществления выбранного вида деятельности.

Выбор фирмы

Страховщик может заниматься личным или имущественным страхованием. Оба варианта популярны, а если их объединить, то и прибыль будет больше. Кроме самого страхования, компания может предоставлять также дополнительные услуги, связанные с экспертизами по страхованию.

Не стоит путать страховую компанию и страховых брокеров. Последние, по сути, занимаются посредничеством между клиентом и самой СК. Существенных вложений открытие длительности страхового брокера не требуется, не нужна и специальная лицензия, однако и доход у такой компании значительно ниже

Рынок полон предложениями открытия деятельности страхового брокера, поэтому важно их различать. Найти франшизу от крупной страховой компании значительно сложнее, чем франшизу на открытие страхового агентства (брокера)

Офисное помещение

После выбора кредитной компании, у которой будет покупаться франшиза, следует заняться выбором помещения для оказания страховых услуг. Понятно, что офис компании – это ее «лицо», поэтому и подходить к выбору следует серьезно. Лучше выбрать офис в респектабельном центре или даже отдельное здание с удобным расположением.

Достойное помещение

Не стоит экономить на помещении

Важно также обратить внимание на современный и стильный интерьер. Попав в ваш офис, клиент должен ощутить, что оказался в серьезной и деловой компании. Вам нужно завоевать его доверие и расположение

Вам нужно завоевать его доверие и расположение

Не стоит снимать помещение меньше 200–500 квадратных метров. Его объем зависит также от количества сотрудников, которые будут в нем работать. Экономя на офисном помещении, вы можете существенно сократить свои будущие доходы

Вам нужно завоевать его доверие и расположение. Не стоит снимать помещение меньше 200–500 квадратных метров. Его объем зависит также от количества сотрудников, которые будут в нем работать. Экономя на офисном помещении, вы можете существенно сократить свои будущие доходы.

Немаловажен подбор техники. Оборудование должно быть современным и быстрым. От его работы во многом зависит успешность будущего бизнеса. Поломка или недостаточность оргтехники и компьютеров может серьезно тормозить работу компании.

Преимущество бизнеса по франшизе часто заключается в том, что офисное помещение и его оформление оплачивает франчайзер. Помогает он и с подбором и оплатой персонала. Но бывает, что оплачивать персонал и аренду помещения нужно франчайзу самому.

План организации

Чтобы открыть страховую компанию, нужно пройти несколько обязательных этапов, и к каждому отнестись максимально серьезно. К ним относятся:

1. Регистрация предприятия;
2. Аренда подходящего помещения для офиса;
3. Выбор оборудования и мебели;
4. Набор персонала.

Регистрация предприятия

В обязательном порядке нужно зарегистрировать юридическое лицо. Форма собственности компании может быть любой: ООО (общество с ограниченной ответственностью), ЗАО или ОАО (закрытое или открытое акционерное общество).

Из видов деятельности нужно выбрать такую, которая содержит слово «страхование». Но если планируется проводить в рамках работы экспертизы, то они также должны иметь прямую связь со страхованием.

После регистрации компании нужно получить лицензию, разрешающую предоставлять страховые услуги. Для этого в Министерство финансов нужно подать:

• Учредительную документацию компании;
• Бизнес-план;
• Правила предоставления услуг по страхованию;
• Тарифные подсчеты.

Директору предприятия нужно будет подтвердить свою квалификацию, опыт работы, и полученное юридическое образование. Лицензия оформляется около года, и за этот процесс нужно будет заплатить госпошлину. Если все пройдет «гладко», то компанию внесут в государственный реестр страховых предприятий, и можно сразу же приступать к работе.

Помещение для офиса

У офиса обязательно должен быть представительный вид, который внушает доверие – никто не будет нести свои деньги в компанию, чей офис находится в старом гараже. Каждый клиент хочет прийти в компанию с респектабельным имиджем и хорошей репутацией.

Площадь помещения нужно выбирать такую, чтобы вместился не только рабочий персонал, но и чтоб приходящим клиентам было комфортно. Если компания собственная, то у нее обязательно должен быть головной офис (не менее 600 м. кв.), и городские филиалы (по 200-300 м. кв.).

В помещениях обязательно должен быть ремонт, чистый воздух, атмосфера, внушающая доверие. Оформление офисов должно быть одинаковым, и выдержано в едином фирменном стиле, которые создает хорошее впечатление.

Мебель и оборудование

Должны формировать у посетителей положительное мнение. Покупать стоит новую, современную мебель высшего качества. Для каждого рабочего места нужно приобрети оборудование:

• Современный компьютер;
• Принтер;
• Телефон;
• Факс;
• Сканер.

Необходимо обеспечить каждому сотруднику надежный доступ к интернету, выделенную телефонную линию. В офисе должна быть бытовая техника: чайник, холодильник, микроволновая печь и т.д.

Сотрудники

https://youtube.com/watch?v=w38PcF-YHJ4

Брать на работу нужно профессионалов, которые смогут не просто обслуживать посетителей, а быстро решить насущные проблемы. Пренебрегать собеседованиями, изучением резюме и т.п. не стоит.

Если будут проводиться экспертизы, то можно не набирать к себе в штат экспертов, а нанять специалиста «со стороны», заключив с ним официальную сделку

Но, важно тщательно изучить компанию, в которую планируется обращение, и проверить всю ее документацию

Как открыть страховую компанию: регистрация и лицензирование

Страхованием может заниматься исключительно юридическое лицо, поэтому в первую очередь необходимо определиться с формой собственности.

Это может быть ОАО, ЗАО, ООО, ОВЗ.

В классификаторе ОКПД 2 ваш страховой бизнес относится к «Услугам финансовым и страховым».

В зависимости от того, какую деятельность вы выберете, будете попадать под (ОКПД 2) 65:

• (ОКПД 2) 65.1 «Услуги по страхованию»;
• (ОКПД 2) 65.2 «Услуги по перестрахованию».

После того, как вы определились с формой собственности своей страховой компании, необходимо приступать к составлению названия.

В соответствии с законодательством в наименовании должно присутствовать слово «страхование» или же его производная.

Также следует определиться с директором, учредителями и главным бухгалтером вашей страховой компании.

Здесь понадобятся их ИНН, паспорта, а для директора и главбуха — документы о соответствующем образовании и трудовые книжки.

Иногда могут запросить договор об аренде или владении помещением, в которым бы собираетесь предоставлять страховые услуги.

После процедуры регистрации страховой компании необходимо приступать к получению лицензии.

Этот этап будет самым сложным и затратным.

Для начала необходимо сказать, что уставный капитал страховой компании должен составлять:

• 60 миллионов рублей — для предоставления услуг, связанных только с медицинским страхованием;

• 120 миллионов рублей — для всех остальных видов услуг.

  Причем эта сумма может увеличиваться на определенный коэффициент для отдельных видов страхования, которые определены Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Стоит отметить, что каждый вид страхования лицензируется отдельно, и за него вносится дополнительные взносы в уставный капитал.

Может, вначале не вы задумываетесь над этим, но если вы располагаете дополнительными денежными средствами, то внесите их сразу, чтобы потом не подавать дополнительные заявления на получение лицензии.

Для получения лицензии необходимо подать в Департамент страхового рынка при Центральном банке Российской Федерации следующий пакет документов:

• заявление на получении лицензии;
• устав страховой компании;
• другие учредительные документы, в которых прописываются правила, принципы и тарифы страховых услуг;
• документ о регистрации страховой компании;
• сведения об учредителях;
• бизнес-план с детальным пояснением всех вопросов;
• сведения о внутреннем аудите;
• документы, подтверждающие внесение уставного капитала в полном объеме;
• документ о внесении оплаты государственной пошлины.

Также страховой надзор может запросить документы, которые подтверждают образование и квалификацию генерального директора.

Ранее на получение лицензии требовалось примерно 6 месяцев.

Но сейчас в связи с изменениями в законодательстве страховой надзор уже в течение 30 рабочих дней принимает решение о согласии и отказе на ее выдачу.

И уже в течение 5 рабочих дней он сообщает об этом.

В принципе регистрация и лицензирование — это наиболее сложные этапы при открытии страховой компании, преодолев которые можно приступать к дальнейшим действиям.

Стоит заметить, что полученная лицензия является бессрочной, то есть вам не нужно ее продлевать через несколько лет деятельности после открытия страхового бизнеса.