Как открыть банк

Содержание:

Какие платежи взимает банк с владельца счёта
Какие есть способы, чтобы подготовить пакет бумаг
- Бесплатно с помощью онлайн-сервиса в интернете
- Платно в специализированных компаниях
- Самостоятельно
- Через сайт Госуслуг
- Через сайт налоговой службы
Срок окупаемости
Система управления и организационная структура
Маркетинговый план
Какие документы нужны для открытия счета?
- Документы для ООО
- Документы для ИП
Все продукты Банки.ру
- Калькуляторы
- Вклады и инвестиции
- Кредиты и займы
- Страхование
- Карты
- Ипотека
- Потребительские кредиты
- ОСАГО и КАСКО
- Расчетно-кассовое обслуживание
- Дебетовые карты
- Микрозаймы
- Кредитные карты
- Ипотечные кредиты
- Депозиты
Сравнение тарифов РКО
Открытие нового банка.
Срок окупаемости
Конкурентные преимущества
Какой банк можно открыть?
Какие документы оформляются при открытии счёта
Возможный перечень услуг
Существующие форматы банков
Как открыть собственный банк
Выбор головного офиса
Филиал
Срок окупаемости
Открытие нового банка.
Необходимые затраты и возможные источники

Какие платежи взимает банк с владельца счёта

Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно.
Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.

Какие есть способы, чтобы подготовить пакет бумаг

Расчетный счет банк открытие: тарифы, документы, онлайн-заявка, открыть счет

Далеко не каждый способ по самостоятельной подготовке документов для ИП эффективен и удобен. Коротко рассмотрим возможные варианты, как можно проще зарегистрировать ИП.

Бесплатно с помощью онлайн-сервиса в интернете

Самый удобный способ подготовки документов. Пошагово с подсказками быстро вносится нужная информация и сервис формирует пакет документов, полностью соответствующий правилам. После этого комплект созданный программой только остается отнести в налоговую.

Платно в специализированных компаниях

Удобный способ, однако в нем нет особого смысла, поскольку процедура регистрации ИП и без того простая. Вы будете хуже разбираться в основах вашего бизнеса, потратите деньги и, возможно, потеряете даже больше времени.

Самостоятельно

Не рекомендуется, поскольку есть некоторые нюансы в заполнении документов для регистрации, из-за несоблюдения которых можно получить отказ.

Через сайт Госуслуг

Очень неудобный способ, так как с помощью портала государственных услуг можно только подать документы для открытия ИП, но не сформировать. Кроме того, для этого придется предварительно изготовить ЭЦП (электронно-цифровую подпись), установить ЭЦП на компьютер, используя специальную программу, создать транспортный контейнер с документами и т. д.

Подробнее читайте на странице про регистрацию ИП через Госуслуги.

Через сайт налоговой службы

По сути такой же неудобный способ для открытия, поскольку работает по тому же принципу и с теми же программами, как и на портале Госуслуг.

Подробнее читайте на странице о регистрации ИП через сайт налоговой.

Срок окупаемости

Новый московский банк

На срок окупаемости банка и уровень прибыли, которую он приносит существенно влияет масштабность и численность населения города. Так, в мегаполисах этот процесс проходит быстрее, а в небольших городках нужно больше времени. В любом случае, банк окупается за 5-10 лет после открытия.

Конечно, количество банков увеличивается с каждым днем, и конкуренция достаточно высока, и это несет свои риски. Но, в то же время большие банки, и маленькие несут абсолютно разную смысловую нагрузку, и предоставляют разные услуги, поэтому население нуждается и в первых и во вторых.

Но, очень часто открытие небольших банков является просто необходимостью. Они выступают в качестве дочерних предприятий от больших сетевых банков, и помогают им обслуживать большой поток клиентов.

В любом случае, открытие собственного бизнеса в виде банка – это отличное инвестирование, а окупаемость в 5 лет считается отличным показателем, по мнению экспертов.

Система управления и организационная структура

Лучший банк для ип на усн

Выше мы уже говорили о том, что для регистрация потребуется оформить акционерное общество. В большинстве случаев оно является ключевым органом управления организацией. Одни из его главных задач – контроль над деятельностью, постановка целей и контроль их достижения. Собрание акционеров проходит несколько раз в год, в его процессе происходит обсуждение всех актуальных вопросов, принимается стратегия развития. Деятельностью банка будет руководить совет директоров

Важно понимать, что вопросы, которые решаются собранием акционеров и собранием совета директоров разделены

Финансово-хозяйственные вопросы будут решать сотрудники ревизионной комиссии. В качестве исполнительного органа власти выступает правление банковской организации. Именно этим людям будут непосредственно подчиняться другие структурные подразделения, то есть отделения кредитной организации, в которой клиент может получить полноценное обслуживание. Помимо основных структурных подразделений в каждом банке присутствуют дополнительные. Это может быть юридический отдел, который станет решать соответствующие вопросы, а также служба безопасности, которая проверяет сотрудников и клиентов. Должна присутствовать служба внутреннего контроля.

Следующим шагом необходимо определить список услуг, которые будут предоставляться от вашей организации клиентам. Список услуг должен быть регламентирован лицензиями, то есть все виды обслуживания должны быть прописаны в документе. Среди основных типов обслуживания можно выделить следующие:

открытие и ведение банковских счетов;
проведение финансовых расчетов;
кредитование населения;
работа с банковскими картами;
работа с ценными бумагами, драгоценными металлами, акциями, валютой;
брокерские услуги;
предоставление консультаций для клиентов.

Услуги оказываются как физическим, так и юридическим лицам.

Маркетинговый план

Говоря о том, как открыть свой банк с нуля в России нельзя упустить такой важный элемент, как рекламная кампания. Разработку стратегии необходимо поручить опытным специалистам, которые знают, как необходимо привлекать клиентов.

Задачи у рекламной кампании, следующие:

Создать узнаваемый бренд.
Заставить потенциальных клиентов верить в надежность и качество услуг.
После создать обширную клиентскую базу.
Создать положительное впечатление об открывшемся заведении.

Для этого можно применить такие рекламные ходы:

Разработать цепляющий, запоминающийся логотип и название.
Разместить наружную рекламу – вывески, баннеры, рекламные щиты по городу.
Создать собственный сайт и заняться его продвижением в интернете.
Создать бонусные, дисконтные программы для будущих клиентов.
Разработать мобильное приложение для удобства пользователей.
Также можно выступать спонсором различных спортивных и культурных мероприятий, чтобы сделать бренд узнаваемым.

Какие документы нужны для открытия счета?

Расчетный счет зарезервируют быстро, буквально сразу же после регистрации на сайте. Нюанс в том, что снять или перевести на другой счет деньги с него можно будет только после того как будет подписан договор. Для этого вам нужно будет либо самостоятельно явиться в банк, либо попросить менеджера прислать к вам курьера с документами. Но и вам придется захватить на встречу пакет с бумагами.

Разные банки предъявляют разные требования к открытию счета. В некоторых кредитных организациях периодически проводят специальные акции, направленные на привлечение клиентов путем предоставления им возможности получить расчетный счет с минимальным пакетом бумаг. Но если вы не попадете на столь щедрое предложение, вам нужно знать, какие документы чаще всего подают в банк.

Документы для ООО

Расчетный счет для ООО открывают на основании таких бумаг:

паспорта директора предприятия;
идентификационного кода;
решения либо протокола/приказа о факте создания предприятия;
устава компании либо учредительного договора;
приказа о назначении или вступлении в должность управляющего предприятия;
печати организации;
документов о местонахождении компании. Для этого подойдет свидетельство о праве собственности или договор аренды.
свидетельства о регистрации организации в Едином государственном реестре юридических лиц.

Кроме того, в зависимости от типа бизнеса, банк может потребовать от вас лицензию, разрешение или патент, если организация работает на их основании.

Все документы нужно отсканировать и отправить по почте, а копии менеджер банка прикрепит к договору об открытии расчетного счета.

Документы для ИП

Индивидуальным предпринимателям нужно собрать следующий пакет документов:

любой удостоверяющий личность предпринимателя документ – паспорт, водительские права и тому подобное;
свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
документ, подтверждающий полномочия лиц, упомянутых в карте, распоряжаться деньгами, которые лежат на счету предприятия;
свидетельство о постановке на учет в налоговую;
лицензию или патент, выданные предпринимателю или особе, которая занимается частной практикой.

В мае 2014 года бизнесмены были освобождены от обязательства ставить в известность о факте открытия расчетного счета налоговую службу, ПФР и ФСС. Теперь этим занимаются исключительно банки. До этих пор несвоевременное сообщение либо отказ от него карался штрафом в размере 5000 рублей для каждой из упомянутых инстанций.

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

Потребительские кредиты

В каком банке оформить кредит безработному

Плохая КИ

В каком банке лучше взять кредит

Потребительский кредит в АК Барс банке калькулятор

Банк Санкт-Петербург калькулятор кредита

Взять кредит как самозанятый

Кредит наличными без залога

Взять кредит пенсионеру под маленький процент

Кредит для иностранных граждан

Кредит индивидуальным предпринимателям

ОСАГО и КАСКО

Каско УАЗ Патриот

Полис Каско с франшизой

ВТБ Каско калькулятор

Каско на Газель

Каско Лифан

Страхование автомобиля ОСАГО через интернет Альфастрахование

Каско Рено

Юж Урал Аско ОСАГО онлайн

Расчетно-кассовое обслуживание

Документы для открытия счета ИП в СберБанке

Бесплатное открытие счета для ИП

Где быстро открыть расчетный счет для ООО

СберБанк открыть расчетный счет

Тинькофф открытие счета

Открытие счета Точка

Дебетовые карты

Цена обслуживания дебетовой карты Тинькофф

Банковская карта для детей от 7 лет

Бесплатная карта онлайн

Карты банка Реконструкции и Развития

Какую карта Райффайзен банка выбрать

Оформить карту Можно Все Росбанк

Социальная пенсионная карта Сбербанка

Какие проценты по карте Польза

Заказать детскую дебетовую карту Тинькофф

Тинькофф Блэк стоимость обслуживания

Микрозаймы

Получить займ наличными срочно

Займы на киви кошелек моментально без карты

Срочные экспресс займы онлайн

Онлайн займы на банковскую карту срочно

Займы без процентов первый раз на карту онлайн

Долгосрочный займ под низкий процент на карту

Круглосуточные займы на кредитную карту

Микрокредит с 18 лет онлайн на карту

Быстрый займ денег в долг под проценты

Займы пенсионерам на карту без проверок

Кредитные карты

Оформить карту Мир СберБанка онлайн заявка бесплатно

Кредитная карта виртуальная онлайн без визита в банк

Топ 10 кредитных карт

МТС кредитная карта 111 дней

Тинькофф Платинум кредитная карта минимальный лимит

Тинькофф карта кредитная заказать онлайн с доставкой по почте

Оформить цифровую карту СберБанк онлайн

Карты рассрочки со снятием наличных без процентов

Кредитная карта РНКБ 55 дней условия

Россельхозбанк кредитная карта онлайн заявка оформить

Ипотечные кредиты

Условия получения социального ипотечного кредитования

Сельская ипотека на покупку земельного участка

Льготные ипотечные программы для молодой семьи

Ипотека на строительство частного дома молодой семье

Лучшая ипотека в банках на новостройки

Ипотека под строительство в СНТ

Ипотека для воспитателей детских садов

Программа господдержки ипотечного кредитования

Ипотека для многодетных на вторичное жилье

Ипотека без подтверждения занятости

Депозиты

Депозит онлайн

СберБанк вклады депозиты

ПИФы СберБанка доходность

Лучшие акции

Облигации федерального займа для физических лиц

ETF доходность

Акции Газпрома дивиденды

Курс акций Роснефти

Скрыть

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и тариф	Альфа «Просто 1%»	Тинькофф Банк «Простой»	Сбербанк «Лёгкий старт»	ВТБ «На старте»	Открытие «Первый шаг»
Открытие счёта
Обслуживание в месяц	1% от поступлений до 750 000 ₽2% – до 2 млн ₽3% – свыше 2 млн ₽	490 ₽/мес	Первые 3 месяца – бесплатно. С 4-го месяца: – Бесплатно, если входящий оборот 10 000 ₽ и более; – 199 ₽ / мес, если входящий оборот менее 10 000 ₽.
Стоимость электронной платежки	бесплатно	49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно	до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽	до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽	до 3 платежей бесплатно, далее 100 ₽
Перевод на личные нужды ИП	Бесплатно – до 6 млн ₽	До 400 000 ₽ бесплатно	До 150 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,15-0,5%	Бесплатно вывод доходов ИП, зарплаты, дивидендов.	До 50 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 1%
Пополнение счёта	1%	0,15%	0,15%	1%	0,15%

Бесплатно –до 6 млн ₽

Открытие нового банка.

Прежде чем открыть свой банк, нужно серьезно подготовиться. Надо иметь готовый бизнес-план, капитал, придумать название, выбрать сферу деятельности банка. Разновидностей банков достаточно много. Это могут банки, специализирующиеся на розничных клиентах, на малом бизнесе, на финансовых операциях и пр.

Для каждого вида деятельности требуется своя лицензия, без которой ЦБ не разрешит даже принять платеж.

Не все предприниматели стремятся иметь свой банк. Это связано с тем, что мало кто располагает капиталом в 300-500 млн.р. для начального запуска. А ведь чтобы получить генлицензию, капитал должен быть и вовсе не меньше 900 млн.р. Также немного людей, кто реально разбирается в банковском бизнесе до мелочей. Не имея опыта, руководить банком невозможно. Пугает начинающих банкиров и огромная конкуренция. Действительно, в России огромное количество банков всех масштабов и видов деятельности.

Прежде чем загореться идеей открыть собственный банк, стоит помнить, что это не только офис, где работают кассиры и менеджеры. Это своеобразный «айсберг», где клиенты видят только верхушку. В той части, которая скрыта, дела кипят еще больше. Здесь хранятся огромные денежные массы, проводятся финансовые операции, идет игра на валютных курсах, торги и проч.

Срок окупаемости

На прибыльность и окупаемость учреждения сильно влияет финансовая обстановка в городе, но любой тщательно организованный банк окупается через 5-10 лет.

Уровень конкуренции в данной сфере очень высок, но даже присутствие большого числа крупных организаций не препятствует развитию мелких. Благодаря тому, что они оказывают совершенно разные услуги, население испытывает потребность и в одних, и в других.

Кроме того, часто открытие собственного учреждения является необходимостью, например, когда оно выступает в качестве дочернего предприятия, помогающего обслуживать главную компанию. В общем, это выгодное инвестирование, ведь при такой масштабности проекта 5 лет – это хороший показатель окупаемости.

Конкурентные преимущества

Чтобы дать достойный отпор конкурентам потребуется наличие каких-либо преимуществ, способствующих переманиванию клиентов.

Сильными сторонами бизнеса могут выступать:

Хороший имидж компании, лестные отзывы клиентов.
Выгодные процентные ставки на кредиты.
Высокий процент начислений по депозиту.
Знаменитые акционеры, их репутация.
Сбалансированный перечень услуг.
Наличие большой клиентской базы.
Отличный сервис – вежливые, терпеливые консультанты.
Наличие индивидуального подхода.
Отсутствие в отделении очередей, бесперебойная работа терминалов и касс.
Хорошая рекламная кампания.
Продуманное и комфортное расположение терминалов и банкоматов по городу.
Наличие мобильного приложения, интернет-банкинга.
Новые услуги и функции, которых нет у конкурентов.

Какой банк можно открыть?

Создаваемое финансовое учреждение может оказывать весь спектр услуг или же специализироваться на выдаче кредитов, привлечении депозитов или выполнять другие операции.

Классификация банковских организаций:

Вид	Описание
Универсальный	Основные характеристики: работают и с юридическими, и с физическими лицами; оказывают разнообразные банковские услуги (в том числе: денежные переводы, выдача кредитов, прием вкладов, оплата счетов и пр.); сочетают инвестиционную и коммерческую деятельность. По сравнению со специализированными, данный тип банков более устойчив к колебаниям в экономике страны.
Кредитный	Подобные организации ориентированы на продажу денежных ресурсов в долг на различные цели. Банк получает прибыль в виде процентов за выданный кредит.
Сберегательный	Для осуществления инвестиционной деятельности банк привлекает деньги клиентов в форме вкладов. В течение определенного времени в распоряжении предпринимателя будет находиться капитал, который можно преумножить. Клиент получит обещанный процент, тем самым защитив свои свободные средства от обесценивания, а банк — прибыль от инвестиций в различные проекты/активы.
Расчетный	Данные финансовые учреждения осуществляют разного рода расчеты между физическими и юридическими лицами. Для получения достаточной прибыли банку не нужно иметь большое число клиентов, важен объем совершаемых транзакций.
Рыночный	Главная цель его существования — обслуживание более крупных финансово-кредитных организаций, в том числе поддержание/установление межбанковских взаимоотношений. Активы подобных учреждений преимущественно состоят из финансов других банков (например, ценных бумаг).

Какие документы оформляются при открытии счёта

Обратитесь к консультанту с вопросом, как открыть расчётный счёт для ИП и скажите, что весь пакет документов у вас с собой. Вас проводят к специалисту по работе с предпринимателями. Далее предстоит оформить следующие обязательные бумаги.

анкета клиента;
договор на открытие расчетного счета ИП;
договор на обслуживание и подключение интернет-сервиса;
карточка с образцами подписей.

Всё это оформляется в течение одного дня. Обычно счёт готов к работе уже на следующий день – клиенту выдаётся его номер, проводится регистрация в системе онлайн-банк. Но активируется он только после оплаты услуги по открытию счёта. Банки по-разному взимают её – некоторые списывают с первого поступления на счёт, а в других практикуется оплата наличными через кассу.

Сама процедура оформления в банковском офисе занимает немало времени. Сэкономить его поможет предварительное бронирование. Для этого достаточно оставить заявку на сайте банка на открытие расчётного счёта. С вами свяжется менеджер, уточнит детали и отправит на электронную почту бланки. Заполнив, их точно также нужно переслать менеджеру. После этого согласовывается время визита в банк. К приходу клиента уже все готово – останется только решить вопрос с оплатой.

Возможный перечень услуг

Вы уже знаете, какие документы нужны для открытия банка, а также порядок реализации проекта. Теперь вам нужно самому определить основное направление действий. Основная цель любого финансового учреждения – увеличение дохода.

Для его реализации существуют следующие методы:

Увеличивайте клиентскую базу.
Расширение спектра предоставляемых услуг.
Увеличение доли рынка.

Уровень конкуренции в банковском секторе очень высок, поэтому масштабировать бизнес будет сложно. Исходя из этого, единственный выход – предоставить как можно больше услуг.

Среди основных из них:

Консультации по любым финансовым вопросам.
Управление денежными потоками.
Брокерское обслуживание.
Управление инвестиционными портфелями клиентов.
Страховые услуги.
Осуществление трастовых, лизинговых и факторинговых операций.

Выявив для себя основные моменты работы, можно начинать искать ответ на вопрос, как открыть свой банк. Подробная инструкция, которую мы рассмотрим в этой статье, поможет вам сделать все быстро, максимально эффективно и без лишних хлопот.

Существующие форматы банков

Одним из пунктов списка, что нужно чтобы открыть банк считается выбор формата. Банковская сфера постоянно расширяется, принимая в свои ряды новых предпринимателей. Существуют различные направления:

Рыночный банк – вся их деятельность в основном направлена на поддержание взаимоотношений между банками. Большой процент их активов состоит из денег, полученных из других организаций. Направление их деятельности – спекулятивные финансы, к примеру, ценные бумаги.
Кредитное учреждение – большинство их активов составляют заемные деньги. Их деятельность – выдача кредитов населению и бизнесу.
Расчетный банк – в основном занимаются обслуживанием клиентов. У них может не быть большой клиентской базы, достаточно всего одного, но крупного клиента.
Розничная организация – самая большая банковская отрасль. Это универсальная организация, совокупность всех форм банковского дела. Предоставляют различные услуги населению и бизнесу.

Как открыть собственный банк

Перед таким важным делом, как открытие собственного банка, проведите серьезный анализ своих возможностей и сил. И вы, и ваши учредители должны иметь необходимую сумму, не должно быть судимостей в прошлом и плохой кредитной истории. Проверка документов банка будет сопровождаться тотальной проверкой всех учредителей.

После этого все партнеры подписывают договор и выбирают организационно-правовую форму своей организации. Обычно коммерческий банк открывают как акционерное общество. Закон не ограничивает в выборе открытого общества или закрытого. Для деятельности банка выбирается код
ОКПД 2 64. Это финансовые услуги.

Следующий этап. Необходимо составить и подписать учредительный договор. В Центральном банке России вам подскажут, правильно ли вы выбрали название своей организации, нет ли аналогов у уже существующих финансовых учреждений.

Получив свидетельство о регистрации, всю необходимую информацию направляют в Главное управление по тому региону, где вы открываете банк. Невозможно получение лицензии, если нет согласования с ГТУ. Все проверенные ГТУ документы направляются для следующей проверки в Центральный банк, где могут понадобиться дополнительные сведения. И это еще не все. Комитет банковского надзора решает вопрос регистрации. И если все вопросы получили положительное решение, в Налоговой инспекции новый частный банк заносится в реестр кредитных учреждений.

В течение тридцати дней учредители должны внести на счет уставный капитал и собрать нужные бумаги. Вот этот список:

Заявление учредителей.
Учредительные документы.
Бизнес-план.
Собрание учредителей должны принять протокол.
Квитанция об уплате гос.пошлины.
Документы о регистрации учредителей и их нотариально заверенные копии.
Анкеты кандидатов на руководящие посты.
Юридические лица представляют аудиторское заключение, что их финансовая отчетность достоверна. Физические лица предъявляют документы, которые подтверждают источник их средств, которые они будут вносить.
Документы, на основании которых готовится заключение, что кредитная организация соблюдает все требования для проведения кассовых операций.
Заверенное согласие федерального антимонопольного органа на создание финансового учреждения.
Если банк регистрируется как акционерное общество, регистрируется их первый выпуск акций.
Список учредителей и их полные данные.

Задачу сбора документов можно упростить. Есть учреждения, которые специализируются на сборе необходимой документации. Можно обратиться к ним. Но стоимость их услуг довольно высока, а гарантии на то, что лицензию выдадут, нет. Причин отказа в выдаче лицензии много. Видов лицензии много, главное, правильно выбрать.

Обратиться можно к специалистам, которые могут выдать готовый бизнес-план банка или составить его по вашим требованиям и возможностям. Специалисты некоторых агентств могут помочь в правильном оформлении документов. У них также налажены связи с регулирующими органами, поэтому можно раньше получить ответы от них. Но все остальное придется делать самим. Регистрировать собственный банк способны только решительные и уверенные в себе люди.

WikiHow работает по принципу вики, а это значит, что многие наши статьи написаны несколькими авторами. При создании этой статьи над ее редактированием и улучшением работали авторы-волонтеры.

Банковское дело является индустрией, в которую довольно сложно войти новому игроку, но когда вы достигните высот, вам может показаться, что это не так. Если вы хотите открыть свой собственный банк, задумайтесь над представленными ниже шагами.

Выбор головного офиса

Отдельно стоит поговорить о поиске подходящего места для организации главного отделения. Само собой, оптимальным вариантом здесь станет приобретение здания в центре вашего населенного пункта

Обратите внимание, что общая площадь помещения должна составлять минимум 100 м². Безусловно, строение должно находиться поблизости от удобных транспортных узлов и иметь хорошие подъездные пути, а также парковку

Обычно затраты на приобретение подходящего здания и проведение там ремонта составляют приблизительно от 12 000 000 рублей в областных центрах и около 7 000 000 в небольших городках.

Для главного офиса придется приобрести помещение достаточной площади, расположенное в наиболее респектабельном районе

Далее, нужно учесть расходы на аренду местных отделений. Здесь потребуется предусмотреть аренду нескольких помещений от 50 м² в разных районах города. Как правило, на открытие четырех филиалов учитывайте 100 000 рублей на ежемесячную оплату аренды и примерно 1 000 000 р. на выполнение отделки. Таким образом, подсчитывая, сколько нужно денег, чтобы решить вопросы с помещениями, планируйте потратить порядка 8 500 000 р. (мы говорим о небольшом городке).

Филиал

Весьма актуальным сегодня считается вопрос о том, как открыть филиал банка. Сначала предприниматели должны заняться поиском банковских учреждений, которые имеют намерение расширять территориальные границы своей деятельности.

Эксперты рекомендуют подавать заявку сразу в несколько кредитных организаций, акцентировать внимание на том, кто заинтересовался вашим предложением в первую очередь. В частности вы можете получить от финансовых структур форму для аргументации своего предложения – это явный признак того, что вы заинтересовали банковское учреждение

При этом, заполняя форму, вы должны располагать свежей статистической информацией о положении дел в банковском сегменте рынка по тому региону, где вы проживаете.

О чем еще нужно помнить тем, кому не дает покоя вопрос, как открыть отделение банка.

В обязательном порядке им придется на регулярной основе изучать «потенциальную» базу клиентов. Конечно же, следует заняться поиском человека, который осуществлял бы общее руководство в кредитной организации. Естественно, необходимо заранее продумать вопрос о том, в каком здании будет располагаться офис финансовой структуры.

В любом случае, черновик бизнес-плана у вас должен быть не только в голове, но и на бумаге. Однако приступать к реализации проекта по открытию филиала следует только в том случае, если его одобрит головной офис. А его в первую очередь будет волновать вопрос о том, каким образом будут формироваться пассивы за счет инвестирования средств вашего региона.

Конечно же, об открытии филиала кредитного учреждения следует уведомить Центральный банк, причем дважды: в первом случае инициатива исходит от головного офиса, а во втором – от его представительства.

Срок окупаемости

Статистика окупаемости финансовых учреждений недоступна, а в большинстве случаев она относится к конфиденциальной информации. К тому же они открываются не так часто. По мнению аналитиков, при условии эффективного менеджмента затраты на создание банка (от 500 млн до 6 млрд руб. с учетом ключевой ставки ЦБ) могут вернуться инвесторам в течение 5 лет. Но так происходит не всегда. Срок окупаемости порой достигает десятилетия.

При этом рентабельность учреждения не всегда имеет решающее значение. Если учредитель – другой банк, несоразмерно более крупный, то функции у дочерней структуры бывают, помимо извлечения прямой прибыли, другие: например, представительство в регионе (т. н. «демонстрация флага»). В таких случаях окупаемость второстепенна, и спешки с ней никакой нет.

Впрочем, и пять лет, и даже десять – вполне хороший показатель для финансово-кредитной сферы.

Открытие нового банка.

Для каждого вида деятельности требуется своя лицензия, без которой ЦБ не разрешит даже принять платеж.

Открыть банк можно с нуля. Это будет дорогостоящий и длительный процесс, который не всегда себя окупит. Но новый банк – это чистый лист, где можно заработать отличную деловую репутацию.

Если купить готовый банк, то можно сразу же иметь готовую инфраструктуру, опытный штат, налаженный бизнес. Правда, тут в комплекте может идти и испорченная репутация, негатив клиентов, долги и прочие неприятности.

Необходимые затраты и возможные источники

По подсчетам специалистов, для открытия собственного банка нужен стартовый капитал в сумме минимум 300 миллионов рублей. Кроме того, около 200 миллионов будет потрачено на помещение, наем персонала и другие организационные нужды. Выходит, что вам понадобится минимум 500 миллионов рублей для открытия собственного банка с нуля.

В будущем за счет собственных средств будут осуществляться вложения, и долгосрочные активы. К собственным средства относят:

Уставной капитал предприятия
Специальный и резервный фонд
Резерв для страховки
Добавочный капитал
Прибыль, которая не была распределена в течении года.