Комиссия за снятие наличных с кредитных карт популярных банков

Какая банкам причитается комиссия за снятие наличных с кредитных карт

Не так давно в России наличие кредитных или дебетовых карт считалось показателем престижности. Люди со средним доходом и ниже относились к пластиковым картам, как к части имиджа, излишеству. Но сегодня реклама банковских продуктов пестрит повсюду: в интернете, на улице, в торговых центрах. Банки и платежные системы готовы нести внушительные затраты на нее, чтобы навязать населению ту или иную кредитку, привычку пользоваться ней.

Старания кредиторов не напрасны. На данный момент карта – это неотъемлемый атрибут нашей жизни. Благодаря ней теперь не нужно носить с собой наличные и волноваться за их потерю. В любой момент, имея платежный инструмент с определенным лимитом, можно приобрести товар, который без заемных средств мы не купим. Но за любой сервис и услугу необходимо платить.

И снятие наличных с кредитки — не самое выгодное действие. Несмотря на то, что практически каждый пластик имеет льготный период, операций по обналичиванию клиенты стараются по возможности избегать, ведь ЛП кратковременный и обычно применяется для совершения безналичных расчетов. При всем этом, кредитные карты продолжают пользоваться спросом.

Согласно данным НБКИ, в 2018 году за август-сентябрь, по сравнению с аналогичным периодом 2017 года, было оформлено кредиток на 61,80% больше. Интерес к ним активно стал проявляться у молодежи до 25 лет и граждан пенсионного возраста. Также увеличивается средний размер кредитного лимита. А это значит, что банки получат больше выручки, а у держателей карт будет больше расходов на их обслуживание.

Учитывая вышесказанное, потенциальный и уже состоявшийся заемщики должны быть осведомлены во всех нюансах кредитования, обращать пристальное внимание на тарифы и комиссии. И даже если вы оформляете пластик для безналичных расчетов, информация о том, какая взимается комиссия за снятие наличных с кредитных карт, — не будет лишней

Как правило, кредитные организации берут 3-7%. Но мы предлагаем посмотреть на размер комиссий конкретно в каждом банке и по отдельно взятому продукту (рассмотрим наиболее популярные карты).

Размер комиссий за снятие наличных с кредиток ведущих банков: основные нюансы

Нужно понимать, что комиссию может взимать не только банк-эмитент, но и сторонний кредитор, через банкомат или кассу которого вы хотите снять наличные (3-5%). И данное правило распространяется при снятии кредитных средств, а не собственных. Хотя бывают исключения. Есть еще несколько нюансов, о которых следует знать:

• некоторые банковские структуры идут навстречу клиентам и предлагают без комиссии обналичивать карты, но в пределах суточного/месячного лимита. Так, с «100 дней без процентов» Альфа-Банка можно выводить деньги за 0 руб., если сумма в месяц не превышает 50 тыс. руб. Иногда кредитующие организации берут дополнительную комиссию за превышение лимита;
• особенно невыгодной является услуга, когда величина операции по снятию наличных небольшая. Это объясняется тем, что у каждого финансового учреждения предусмотрена своего рода подстраховка – минимальная плата. К примеру, ВТБ по Мультикарте по истечении 7 первых льготных дней, когда вывод денежных средств производится бесплатно, взимает не менее 300 руб. (тариф – 5,50% от суммы);
• лимиты на единоразовые выводы кредита устанавливаются в зависимости от способа обналичивания и типа самой карты. При необходимости снятия более крупных сумм денег лучше обращаться в кассу.

Сравнительно немного за услугу взимают: Тинькофф Банк, «Ренессанс», Русский Стандарт, Совкомбанк, Новикомбанк (выдача денег в «родном» банкомате), Абсолют, Открытие, РайффайзенБанк, Промсвязьбанк. Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в пределах разового лимита обойдется в 3% от величины транзакции, если обналичивать ее в банкомате эмитента. Для наглядности приводим таблицу.

23 банка + 26 кредитных карт: размер комиссионных вознаграждений в 2018 году за обналичивание через банкоматы

Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды

Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде дивидендов, заплатив ещё и налог по ставке 13%.

Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2021 году на своё усмотрение:

«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905).

«Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603).

Перевести деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды в 2021 году можно тремя способами.

Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению. Этот способ мало отличается от того, когда предприниматель снимает наличность для расчёта с контрагентами или работниками. Наличные деньги так же приходуются в кассу ИП по приходному ордеру, а выдаются по расходному ордеру.Чтобы не переплачивать банку комиссию, некоторые предприниматели указывают в назначении платежа «Зарплата индивидуального предпринимателя». Это неправильно. ИП не может сам себе платить зарплату, о чем неоднократно высказывались Роструд, Минфин, ФНС. Банк вправе отказаться выполнять такое платёжное поручение, поэтому при переводе средств ИП на личные нужды надо так и указывать: «Перевод собственных средств» или «Выдача денежных средств на личные нужды».

Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту. В этом случае наличные деньги сразу с расчётного  счёта предприниматель не снимает, поэтому банк не взимает комиссию за обналичивание, и кассовые документы оформлять не требуется

Далее деньги с карты снимаются уже в банкомате обычным способом.Очень важно, чтобы карта, на которую переводятся деньги, снятые на личные нужды ИП, была оформлена на самого предпринимателя, а не на другое лицо, например, супруга
Если же вы проведете такую транзакцию, то деньги, переведённые на карту другого лица, облагаются налогом, а предприниматель, как налоговый агент, должен удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.Обратите внимание: если вы оформили карту не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, то в некоторых случаях при переводе денег на вашу карту в другом банке может взиматься комиссия.

Перевести деньги на банковский вклад физического лица. Предприниматель может иметь не только расчётный и текущий счёт, но и накопительный или депозитный. На этот счёт тоже можно переводить деньги, а затем получить их наличными деньгами после закрытия депозита.

Таким образом, самый простой способ снятия денег ИП на личные нужды, не требующий комиссии на обналичивание и оформления кассовых документов, – это перевод денег на карту физического лица. Именно его мы и рекомендуем нашим пользователям.

Если решили снять деньги с карты другого банка в банкомате Сбербанка

У вас карта другого банка, но вы все-таки решились воспользоваться услугой Сбербанка (снять наличные), тогда комиссия за такую возможность составит от 2-3%

Важно знать, что минимальное значение устанавливается в индивидуальном порядке. Для того чтобы уточнить информацию, вам нужно позвонить в офис именно своего банка

Часто вместе с комиссией вы получите сообщение о лимите по снятию наличных.

Важно

Банкомат Сбербанка не берет комиссию при использовании карты другого банка. Процент возьмет только банк-эмитент карточки.

Комиссия по другим операциям также будет идентична для карт, эмитированных в одном из дочерних банков СБ РФ, в Белоруссии, Украине и Казахстане.

Если вы оформили свою дебетовую карту, например, в Кемерово, вы можете спокойно снимать деньги в банкоматах этой области и не платить дополнительную комиссию. Если вы хотите заранее и точно знать, какая именно комиссия в банкоматах Сбербанка будет снята за обналичивание денег по какой-то другой платежной карте, позвоните сотрудникам банка.

Таблица тарифов

Как вывести средства наличными и без карты

Возможность получения налички без применения пластика имеется при контактировании с банкоматами АО «Райффайзенбанка», которые позволяют снимать достаточно внушительные суммы. Средства переводятся под 3% комиссионных, от 500 до 5 тысяч за раз, до 30 тысяч/сутки, до 150 тысяч/месяц (обязательна идентификация кошелька ЯД). Суть метода состоит в инициации перевода в системе ЯД и получении ПИН-кода на выдачу, после этого нужно получить наличные в банкомате с помощью полученного ранее ПИН-кода.

Кроме этого, можно средства можно отправить на банковский счет или Western Union, а потом получить их там.

Как обналичить деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии

По правилам банка, снятие наличных с кредитки без комиссии  не предусмотрено. Если хотите обналичить, комиссия спишется с кредитного счета. Перевод денег с кредитной карты на другую через Сбербанк Онлайн, терминал или телефон будет расцениваться, как снятие наличных, поэтому бесплатно провести такую операцию невозможно. Так как комиссия в 3% оборачивается не маленькой суммой при обналичивании больших сумм денег, люди задаются вопросом, как снять деньги с кредитки без процентов. Такая операция недоступна, но можно сократить потери. Есть один способ, для которого понадобится кошелек Киви.

1. Перевести деньги с кредитки на электронный кошелек с комиссией 0,75% (Сбербанк считает эту операцию покупкой услуги через интернет и сохраняет ваш льготный период).
2. С киви кошелька пополнить счет дебетовой карты.
3. Снять наличные.

Еще одна хитрость, чтобы обналичить кредитку без комиссии. Если в окружении кто-то собирается совершить покупку, договоритесь, что оплатите кредитной картой, а он вернет стоимость наличными деньгами.

Где снять деньги без комиссии

Проверенный способ – снятие наличных с карты в банкомате «Альфа банка». Аппараты могут быть установлены не только в отделениях, но и в торговых центрах. На них присутствует логотип банка, который легко распознать среди других.

Узнать, где установлены банкоматы, можно на официальном сайте банка.

Стоит учесть, комиссию не взимают в том случае, если клиент снимает деньги с дебетовой карты. Если же он обналичивает кредитные средства, он платит комиссионный сбор согласно условиям кредитного договора.

При снятии наличных с карточного счета в иностранной валюте происходит конвертация в национальную валюту по курсу, установленному на текущий момент. За конвертацию банк берет дополнительную плату. Ее размер зависит от суммы обмена.

Второй способ – снятие денег в банкоматах банков-партнеров. Он подойдет тогда, когда поблизости нет банкоматов «Альфа банка».

Банки-партнеры:

• Росбанк;
• Московский кредитный банк
• Уральский банк реконструкции и развития
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк.
• Газпромбанк.

В банкоматах этих финансовых учреждений клиенты «Альфа банка» снимают деньги с карт без комиссии.

Банки-партнеры Сбербанка

У Сбербанка нет партнеров среди кредитных организаций, с которыми он сотрудничает. Поэтому информация о возможности снять наличные с карты Сбербанка без комиссии у партнеров банка – недостоверная.

Но у Сбербанка есть дочерние филиалы, с которыми закреплены партнерские отношения, и которые распространены широкой сетью за пределами России. За границей карты указанного банка обслуживаются на выгодных условиях именно благодаря этой сети. На снятие наличных за границей установлены такие же тарифы, как и на снятие на территории РФ, а именно – без комиссии в переделах суточного лимита и 0,5% от суммы при снятии сверх установленного лимита. Лимиты устанавливаются индивидуально для разных видов пластиков в зависимости от их престижности и статуса, и в зависимости от категории пользователей – физических лиц или владельцев среднего и малого бизнеса.

ДОРОГОЙ КЭШ

Еще одна распространенная комиссия — за снятие наличных с карты в банкоматах.

Лишь в редких случаях существует заградительная комиссия — при снятии наличных на очень большие суммы. Например, один из банков взимает комиссию в размере 2%, если клиент попытается снять больше 600 тыс. руб. в месяц. «За что? — спросите вы. — Где тут работа, проделанная банком, за которую он взимает плату?» Но тут дело не в работе или услуге, оказанной клиенту. Экономический смысл этой комиссии — в ограничении операций по незаконному обналичиванию средств. На гражданах, не нарушающих антиотмывочного закона, эта комиссия срабатывает крайне редко: все же обычно граждане снимают меньшие суммы.

Вас может заинтересовать

При снятии средств в чужих банкоматах, как правило, комиссия существует, ее взимает банк, выпустивший карту, предупреждает руководитель департамента финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Карина Артемьева.

Вот так бывает

Раньше комиссию брали также банки, в банкомате которого снимались деньги, то есть клиент нес двойные расходы. Сейчас, как говорят банковские специалисты, этой комиссии нет. Но если вы поедете со своей российской карточкой за рубеж и снимете деньги там, то местный банк, владеющий банкоматом, может списать определенную плату в свою пользу.

У многих банков комиссия за снятие в чужих банкоматах составляет 1% от суммы, многие также вводят минимальное абсолютное значение комиссии — например, 1% от суммы, но не менее 100 руб. (или даже иногда 300 руб.). Такое условие делает особенно невыгодным снятие небольшого количества денег в чужом банкомате. Так, если вам срочно нужно 1000 руб., то, заплатив 100 руб. за снятие, вы отдадите банку комиссию не в 1%, а во все 10%.

Лайфхак

Найти банкомат своего банка — не единственный способ не платить эту комиссию. Альтернативный вариант — найти банкомат банка-партнера. Некоторые банки объединяют свои банкоматные сети, и в рамках этого партнерства снятие наличных бесплатно. Информация о банках-партнерах обычно размещается на сайтах банков.

Особняком стоит комиссия за снятие наличных с кредитных карт.

«По кредитным картам всегда существует комиссия, потому что это кредитные средства банка, — указывает Артемьева. — В виде исключения у некоторых банков существуют специальные предложения, которые предполагают бесплатное снятие определенной суммы в рамках кредитного лимита». Но это довольно редкое явление.

Снятие средств с кредитной карты обходится дорого: в среднем комиссия составляет 3% от необходимой суммы, согласно данным мониторинга Frank RG, но в ряде случаев может достигать и 5%.

Единственный способ ее избежать — пользоваться кредитными картами только для безналичных расчетов, а в случае нехватки наличных снимать деньги в банкоматах только с дебетовой карты — например, с зарплатной.

Вот так бывает

Многие банки также взимают комиссию за проверку баланса по карте в чужом банкомате, она ниже и составляет в среднем 15–60 рублей. Чтобы не платить ее, лучше проверять баланс по картам в интернет- или мобильном банкинге.

Комиссия Сбербанка при снятии наличных с кредиток

Многие клиенты, привыкнув снимать зарплату или иные поступления с дебетовых карт бесплатно, неприятно удивляются, когда оказывается, что при снятии наличных средств с кредиток с них взимается дополнительная сумма. Почему берется дополнительная комиссия Сбербанка за снятие наличных?

Дело в том, что при пользовании кредиткой клиент оперирует не собственными деньгами, а заемными, из банка. Поэтому банк как кредитор имеет полное право начислять и брать не только себе проценты за кредит, но также и комиссию за снятие наличных средств. Размер этой платы зависит как от банка, в котором кредитка была открыта, так и от того банка, в чьем устройстве вы снимаете деньги.

Сбербанк — крупнейший игрок на кредитном рынке: на его долю приходится 44% выпущенных кредитных карт. За снятие наличных по кредитке Сбербанка дополнительно начисляется 3% от суммы в случае, если вы пользуетесь родным банкоматом. Если же вы не нашли банкомат Сбербанка и решили снять наличные средства в устройстве другого банка, то Сбербанк возьмет с вашей карты уже 4% от суммы снятия. При этом комиссионные расходы не будут меньше 390 рублей.

Давайте рассмотрим пример, какая комиссия Сбербанка при снятии наличных 40 000 рублей с кредитки Сбербанка. За съем наличных в родном банкомате вам придется заплатить 1200 рублей дополнительно. Если же нужда вас застигла недалеко от чужого банкомата, то будьте готовы выложить более ощутимую сумму в размере 1600 рублей.

Конечно, у клиента Сбербанка может возникнуть вопрос, особенно при первом снятии, как снимается процент за снятие наличных в Сбербанке, если на руки он получает ровно запрошенную сумму. Все очень просто. Сумма комиссии автоматически, одновременно с проведением операции, вычитается из остатка кредитных средств, оставшихся на карте. Если же на карте остается средств недостаточно для оплаты комиссии, то операция будет отклонена. Правила эти действуют как в самом Сбербанке, так и в его дочерних организациях.

Важно! Если владельцу кредитной карты срочно потребовалась денежная сумма для покупок, то будет выгоднее покупки совершать безналичным способом, тем более что при безналичных расчетах сохраняется действие льготного периода. Во всех банках беспроцентный период действует только при условии безналичной оплаты

Если же вы снимаете наличные с кредитки, вам начислится процент на ваш долг.

Согласно действующему законодательству, банк должен предупреждать клиента о размере комиссии, которая с него взимается до момента транзакции. Информация должна быть выведена сначала на экране банкомата, потом в выданном чеке. Однако, что касается снятия наличных в устройстве другой кредитной организации, банк, который выпустил карту, не может знать о реальном размере комиссии, так как на экране будет продемонстрирована информация, только о комиссии чужого банка. Размер же комиссии родного банка присутствует в тарифах.

Гласные и негласные правила снятия крупной суммы со счета

Все операции по счетам физических и юридических лиц контролирует ЦБ Российской Федерации. Он и устанавливает правила обналичивания средств со счетов.

ЦБ РФ регламентирует размер денежных средств, который можно снять единовременно или в течение суток. Правила установлены для каждого коммерческого банка.

Такие меры были приняты для безопасности проведения расчетов в национальной и иностранных валютах. А также для контроля отмывания наличных.

Кроме этого, каждый банк устанавливает свои лимиты снятия наличных. Они утверждены внутренними положениями.

Что такое лимит на снятие

Это ограниченная сумма, которую может обналичить физическое лицо в сутки или за одну операцию. Приведем примеры:

• В « Сбербанке» физическое лицо может снять со счета за один раз не более 40-50 тыс. руб. Максимальный суточный лимит снятия составляет 100 тыс. руб. Аналогичный лимит в эквиваленте установлен на снятие иностранной валюты. Суммы, размер которых превышает 100 тыс. руб., лучше заказывать заранее.
• Банк «ВТБ 24» выдвигает к клиентам более лояльные требования. Со счета можно снять сумму до 1 млн. руб. или 30 тыс. дол.США/Евро. Большие суммы нужно заказывать. Что касается обменных операций, на их проведение также установлены лимиты: конвертации сумм от 5 тыс. дол. США осуществляется по предварительному заказу и на второй рабочий день.
• «Альфа -Банк» предупреждает своих клиентов о том, что снимать наличные в иностранной валюте нужно только по предварительному соглашению. Обналичивание минимальной суммы 10 тыс. дол. США и в национальной валюте в эквиваленте проводят по аналогичным правилам — только по предварительному уведомлению.

Также лимиты установлены на снятие наличных для ИП, ООО и других предприятий. Например, ООО может снять не более 600 тыс. руб. При этом его бухгалтер подтверждает траты этих наличных. Например, выдача ЗП сотрудникам, закупка сырья и прочие. С ИП аналогичная ситуация.

Что касается снятия наличных физическими лицами, они могут тратить свои средства на что пожелают. В этом вопросе ограничений нет. Самое главное, чтобы сумма не превышала лимит на снятие. Допустим, в банке «Тинькофф» за одни сутки клиент может снять до 150 тыс. руб. А вот юр. Лица трату финансов должны подтверждать документально.

Зачем устанавливают лимиты

Во-первых, для контроля проведения финансовых операций. Во-вторых, со своей стороны банки в целях безопасности стараются минимизировать размер суммы, которую можно оставлять в хранилище. Также они заботятся о своей репутации. Если клиент не заказал сумму для снятия, он может ее не получить, так как в кассе будет недостаточно средств. В результате, такой клиент будет писать жалобы.

Совет. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, лучше предупредить банк о снятии крупной суммы за несколько дней.

Отказов в выдаче быть не может. Клиент получит свои деньги в оговоренные с банком сроки.