Кредит на франшизу: условия, особенности

Что такое франшиза

Данное понятие представляет собой получение прав конкретного лица на использование в бизнес-целях определенную торговую марку. То есть, простыми словами франшиза – это приобретение уже существующего и успешного бизнеса в аренду на долгосрочных условиях. Под франшизой подразумевается практически все, что имеет отношений к известному бренду. В частности:

1. Рецепты приготовления знаменитых блюд.
2. Модель ведения бизнеса, фирменный его стиль.
3. Использование товарного знака.

Судя по данным статистики, в среднем на полное развитие и окупаемость любого бизнеса под франшизой уходит 1-2 года. Причем, прибыль остается на высоком уровне. Но конечно, приступать к оформлению франшизы стоит только у проверенного поставщика данной услуги. Сбербанк полностью отвечает всем требованиям по надежности, поэтому в первую очередь стоит рассмотреть предложения от ведущего финансового института России.

Суть работы по франшизе

Но прежде чем изучать список франшиз Сбербанка, нужно знать некоторые основные понятия, касающиеся такого бизнеса. А именно:

1. Франчайзер (или главный владелец используемого торгового знака). Именно он выдает право и лицензию на использование бренда, бизнес-модели и при необходимости проводит нужные консультации.
2. Франчайзи. Сторона покупателя, того, кто планирует использовать бренд в своих бизнес-целях. По условиям договорных отношений франчайзи обязуется и выплачивать определенный процент франчайзеру (роялти) за право использования торгового знака.

Выбор франчайзера под которого выдается кредит

Сбербанк предлагает 75 франшиз, и этот перечень непрерывно расширяется. Список дорогих столичных проектов пополняют компании из регионов, такие как магазин подарков «ТОМАТ» или компания «Янта», занимающаяся продуктами питания.

Также можно взять деньги под один из 10 типовых бизнес-планов.

В текущем году наибольшей популярностью пользовались следующие франшизы:

• — магазин игрушек для детей «БЕГЕМОТиК», привлекающий очень низким паушальным взносом, который на сегодняшний день составляет 15 тыс. рублей, и положительным опытом работы с более чем 140 франчайзи;
• — ресторан SUBWAY, как и в целом сфера быстрого питания, является одной из наиболее успешных и популярны франшиз;
• — 2 салона оптики — OKVision и Айкрафт, предлагающие товары, которые пользуются популярностью у представителей молодого поколения крупных городов;
• — магазин аксессуаров для автомобилей Автодевайс привлекает бесплатным входом — здесь нет ни паушального взноса, ни роялти;
• — агентство недвижимости ХИРШ;
• — в перечень также вошло несколько магазинов одежды: Джинсы Суперцена, BIZZARRO, Stillini (для детей и подростков), и Парижанка (нижнее белье).

Представители банка утверждают, что число желающих купить франшизу в кредит зависит вовсе не от доступности. На франчайзера работает репутация, а также умение и готовность сотрудничать с новым партнером.

Смотрите видео: Программа кредитования франчайзинга от Сбербанка

Франчайзи, принимая дела, может опереться на готовую бизнес-технологию. Не нужно будет самому с нуля формировать ассортимент, пользующийся спросом, обучать персонал, искать для пока еще небольшого бизнеса маркетологов и дизайнеров.

Можно просто встроиться в команду. При этом нужно понимать, что сквозь расстояние франчайзер сможет оказать не всякую помощь, и нужно будет самостоятельно принимать нетиповые решения в нестандартных ситуациях.

Выбирая франчайзера, следует учитывать, что снизить риски за счет опыта старшего партнера можно только в том случае, если выбранная компания имеет в своем штате опытных специалистов, которые помогут провести оценку рынка и составить бизнес-план.

В противном случае франчайзи будет отведена роль дилера, который справляется со всеми трудностями самостоятельно, но и паушальный взнос в этом случае минимален, а часто отсутствует вовсе.

Советы начинающим

Перед тем как сделать выбор, оцените франшизу по 10 критериям.

1. Эффективная бизнес-идея или нет. Узнайте, будет ли спрос на товар и готовы ли потребители платить за него в вашем регионе, за сколько окупятся вложения, какая рентабельность франшизы.
2. Реальный размер инвестиций. Начальный капитал 150 тысяч рублей может превратиться в полтора миллиона, если франчайзер неверно считает расходы или не учитывает цены в других регионах.
3. Выплаты. Узнайте, какую точную сумму или процент придется отдавать франчайзеру.
4. Узнаваемость бренда. Когда франшиза известна, клиентов искать не надо. Но некоторые организаторы пытаются продвигаться за счет франчайзи. Если вы не готовы вкладываться в рекламу, то выбирайте известные компании с готовой клиентской базой.
5. Успех других франчайзи. Найдите партнеров и подробно расспросите их о франшизе — они дадут объективную оценку.
6. Рутина. Спросите организатора о работе в целом: что придется делать каждый день, нужно ли искать работников, обучать их.
7. Поддержка. Выясните в чем заключается поддержка со стороны франчайзера, готов ли он помогать, включена ли эта помощь в договор.
8. Контроль со стороны организатора. Узнайте, как часто придется отчитываться перед франчайзером и как проходит контроль работы.
9. Юридическая чистота. Проверьте, не заведено ли судебных дел на организатора.
10. Оценка договора. Обязательно прочтите контракт полностью, чтобы знать свои права и обязанности. И если что-то не устраивает и настораживает, то лучше не подписывать и искать другую франшизу.

Условия

Не секрет, что банки с осторожностью финансируют стартапы в любом сегменте бизнеса. Чтобы избежать убытков, финансовое учреждение тщательно проверяет бизнес-план и анализирует возможную доходность проекта

Но когда поручителем выступает франчайзер — владелец открываемого бренда — банк немного ослабляет свои требования.

Заемщик-франчайзи — более желанный клиент для банка, нежели начинающий бизнесмен, не имеющий за плечами ни бренда, ни проверенного бизнес-плана. Поэтому целевые кредиты на открытие бизнеса по франшизе обычно предоставляются по более выгодным условиям. Но все равно, как и в любом другом кредитном продукте, итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются относительно платежеспособности конкретного бизнесмена и надежности его бизнес-плана.

Даже по специализированной программе получить кредит на полную стоимость франшизы вряд ли кому-либо удастся. Обычно банки требуют первоначальный взнос в 20-40% от требуемой суммы.

О какой сумме идёт речь

Сумма, которую банк готов выделить клиенту на покупку франшизы, зависит от опыта работы предпринимателя, его текущего дохода, предоставляемого залога, а иногда и от приобретаемого бренда.

Среднее значение колеблется между 500 000 и 10 000 000 рублей.

Преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит

У кредита под франшизу есть свои преимущества для клиента. В их числе:

• Быстрый захват рынка без необходимости экономии на рекламе и прочих вещах;
• Закупка самого современного оборудования, рекомендованного франчайзером;
• Ускоренная хозяйственная деятельность — закупка достаточного количества товаров и материалов;
• Скидки от банка для франчайзи крупных и раскрученных сетей (иногда франчайзер даже заключает договор с финансовым учреждением, по которому все покупатели франшизы могут получить кредит на выгодных условиях).

Слабые стороны у кредитования под покупку франшизы тоже имеются. Например, это:

• Небольшие сроки кредитования;
• Для большинства программ требуется наличие залога и поручителя;
• Необходимость тщательной проработки бизнес-плана;
• Навязывание банком дополнительных комиссий и страховок.

Негативные моменты

Несмотря на всю привлекательность данного бизнеса, нельзя забывать о существующих отрицательных сторонах:

Самое опасное – мошенничество. Данная опасность заключается не только в обмане бизнесмена, но и деятельности «вне закона». Отсутствие паушального взноса, слишком лояльные критерии сотрудничества могут стать «бесплатным сыром» в столь привлекательной мышеловке

Очень важно перед подписанием договора изучить все документы и прописанные в них тонкости. Важно понимать, что один грамотный юрист может завуалировать «тело» договора таким образом, что будет очень сложно понять его суть

Чтобы не быть обманутым, необходимо привлечь стороннего юриста.

Осторожность при выборе обязательна

Способы получения денег на покупку франшизы

Где найти нужную сумму для
открытия бизнеса по франшизе? Такой вариант как накопление средств,
рассматривать не будем, так как со среднестатистической зарплатой это сделать
практически невозможно. Поэтому выбираем один из следующих вариантов:

• Венчурные фонды. Это инвестиционные компании, готовые вкладываться в бизнес. Наибольший процент одобрения получают заявки на покупку франшизы в сфере производства и торговли. Вообще отклик на запросы бизнесменов довольно низкий. Из ста поданных заявок одобряются одна-две. Вкладывая средства в бизнес (максимально возможная сума десять миллионов рублей), фонд получит контрольный пакет акций вашего бизнеса. И он будет принадлежать ему до тех пор, пока открытая фирма не выйдет на самоокупаемость. В дальнейшем вы будете перечислять фонду заранее оговоренный процент от прибыли.
• Помощь государства. Существует множество программ для поддержки предпринимателей. Лучше всего подать заявку в Центр поддержки предпринимательства (его филиалы есть во всех регионах). В нем вы сможете получить до полумиллиона рублей. Возвращать их вам нет необходимости, так как деньги оформляются в виде субсидии. Конечно, сумма эта мизерная, но воспользоваться ею можно. Разумеется, государство одобряет далеко не все проекты, а только те, которые посчитает выгодными для развития того или иного региона. Как правило, это бизнес, связанный с сельским хозяйством, медициной.
• Привлечение частных инвесторов. Можно создать проект на одной из краудфандинговых площадок и попросить инвесторов поддержать вас. Большую сумму получить навряд ли удастся, но хотя бы часть расходов вы сможете покрыть. Для того, чтобы инвесторы захотели отправить вам деньги, надо их заинтересовать четко прописанными целями, конкретными сроками выхода на самоокупаемость, долями в бизнесе, получением готовой продукции и так далее. Кроме того, вам необходимо будет регулярно отчитываться перед инвесторами (а их может быть очень много), как вы распределяете средства и ведете бизнес.
• Помощь от франчайзера. Все франчайзеры заинтересованы в том, чтобы расширить влияние своего бизнеса на другие регионы. Поэтому если они увидят в вас потенциал (для этого у вас уже должен быть какой-то положительный опыт в бизнесе), то могут предоставить более выгодные условия сотрудничества. К примеру, вам могут позволить получить первую партию товара или сырья с оплатой за нее по факту продажи. Также можно договориться о низком роялти, отсутствии паушального взноса. Но будьте осторожны, поскольку столь выгодные условия зачастую предоставляют компании, которые сами вышли на рынок год-два назад и всеми силами стремятся расширить бизнес. Не факт, что в сложный момент они окажут вам поддержку.

Кстати, если вы уже много лет
работаете в компании, с которой хотите заключить договор франшизы, средства вам
не потребуются вообще. Дело в том, что почти все крупные компании делают
исключение для хорошо зарекомендовавших себя специалистов. Им предлагается
подписать договор, по которому все, что необходимо для открытия бизнеса,
оплачивает франчайзер. Франчайзи обязуется в кратчайшие сроки вернуть ему
вложенные средства с прибыли.

Программа кредитования «Бизнес-старт» — что это?

Название проекта — «Бизнес-старт» — говорит само за себя. Этот кредит предназначен для открытия бизнеса. Единственное, что его отличает от других банковских предложений, это дополнительный пакет предоставляемых услуг и назначение кредита.

Программа Сбербанка разработана на основе системы франчайзинга и типового бизнес-плана. Она дает возможность получить кредит на капиталовложения в новый бизнес или же в готовый проект-франшизу. Здесь будущему бизнесмену предлагается комплекс решений для запуска своего дела: готовая модель ведения бизнеса (франчайзинг или типовой план), которая была разработана экспертами банка, и соответствующее финансирование. Что касается первого варианта, предприниматель может выбрать совершенно любую франшизу из представленных на российском рынке.

По программе «Бизнес-старт», потенциальные заемщики проходят обучающий курс по основам предпринимательства. Затем они выбирают понравившуюся франшизу из каталога. После одобрения кредита, заемщик регистрирует ИП или ООО, подает все необходимые документы в банк, включая заявление на получение требуемой суммы для запуска. Также, заемщик обязан внести часть собственных средств в реализацию проекта. В оговоренные сроки с банком и предполагаемым франчайзером, предприниматель начинает вести свое дело и постепенно выплачивает кредит.

Способы получения франшизы без стартового капитала

Франшиза с нуля без вложений может быть представлена в нескольких вариантах. Один из них, как уже говорилось, это выход преуспевающей компании на новые рынки в новых регионах. В данном случае она сама заинтересована в поиске таких партнеров.

Но существует еще ряд случаев, когда можно стать предпринимателем, не имея при этом никаких стартовых средств:

К другим вариантам, которые не потребуют от франчайзи существенных расходов, можно отнести:

• открытие спортивных секций, детских клубов, учебных центров. Чаще всего франчайзер будет настаивать на наличии профильного образования и опыта работы;
• запуск специфического вида бизнеса. Данный вариант имеет место, когда франчайзер выводит на рынок услугу или товар, работать с которыми сможет только специалист в этой сфере. При таких обстоятельствах наличие у франчайзи особых знаний и опыта становится приоритнее, чем его финансовые возможности;
• бизнес по франчайзингу без вложений возможен и тогда, когда продавец бизнес-модели еще неизвестен на рынке, а потому он готов раздавать первые франшизы бесплатно, лишь бы быстро развить сеть.

Как получить модель бизнеса

Немаловажную роль в процессе, как получить франшизу без вложений, сыграют и личные качества франчайзи:

• знание и понимание бренда, с которым предстоит работать;
• умение вести переговорный процесс и находить доводы;
• опыт управленческой деятельности.

Алгоритм действий при запуске будет выглядеть так:

1. Заключение договора и назначение франчайзи на должность директора компании.
2. Регистрация бизнеса.
3. Поиск и ремонт помещения.
4. Наем и обучение штата сотрудников.
5. Выход на точку безубыточности и возврат вложенных средств франчайзеру.

Чтобы франшиза без паушального взноса, роялти и рисков стала возможной, необходимо соблюсти несколько правил:

• разобраться, почему данное предложение является бесплатным. Следует четко понимать, в чем будет состоять финансовая выгода франчайзера;
• проверить деловую репутацию продавца;
• внимательно изучить договор, который предстоит подписать. Желательно, чтобы его вычиткой занялся опытный юрист;
• оценить собственные риски.

Бизнес по франшизе, предложенной без первоначального взноса, может быть реализован в самых разных сферах предпринимательства

Обратить внимание следует на такие:

Перечень необходимых документов

Для того, чтобы сделать бизнес-старт, нужно подать документы в банк для получения займа:

1. Разработанный подробный бизнес-план, который докажет продуманность и реальность плана развития бизнеса.
2. От франчайзера потребуется подписанное ходатайство о выдаче займа.
3. Для удостоверения личности нужен паспорт, при этом должна быть подтверждена регистрация.
4. Необходимо подготовить ИНН и СНИЛС.
5. Предоставляется выписка из ЕГРИП.
6. Справка, подтверждающая наличие достаточных регулярных доходов.
7. Деятельность предпринимателя находит своё отражение в сдаваемой отчётности. Банку надо предоставить налоговую декларацию за последний отчётный период.
8. Некоторыми видами бизнеса разрешается заниматься при условии наличия соответствующей лицензии. Если документ необходим в данном случае, он должен войти в этот комплект документов.
9. Выписки с расчётного банковского счёта предоставят банковскому учреждению дополнительную информацию о бизнесе.
10. Поручитель должен представить свои документы.

Указанный комплект бумаг нужно предоставить в банк для получения кредита на ведения деятельности. Если кредит оформляется на ООО, то список документов будет аналогичным.

Варианты уменьшения финансовых затрат

Во многих случаях у предпринимателя изначально есть желание работать по модели франчайзинга, но финансовых средств недостаточно для покупки лицензии. При таких обстоятельствах одним из путей оптимизации расходов будет являться снижение затрат при ведении бизнеса. Это позволяет сэкономить средства и пустить их в развитие нового вида бизнеса.

Можно найти несколько способов для осуществления такого плана действий:

Выбор наиболее известной торговой марки.

В этой ситуации банк с большей вероятностью пойдет на финансовую сделку, учитывая экономическую стабильность крупной компании.

Хорошо зарекомендовала себя работа с лизинговыми компаниями, которые создают приемлемые условия для начинающих франчайзи. Покупка франшизы в лизинг является очень привлекательной инвестицией для бизнесмена, особенно в условиях высоких затрат.

Сотрудничество с иностранными фондами.

Учитывая невысокий процент по кредитному займу, условия иностранных структур более выгодные. Однако чаще предпочтение они отдают предприятиям своих государств.

Возможности получения займов

Предложения от различных российских банков различаются своими условиями. Перед обращением нужно проанализировать и выбрать подходящий вариант.  .

Если нужно получить кредит на франшизу, Сбербанк может предоставить деньги на следующих условиях:

1. Максимальный срок возврата денег не превосходит трёх с половиной лет.
2. Процент, под который будет выдан заём, не будет выше, чем 18,5%.
3. Сумма кредита может быть не выше трёх миллионов. Предусмотрена также минимальная сумма, она составляет сто тысяч рублей.
4. Важная особенность кредита Сбербанка: решение принимается на основе максимально полной предоставленной информации. В частности, значение имеет величина необходимой стартовой суммы. Банк никогда не выплачивает полностью требуемой суммы. Обычно речь идёт о 80%. Оставшуюся часть вносит сам предприниматель.

База данных проектов Сбербанка содержит 75 предложений, при этом постоянно пополняется новыми кредитными продуктами.

В Альфа-банке также готовы прийти навстречу предпринимателям, начинающим работу по франшизе. Вот условия предоставления займа:

1. Получатель обязательно должен быть гражданином Российской Федерации.
2. Обращаться за выплатой может человек возрастом от 22 до 65 лет.
3. Необходим опыт ведения бизнеса. Соответствующий стаж должен быть не менее одного года.
4. Процент ниже, чем в Сбербанке: он не превосходит 17%.
5. Максимально деньги даются на срок не больше полутора лет.
6. При этом можно получить на развитие бизнеса миллион рублей или меньшую сумму.

Банк ВТБ 24 характеризуется тем, что кредит может быть выдан на сумму до пяти миллионов рублей. Срок возврата выданных денег здесь достаточно большой: он может быть до десяти лет. Наибольший процент равен 16,5%.

В отдельных случаях банк снижает процент до 13,5%. Это может произойти в том случае, если будет представлен подробный, хорошо разработанный, реальный бизнес-план работы магазина или производства. Здесь ценится наличие опыта. Те, кто ранее работал по франчайзинговой модели, могут рассчитывать на дополнительное снижение процентов — до 12,5%.

Ещё один банк, который предлагает поддержку предпринимателям, это банк «Открытие». Он не только помогает с кредитом, но и может помочь в выборе перспективного для данного кандидата франчайзера. Также готов оказать помощь тем, кто задумывается о превращении своего бизнеса в франшизу. Отзывы об этом банке говорят о внимательном отношении к заёмщикам.

Условия займов здесь достаточно выгодные. Максимальная сумма процентов займа составляет десять процентов. Сумма кредита ограничена одним миллионом. Срок возврата денег у фирмы может быть до семи лет. Возможно в некоторых случаях предоставление денег без залога.

Для получения займов лучше обращаться в наиболее известные, проверенные банки. Их надёжность застрахует от возможных неприятных неожиданностей и позволит получить заём на более выгодных условиях. Важен уже имеющийся опыт работы по франшизе. Если он был успешным, это будет сильным аргументом для банка в вопросе предоставления кредита.

Возможность работать по франшизе, получив кредит на развитие своего бизнеса, даёт выгодные стартовые возможности. Но для того, чтобы их реализовать, нужно проявить максимальные знания, опыт и трудолюбие. Неумение способно разрушить даже самые многообещающие возможности. Получение кредита на покупку франшизы не будет лёгким, но, скорее всего, в результате этого, старт бизнеса будет успешным.

Как уменьшить финансовые затраты?

Начинающие предприниматели часто
сталкиваются с такой ситуацией: есть желание купить франшизу и понимание того,
как выстроить бизнес по франчайзингу, но средств не хватает. Воспользовавшись
нашими советами, вы сможете значительно снизить затраты на открытие бизнеса:

• Выбирайте для франчайзинга известные бренды, которые на слуху у всех уже много лет. Если такая компания выступит вашим поручителем перед банком, то вы не только получите одобрение, но и сниженную на один-два процента кредитную ставку.
• Старайтесь быть в первых рядах. Банки перед выдачей кредита всегда просчитывают, будет ли у вас возможность отдать им не только взятую сумму, но и процент. Поэтому если вы планируете открыть бизнес, которого еще нет в вашем регионе (а значит, и конкуренты отсутствуют), они дадут вам кредит по более выгодным условиям. А вот если в городе уже есть десяток компаний, работающих под точно таким же брендом, велика вероятность отказа или выдачи кредита с драконовскими процентами.
• Перед тем, как начать самостоятельно искать средства, проконсультируйтесь с самим франчайзером. Он напрямую заинтересован в вашем успехе, поэтому может помочь не только с бизнес-планом, но и с поиском инвесторов.
• Рассмотрите сотрудничество с лизинговыми компаниями. Они уважительно относятся к начинающим франчайзи, поэтому с удовольствием предоставляют выгодные условия для закупки торгового и производственного оборудования.
• Не забывайте про иностранных инвесторов и кредиторов. Многие предприниматели опасаются обращаться к заграничным инвесторским компаниям из-за незнания их законодательства. И совершенно напрасно. Зачастую именно они готовы вкладываться в наши бизнес-проекты и предоставлять займы на очень выгодных условиях.

Как видите, привлечь финансы для
покупки франшизы непросто. Для этого потребуется ознакомиться с рынком франшиз
и выбрать на нем ту, которая вызовет доверие и у вас, и у инвесторов или
банков. Во-вторых, следует разработать стратегию поиска средств, прописать
бизнес-план, подготовить все необходимые юридические бумаги. Если все сделать
правильно, проблем со стартом бизнеса не возникнет. И уже через два-три года
(именно столько занимает выход среднестатистической франшизы на
самоокупаемость) вы уже закроете кредитные обязательства и начнете получать
чистую прибыль.

Основные виды франшиз

Российский магазин франшиз развивается огромными темпами и сегодня, по аналогии с западными странами, можно выделить следующие основные типы договоров франчайзинга, каждый из которых применим в определённой бизнес-среде:

• Классическая, которую можно встретить в любом электронном магазине франшиз, подразумевает под собой соблюдение стандартов со стороны франчайзи за право пользования брендом, паушальный взнос и периодические роялти.
• Свободные. Выгодные франшизы для малого бизнеса, когда франчайзер не заставляет своего партнёра строго следовать требованиям бренда и взносы со стороны франчайзи составляют маленькие суммы. Как правило, в подобных соглашениях владелец бренда не может гарантировать предпринимателям 100 %-ную окупаемость.
• Франшиза под ключ (серебряная). Головная организация своими силами отлаживает филиал и, оставаясь его собственником, передаёт франчайзи активы в управление, назначая ежемесячные роялти.
• Импортозамещающая бизнес франшиза, которая стала новинкой в кризисные времена, когда стоимость товаров резко возрастала и они переставали пользоваться спросом. В таких случаях ассортимент продукции в филиале предлагался розничным покупателям с учётом интересов отечественных производителей.
• Франшиза «готовый бизнес» (золотая). Предполагает передачу эксклюзивных прав франчайзи на определённой территории (как правило, в регионе страны). С такими полномочиями предприниматель может самостоятельно развивать собственную сеть и продавать новые франшизы, выбирая себе партнёров.
• Последний тип – аренда франшизы, когда филиал компании остаётся неотъемлемым имуществом франчайзера, но управляется другим юридическим лицом на правах договора аренды. Чаще всего, подобная франшиза может быть передана предпринимателю без первоначальных вложений, опираясь на его авторитет в отрасли и опыт подъёма подобных предприятий.

Например, в Америке или Европе новые компании охотно используют классический франчайзинг, в то время как в России малый бизнес давно полюбил свободные франшизы. Стоит ли открывать бизнес по франшизе – это личное дело каждого, но развиться собственному предприятию без подобного вида партнёрства, чаще всего, бывает сложнее.

Франшиза «Готовый бизнес»