Последовательность действий при назначении платежа на личную карту ип

Частые причины переводов между своими расчетными счетами

Перевод крупной суммы через Сбербанк или любой иной банк может совершаться в любое время по усмотрению владельца счетов. Количество указанных операций, какими-либо нормами не ограничено. Они не имеют лимитов и по суммам. Кроме того, они не вызывают особых подозрений у банков.

При этом подобные действия могут быть продиктованы рядом причин. Например, дальнейшее движение средств по изначальному счету возможно с комиссией, а при совершении операций с другого счета, данную комиссию платить не придется. Кроме того, нередко денежные средства аккумулируются на одном счете с целью их накопления, а поступают они на разные счета от клиентов. Поэтому, приходится часто переводить разные суммы на такой накопительный счет.

Часто задаваемые вопросы

Сколько денег можно переводить с карты на карту физическим лицам без последствий?

Ответ: Между своими счетами ограничений вообще нет. При переводе по счетам разных лиц, лимит ограничен 600 тысячами рублей. Однако многие банки не устанавливают таких лимитов.

Может ли физическое лицо перевести деньги на счет юридического лица?

Ответ: Это возможно. Главное, это указывать правильно реквизиты получателя и назначение платежа.

Как лучше сделать перевод денег из-за границы в Россию физическому лицу?

Ответ: Оптимальным вариантом является открытие собственного валютного счета. Это позволит не терять деньги при конвертации перевода.

Можно ли принимать деньги от физ. лиц на расчетный счет?

Да, можно. Чтобы избежать претензий со стороны налоговой инспекции, следует верно отражать данные о назначении операции.

Банки и условия обслуживания расчётных счетов для ИП

Все крупные банки предлагают открыть расчётный счёт для ведения предпринимательской деятельности. Рассмотрим список банков с минимальной комиссией за перевод от ИП на карты физических лиц:

• банк Точка. Предлагает несколько пакетов: «Лоукост», «Эконом» и «Бизнес». Они имеют лимиты на проведение расчётных операций – 100 000, 200 000 и 300 00 тысяч соответственно. Комиссия за перевод в рамках лимита – 0%, но за превышение тарифа на планку (100, 200 300 тысяч соответственно) буде начислена доп. комиссия в размере 0,5%. За все операции сверх второго лимита – 3%, минимум 100 рублей;
• Модульбанк. Три тарифа: «Стартовый», «Оптимальный», «Безлимитный» имеют лимиты 300 тысяч, 500 тысяч и 1 млн. рублей соответственно. Комиссия в первом пакете равна 0,75%, во втором 19 рублей, а в последнем – 0%;
• Веста банк будет начислять комиссию в зависимости от выбранного тарифа в размере от 20 до 89 рублей. В пакете «Всё включено» она вовсе отсутствует на первые 200 переводов;
• Тинькофф – три пакета «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный» с первым лимитом 400, 400 и 800 тысяч соответственно (комиссия 1% и 99, 79 или 59 руб соответственно), второй лимит – 1 млн, 2 млн и 2 млн с комиссиями 5% (минималка та же), за операции сверх второго лимита – 15% + минимальная ставка.

Рекомендуется уточнить точную сумму комиссии при совершении платежа. Если использовать интернет-банкинг, то сумма будет сразу же показана в поле перевода до подтверждения оплаты.

Какие есть способы?

Перечисление денег с расчётного счёта юридического лица на карту физического лица реализуется двумя путями:

• в банковском отделении;
• в личном кабинете онлайн-банкинга.

Примечание 4. Транзакция может занимать по времени от суток до недели.

Офис

Алгоритм действий в банке для юрлица подразумевает:

1. Посещение офиса и обращение к менеджеру по вопросу.
2. Предоставление платёжных реквизитов. К ним относятся полное наименование кредитно-финансового учреждения – получателя денег, его БИК, ИНН и корреспондентский счёт, а также фамилия, имя, отчество адресата и номер его счёта/карты. Вдобавок указываются сумма и назначение перевода.
3. Получение и сохранение ордера и квитанции. Они необходимы для отчётности.

То же самое можно осуществить с помощью платёжного поручения. В документе также указываются платёжные реквизиты. За саму операцию могут взимать комиссионный сбор.

Онлайн-банкинг

В случае с некоторыми банковскими компаниями перечисление в офисах невозможно. Например, Тинькофф и Точка Банк своих отделений вообще не держат, так что всё управление финансами происходит дистанционно. Ввиду данного факта приходится использовать веб-банкинг. Порядок действий в случае с каждым сервисом примерно один и тот же:

1. Пройдите авторизацию в профиле личного кабинета. До этого следует зарегистрироваться, если клиент к данному моменту ещё не подключил услугу.
2. На главной странице аккаунта перейдите во вкладку “Переводы” (названия могут разниться). Например, в Сбербанке Онлайн нужная категория называется “Платежи и переводы”.
3. В форме платежа укажите его реквизиты – ФИО адресата, номер его счёта или платёжного пластика.
4. Введите сумму операции.
5. Нажмите кнопку “Отправить”.
6. Подтвердите действия.

Кроме того, можно прибегнуть к платёжному поручению. Оно отправляется в режиме онлайн. Как и положено, необходимо заявить цели и сумму транзакции, а также данные физлица, которому деньги предназначаются. Как только платёжка будет принята банком, он перечислит средства получателю.

Особенности распоряжения средствами на р/с

ИП для осуществления предпринимательской деятельности может открыть р/с. Из статьи 128 и пункта 2 статьи 130 ГК РФ можно сделать вывод о том, что деньги предпринимателя – это его имущество. В постановлении Конституционного суда №20-П от 17 декабря 1996 года указано, что имущество может использоваться ИП не только в целях бизнеса, но и в личных целях. То есть отсутствует разграничение личного и предпринимательского имущества. Следовательно, даже если ИП открыл р/с, он может использовать деньги в личных целях.

Вопрос: Организация получила заем от физического лица, в договоре указаны его данные. Может ли организация вернуть полученную сумму займа на расчетный счет этого физического лица, но открытого ему как индивидуальному предпринимателю?Посмотреть ответ

Лицо может распоряжаться финансами по собственному усмотрению. С деньгами могут совершаться любые действия, если они не запрещены законом и не нарушают прав третьих лиц. Основание – пункт 2 статьи 209 ГК РФ. То есть допускается снятие денег с р/с в личных целях, перевод финансов на личный счет. Рассмотренная позиция подтверждается письмом Минфина №03-11-11/24221 от 2 августа 2012 года. Аналогичное мнение изложено в письме ЦБ №29-1-2/5603.

Но нужно обратить внимание на один момент. В нормативных актах говорится об использовании денег, которые остались на р/с после выплаты налогов

Указание на это содержится в письме Минфина №03-04-05/39905 от 11 августа 2014 года. Но это не значит, что до перечисления налогов нельзя использовать финансы в личных целях. Подобного ограничения нет в нормативных актах.

В пункте 1 статьи 845 ГК РФ указано, что банк должен исполнять распоряжение лица о выдаче денег с р/с. Банковское учреждение не в праве вводить ограничение по использованию счета.

Но предприниматель должен учитывать необходимость уплаты налогов. Если денег для уплаты не будет в положенный срок, предприниматель привлекается к ответственности. Основание для наложения наказания – статья 122 НК РФ. То есть ИП привлекается к ответственности именно за неуплату налогов, а вовсе не за использование денег в личных целях. Следовательно, предприниматель может использовать средства в личных целях практически без ограничений. Главное — уплачивать налог своевременно.

Вопрос: Если ИП (плательщик НПД), занимающийся репетиторством, получит плату от родителей на личную карту предпринимателя, приведет ли получение денег предпринимателем к утрате права на применение налога на профессиональный доход?Посмотреть ответ

Перевод денег с расчетного счета ООО

Юридическое лицо имеет право осуществить данный перевод.

В платежное поручение предлагается вписать один вариант:

1. Перевод заработной платы.
2. Перечисление подотчетных средств.
3. Выдача займа.
4. Оплата изделий или услуг.

Все случаи предполагают снятие комиссии.

В том случае, когда вы перевели средства под отчет, ваш работник должен передать бухгалтеру расходные ордера, которые подтверждают применение переведенных денег. Если доказательств нет, то налоговая примет такое перечисление как доход сотрудника и возьмет налог 13%.

Выдавать займы можно сотрудникам банка. Для того, чтобы дать займ третьему лицу нужно иметь лицензию ЦБ, которая разрешает вести такую деятельность.

Чтобы перевести деньги поставщику товаров или услуг обязательно оформите договор.

Бывают ситуации, когда вам необходимо сделать перевод на карту директора.

Здесь используйте два варианта перевода:

1. Перечисление средств под отчет.
2. Выплата заработной платы.

Бухгалтер должен аккуратно заполнить документ, чтобы уйти от ошибок: например, можно вписать “Выдача под отчет на приобретение канцелярских изделий” и др. Мы советуем наиболее конкретно описать цель, чтобы в дальнейшем не было проблем с налоговой инспекцией.

Также важно отразить сумму, которая осталась неизрасходованной. Если было все потрачено, обязательно нужно предоставить отчет

Перевод денег с карты на р/с и расчёты с партнёрами

Бывают такие ситуации, когда ИП нужно перевести деньги на расчётный счёт со своей личной карты.

Предприниматель имеет право со своей карты перечислять средства на свой р/с, для этого необходимо правильно указать назначение:

• пополнение счёта;
• перевод личных средств.

Актуален вопрос можно ли ИП использовать личную карту вместо расчётного счёта. Согласно законодательству индивидуальный предприниматель для расчётов, связанных с ведением бизнеса должен открыть расчётный счёт.

Использование личной карты грозит такими последствиями:

1. В проведении операций, связанных с предпринимательской деятельностью, банк имеет право отказать своему клиенту, ссылаясь на Инструкцию ЦБ № 153-И, действующую в 2019 году.
2. Получение крупных сумм может вызвать интерес службы безопасности банковского учреждения. Это обусловлено борьбой с отмыванием незаконных доходов.
3. Контрагенты ИП обычно отказываются перечислять деньги на карту физического лица, так как им это грозит необходимостью начисления и уплаты НДФЛ.
4. Договор с партнёрами требует указания именно расчётного счёта ИП.
5. При использовании личной карты предпринимателю будет сложно обосновать полученные доходы и НИ может посчитать все поступления, как средства, полученные от ведения бизнеса, даже если они такими не являются. Прикрепить доказательства своей правоты предпринимателю будет очень сложно.
6. Возникают сложности при применении системы налогообложения, требующей подтверждения расходов. Налоговая инспекция вправе не признавать суммы, уплаченные с личной карты, как расходы, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

Итак, теперь понятно может ли ИП использовать личную банковскую карту для расчётов, и в каких случаях это требует уплаты налогов.

Преимуществами наличия расчётного счёта можно назвать следующее:

• возможность осуществлять расчёты онлайн;
• наличные и безналичные расчёты с клиентами;
• расширение круга бизнес-партнёров, а соответственно увеличение дохода;
• снижение риска, связанного с сохранностью наличных средств.

Использование личных карт для ФЛП-расчётов

Налоговики против, чтобы СПД использовали личные карты физлица для получения предпринимательского дохода.

Когда принимаете оплату с карты на карту в обход предпринимательского счёта, вы действуете незаконно. Покупатели часто пишут в комментарии к платежу «оплата за костюмчик детский», «предоплата за покраску» и пр., это доказательство, что используете личный карточный счёт в предпринимательской деятельности. Банк могут насторожить постоянно поступающие деньги на карту от разных людей.

Нигде не прописано, что ФЛП может использовать личную карту для получения оплат от клиентов, а потом вносить эти деньги на предпринимательский счёт, так что, если рассчитываете в случае чего рассказать такую историю налоговикам, эта хитрость не пройдёт.

В банке, где будете открывать счёт, вам, скорее всего, предложат открыть карту к счёту: клиентам, которые любят платить по номеру карты, можете давать этот номер для оплат.

Правда, сами налоговики признались, что не могут просто так следить за движением денег на счетах украинцев, только по решению суда ГНС может получить информацию о движении средств или любую другую информацию о счёте физлица. По запросу могут получить информацию о наличии банковских счетов у физлица. 

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту через Сбербанк Бизнес Онлайн

Чтобы сэкономить время и перевести деньги с расчетного счета ИП на карту физ. лица в электронном виде, понадобятся реквизиты получателя и компьютер/телефон для входа в Сбербанк Бизнес Онлайн:

1. Войдите в онлайн-кабинет банк. В левом верхнем углу нажмите «Создать». На экране появится форма для заполнения — «Рублевый платеж контрагенту».
2. Присвойте номер платежке, или он будет автоматически проставлен системой.
3. Укажите сумму платежа. На счете должны оставаться средства для списания комиссии банком.
4. Выберите свой счет для списания из списка.
5. Выберите получателя (если ранее уже отправляли деньги этому физ. лицу) или создайте нового. Для создания нового введите его ФИО и реквизиты счета. В графе «номер счета» необходимо указать счет карты, а не её номер. При вводе БИКа кор. счет и наименование банка будут проставлены автоматически.
6. Укажите назначение платежа.
7. Нажмите «Создать».
8. Выберите «Получить SMS-код». На телефон поступит одноразовый пароль. Введите его в появившуюся форму и, таким образом, платежное поручение будет подписано. Если вы работаете с электронным ключом, подтверждать платеж SMS-кодом не обязательно, достаточно нажать кнопку «Подписать».
9. Нажмите «Отправить в банк».

Отслеживать статус платежа можно будет в разделе «Счета и платежи».

Если вы переводите средства через зарплатный проект, порядок действий будет отличаться:

1. Войдите в онлайн-кабинет банка. В меню слева выберите «Зарплатный проект». В появившемся окне нажмите кнопку «Новая выплата».
2. Выберите зарплатный договор и вид зачисления, например, «выплата зарплаты».
3. Нажмите «Добавить». Здесь можно выбрать существующего сотрудника, если вы ранее вводили и сохраняли его реквизиты, или создать нового. А также можно загрузить список сотрудников из файла. При создании нового получателя необходимо указать его ФИО, номер счета и сумму.
4. Нажмите «Создать», подпишите документ, введя код из СМС, и отправьте по аналогии с образцом выше.

Расчетный счет для ИП ТОП банков 2021 года!

Открытие — 0 р.
Обслуживание — от 0 р./мес.
Только надежные банки России.

Подробнее

На что обратить внимание при открытии счёта

Тарифы:

• Стоимость открытия счёта.
• Размер комиссии: за перевод на счёт компании или карту физлица, выдача наличных через банкоматы, внесение наличных. Если у вас пара платежей в месяц, вам вполне подойдёт дешевый тариф. Но если проводите много платёжек — подбирайте подходящий тариф под этот запрос.
• Ежемесячная стоимость обслуживания счёта.
• Если вам нужен торговый или интернет-эквайринг — предоставляет ли такую услугу банк, какие условия подключения овердрафта и есть ли такая услуга.

Поддержка клиентов. Скорость ответов на запросы, время работы поддержки. Такую информацию часто можно получить на странице в Фейсбуке, в отзывах о банках на сайте «Минфин».

Сейчас в тренде удалённое открытие счетов — вы оставляете заявку на сайте, а представители банка сами приезжают к вам с документами. Это значительно расширяет ваш выбор, если вы живёте в пгт с одним банком — узнайте, возможно ли дистанционное открытие счёта ФЛП в других банках.

Как физическому лицу перевести деньги на р/с организации?

Перевести деньги с расчетного счета частного лица на счет компании можно через отделение банка или дистанционно. Первый способ подходит в том случае, если у вас нет денег на карте или доступа в личный кабинет.

Как отправить перевод через офис?

Для этого следует обратиться в офис банка, сотрудники которому могут оформить перевод на счет юридического лица. На практике многие банки готовы принять деньги, только если у вас будет карта их банка. Без карты 100% можно перевести в Сбербанке, РГС Банке.

Чтобы перевести деньги на счет организации через офис банка надо:

1. Предъявить сотруднику банка (кассиру) паспорт или иной документ для подтверждения личности.
2. Предоставить реквизиты юридического лица.
3. Подождать, пока сотрудник сформирует заявление на отправление перевода, и проверить его.
4. Внести деньги в кассу.
5. Получить платежный документ.

Как отправить перевод через личный кабинет клиента?

Чтобы не тратить время на обращение в офис, можно отправить перевод через личный кабинет. Предлагаем ознакомиться с пошаговой инструкцией отправления перевода на примере личного кабинета СБЕР Банка.

Первое что надо сделать – это авторизоваться в личном кабинете. Для этого на официальном сайте банка выбрать «СберБанк Онлайн» и ввести логин с паролем.

После выбрать раздел «Платежи».

Откроется список доступных платежей и переводов. Надо выбрать «Платеж по реквизитам».

На следующем шаге следует ввести ИНН юридического лица. После кликнуть «Продолжить». Допустим, что надо отправить деньги компании ООО «Проктер Энд Гэмбл», ИНН которой 7701639976.

Далее потребуется ввести расчетный счет и БИК.

Последнее, что потребуется указать/выбрать, это:

• счет или карту, с которой спишутся деньги;
• назначение платежа;
• сумму.

Стоит отметить, что банк получателя и название компании погрузятся автоматически, после ввода БИКа. Если вы заметите неточности, то следует внести изменения.

После ввода всех реквизитов останется подтвердить платеж, введя секретный код, который придет на телефон в смс-сообщение. На этом процедура перевода денег организации закончена.

Зачем нужен расчётный счёт ИП

Преимущества работы с расчётным счётом:

1. Простые расчёты с поставщиками товаров и услуг.
2. Перевод с расчётного счёта ИП на карту ИП для личных нужд.
3. Выплата заработной платы наёмным работникам.
4. Оплата налогов и сборов.
5. Получение безналичных платежей от покупателей и клиентов.

Сделать любой платёж можно онлайн, не выходя из дома или офиса при наличии интернета и подключении к системе клиент-банк.

Для этого заполняется платёжка, где указывается получатель, его банковские реквизиты, сумма к перечислению, валюта и назначение платежа.

Для открытия счёта нужно выбрать банк, предварительно ознакомившись с условиями сотрудничества. Некоторые банки предлагают выгодные условия для предпринимателя: низкие тарифы по обслуживанию счёта, небольшую комиссию за переводы, приемлемые условия кредитования и прочие услуги.Корпоративная карта для ИП будет удобным и надёжным инструментом при ведении бизнеса.

Необходимые документы:

• свидетельство о регистрации ИП;
• свидетельство о постановке на учёт в НИ;
• паспорт;
• лицензия, если вид деятельности требует получения.

Сотрудники финансового учреждения подскажут, как перевести деньги с расчётного счёта ИП на личную карту ИП и как оформить платёжное поручение.

Важно правильно выполнять перевод со счёта ИП на личную карту ИП, это поможет избежать налоговых последствий

Особенности использование р/с в качестве личного счета

Следует различать налоговое и банковское законодательство. В налоговом законе практически нет разграничения на личные и предпринимательские счета ИП. Законодательство не отражает различные нюансы. Но есть банковское законодательство. В нем как раз есть и разграничения, и нюансы.

Так следует изучить главу 2 Инструкции ЦБ №153-И от 30 мая 2014 года. В ней содержатся эти правила:

• Счета открываются ФЛ для действий, не связанных с бизнесом (пункт 2.2).
• Р/с открываются ИП для действий, нужных для осуществления предпринимательской работы (пункт 2.3).

Но это нормативные акты. А есть практика. В большинстве своем предпринимательские и личные финансы смешиваются. Связано это с расплывчатостью определения «личные деньги ИП». По сути средства, размещенные на любых счетах, признаются собственностью предпринимателя. А потому, если денег на р/с не хватает, можно пополнить счет личными деньгами. К примеру, ИП может профинансировать выплаты ЗП сотрудникам, погашение займов. Р/с, используемый для коммерческой деятельности, может пополняться личными деньгами в неограниченных размерах.

Риски

Смешивание предпринимательских и личных денег чревато многочисленными рисками. Дело в том, что все поступления на р/с могут быть признаны доходом, облагаемым налогом. В этом случае производится доначисление налогов. Попутно начисляются также пени, штрафы.

И под этим риском есть основания. Средства, поступающие на р/с, не считаются доходом. Они не соответствуют критериям, оговоренным в статье 41 НК РФ. То есть для признания денег налогооблагаемым доходом просто нет оснований. Но нужно учитывать, что пополнение р/с автоматически не обозначает, что вносимые средства будут признаваться личными.

Рассмотрим все риски использования личного счета в коммерческих целях:

• Банковское учреждение иногда не зачисляет деньги, если в платежном поручении вместо «Петров» указано «ИП Петров». Отклонить средства может и банк партнера.
• Если ИП указывает для проведения расчетов свой личный счет, покупатели и контрагенты могут отказаться от сделки. Связано это с наличием ряда рисков, сопровождающих сделку. К примеру, налоговая может признать партнера налоговым агентом. В этом случае накладывается ответственность за неуплату НДФЛ.
• Банк может отказать в перечислении денег контрагенту ИП. Учреждение может сослаться на то, что ГК РФ обязывает его осуществлять только операции, предусмотренные для конкретного вида счета. А личные счета не предназначены для расчетов, связанных с предпринимательством. Если с помощью личных счетов регулярно производят бизнес-операции, счета могут быть временно заблокированы на основании законов, борющихся с отмыванием средств. Личные счета, которые используются в предпринимательской деятельности, могут быть признаны подозрительными. И это тоже не влечет ничего хорошего. Предпринимателя могут попросить закрыть счет на основании существенных нарушений соглашения с банком.
• Налоговая может поставить под сомнение то, что траты с личного счета связаны с предпринимательской деятельностью. Она также может поставить под сомнение личный характер пополнения счета. Это влечет за собой необходимость отправлять пояснение в налоговую о том, почему поступления не вошли в состав налогооблагаемых доходов.
• У ИП может возникнуть необходимость в получении денег из госорганов. И, вероятнее всего, госорганы откажутся делать перевод на личный счет.

Предприниматель практически неограничен в использовании личных средств. Однако применение личного счета сопровождается многочисленными рисками.

Перечисление на карту физического лица

Перевод денег с расчётного счёта ИП на банковскую карту физлица возможен, но есть некоторые ограничения.

Все зависит от цели платежа:

• оплата услуг или товара;
• выплата вознаграждения по трудовому или гражданскому договору;
• пополнение личной карты получателя без договорных отношений.

Как перевести деньги со счётаИП на карту ИП поставщика, чтобы такая операция была законной? Если необходимо перевести денежные средства за товары или услуги по заключённому договору, то такая сумма является доходом получателя, и именно он должен провести начисления и перечисление полагающейся суммы в бюджет. ИП отправитель не облагается в таком случае налогами.

В случае перечисления денежных средств в рамках трудового или гражданского договора на предпринимателя возлагается обязанность начисления и уплаты необходимых налогов и взносов.

Если договорные отношения не предусмотрены, лучше не осуществлять перевод с расчётного счёта ИП, так как налоговая инспекция может обложить такую сумму налогами, а при уклонении или несвоевременном перечислении предпринимателю грозит штраф.

Очень важно правильно указать назначение платежа, это позволит избежать лишних расходов по налогообложению и споров с контролирующим органом

Особенности написания в платежном поручении

Чтобы не допускать просчетов при ведении бухгалтерского учета, специалисты, работающие в компании должны корректно указывать основное назначение платежа в каждом отдельном платежном поручении

Не менее важно и то, что для налогового учета следует предоставить данные о том, за что именно производится перевод денежных средств

Как правило, бухгалтера выделяют три вида платежных поручения, а именно:

• Платежка для обеспечения перечисления денежных средств на собственные счета индивидуального предпринимателя или компании;
• Переводы денежных средств частным лицам за оказанные услуги или товар;
• Оплата выставленных счетов за полученные услуги от юридических лиц.

Обычно при возникновении подобных вопросов с отправителем связывается специалист банка и ставит его в известность о наличии проблемы. Дабы не допустить проволочек с платежами, в случае возникновения вопросов, лучше заранее проконсультироваться с сотрудниками финансового учреждения и попросить помощи в заполнении того или иного платежного поручения.

При создании поручения в Сбербанк Онлайн

Не секрет, что такой сервис, как Сбербанк Бизнес Онлайн присутствует в каждой компании, а также в офисе любого частного предпринимателя. К сожалению, молодые специалисты при онлайн работе с рассматриваемой виртуальной системой не всегда знают, что писать в разделе назначение платежа, а посему у них возникают определенные вопросы в этой сфере. Итак, попробуем разобраться, что это такое.

При осуществлении денежных переводов, проводящихся при помощи виртуального сервиса Сбербанка в режиме онлайн, раздел назначения платежа практически всегда присутствует.

Как уже упоминалось, законодатель не устанавливает жестких рамок при заполнении раздела и предполагает произвольную форму. Но отправитель обязан донести до представителей банка понятную информацию. В общем, данные должны помочь операторам сформировать и осуществить перевод указанной суммы конечному потребителю. Следует быть очень внимательным при проведении мероприятия по заполнению обязательных разделов.

Если обнаружиться ошибка в виде некорректно заполненного поля, обеспечить отзыв заявки, то отправить ее заново через онлайн версию будет невозможно. Придется лично отправляться в ближайшее отделение, тратить свое время и время специалиста Сбербанка и заниматься корректировкой платежки. Также заметим, что текст в разделе назначения платежа не должен быть больше 210 символов, причем в это количество включаются пробелы, а также всевозможные разделители.

При переводе с одного расчетного счета на другой

Иногда, компании или предпринимателю требуется осуществить перевод с одного расчетного счета на другой и что в таком случае указывать в разделе назначения платежа многие не знают. Не секрет, что каждый руководитель, а также бизнесмен имеет в своем распоряжении несколько расчетных счетов и, хотя они не являются обязательным атрибутом, все же это очень удобно. Например, с одного счета можно осуществлять всевозможные обязательные платежи, в том числе налоги, а вот со второго счета вести выплаты своим партнерами, а также аккумулировать полученную прибыль от своей деятельности.

В любом случае, деньги, полученные от хозяйственной деятельности, собственник предприятия всегда сможет перевести со счета фирмы на свой личный баланс без особых проблем. Естественно, перечисление средств должно быть оформлено платежным поручением и неизменно один из реквизитов документа – это назначение платежа, а именно «Перевод собственных денег компании или ИП». Также можно написать — «Перевод личного характера»

Зачем заполнять платежное поручение

В каких случаях физическому лицу может потребоваться заполнить платежное поручение:

1. Перечисление денег другому человеку на его расчетный счет по реквизитам. В некоторых банках такая операция обходится дешевле, чем перевод на карту.
2. Денежный перевод индивидуальному предпринимателю или предприятию при оплате товаров и услуг.
3. Переброска собственных средств с одного р/с на свой же другой счет (расчетный, брокерский, ИИС).
4. Погашение кредитов.
5. Перечисление налогов по реквизитам конкретного отделения налоговой инспекции.
6. Перечисление оплаты за оказание жилищно-коммунальных услуг. Такая операция встречается все реже, потому что обслуживающие организации высылают плательщикам уже готовые платежки с заполненными реквизитами. Их останется только оплатить онлайн по штрихкоду, QR-коду или в банке.
7. Благотворительные взносы, пожертвования (например, в школы, детские сады) и другие социальные выплаты.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

 

Что указать в назначении платежа при переводе с одного расчетного счета на другой

Перевод с одного расчетного счета на другой осуществляется посредством заполнения платежного поручения. Это универсальный банковский документ, который имеет типовую форму. Она единая для всех банков, которые работают на территории России.

Необходимо отметить, что законодательно не закреплены какие-либо четкие формулировки. Поэтому, следует исходить из сложившейся практики. При этом данный реквизит подлежит обязательному заполнению, поскольку пустых полей в платежном поручении вообще быть не должно. В противном случае оно не будет принято в работу и в проведении операции будет отказано.

Поскольку, конкретных правил не имеется, следует отражать назначение по своему усмотрению. Например, пополнение своего счета или перевод поставку товара и так далее. Если возникнут какие-либо затруднения при формулировании назначения платежа, нужно обращаться к работникам банка. Они обязаны помочь и подскажут, что именно следует указывать в по назначению операции.

Примеры заполнения:

Денежные операции по расчетному счету

РС имеют строгое предназначение – только для бизнеса. Поэтому операции, как пополнения, так и снятия наличных контролируются на государственном уровне с целью соблюдения законов со стороны ИП и пользования им средствами по назначению.

Как пополнить расчетный счет

Поступившие деньги учитываются как доход и, соответственно, облагаются налогом. Но иногда возникают ситуации, когда не хватает денег для платежа в адрес контрагента или поставщика или они нужны для других нужд. В данном случае возникает вопрос, может ли индивидуальный предприниматель пополнить бизнес р/с своими средствами. Его можно пополнять разными способами. Необходимо только решить вопроса учета дохода. Предприниматель может пополнить бизнес счет, обозначив платеж соответствующим комментарием, к примеру, «пополнение личными средствами». В данном случае проблем с налоговыми органами возникнуть не должно. Но любые платежи из сторонних банков и произведенные сторонним физлицом (даже если перевод совершают близкие) будут расцениваться как доход.

1. Через кассу Сбербанка. Наиболее удобный способ, который потребует только затрат личного времени. Здесь операционист грамотно проконсультирует вас, как отразить поступление, чтобы деньги не учитывались в качестве дохода от предпринимательства.
2. Через банкомат. В банкомате можно пополнить р/с с собственной карты физлица, также указав соответствующий комментарий. Однако при таком способе предусмотрено взимание комиссии за внесение средств.
3. Через Сбербанк Онлайн. Используя личный кабинет в интернете, предприниматель может пополнить бизнес РС с собственного личного счета физического лица.

Как снимать наличные с расчетного счета ИП

Иногда ИП могут потребоваться наличные деньги для личных нужд, оплаты труда рабочих или для расчета с контрагентом. Вывести деньги с расчетного счета можно следующим образом:

1. Через кассу Сбербанка с оформлением платежного поручения.
2. Перевод на личную карту или физический счет с последующим обналичиванием.

Предприниматель вправе распоряжаться доходом своей организации по собственному усмотрению. Но при слишком интенсивном движении средств на бизнес-счете и частом снятии больших сумм наличности, банк в соответствии внутренними правилами может затребовать документацию, подтверждающую цель расходования эти средств. Налоговая инспекция также не приветствует слишком активное снятие наличных и вывод больших сумм, которые используются в личных целях, так как расчетный счет предназначен для ведения бизнеса.

Если вам необходимо снять деньги с р/с для ИП, иногда придется заплатить немалую комиссию. Условия для снятия денег или перевода на карту физлица:

• Вы можете перевести деньги без последствий только на карту, оформленную на имя предпринимателя. В ином случае деньги будут включены в налогооблагаемую базу;
• При снятии денег через банкомат по бизнес карте взимается комиссия по стандартным тарифам;
• При снятии денег через кассу Сбербанка в зависимости от суммы и тарифа РКО придется заплатить от 3 до 8 % комиссии (в среднем 5%).

Таким образом, операции с наличными деньгами довольно затратны для ИП и не приветствуются налоговыми органами. Поэтому, оптимальный вариант – решать финансовые вопросы внутри бизнеса путем безналичной оплаты выставленных счетов и переводов, к примеру, при расчете с поставщиками, выплате зарплаты, приобретении необходимых товаров для бизнеса, оплате брони гостиниц для командировочных и т.д.

Перевод денег с карты на р/с

Часто возникает необходимость в проведении обратной операции, т. е. с карточки Сбербанка перевести денежные средства нужно на банковский счет. Например, если нужно с расчетного счета произвести перечисление денег поставщику, а денег недостаточно. Переводимые средства могут быть получены от хозяйственной деятельности предпринимателя или личными сбережениями.

Перечисление денег с карты на расчетный счет осуществляют несколькими способами. Можно снять наличные деньги и внести в банк, обосновав поступления. Можно сделать перечисление при помощи оператора или банкомата. Воспользоваться онлайн банком или осуществить Bank-перевод. При перечислении нужно указать в назначении платежа – пополнение счета.

Если хозяйствующему субъекту требуется перечислить денежные средства на карту Беларусбанка, то нужно указать реквизиты получателя. Перевод осуществляется по стандартной процедуре.

Алгоритм перечисления средств с расчетного счета на карту физ.лица

Вы можете сделать перевод дистанционно либо обратившись лично в отделение.

Осуществление перевода через отделение банка:

1. Прийти в банк и обратиться к свободному сотруднику.
2. Передать всю информацию: имя банка-получателя, БИК, ИНН, корреспондентский счет, данные о получателе, сумму перевода и назначение.
3. Взять чек и квитанцию для отчета

Перевод онлайн:

1. Пройдите регистрацию в интернет-банке.
2. Зайдите на страницу личного кабинета и выберите пункт “Сделать перевод”. В обслуживающем вас банке, вкладка может называться и по-другому, но ее суть одна и та же.
3. Укажите реквизиты получателя.
4. Пропишите сумму и подтвердите перечисление.

Перевод со счета Сбербанка Бизнес Онлайн на карту Сбербанка

Сбербанк бизнес онлайн – это банковская система, предоставляемая для юридических лиц и рассчитанная для удаленного пользования представителями малого и среднего бизнеса.

Процедура перечисления средств при использовании Сбербанк Бизнес онлайн идентична отправке денег через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Стоит отметить, что для выполнения операции нужно составить платежное поручение, в котором указать номер поручения, дату, вид платежа, номера ИНН, КПП, имя предпринимателя, информацию о банке плательщика и банке получателя перевода, информацию об адресате, сумму переводимых денег.