Особенности покупки и продажи залоговых авто. как приобрести такое тс без риска?

Выгодная сделка

Плюсы такой сделки

Сделка купли-продажи залога под контролем банка очень выгодна покупателю. Эта ситуация позволяет банку погасить проблемный кредит, поэтому он будет только приветствовать такую сделку, но возьмет под контроль ее корректность, чтобы впоследствии не дать возможность оспорить проведенную сделку заемщиком, иначе ему (банку) придется возвратить деньги покупателю залога.

Покупка залогового авто может стать большим подарком

Таким образом, юридические риски от совершенной сделки будут сведены к минимуму. У банка появляется полное основание очистить реестр заложенного имущества за счет проданного автомобиля, а покупателю без проблем можно оформлять покупку на свое имя. Более того, если покупателю не хватает денег, то банк может оформить кредит.

Негативная сторона покупки

Однако у такого варианта купли-продажи есть и отрицательная сторона. Она заключается в том, что стоимость предмета продажи высокая. Она бывает ниже рыночной на 5-7%. Это связано с тем, что заемщик пытается поставить такую цену, которая позволит полностью погасить задолженность банку по возврату всей суммы кредита и при этом «наварить» немного для себя.

Покупая залоговое авто в кредит, существует риск большой переплаты

Вариант переуступки

Иногда газеты и Интернет размещают сообщения, в которых объявлен выкуп залоговых автомобилей с «переуступкой долга» по кредиту. Этот вариант предусматривает продажу залогового автомобиля первичным заемщиком, когда оговаривается некоторая сумма продажи вместе с непогашенным кредитом. Положительным моментом такой схемы можно назвать отсутствие первоначальных расходов, которые возникают при оформлении кредита, в том числе комиссии, обязательное страхование и т.п.

В этой схеме покупки залоговой машины есть риск, так же, как и в первом варианте, сводится к минимуму, поскольку оформление сделки должно быть сделано непосредственно в банке, где будет тщательно проверена юридическая чистота сделки.

Вы платежеспособный гражданин РФ? Выбирайте авто на свой вкус и выкупайте его у банка с возможностью кредита

Негативной стороной такого варианта покупки залогового авто будет необходимость доказать новому заемщику, что он платежеспособен. К недостаткам такого варианта можно отнести то, что остаток по кредиту и проценты могут превысить стоимость подобных автомобилей б/у на рынке.

К более или менее безопасным вариантам покупки залоговых автомашин можно отнести распродажу банками конфискованных автомобилей.

Залоговые автомобили банков в большинстве своем принудительно изымаются у неплательщиков по кредитам и реализуются без согласия владельца (заемщика). Главный плюс покупки конфискованных авто — их низкая цена. Это происходит потому, что иногда имущество не удается продать на первом, а порой и на втором аукционе. После таких неудачных акций цена объекта каждый раз снижается на 25-30%. Бывают случаи, когда цена залога снижается самим банком, так как с залоговым имуществом могут быть связаны какие-то проблемы. Банки сознательно делают скидку, тем самым у покупателя появляется материальный интерес браться за решение этих проблем.

Преимущества и недостатки сделки

Преимуществами покупки автомобиля у банка являются следующие факты:

• Автомобиль будет новым и в хорошем техническом состоянии, редко когда банк берёт на себя обязательства по продаже транспортного средства в неподготовленном сломанном состоянии или же возрастного автомобиля.
• Если автомобиль приобретался в кредит, но в автосалоне, он тоже будет иметь хороший товарный вид, так как новый автомобиль в течение трёх первых лет обкатки обслуживается автосалоном по гарантии. У него проверяется ходовая часть и другие агрегаты на наличие повреждений. Стабильно проводится диагностика и, в случае возврата, предпродажная подготовка.
• Сделки, которые проходят от лица банка, проходят проверку на «чистоту» документов, риски минимальны, так как банк следит за своей положительной репутацией.
• Цена реализации с аукциона бывает ниже рыночной, так как основной целью финансового учреждения стоит возврат потраченных на должника средств.

Но обратите внимание на то, как часто использовался автомобиль, какой у него пробег и сколько лет он был в пользовании. Если машина простаивает, то и уход за ней меньше, она может терять свои потребительские свойства, так как агрегаты не работают

Попросите провести диагностику перед подписанием договора. Очень важна такая проверка для тех, кто живёт в регионе с холодными зимами или тяжелыми погодными условиями. Сейчас редко, когда автомобиль зимует в гараже, он подвергается воздействию всех видов осадков: дождю, снегу, ветру и морозу. Это негативно влияет на машину. Осмотрите кузов и другие части авто, нет ли серьёзных повреждений, и хорошо ли она работает, соответствует заявленным характеристикам.

Что такое залог и чем он опасен для владельца автомобиля

Согласно ст. 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации, залог является обеспечением обязательств должника по кредиту. В качестве него может выступать любое имущество: как движимое, так и недвижимое. Например, если клиент оформляет автокредит, в качестве залога выступает приобретаемый автомобиль, а если оформляется ипотека, залоговым имуществом выступает приобретаемая квартира.

Вывести объект из категории залога можно исключительно согласно законодательству России – и это доступно исключительно после полного погашения кредитных обязательств. Другими словами, продать имущество можно только после полного погашения кредита, по которому оно является залогом. И это создает определенные проблемы потенциальным автовладельцам.

Но чисто технически продать залоговый автомобиль не так уж сложно – банк не забирает ПТС и не ставит в нем никаких отметок, как и не накладывает запрет на регистрационные действия. И часто бывает так, что покупатель автомобиля только спустя время узнает, что его покупка фактически ему не принадлежит из-за права залога. То есть, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка, это означает сразу несколько серьезных проблем для нового владельца:

• во-первых, машину, которая находится в залоге у банка, формально нельзя переоформить на себя, однако в реальности переоформление возможно. Дело в том, что запрет на регистрационные действия может быть наложен по решению ГИБДД или судебного пристава – а пока продавец автомобиля не просрочил платежи, а банк не обратился в суд, фактически автомобиль может быть переоформлен на другого владельца;
• во-вторых, продав залоговый автомобиль, его продавец может перестать платить по автокредиту – соответственно, банк получит право обратить взыскание на залоговое имущество. А раз автомобиль был продан, заберут его уже у нового владельца;
• в-третьих, найти такого недобросовестного продавца может быть сложно – если он уже провернул такую сделку, вряд ли решится еще хотя бы раз выйти на связь.

Конечно, продавец автомобиля может быть добросовестным – если, например, решил продать автомобиль и тут же рассчитаться по автокредиту этими деньгами. В этом случае банк просто снимет залог с автомобиля, и новый владелец сможет без проблем им распоряжаться.

Но, увы, так бывает не всегда – и риск купить то, что по праву принадлежит банку, остается.

Схема выкупа

Выкуп предмета залога происходит следующим образом:

• водитель принимает решение о продаже или получает соответствующее предписание займодателя (если он нарушил условия, на которых ему выдали кредит);
• в случае, если собственник авто не нарушал сроков и порядка выплат, но все равно решил продать машину, он получает на это от банка письменное согласие;
• затем автовладелец ищет фирму, готовую приобрести у него автомобиль;
• транспорт пригоняют покупателю, где его изучает оценщик для того, чтобы определить, сколько денег получит водитель;
• когда соглашение о цене авто достигнуто, заключают договор купли-продажи;
• после оформления сделки водитель передает машину по акту приема-передачи фирме, которая ее приобрела;
• компания-покупатель переоформляет авто на свое имя в органах ГИБДД.

Мошенничество и другие риски

Нередко в Интернете можно встретить объявления, в которых различные компании и частные лица предлагают купить машину, находящуюся в залоге, без разрешения банка. Некоторые из них заявляют о возможности продажи автомобиля даже в случае, если на него судом или ФССП наложены обременения.

Это – явное мошенничество. Такие действия противозаконны. Собственник машины может остаться и без автомобиля, и без денег.

Однако даже если автовладелец получит средства за проданный транспорт, и формально сделка состоится, его ждет ответственность. Вот каких видов она бывает.

• Гражданско-правовая. Она подразумевает взыскание с виновного в судебном порядке суммы, на которую понес убытки банк в результате его действий, а также признание договора продажи авто недействительным. Кроме того, водителю придется возместить кредитной организации расходы на тяжбу и оплату госпошлины.
• Административная. Если на авто наложен запрет судебным приставом, а его владелец все равно продал его, он будет отвечать по статье 17.8 КоАП, которая предусматривает наказание за противодействие работе сотрудников ФССП. Она устанавливает для нарушителя штраф в размере от 1 000 до 2 000 рублей.
• Уголовная. Если на залоговый транспорт пристав наложил не запрет, а арест, то гражданин, продавший такое авто, будет нести уже не административную, а уголовную ответственность. Ее устанавливает статья 312 УК. Наказание по ней может составлять вплоть до двух лет тюремного заключения.

Пошаговый план покупки залогового авто у банка

Банки продают две категории автомобилей: конфискованные и залоговые. Первые являются собственностью банка, их покупка – стандартная процедура через договор купли-продажи с банком. Информацию об этих машинах можно найти на официальных сайтах банков и специализированных ресурсах в интернете.

Второй вариант – легальная покупка залогового авто владельца-должника у банка – как раз та тема, которую мы рассматриваем в этой статье. Приведенная здесь пошаговая инструкция поможет вам избежать типичных ошибок.
Итак, общая схема выкупа авто у банка сделки выглядит следующим образом – по взаимной договоренности покупатель гасит кредит должника, а остаток стоимости отдает ему на руки. Составляется договор купли-продажи, подписывается сторонами. В ГИБДД происходит переоформление на покупателя автомобиля.

Шаг 1. Вы находите авто

Искать его можно там же, где продают любые автомобили, то есть на сайтах бесплатных объявлений, в СМИ. В таком случае в тексте объявления указывается, что авто залоговое.

При осмотре тщательно проверяйте состояние транспорта, а также документы на него, чтобы вас не обманули и не всучили “убитое” авто. Нужно насторожиться в случае слишком низкой цены. Не стоит покупать машину, если документы отсутствуют – здесь большой риск нарваться на мошенничество.
Если всё в порядке: вас устраивает и сам автомобиль, и цена, переходите к следующему шагу.

Шаг 2. Владелец авто подает заявление в банк о своем желании досрочно погасить кредит

Здесь он уточняет остаток суммы долга и сообщает её вам. Но банкам не выгодно досрочное закрытие кредитов, и они могут применить штрафные санкции в виде дополнительных процентов. Кроме того, погашение происходит не сразу, а например, спустя месяц. В этом случае продавец может попросить вас оплатить набежавшие проценты.

Шаг 3. Договор купли-продажи

Продавец получает согласие банка на продажу авто. Покупатель, то есть вы, открыто сообщает банку о своем желании купить авто, находящееся в залоге. Только сейчас вы можете подписывать договор купли-продажи, в котором указывается полная сумма покупки. Если не будут соблюдены эти формальности, сделка считается незаконной.

Шаг 4. Оплата задолженности банку

Вы, как покупатель, от своего имени вносите в банке сумму задолженности владельца, и он получает справку о полном погашении задолженности перед банком. Эту справку обязательно нужно взять во избежание недоразумений. И также необходимо снять обременение с автомобиля, иначе он по-прежнему будет числиться в частичной собственности банка.

Шаг 5. Получение ПТС и передача остатка суммы

Бывший заёмщик получает от банка ПТС и передаёт его новому владельцу, а сам от него получает остаток стоимости автомобиля.

Еще раз обращаем ваше внимание, что это по сути сделка на доверии: сначала покупатель отдаёт деньги банку, а уже после этого производит окончательный расчёт с продавцом. И в случае его отказа от сделки в этом промежутке сложно доказать свои права, если вы не взяли сразу расписку с продавца и тем самым не обезопасили ход сделки от таких неожиданностей

А авто лучше держать на охраняемой платной стоянке.

После получения машины покупатель ставит её на учёт в ГИБДД. Он также может продлить действующую страховку или оформить новую. Сейчас это можно сделать удаленно и быстро, с минимальными документами, и даже получить бонусы, например – ремонт стёкол, зеркал и фар без справок.

Продажа кредитной техники

Если рассматривать вопросы по покупке автомобиля, который находится под арестом или в залоге, важно разобрать тему кредитных машин. Что делать с автомобилем, если нет возможности погашать ежемесячные платежи? Основная разница в продаже автомобиля будет зависеть от цели, которую вы хотите достичь: погасить кредит или же выиграть на продаже

Рассмотри разные варианты решения проблемы:

• Если вы понимаете, что больше не в состоянии погашать кредит, то сообщаете об этом банку, подписываете все документы и отдаёте автомобиль специалистам для предпродажной подготовки, оценки и реализации с торгов. По окончанию этого процесса кредитные обязательства будут закрыты. В этом случае в выигрыше остаётся только банк, а старый владелец остаётся без денег и без автомобиля.
• Если автомобиль выставляется на продажу самим владельцем, то реализовать его можно на обычных торговых площадках физическим лицам. В этом случае есть шанс возврата определённой суммы, а не только погашения кредитных обязательств. В такой ситуации придётся вместе с покупателем обратиться в банк, где он поможет закрыть кредитные обязательства, а часть договорённой суммы переходит вам. Если вы чувствуете, что кредит не получается закрыть самостоятельно, то начинать решение этой проблемы надо заблаговременно, чтобы банк не начислил пени за невыполнение условий договора или не забрал автомобиль.

Банк всегда следит за ситуацией с погашением кредитов, так как видит в этом свой личный финансовый интерес. Система настроена автоматически, поэтому это не требует больших материальных затрат. Как только будет понятно, что кредит не будет погашен в соответствии с договором, он сразу будет искать выход из ситуации. Банковские организации стараются решить вопрос ещё до возбуждения судебного разбирательства. Это невыгодно для самого банка, так как получение денег через федеральную службу судебных приставов процесс достаточно долгий и сложный, он покрывает не все затраты банка.

Рекомендации покупателям

В соответствии с большим практическим опытом можно дать следующие советы тем, кто хочет приобрести кредитное авто. ПТС на автомобиль всегда остаётся в банке, так как подтверждает право банка востребовать выданную сумму или получить взамен денег автомобиль. Это не даёт возможности продажи имущества без ведома банка.

Опираясь на эту информацию, можно понять, что покупка автомобиля с дубликатом ПТС таит в себе риск оказаться владельцем машины, которая обеспечивает кредит. Проверяйте такие авто по базе ГИБДД, если не хотите стать жертвой обмана.

Откуда берется залоговый транспорт?

Нередко условия автокредита предусматривают передачу приобретенного автомобиля в залог банку.

Для оформления залога заключают отдельный договор. По его условиям купленная на полученные в долг деньги машина переходит в собственность заемщику, однако в случае неисполнения им обязанностей по возврату средств ее забирает банк. Обычно единичного нарушения условий сделки для изъятия авто недостаточно. Нужно систематическое неисполнение взятых на себя обязательств. Согласно разъяснению, которое дал Верховный суд по этому вопросу, заемщик должен трижды просрочить выплату или не внести платеж, чтобы для него наступили неблагоприятные последствия.

Автомобиль может быть передан в залог не только по договору автокредитования, но и по иным видам кредитного договора, а также по договору займа. В роли залогодержателя может выступать банк, микрофинансовая организация, иное физическое или юридическое лицо.

Машину может реализовывать:

• сам банк;
• служба судебных приставов;
• иные лица.

Залоговые автомобили от банков

Самостоятельно банки продают транспорт, когда залогодатель передает его им добровольно. В таком случае кредитная организация забирает машину и выставляет ее на торги. Узнать об их проведении можно на официальном сайте банка. Однако некоторые из них создают официальный магазин на «Авито» и реализуют залоговый транспорт через него. Например, таким образом продает изъятые у должников автомобили «МТС-Банк».

Также банки иногда торгуют авто через посредников. Впрочем, информацию о реализации тоже можно найти на сайтах банков. У фирм-посредников тоже есть свои страницы в Интернете. Один из них – залог.лот-онлайн. На портале компании содержится подробная база залоговых автомобилей, находящихся на стадии реализации на момент просмотра.

От государственных структур

Если заемщик не хочет сам отдавать машину банку, тот обращается в суд. Суд принимает решение об обращении взыскания на машину и выдает на его основании исполнительный документ, который банк направляет в ФССП. Судебный пристав по этому документу арестовывает залоговую машину и передает ее на реализацию, которой занимается Росимущество или частная компания, с которой ФССП заключила государственный контракт на торговлю арестованным имуществом. Предложения о продаже автомобилей, на которых обращено взыскание в принудительном порядке, можно найти на сайте Росимущества по адресу: rosim.ru.

Он удобен тем, что указывает не только имущество, реализуемое ведомством, но и то, которое продают от лица государства частные фирмы.

От иных лиц

Нередко обеспечивают залогом свои сделки не только банки, но и другие лица. Например, так иногда происходит при заключении договора займа между двумя гражданами. В случае неисполнения одной из сторон своих обязанностей на предмет залога также обращают взыскание. Найти предложения по продаже таких вещей сложнее. Обычно их размещают на «Авито» или сайтах по продаже авто.

Общие положения

Если у человека не хватает средств на новое авто, ему вовсе необязательно брать кредит. Можно купить б/у автомобиль, найдя объявление на специальном сайте или же посетив авторынок. Также продажей подержанных машин занимаются некоторые дилеры.

Однако для некоторых граждан – это принципиальное решение. В таких случаях при недостатке средств автомобилисту придется обратиться в кредитную организацию. И иногда покупатель решает приобрести залоговое авто

При этом следует обратить внимание на такие моменты:

1. Если продажу залогового авто осуществляет собственник, то он обязательно должен представить покупателю копию ПТС.
2. Покупая залоговое авто, гражданин передает средства не продавцу, а банку, с которым был заключен кредитный договор.

По статистике большинство залоговых автомобилей выставляются на продажу в возрасте до трех лет. Соответственно, гражданин может приобрести практически новую машину. Именно этот фактор обеспечил столь высокую популярность процедуры покупки залоговых автомобилей.

Купить залоговый автомобиль – ваши выгоды

Отметим, что это реально выгодная покупка только в случае полностью официальной процедуры. Если вы не знаете всех тонкостей и нюансов, не соглашайтесь ни на какие обходные маневры, в которых вас могут запросто обвести вокруг пальца. Скорее всего, вы ничего не поймете, пока не получите извещение, например, о просроченном кредите, которого вы не брали.

Но если вы не отступаете от инструкции, берете все необходимые справки, расписки и документы, действуете строго через банк, то получаете 3 неоспоримых выгоды, а именно:

1. Юридически чистые документы. Покупка авто от банков обеспечивает безопасность сделки на 100%. Ниже вы найдете информацию о том, какие банки лучше выбирать для совершения сделок с залоговой недвижимостью. В крупных банках существует сильный штат профессионалов-юристов, которые проверят документы на машину по всем каналам и не допустят к сделке, если что-то будет не в порядке. Насчет документов вы можете быть спокойны – они будут безупречны.
2.  Низкая цена авто. Чаще всего залоговые автомобили банков – это новые машины, недавно купленные и с минимальным пробегом. При возникновении задолженности, которая передана судебным приставам, необходимо действовать быстро. Чтобы штрафные санкции банка не перекрыли попытку продать автомобиль подороже и без проволочек, гораздо разумнее продать по сниженной цене, но быстро, и тем самым остановить накрутку процентов. Также учтите, что на торгах через судебных приставов авто будут каждый раз выставлять на продажу по более низкой цене, за счет чего можно потерять существенную долю стоимости транспорта. Всё это побуждает владельцев залоговых машин продавать их быстро и дешево, чтобы получить возможность избавиться от растущего долга. Поэтому вы как покупатель получите хорошую экономию от такой покупки.
3. Возможность выкупа кредита. Вам открывается очень выгодный вариант выкупить у владельца авто сам кредит с переоформлением его на себя. Особенно это актуально в случае, когда у вас недостаточно денег на полный выкуп даже по сниженной цене.Банк ничего не теряет, но приобретает более надежного и платежеспособного клиента. Прежний владелец освобождается от долга и получает разницу между стоимостью кредита на день сделки и договорной ценой. Покупатель получает уже действующий и частично оплаченный кредит под залог ПТС, остаток которого он будет выплачивать по текущему графику платежей. В итоге его покупка окажется дешевле на 20-30%, чем в салоне.

Конечно, есть и риски:

• состояние авто не самое идеальное, возможно, даже с ДТП;
• документы не всегда в порядке;
• могут быть неисправности, требующие ремонта.

Во избежание неприятностей оформляйте сделку только через банк.

Можно ли продать залоговый автомобиль

Залог — это форма защиты права кредитора на возврат одолженных средств. Такое имущество, согласно статье 346 Гражданского кодекса РФ является собственностью гражданина, он может им пользоваться, но не может отчуждать, то есть дарить или продавать, без согласия держателя залога. Закон допускает, что заемщику может быть предоставлена свобода действий в этом вопросе при заключении договора, но на практике кредитные организации всесторонне защищают свои права, указывая в договорах невозможность отчуждения имущества до полного выполнения финансовых обязательств.

Обратите внимание! Перед тем, как продать машину в залоге у банка, следует внимательно прочитать договор и проконсультироваться с юристом по вашей ситуации

Как избежать мошенничества?

1. Обращайтесь к нотариусу. Все услуги будут стоить денег. Но лучше переплатить несколько тысяч, чем в итоге потерять сотни. Расписка, которую вам необходимо взять у продавца, должна быть нотариально заверена, иначе она не будет иметь никакой юридической силы.
2. «Чистые» бумаги. Чтобы не было проблем с документами на машину, лучше всего совершать сделки с банком. Такие структуры отдают все силы на проверку документов автомобиля. Также вероятность покупки исправного авто возрастает в таком случае. Банки работают с партнерами и исправляют все дефекты в машине.
3. Проверка по базам. Существует несколько сервисов, которые помогут вам самостоятельно узнать все о предполагаемой покупке.
   • Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты – база данных обо всех кредитах. Здесь можно найти всю информацию о залогах на машину.
   • База данных БКИ (бюро кредитных историй) — за пользование сервисом нужно будет заплатить. Поиск облегчен возможностью найти по ПТС.

Ежедневно продаются и покупаются тысячи машин. Чтобы сделка прошла успешно и на самых выгодных условиях, рекомендуем прочитать наши статьи о купле-продаже ТС по генеральной доверенности, программе трейд-ин, конфискованных, комиссионных, аварийных и после ДТП, а также в рассрочку, кредит и лизинг.

Что делать, если приобрели такой транспорт по незнанию?

По статье 460 Гражданского Кодекса РФ (ГК РФ), продавец обязан передать покупателю товар, свободным от любых прав третьих лиц, за исключением случая, когда покупатель согласился принять товар, обремененный правами третьих лиц.

Люди, попавшие на крючок мошенника, узнают об этом только в день, когда к ним приходят судебные приставы с целью арестовать ее

Важно вести себя очень корректно, чтобы не преступить закон

1. Сведения. Нужно получить информацию об аресте от должностного лица. Вам будут обязаны предъявить информацию о кредиторе и клиенте, копию постановления суда.
2. Действовать по закону. Не нужно пререкаться с представителями банка. Дайте им выполнить свою работу.
3. Переговоры. Нужно попробовать связаться с продавцом и предложить аннулировать сделку.
4. Суд. Подать иск в суд по месту регистрации ответчика. Далее нужно просто подождать, пока судья сам признает сделку недействительной.
5. Возврат средств. Рано или поздно вы получите свои средства, но также вы вправе взыскать компенсацию, согласно статье 151 ГК РФ (Компенсация морального вреда).

Если вы желаете сэкономить на покупке транспорта, то покупка от банка или от должника – неплохой способ. Но идти на такой риск нужно обдуманно.

Полезные сервисы

Калькулятор КАСКО

Калькулятор ОСАГО

Преимущества и недостатки сделки

Покупка автомобиля, находящегося в залоге у банка – это выгодное вложение средств, которое имеет явные преимущества:

1. Это всегда относительно новые транспортные средства, так как финансовые учреждения очень серьезно подходят к вопросу возраста и технического состояния транспорта, который выступает в качестве залога по кредитному договору.
2. Машина, купленная в автосалоне в кредит, также отличается хорошим состоянием, так как даже если речь идет о реализации авто с пробегом, они всегда проходят полную диагностику и тщательную предпродажную подготовку.
3. Риски при таких сделках практически сводятся к нулю, так как продажа контролируется юридическим отделом банка.
4. Цена такой техники обычно гораздо ниже рыночной. Это связано с тем, что перед финансовым учреждением стоит единственная задача – возврат потерянных в результате невыполнения заемщиком условий договора средств.

Хочу отметить, что такие соглашения могут иметь один, но очень важный недостаток. Как водитель со стажем, могу с уверенностью сказать, что машина, которая не эксплуатируется, постепенно теряет свои качества.

Практика показывает, что техника обычно на открытых площадках. А это для автомобиля чревато серьезными последствиями. Проверять придется не только работу агрегатов, но и состояние кузова, который может пострадать от разрушительного воздействия дождя, снега и мороза.

Как не попасть на мошенников при покупке залогового автомобиля

Продажа авто в залоге — не правонарушение, если продавец не утаивает это от покупателя. При этом больше всего рискуют покупатели, согласившиеся на получение доверенности вместо заключения ДКП, так как в этом случае уведомлять о залоге продавец не обязан, а сам документ не предполагает внесения подобной информации.

В остальных случаях, чтобы не купить вместе с машиной долги перед банком, нужно получить как можно больше сведений о продавце и машине. Самостоятельно проверить, находится ли автомобиль в залоге или под другими обременениями можно через:

При самом заключении сделки, покупатели машин с пробегом часто сталкиваются с попытками реализовать залоговый автомобиль по дубликату ПТС. Паспорт транспортного средства может находиться в банке до момента полного расчета, но получить дубликат в ГИБДД по свидетельству о регистрации не составит труда.

Заключенный на основании дубликата ДКП будет иметь юридическую силу, машину можно поставить на учет, но имущество может быть арестовано приставами при неисполнении заемщиком обязательств перед банком.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже

Как самостоятельно продать залоговый автомобиль

Машина, находящаяся в залоге, может быть продана заемщиком с согласия кредитора, если в договоре не установлен другой порядок реализации залогового имущества. При этом авто все равно остается в залоге. И покупателю нужно иметь в виду, что на автомобиль могут обратить взыскание независимо от того, в чьей собственности он находится на момент обращения взыскания.

Существует реестр залогов движимого имущества, в который обязательно нужно вносить информацию о наличии обременения на авто в порядке, установленном законодательством о нотариате. Как только в этом реестре появляется информация о том, что автомобиль является залоговым, покупатель автоматически считается уведомленным об этом. Признание добросовестности приобретателя в случае обращения взыскания на авто в таком случае невозможно.

Даже если у должника получается реализовать залоговый автомобиль, новый владелец не может поставить его на учет в ГИБДД: при наличии обременения транспортные средства не регистрируют. Тем не менее существуют законные способы продажи машины, находящейся в залоге.

1. Продажа по доверенности. Если должник находит желающего приобрести залоговый автомобиль, он может оформить на покупателя генеральную доверенность и, получив деньги за авто, внести их в счет своего долга по автокредиту. Когда задолженность будет закрыта, новому собственнику машины станет доступна ее регистрация в ГИБДД.Конечно, вероятность найти покупателей залогового имущества очень низкая, поскольку всегда есть риск отмены продавцом действия доверенности после получения им денег. В таком случае покупатель теряет и средства, и право на владение автомобилем. При продаже по доверенности стороны должны полностью доверять друг другу, поэтому такая схема используется, как правило, родственниками, хорошими друзьями.
2. Гашение задолженности перед банком покупателем ТС. Этот способ продажи залогового имущества идентичен описанному выше. Заемщику, который не может платить по кредиту, необходимо уведомить банк о желании продать авто. Поскольку кредитор заинтересован в том, чтобы ему вернули средства в полном объеме, скорей всего, он возражать не будет, особенно если клиент добросовестный и раньше не допускал просрочек. После погашения покупателем кредитного долга продавца банк отправит в реестр движимого имущества информацию о том, что с автомобиля сняты залоговые ограничения, и новый владелец сможет пройти регистрацию транспортного средства в ГИБДД.
3. Смена залогового имущества. Еще один способ продажи авто в залоге. Должник может предоставить кредитору в качестве залога другое имущество, чтобы обеспечить автокредит. Существуют следующие варианты:
   • недвижимое имущество;
   • другой автомобиль;
   • драгоценности и т. д.

   Конечно, заемщик должен документально подтвердить, что он является собственником нового залогового имущества. После того как обременение с машины будет снято и перенесено на альтернативный залог, ее можно будет продать без опасений, что в ГИБДД откажутся регистрировать ТС на покупателя.

   Если у должника нет другого имущества, которым можно обеспечить заем, залогодателем может выступить потенциальный покупатель авто, который после сделки выплатит оставшуюся сумму задолженности банку. Такая схема труднореализуема, поскольку требует переоформления большого количества документов и согласия заемщика, покупателя и кредитора.

4. Продажа залогового автомобиля компании, которая скупает авто с пробегом. Этот способ позволяет быстро реализовать машину в залоге (обычно сделка проводится в день обращения). Главный недостаток его заключается в том, что компании покупают залоговые ТС очень дешево. Кроме того, они заинтересованы в приобретении авто с небольшим пробегом. И если машине уже 7–10 лет, продать ее очень трудно. Реализация еще более старых автомобилей практически невозможна (их могут купить лишь за символическую сумму).Есть у этого варианта и преимущество: должнику не нужно урегулировать сложившуюся ситуацию с кредитором – этим занимается фирма, которая покупает у него машину.

Смена залога

Снять ограничение на распоряжение машиной можно, предложив банку переоформить залог на другое имущество. Принимать замену или нет, решает конкретная финансовая организация. Шансов на положительный ответ будет больше, если альтернативный залог стоит не меньше, чем автомобиль и полностью принадлежит заемщику, без долевого участия родственников и других лиц.

Если банк согласен на смену залога, в кредитный договор вносятся соответствующие изменения, из реестра залогов ФНП удаляется запись об обременении на машину, автовладельцу выдается документ для нотариата и справка в МРЭО. После этого можно продать залоговый автомобиль по стандартной процедуре.