Договор займа: разновидности документа, правила составления

Содержание договора займа

Договор составляется максимально подробно, все предварительные договоренности сторон четко описываются без возможности их двоякого толкования. Текст документа не должен содержать сокращений (допускаются лишь общепринятые).

Грамотно составленный договор содержит такие сведения:

Место составления. Здесь указывается наименование населённого пункта, в котором подписано соглашение.
Дата составление. Дата указывается по местному времени, которое действует на территории населённого пункта.
Полные реквизиты сторон. Для физического лица указываются ФИО (полностью), дата и место рождения, паспортные данные и ИНН. Для юридического лица – ФИО представителя, документ, на основании которого он уполномочен совершать юридические действия, адрес юрлица. Также требуются реквизиты, присвоенные при прохождении процедуры регистрации в государственных и налоговых органах.
При заполнении информации о сторонах соглашения лучше использовать оригиналы или нотариально удостоверенные копии документов. Это обезопасит как заемщика, так и заимодавца от мошеннических схем.
Денежная сумма, которая передается в долг. Информация указывается в цифровом формате и прописью.
Информация о процентах

Важно указать, какой будет размер процентной ставки, и когда должны быть произведены выплаты.
Срок возврата. Здесь можно указать конкретную дату либо дату наступления определённого события

Срок возврата денег может быть не указан в соглашении. В этом случае заемщик начнет возврат средств после получения уведомления от заимодавца. Деньги должны быть возвращены не позднее чем через 30 дней после даты получения письменного требования.
Порядок возврата долгового обязательства (наличными или безналичным способом).
Штрафы для заемщика при нарушении сроков оплаты. Это могут быть пени за каждый день просрочки, разовый платеж или пени вместе со штрафом. Индивидуальные условия оговариваются предварительно.
Дополнительные условия, не противоречащие действующему законодательству.

Также указывается порядок передачи денег в заем. Здесь возможны такие варианты:

• передачу средств подтверждает договор;
• деньги передаются после оформления расписки;
• деньги передаются через определенный промежуток времени (с отсрочкой).

Желательно предусмотреть, чтобы заемщик и заимодавец сделали расшифровку своей подписи. В случае оспаривания сделки это позволит провести графологическую экспертизу для определения подлинности подписей.

Структура и содержание договора

Договор займа должен отвечать нескольким характерным признакам:

1. Реальность. В отличие от консенсуального договора, при подписании реального недостаточно простого согласия сторон. После договоренности по поводу условий происходит передача какого-либо имущества другой стороне. И в момент вручения юридически закрепленное соглашение считается вошедшим в силу. Наличие некоторых правовых недочетов может привести к тому, что контракт будет классифицироваться как незаключенный. Если заемщик сможет доказать, что не получил отмеченные в договоре средства или получил в другом количестве, он может оспорить эту сделку.
2. Односторонность. Одна из сторон имеет только обязательства, вторая – права. Заемщик берет взаймы деньги или другие средства и обязуется их возвратить по условиям контракта и в указанные сроки. Кредитор же всегда имеет право требования.
3. Возмездность. Предполагает плату за передачу заемщиком кредитору имущества в какой-либо форме. Заемщик должен заплатить заимодавцу не только сам займ, но и проценты, размер и сроки выплат определяются содержанием сделки.Однако если в законодательных и правовых актах, а также в тексте договора указывается на его безвозмездность, то за выдачу долга заемщику проценты с него не взыскиваются.

Условия контракта, которыми будут руководствоваться стороны во время совершения сделки, оговариваются заранее. В число обязательных условий, которые должны быть отражены в договоре, входят следующие:

1. место и дата заключения соглашения;
2. реквизиты участников сделки. Для юридических лиц это адрес регистрации, ОГРН, ИНН, банковские реквизиты;
3. условие уплаты процентов (капитализация) за пользование вещным правом или денежными средствами;
4. срок передачи средств, а также срок их возврата;
5. подробная информация о том, как будут возвращаться средства: в виде равных ежемесячных платежей или иным способом, как будут начисляться проценты, предусмотрены ли штрафы;
6. информация об ответственности каждой из сторон, порядок расторжения сделки, действия в условиях форс-мажора.
7. режим конфиденциальности данных, прописанных в договоре;
8. возможность досрочного истребования средств;
9. возможность уступки прав третьим лицам.

Типовой текст документа содержит следующие данные:

Самым важным условием договора займа является предмет. В контракте подробно расписываются характеристики объекта, передаваемого во временное пользование.

Срок же договора не относится к разряду существенных условий. Если время возврата не уточнено в документе, подразумевается, что владелец вещного права или денежных средств имеет право выдвинуть требования о возврате в любое время. В этом случае заимополучатель обязуется вернуть долг в течение 30 дней или в момент востребования его заимодавцем.

Форма договора займа

Гражданским Кодексом РФ предусмотрены две основные формы заключения договора о взятии денег в долг:

• устная;
• письменная.

Последняя форма считается необходимой в случаях, когда величина кредита свыше 1000 рублей или 10 МРОТ.

Финансовое соглашение о передаче средств в долг между юридическими лицами либо от физического лица организации подлежит письменному оформлению

Притом, не важно, на какую сумму денег составляется указанный договор

Юристы советуют при любой ситуации составлять письменную форму документа. Это даст возможность доказать свои права в судебных инстанциях, так как представление иных подтверждений для заимодавца будет невозможным. Стоит отметить, что свидетельские показания по условиям письменного финансового соглашения суд не сможет принять.

Нарушение условий кредитного договора

За нарушение кредитного договора кредитором или заемщиком предусмотрена ответственность, которая возлагается на одну из сторон согласно требований действующего законодательства.

Заемщик может понести ответственность за несоблюдение сроков выплаты кредита, нецелевое использование денег или потерю обеспечения займа.

На кредитора возлагается ответственность за необоснованный отказ выдавать кредит клиенту или за неправомерное занижение ценности залога по займу.

Нарушение условий кредитного договора банком

В соответствии с ГК заемщик имеет право на компенсацию за нарушение банком условий кредитного договора. Также права заемщика регулируются Законом «О защите прав потребителей». По закону банк выступает представителем услуг, поэтому кроме прав имеет регулируемые законом обязанности. Если со стороны банка выявлены нарушения условий кредитования, потребитель имеет право обратиться с иском в суд.

Нарушение условий кредитного договора заемщиком

В случае нарушения условий кредитного договора заемщиком кредитор вправе потребовать выплату неустойки, уровень которой должен соответствовать последствиям, возникшим из-за невыполнения обязательств.

Понятие и форма договора займа

Займом называют такое действие, когда одно лицо предоставляет другому возможность распоряжаться финансами или другими ценностями на своё усмотрение. Займы могут быть как на безвозмездной основе, так и с процентом за использование. Валюта займа может быть любой. Если заём в иностранной валюте, в договоре, как правило, прописывается аналог суммы в пересчёте по текущему курсу.

Форма договора займа интерпретируется довольно широко. К ней относят и устную форму, когда заключённая договорённость существует только на словах, для установления факта таких отношений необходимо лишь два свидетеля. Письменную форму используют, когда размер займа превышает 50 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ) или если одна из сторон является юридическим лицом.

Перечень основных типов

Многочисленные виды кредитования были созданы с целью упрощения процесса получения займа и привлечения большего количества граждан к данным услугам.

Благодаря отличиям между разными типами финансирования населения, каждый клиент может подобрать наиболее выгодный для себя вариант:

Кредитная линия	представляет собой вид займа, при котором клиент может получить требуемую сумму на любые цели. С заемщиком заключается договор, согласно которому погашается долг равными ежемесячными платежами
Целевой кредит	выдается на выполнение определенных целей. Это — покупка автомобиля, недвижимости, развитие бизнеса, учеба, проведение ремонта, организация отдыха. Оформляется на длительный срок под небольшие проценты
Овердрафт	особый вид кредитования, при котором заемщик пользуется банковской карточкой, осуществляет покупки онлайн, в магазинах и самостоятельно пополняет счет. А если ему не хватает личных средств, то он может продолжить покупки за счет предварительно одобренного кредита. Потраченная сумма должна быть возвращена в установленные сроки
Технический займ	предоставляется лицам, имеющим вклад в банке, в который поступило обращение об оформлении кредита. В этом случае вклад выступает в качестве обеспечения займа. Денежные средства в размере кредитной суммы блокируются, и не доступны к снятию. Если заемщик не выполняет условия договора и не выплачивает задолженность, средства списываются с вклада. Данный вид кредитования доступен постоянным клиентам банкам, длительное время имеющим вклад
Микрокредит	выдается на карту без отказа практически всем желающим. Отличается небольшой суммой, не длительным периодом и высокими процентами. Микрокредитование выгодно тем, кто не может предоставить справки с места работы или имеют испорченную кредитную историю
Автокредитование	выдается на приобретение автотранспорта под невысокие проценты. Большинство банков требуют внесение первоначального взноса и обеспечение кредита. До погашения займа автомобиль невозможно продать, обменять или подарить
Ипотека	один из крупнейших видов кредита, позволяющий приобрести недвижимость. Приобретаемое имущество становится залогом. Оформляется на длительный срок, составляющий, в среднем, 15 лет
На приобретение коммерческой недвижимости	кредит предоставляется на развитие бизнеса, а также начинающим предпринимателям
Рефинансирование	позволяет погасить имеющийся кредит займом на более выгодных условиях. Банки рефинансируют кредиты, оформленные в своей компании и сторонних учреждениях

Сходство договора займа с другими договорами

Прежде всего, договор займа схож с кредитным договором, а также с договорами товарного и коммерческого кредита. Учитывая родовую принадлежность этих трех видов кредита к займу (в ГК РФ они прописаны в одной главе), к ним применяется положения о договоре займа, но со своими нюансами.

Так, предоставлять заём по кредитному договору могут только банки или другие кредитные организации. Кроме того, кредитный договор во всех случаях будет возмездным, т.е. с выплатой заёмщиком процентов. Еще одно его обязательное условие — письменная форма, иначе кредитный договор считается ничтожным.

Относительно договора товарного кредита применяются не только положения о займе, но и правила договора купли-продажи (условия о количестве, ассортименте, качестве, упаковке товара), если иное не будет предусмотрено договорными условиями.

Договор займа может быть признан ничтожным или переквалифицирован в договор поставки или купли-продажи, если по нему допускается возврат вместо вещей денег.

Договор займа имеет также сходство с договорами найма и ссуды. Отличие вещевого займа от найма (аренды) в том, что заёмщик получает переданные вещи в собственность, а по договору найма вещь передается во владение и пользование и должна быть возвращена. Что касается договора ссуды, то по нему пользование вещью возможно только безвозмездно, хотя и заём тоже может быть беспроцентным. Если есть необходимость передать/получить определенную вещь в безвозмездное пользование с последующим возвратом, то заключать над именно договор ссуды.

Еще одна ситуация, когда стороны могут неправильно оформлять свои договорные отношения – это заём денег на предпринимательские цели. Если не указать условие о возврате суммы займа, то суд может квалифицировать договор как договор инвестирования, совместной деятельности или финансовой помощи.

Исходя из этого, при составлении договора займа обязательно должен быть подробно описан его предмет, обязательство заёмщика вернуть заём, а также сумма, сроки и порядок возврата. 

Возврат займа

Процедура возврата долга предусматривается условиями договора займа. Возможны такие варианты выплаты:

• единовременный платеж по окончании срока действия;
• периодические платежи равными долями.

Возможность досрочного погашения долга зависит от типа договора. Если он безвозмездный, его досрочное погашение никак не повлияет на получение дополнительной прибыли по сделке. По возмездным соглашениям разрешается досрочное погашение только после получения одобрения от заимодавца.

Разрешается досрочно погашать возмездный займ без согласия кредитора, если получение денежных средств было не связано с предпринимателством. Например, деньги одалживались для решения бытовой проблемы.

Возврат долга рекомендуется закрепить документально. Если средства перечислены на банковский счет заимодавца, необходимо сохранить квитанцию или платежное поручение о переводе. Если долг возвращался наличкой, лучше получить расписку, оформленную с учетом юридических нюансов.

Если заимодавец не желает получать денежные средства от заемщика (например, в случае досрочного погашения долга), их можно положить на депозит или открыть счет в банке на имя кредитора. После этого следует письменно уведомить вторую сторону о том, что долг выплачен.

Как оспорить договор займа?

Плательщик вправе оспорить соглашение по его безденежности, другими словами, доказать, что он не получил денежных средств в долг или сумма была неполной.

Если после разбирательства в суде будет вынесено постановление, что документ о передаче денег является безденежным, в удовлетворении предъявленных требований будет отказано. Дополнительным вариантом развития событий будет снижение величины суммы, когда средства были получены в не в полном объеме.

Оформление бумаги в письменном виде предотвратит вероятность оспаривания её безденежности с помощью показаний свидетелей. Исключениями могут быть случаи, вызванные обманными или насильственными действиями.

По обоюдному решению субъектов договора допустимо выполнить замену долговых обязательств на неоплату по документам купли-продажи или аренды недвижимости, либо иные бумаги, указывающие на необходимость возмещения денежных средств.

Мошенничество по договору займа

Невозвращение долга или какие-то нарушения соглашения, к примеру, такие как несоблюдение письменной формы договора займа, не являются мошенничеством. Это относится к несоблюдению договорных отношений.

Мошенничеством по договору займа может встречаться в самом процессе его оформления, начислении процентов за использование вещей или денежных сумм, нечетко оговоренные сроки возврата займа и другие моменты.

Ведь он может потребовать от вас долг тогда, когда ему заблагорассудиться, ведь документа, имеющего юридическую силу, на руках ни у вас, ни у него попросту нет. Расписку может состряпать любой гражданин с таким содержанием, как ему удобно.

Доказать что-либо в суде по одной только расписке будет очень непросто. То же самое относится и к лицам, которые дают в долг по одной расписке. Вы рискуете не получить заем обратно.

ДОГОВОР ЗАЙМА.

Договор займа – это соглашение, в силу которого одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст.807 ГК РФ). Заемным обязательствам посвящена гл. 42 ГК РФ.

Договор займа отличается от договора аренды тем, что по договору займа вещи передаются в собственность заемщика и возврату подлежат не те же самые, а аналогичные вещи (того же рода и качества).

Договор является:

1) реальным;

2) возмездным;

3) безвозмездным – между гражданами на сумму менее 50 МРОТ, договор не связан с предпринимательской деятельностью сторон, а также когда предметом выступают вещи, определенные родовыми признаками;

4) односторонне обязывающим.

Предмет договора – денежные средства или вещи, определенные родовыми признаками, как правило, потребляемые.

Стороны договора – заимодавец и заемщик, в качестве которых могут выступать любые субъекты гражданского права с учетом их праводееспособности.

Форма договора:

А) устная;

Б) письменная (если сумма сделки превышает 10 МРОТ, и при участии на стороне заимодавца юридического лица – независимо от суммы).

В подтверждение договора займа может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу денежной суммы или вещей. Несоблюдение письменной формы договора займа не влечет его недействительности, однако лишает стороны в случае спора ссылаться на свидетельские показания.

Заем может быть оформлен облигацией. Облигация – эмиссионная ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента, а также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной стоимости облигации либо иные имущественные права.

Права и обязанности сторон.

Основополагающая обязанность заемщика – возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Данная обязанность присутствует как в возмездном, так и безвозмездном договоре займа. По возмездному договору займа заемщик обязан выплатить заимодавцу проценты за пользование суммой займа. По договору целевого займа, который заключается с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, заемщик обязан обеспечить заимодавцу возможность осуществления контроля за целевым использованием суммы займа.

Чем отличается договор займа от кредитного договора?

Нередко понятия кредита и займа путаются. Обе экономические категории предусматривают получение денег или имущества в долг. Однако договора займа и кредита имеют принципиальные отличия:

• Кредитовать имеет право банк или иная финансовая организация, получившая специальную лицензию от Центробанка РФ. Заимствование средств может осуществлять любое лицо.
• Кредитный договор всегда предусматривает выплаты процентов. Займ можно получить на безвозмездной основе.
• Кредитное соглашение всегда оформляется в письменном виде. Законодательство допускает устную форму оформления денежного займа.
• По кредиту всегда предоставляется в долг деньги. По договору займа можно получить деньги, предметы с родовыми признаками или ценные бумаги.

В кредитном договоре четко прописывается срок возврата денег в отличие от займа, который допускает погашение долга только после получения требования заимодавца.

The following two tabs change content below.

Александр Малыгин
В 2015 году окончил факультет «Финансы и кредит» в НОУ ВПО «Институт Бизнеса и права» по специальности экономист. В настоящее время являюсь онлайн-консультантом на сайте cabinet-bank.ru и с радостью готов Вас проконсультировать. (Страница автора)

Последние записи автора — Александр Малыгин

• Личный кабинет Прайм Тайм: вход в аккаунт, возможности профиля — 12.11.2021
• Как войти в личный кабинет на сайте «Поел и Доволен»: пошаговый алгоритм, преимущества компании — 12.11.2021
• Личный кабинет «Подорожник»: авторизация в аккаунте, возможности профиля — 12.11.2021

Начисление процентов

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ сторонами могут быть определены проценты за пользование одолженной суммой денег или имуществом в определенный период времени.

Процентные ставки обычно инициирует Заимодавец, ведь он лишает себя возможности пользоваться своими вещами или деньгами какое-то время.

А Заемщик принимает размер процентной ставки и условия выплаты. Все это указывается в договоре. Если же таковой является беспроцентным, то соглашение по займу в письменной форме все равно не признается безвозмездным, а, значит, обязует Заемщика вернуть все в полном объеме в оговоренный срок.

Причем в договорных соглашениях между физическими лицами или физическим и юридическим лицом, где Заимодавец – это лицо физическое – процентные ставки по займу определяются по его месту жительства, а не Заемщика. Точно также и в случае отношений, если Заимодавец – юридическое лицо.

Стороны договора займа

Сторонами договора займа могут быть и организации, и ИП, и обычные физические лица. Выдача займа не требует наличия лицензии, но заимодавец может выдать заём только из своих собственных средств. Если займ будет выдаваться за счет средств, привлеченных от других лиц, то это уже признак кредитной деятельности. Кроме того, некоторые суды приходят к выводу, что займы не должны выдаваться на постоянной основе.

Достаточно распространенная ситуация – учредитель (участник) ООО предоставляет денежный заём своей организации, как физическое лицо. Обычно такой заём оформляется как беспроцентный, учитывая, что займодавец заинтересован в прибыльной деятельности своей компании. Беспроцентный займ от учредителя — хороший выход в случае, когда фирма нуждается в дополнительных средствах, а участник не хочет увеличивать уставный капитал.

Подробнее: Договор беспроцентного займа между учредителем и организацией

Суть займа

Понятие «займ» довольно обширное. В самом простом варианте займ — это передача в собственность денежных средств и других материальных ценностей от заимодавца к заемщику на условиях последующего возврата через определенный временной промежуток. В более развернутом смысле определение займа можно сформулировать так:

Что касается услуг МФО и других финансовых структур, то в данном понимании займ — это форма движения денежных средств, предоставляемых на платной основе, под проценты и на определенный период. Такие услуги могут быть государственными и коммерческими, потребительскими и банковскими, ипотечными и международными и т. д.

Гражданско-правовые отношения при платном займе закрепляются соответствующим договором, который подписывается всеми участвующими сторонами.

Права и обязанности сторон по договору займа

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности ему не переданы либо получены в меньшем количестве, чем это предусмотрено в договоре. Если заемщиком будет доказано, что заем им не получен, договор займа признается незаключенным. При получении заемщиком займа в меньшем размере, чем указано в договоре, договор будет считаться заключенным на фактически полученные заемщиком суммы денежных средств или иные вещи.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Предоставляя заем, заимодавец имеет право оговорить использование заемщиком полученных средств на определенные цели, и заемщик обязан соблюдать целевое использование таких заемных средств. Заимодавец имеет право в любой момент контролировать выполнение этого условия. Контроль может выражаться в обязанности заемщика предоставить документы, из которых можно сделать вывод о характере использования денежных средств.

Заимодавец имеет право требовать от заемщика предоставления обеспечения исполнения им своих обязательств по возврату суммы займа и процентов. В качестве обеспечения часто используется поручительство и залог. При невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы займа и процентов, утрате обеспечения или ухудшении его условий, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа и процентов.

Договор займа

Договор займа – это соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа — реальный, двусторонне—обязывающий.

Возмездный договор, и даже если в договоре не установлен размер процентов, он может быть определен исходя из ставки рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или соответствующей части.

В виде исключения в договоре может быть предусмотрена его безвозмездность при наличии одного из двух условий: 1) когда он заключен между гражданами на сумму не более 50 минимальных размеров оплаты труда и не связан с предпринимательской деятельностью хотя бы одного из этих граждан; 2) когда предметом договора являются не деньги, а иные вещи, определяемые родовыми признаками.

Предметом договора могут быть не только деньги, но и вещи, определяемые родовыми признаками (зерно, бензин и т.д.).

Стороны договора — заимодавец и заемщик. В качестве заимодавца и заемщика могут выступать любые субъекты гражданского права.

Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 минимальных размеров оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем выступает юридическое лицо — независимо от суммы.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Договор займа может удостоверяться выдачей ценных бумаг — векселя и облигации. Допускается заключение целевого договора займа. В этом случае заемщик обязан обеспечить заимодавцу возможность контроля за целевым использованием заемных сумм. Возможны ситуации, когда заемщик утверждает, что деньги или вещи, определяемые родовыми признаками, в действительности не были им получены либо получены им в меньшем размере, чем указано в договоре (оспаривание договора займа по безденежности). Указанное обстоятельство заемщик должен доказать, а если договор должен быть заключен в письменной форме, то ссылки на свидетельские показания не допускаются. Исключение составляют случаи, когда договор был Заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Договор займа может быть прекращен досрочно как по инициативе Заемщика, так и по инициативе заимодавца в случаях, установленных в законе или договоре.

Форма договора займа

В случае, если одной из сторон договора является юридическое лицо, то договор займа должен быть заключен в письменной форме (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Если письменная форма договора не будет соблюдена, то стороны не вправе ссылаться в подтверждение сделки и её условий на свидетельские показания, однако можно приводить письменные и другие доказательства (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

В подтверждение договора займа и его условий заемщик может составить расписку или другой документ, удостоверяющий получение от заимодавца определенной денежной суммы или определенного количества вещей. В качестве таких документов ГК называет облигации и векселя.

Что это такое

Займы — это особая форма взаимоотношений юридических и/или физических лиц, государственных, частных организаций, при которых одна сторона выступает займодавцем, а вторая становится заемщиком. В качестве подтверждения сделки составляется договор, в котором четко прописываются условия соглашения.

Предметом займа становятся денежные средства или ценные вещи. Заинтересованной стороной является заемщик, который по условиям договора обязуется вернуть кредит в полном объеме и уплатить проценты, размер которых согласовывается с займодавцем. Иногда сделка оформляется без выгоды для кредитующего лица.

Особенностью является то, что сделка считается заключенной с момента передачи денежных средств или материалов. В качестве подтверждения выдается документ, который прикладывается к основному договору. Это может быть расписка, кассовый ордер, подписанный сторонами или квитанция.

Как регулируются отношения в кредитной сфере

При передаче от одного субъекта другому лицу материальных благ составляется договор. Этот документ регулирует условия и порядок кредитных отношений между сторонами и дает защиту от обмана.

Договор регулирует:

Предмет соглашения	и процесс передачи материальных благ
Порядок погашения долга	размер и способ уплаты процентов
Сроки, права и обязанности сторон	ответственность за нарушение условий

Документ составляется в письменной форме и заверяется у нотариуса. Если сумма небольшая, не превышает 1000 рублей, то допускается устное соглашение. Договор не нуждается в государственной регистрации и привлечении третьих лиц.

Законодательные акты

В российском законодательстве есть несколько правовых актов, регулирующих процесс оформления займов.

К ним относятся статьи Гражданского кодекса:

Статья №808	указывает на порядок оформления займа между физическими лицами, правила составления письменного соглашения
Статья №809	рассматривает порядок назначения процентной ставки
Глава №42	регламентирует процесс получения средств от учредителя
Статья №807	указывает на участие в сделке двух сторон — займодавца и заемщика
Статья №814	проводит разделение на целевые и нецелевые виды

Видео: договор займа между юридическими лицами