Бизнес карта сбербанка для ип и юридических лиц

Корпоративный пластик Сбербанка: возможности

Наиболее популярным решением для индивидуальных предпринимателей является оформление личного корпоративного банковского продукта. Многие бизнесмены задаются вопросом, как пользоваться корпоративной картой Сбербанка. Главной особенностью бизнес пластика является удобство пользования — предпринимателю не потребуется идти в финансовое учреждение для осуществления платежных поручений. Любой пользователь может совершать операции с личного расчетного счёта при помощи корпоративной системы и интернет-банкинга.

Возможности расчетной бизнес карты Сбербанка:

1. Бизнес карта Сбербанка позволяет производить операции по снятию наличных, а также переводы денежных средств другим получателям.
2. Корпоративный пластик значительно упрощает работу с наличными средствами — предприятию не потребуется заказывать услуги инкассации, а также нанимать специального сотрудника для работы с деньгами.
3. Специальный банковский продукт позволяет производить высокоточный бухгалтерский учёт стандартных кассовых операций.
4. Привязка бизнес карты Сбербанка по счёту производится в системе онлайн при активации и позволяет переводить денежные средства на пластик моментально через интернет.

Также существует возможность использовать корпоративную систему для оплаты в магазине, при расчетах по коммунальным услугам, а также для осуществления платежей на различных интернет площадках.

Преимущества и недостатки

Среди преимуществ можно выделить следующие параметры:

1. Бизнес карта для ООО позволяет осуществлять любые платежи в системе онлайн без дополнительных процентов — при помощи удобного инструмента можно оплачивать интернет без комиссии, а также рассчитываться по платежам за границей.
2. Бизнес карту Visa можно привязать к индивидуальному счёту — это позволяет в любое время положить деньги путем перевода, а также вести удобно расчёты для юрлиц.
3. При помощи данного вида пластика можно расплачиваться по кредитным обязательствам предприятия.
4. Корпоративная услуга Сбербанка идеально подходит для предпринимательства — платить по расчетным счетам юрлицо может без дополнительного посещения банка.
5. При помощи корпоративной системы всегда можно узнать общий оборот наличности — это позволяет контролировать ведение предпринимательской деятельности и детально анализировать все существующие затраты.

К недостаткам можно отнести тот факт, что не во всех региональных магазинах могут приниматься к оплате корпоративные системы — в некоторых городах совершить покупки по данному виду банковского продукта невозможно.

Тарифы и условия обслуживания

Среди основных условий использования корпоративного пластика можно выделить обязательное наличие индивидуального предпринимательского счёта. Также необходимо заранее составить общий реестр сотрудников, которые будут пользоваться банковским продуктом. Обслуживание бизнес карты Сбербанка производится с полным указанием лимитов.

Тарифы бизнес карты Сбербанка определяются индивидуальными условиями подключения:

1. Тарификация для MasterCard бизнес, а также Visa, предусматривает бесплатное открытие индивидуального счёта. Общее обслуживание пластика — 2500 руб. Первоначальный общий взнос на счёт предприятия составляет не менее 2400 руб. Любое зачисление средств производится без комиссии. Выдача наличных — 1%, но не менее 150 руб.
2. Visa Business «Бюджетная» предполагает бесплатное ведение и открытие счёта. Зачисление средств производится бесплатно. Выдача налички происходит через кассу и банкоматы без дополнительной комиссии. В сутки можно снимать не более 300000 руб.
3. Лимиты по корпоративной карте Сбербанка. Любые финансовые операции с использованием пластика предполагают ограничения, устанавливаемые платежной системой. Существует лимит зачисления денежных средств на счет предприятия при зачислении купюр и платежей через терминалы самообслуживания — он составляет не более 100000 руб. в день. Дополнительно можно установить лимит на бизнес карте Сбербанка, который определяется при подключении.

Тарифы на бизнес карты

Пользоваться бизнес картой необходимо так же, как и обычной. В первый день после получения продукта, его нужно активировать. Если этого не сделать, то активация произойдет автоматически на следующий день. Тарифы, которые установлены на карту Сбербанка, следующие:

1. Возможность внесения до 100 тысяч по каждому типу пластика.
2. За пополнение взимается комиссия в размере 0,3 процента.
3. Ограничения по снятию в сумме до 170 тысяч рублей в день и 5 млн. в месяц.
4. За снятие наличных взимается комиссия в размере 1,4%. Если же снимать деньги с карты в отделении другого банка, то комиссия составит 3%.
5. Для каждой карты стоимость сервиса «Мобильный банкинг» составляет 60 рублей в месяц.

Немаловажно упомянуть тот факт, что первый год обслуживания является бесплатным. В иных случаях стоимость годового обслуживания составляет 2500 рублей

Существует несколько видов пакетов, которые предполагаются для юридических лиц. Для ИП и ООО подходят разные тарифы, отличающиеся между собой по объемам возможных бесплатных операций:

1. Для тарифного плана «Легкий старт» количество бесплатных операций в день составляет 3 платежа. С каждого последующего стоимость равняется 100 рублей.
2. Для тарифа «Минимальный +»: 5 платежей, а с каждого последующего цена равна 50 рублей.
3. «Базис +»: 20 операций в день, и каждая последующая составляет 11 рублей.
4. Тариф «Оптима +»: 100 операций.

Если переводы осуществляются внутри банка, то комиссия за это не взимается. По второму и третьему тарифу имеется возможность бесплатного пополнения счета до 30 и 100 тысяч рублей. Стоимость обслуживания при этом составляет 990 рублей для второго варианта тарифа, 2100 рублей для Базиса и 3100 рублей для последнего.

Возможности пластиковой бизнес-карты

Карта рекламируется банками как эффективный инструмент управления балансом предприятия.

Пластиковая бизнес-карта позволяет:

1. Оплатить расходы компании, связанные с основной, хозяйственной и представительской стороной ее деятельности.
2. Осуществлять контроль за расходами по индивидуальным картам, выданным сотрудникам. Возможно установление дневного/месячного денежного лимита для каждого сотрудника
3. Обеспечивает прозрачность бухгалтерского учета, так как банк предоставляет отчеты, где отслежены номер карты, место и время покупки, потраченная  сумма,  валюта покупки. Упростить и само ведение отчетности за счет современных технологий и дополнительных серверов банка.
4. Свести к нулю оборот наличных денег.
5. Оплатить командировочные расходы даже при поездках сотрудников за рубеж.
6. Правда, командированному сотруднику отчет писать придется по старинке, подтверждая расходы по карте чеками, билетами, квитанциями.
7. Возможность получить деньги за рубежом, не открывая валютный счёт.
8. Снизить процент комиссии во время проведения валютных операций.
9. Обеспечить надежный уровень безопасности при проведении финансовых операций. Быстрая блокировка карты при утере и краже.

Важно:  Перевести деньги с бизнес-карты на личную карту или другую корпоративную карту нельзя. Как нельзя и осуществить перевод с личной карты на корпоративную

Бизнес-карты бывают:

• дебетовыми, связанными с расчетным счетом фирмы;
• кредитными. Понятно, что на данной карте, предоставленные в долг по договору займа деньги Банка

Преимущества и недостатки

Сбербанк является самым надежным банком Российской Федерации, так как в 2016 он был признан самым доходным банковским учреждением мира. В данное время его рентабельность поднялась на 20%.

Стоит отметить, Сбербанк выставляет достаточно низкую процентную ставку на депозиты от населения по сравнению с остальными банковскими учреждениями. Это свидетельствует о состоятельности банка, так как у него нет высокой потребности в оборотных средствах.

Кроме того, банковское учреждение предлагает достаточно дорогостоящие тарифы на обслуживание клиентов. Однако, данный минус банка компенсируется, так как его акционером и учредителем является Центральный Банк Российской Федерации.Кроме этого стоит выделить следующие преимущества банковского учреждения:

• Банк имеет очень большое количество отделений: около 15000;
• Большое количество дочерних банковских учреждений на территории РФ, а также за ее пределами;
• Оперативное оформление счетов, с помощью которых будут осуществляться финансовые операции в валюте.

Как пользоваться бизнес-карточкой?

Условно процесс пользования можно разделить на три периода: до начала пользования; во время пользования; прекращение сотрудничества с банком. Первый этап — это оформление и активация.

Оформление

Бизнес-карта Сбербанка для юридических лиц и ИП доступна для открытия сразу же, как только в Сбербанке регистрируется расчетный счет предприятия. Выпустить можно столько карт, сколько положено по тарифам определенного вида БК. Так, например, дебетовых карточек можно выпустить неограниченное количество, а цифровых — не более двух.

Оформление начинается с подачи заявки. Сделать это можно онлайн в Личном Кабинете Сбербанка или на его сайте, при желании открытие возможно и в отделе банка. Если клиент хочет оформить кредитную БК, ему в любом случае придется ездить в банковское отделение для предоставления всех требуемых бумаг.

В заявке указывается:

• ФИО руководителя организации;
• Паспортные данные;
• Данные предприятия — ОКПО, регистрационный номер и пр.;
• Номер расчетного счета, БИК и КПП;
• Вид БК, которую хочет получить пользователь, и количество открываемых карт.

Если выпускаются корпоративные карты для сотрудников, то дополнительно указывается ФИО сотрудника и лимит расходов. На обработку заявления уходит от двух дней до двух недель. Срок зависит от вида БК и экономического значения региона, где открыт Р/С.

Активация

После одобрения и обработки заявки, Сбербанк вышлет по почте пластиковую карту. Помимо самой карточки будет предоставлена инструкция по пользованию и индивидуальный пин-код (в письменном виде).

Чтобы активировать БК, вовсе не обязательно что-либо делать. Можно просто подождать: спустя сутки после вручения карты она активируется сама. Но если возможности ждать нет, активация производится в два клика — для этого войдите в личный кабинет на сайте «Сбербанк Онлайн» или в одноименном мобильном приложении, затем перейдите в категорию «Карты», выберите нужную вам и выберите опцию «Активировать». Также тема активации карт разбиралась тут.

Переводы и снятия, лимиты и комиссии

Нужно заметить, что условия пользования строго дифференцированы в зависимости от вида БК. Для упрощения мы предлагаем таблицу со сводными данными по всем видам карт.

Пополнение

Положить деньги на счет можно через банкоматы, интернет-банкинг, системы электронных платежей и отделения Сбербанка. Пополнить баланс можно на любую сумму без каких-либо комиссий. Это касается всех видов БК.

Закрытие

Если карточку понадобилось закрыть или блокировать в связи с увольнением сотрудника, достаточно обратиться в отделение Сбера или на горячую линию банка:  8 800 555-55-50 . Во время звонка/посещения желательно иметь при себе закрываемую карточку, но если ее нет, можно обойтись:

• Вашим паспортом;
• Данными карты, в т.ч. CVV/CVC-кодом на оборотной стороне и пин-кодом;
• Договором обслуживания и/или кредитным договором, если была открыта кредитная БК.

Как пополнить карту Сбербанка с другой карты Сбербанка?

Если вам необходимо пополнить собственную карту Сбербанка есть два основных варианта — с другого пластика или наличными. Самые простые и выгодные способы — конечно, перевод между собственными счетами. Во-первых, делается это без комиссии, не зависимо от того в каких городах выпущены карты, принадлежащие одному человеку. Во-вторых, скорость проведения транзакции мгновенно.

При пополнении чужой карты Сбербанка взимается комиссия в размере 1% при условии, что пластик получателя оформлен в другом регионе. Если в этом же, то комиссионный сбор отсутствует. Кстати, такие условия уже давно не устраивают клиентов банка, и согласно последних новостям, скоро подобный побор может быть отменен.

Через Сбербанк Онлайн

Через личный кабинет Сбербанк Онлайн можно переводить деньги между собственными счетами или другому клиенту Сбербанка. В первом случае отсутствует и комиссия и лимит, а во втором максимальная сумма перевода составит 1 млн. рублей в сутки. Инструкция пополнения другой карты Сбербанка через личный кабинет:

1. Выполните вход в личный кабинет, указав имеющиеся у вас логин и пароль;
2. Выберите в верхнем горизонтальном меню «платежи и переводы»;
3. Из списка укажите «клиенту Сбербанка» и ждите пока откроется форма;Заполните все поля и отметьте из собственного списка карт, ту с которой планируется перевод;
4. Подтвердите операцию вводом кода, который придет на номер, указанный в личном кабинете.

По смс на номер 900

Пополнить карту Сбербанка можно с помощью платного сервиса Сбербанка Мобильный банк, который сотрудники банка рекомендуют подключить при оформлении карты. При активации одного из тарифов («Эконом» или «Полный») можно переводить деньги другим клиентам Сбербанка в размере до 8000 в сутки. Выполнить операцию можно по номеру карты, номеру телефона или по имени, заранее присвоенному тому или иному человеку. Рассмотрим инструкцию для перевода по номеру карты через телефон:

Если у вас всего одна карточка Сбербанка указывать ее последние 4 цифры нет необходимости, а если их несколько то пополнение чужого пластика произойдет с той, что была подключена к сервису мобильный банк первой.

Через мобильное приложение

Выполнить пополнение своей или чужой карты Сбербанка с помощью мобильного приложения, предварителньо скаченного на телефон можно согласно инструкции:

1. Вход в приложение и выбор меню «переводы»;
2. Теперь укажите один из вариантов перевода:
   • между своими счетами (тогда откроется список ваших карт, просто отметьте два продукта и укажите сумму в следующем окне);
   • клиенту Сбербанка. Откроется список ваших карт, укажите ту, с которой будут отправлены деньги, затем откроется форма для заполнения. Укажите номер пластика получателя, сумму и введите код из смс для подтверждения транзакции.

Максимальная сумма при пополнении чужой карты также составляет 1 млн. рублей. А на переводы между собственными счетами ограничений нет.

С помощью банкомата

Пополнить свою карту или чужую карту с помощью банкомата можно двумя способами, выполнив перевод со своей карты, предварительно вставленной в устройство, или наличными.

Итак, если вы пополняете карту наличными, выберите соответствующий пункт меню, наберите номер карты, на которую нужно зачислить деньги, вставьте купюры и подтвердите операцию.

Если вы планируете перевести деньги с карты на другой пластик (свой или чужой) с помощью банкомата, тогда вставьте свою карточку и введите пин-код. Затем выберите «Перевод», укажите сумму и номер пластика получателя. Не забудьте забрать квитанцию и сам банковский платежный инструмент. Максимальная сумма перечисления может составить 100000 рублей.

Стоимость обслуживания карт

Карты для бизнес-процессов выпускаются и действуют бесплатно, в течение 1 года использования тарифа «Легкий старт». В остальных случаях, работа с карточкой влечет за собой расходы на обслуживание – по 2,5 тысячи по каждому из тарифов.

Руководителю организации нужно помнить, что любая операция, выполняемая юрлицом, требует оплаты – либо в рамках оплаченного пакета, либо по видам исполняемых распоряжений:

• зачисление средств на карточный счет — 0,3% от величины суммы;
• обналичивание 1,4-3,0% (в зависимости от принадлежности выбранного банкомата).
• Оповещение обо всех операциях по карточке – 60 рублей ежемесячно.

Эмиссия корпоративного пластика – оптимальное решение для ИП и представителей малого бизнеса, когда важно правильно организовать финансовый процесс с минимальными расходами и высокой эффективностью

Тарифы корпоративных карт Сбербанка

Существуют различные тарифы для рублевых и валютных бизнес счетов. Соответственно у них различается ежегодная абонентская плата:

• 1200 рублей, если, соответственно, рублевый счет;
• 50 евро или долларов, если валютный счет.

С «Бюджетных» корпоративных карт абонентская плата не взимается, но у нее есть серьезные ограничения по лимиту расходования и выдачи наличных, они могут быть привязаны только к рублевому бизнес счету.

Тарифные планы корпоративных карт Сбербанка определяют:

1. «Потолок» возможного расходования (снятия) денежных средств по карте ежедневно и всего, а также лимит на ежедневное пополнение карты.
2. Ограничения по использованию банкоматов и касс других банков.
3. Размеры комиссионных сборов за использование средств через корпоративную карту.

С тарифами можно познакомиться на сайте Сбербанка, в разделе «Корпоративным клиентам», скачав соответствующий PDF файл.

До конца 2016 года всем клиентам, оформившим корпоративную карту Сбербанка, предоставляется бесплатный год ее обслуживания.

Преимущества и недостатки продукта

Оценка такого решения не может быть произведена без выбора самой концепции ведения бизнеса: больше делегирования и автономности у сотрудников или же больше контроля? Упрощение рабочего процесса в обмен на меньшую безопасность или же больше бюрократии, меньше мобильности — зато максимально возможный контроль?

Ответы на эти вопросы зависят от крупности бизнеса и предпочтений руководителя. Упрощенно можно сказать, что малый бизнес, где контролировать процессы и так довольно просто, тяготеет к упрощению работы для наращивания своего основного преимущества перед крупными предприятиями — гибкости, оперативности.

Крупный бизнес, напротив, нуждается в контроле и строгой систематичности. Средний бизнес в равной степени выиграет и от первой, и от второй стратегии.

Как оформить корпоративную карту Сбербанка юридическому лицу

Чтобы оформить банковский продукт предпринимателю нужно пройти следующую процедуру:

• Прежде всего, нужно открыть специальный счет предприятия, который будет служить для учета денежных средств на всех пластиках. Достаточно открыть всего один счет, поскольку к нему будут привязано любое количество карточек, необходимое для конкретного предприятия.
• Внести первоначальный взнос. Это будет плата за обслуживание в течение года.
• Оформить заявку на получение. Сделать это можно в отделении банка, где обслуживается счет. Сбербанк предусматривает оформление онлайн корпоративных карт в системе «Бизнес Онлайн».
• Предоставить специальный реестр, где указываются лимиты расходов для каждого работника, на которого выписывается карточка. Лимит расходов определяется в зависимости от лимита полномочий держателя продукта.

Через несколько дней после проведения всей процедуры карточка будет готова.

Этапы оформления

На пластике записываются персональные данные (имя и фамилия) пользователя, а также название организации. Срок действия — 3 года. Поскольку карточка в использовании соответствует традиционной дебетовой карте, после ее утери придется снова подавать новое заявление о выдаче.

Как пользоваться

Карта может применяться для осуществления различных операций через интернет, а также оплаты в магазинах. Держатель не может использовать ее в личных целях, поскольку средства принадлежат компании. Сотруднику нет необходимости получать деньги в бухгалтерии или задействовать собственные: для совершения операций на карте постоянно доступна лимитированная сумма.

Бизнес-картой можно расплачиваться по тем же правилам, что и обычной, подтверждающие документы будут доступны в сервисе Сбербанк Онлайн. Это позволяет при необходимости восстановить платежные квитанции или чеки.

В случае утери или порчи карты следует воспользоваться специальным разделом системы Сбербанк Бизнес Онлайн и выполнить блокировку. Перевыпуск осуществляется по описанной схеме.

Операции с переводами

Использование корпоративной карты имеет некоторые ограничения:

• Нельзя переводить денежные средства с других счетов или карт, так как все расходы производятся с расчетного счета, к которому осуществлена привязка. Это правило не действует в случае внесения наличных средств через банкоматы или кассы финансово-кредитных учреждений.
• Перевести деньги с бизнес-карты на обычную нельзя, поэтому ресурс не может использоваться для перечисления заработной платы сотрудникам компании.

Остальные финансовые операции осуществляются по стандартной схеме.

Установка лимита

Существуют общие ограничения банка на снятие денежных средств, что определяет максимальный расход в месяц. Руководитель компании также может устанавливать лимит. Для этого выполняются следующие действия:

1. В системе осуществляется переход по вкладкам: «Продукты и услуги» – «Карты» – выбор нужного варианта – «Изменить лимит». Ограничения по расходным операциям – обязательная процедура при активации карты. Скорректировать лимит можно для всех или только для некоторых карт.
2. После внесения необходимых настроек нужно подписать заявление. Для этого используется СМС-код.

Снятие наличных

Снять денежные средства можно по стандартной схеме:

1. Карта помещается в разъем терминала или банкомата.
2. Вводится ПИН-код.
3. В разделе «Выдача наличных» пишется нужная сумма с учетом установленного лимита.
4. При правильном выполнении всех действий выдаются наличные.

За операцию взимается комиссия:

• при использовании терминалов и касс Сбербанка – 1,4%, но не менее 250 рублей;
• в банкоматах или отделениях других банков – 3%, минимум 300 рублей.

Корпоративная карта имеет множество преимуществ и является отличным инструментом для ведения бизнеса.

Тарифы для корпоративной карты

Для обслуживания корпоративных карт предлагается три тарифа. Сюда входит:

1. Visa к бизнес счету.
2. Visa Business «Бюджетная».
3. Visa Business к расчетному счету.

Для всех тарифов открытие счёта предлагается бесплатно. Обслуживают карту тоже бесплатно, кроме второго тарифа. За него платят 2500 рублей.

Первый тариф предусматривает первоначальный взнос в 2400 рублей. Для второго и третьего тарифа взносы не предусмотрены.

Система выдачи наличных через кассу у всех разная. Первый тариф – 1% от суммы. Второй – бесплатно. Третий – на определённых условиях использования расчётного счёта.

Более подробно про тарифы корпоративных карт узнают от сотрудников Сбербанка.

Корпоративные карты – это новое слово в расходовании текущих средств на хозяйственные нужды юридического лица. Удобное управление, простое пользование и надёжное функционирование помогут развивать бизнес ещё быстрее.