Как проверить надежность выбранного банка

Где искать лицензию банка

Центральный Банк Российской Федерации размещает инсайдерскую информацию о финансовых учреждениях по адресу: http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=insideinfo — «Информационно-аналитические материалы» — «Инсайдерская информация Банка России».

Инсайдерская информация ЦБ представляет собой сведения, касающиеся:

• отзыва или выдачи лицензии;
• выпуска ценных бумаг банка;
• применения административных или уголовных мер наказания к руководителям финансового учреждения;
• результатов проверок;
• введения временной администрации.

Перечень кредитных организаций, давших согласие на раскрытие инсайдерской информации размещен на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации в разделе «Раскрытие информации кредитными организациями» (http://www.cbr.ru/credit/transparent.asp).

Кредитные истории

• Государственный реестр бюро кредитных историй
• Информация для посетителей о бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр бюро кредитных историй
• Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй
• Изменение кода субъекта кредитной истории
• Аннулирование кода субъекта кредитной истории

• Заявка на установку дополнительного кода субъекта кредитных историй
• Федеральные законы, нормативные акты и иные документы
• Сообщение о предстоящей передаче кредитных историй на хранение в ЦККИ
• Хранение кредитных историй в Центральном каталоге кредитных историй

• Тестирование работы программных модулей
• Тестирование взаимодействия АС ЦККИ с учетом требований Федерального закона № 189-ФЗ
• Вопросы и ответы
• Присвоение уникального идентификатора договора (сделки)

Шаг 3. Следите за рейтингом банка и изучайте его отчетность

Чтобы свести к минимуму риски отзыва лицензии у выбранного вами банка, необходимо следить за его деятельностью. Это можно сделать путем изучения отчетности банков, размещенной в открытом доступе на сайте Центробанка.

Также можно отслеживать кредитный рейтинг банка на сайтах независимых рейтинговых агентств, например, RusRating. Рекомендуем открывать расчетный счет только в банках, имеющих в рейтинге буквы А и В. Буквы C и D говорят о низком уровне кредитоспособности и высокой вероятности дефолта банка. На сайте RusRating вы также можете ознакомиться с активами банков и графиком их изменений.

Подведем итоги: надежным банком для открытия расчетного счета ИП или ООО можно назвать банк с действующей лицензией, включенным в систему страхования вкладов, имеющим рейтинг не менее А или В, и открыто раскрывающим свою информацию. 

Как получить лицензию

Условия для получения документа ЦБ РФ — Forex должна состоять в аккредитованной СРО и вложить 2 миллиона рублей в компенсационный фонд. На счету брокера должен быть минимум средств в сумме 100 миллионов рублей.

Требования для брокеров и изменения для клиентов

Дилер должен состоять в аккредитованной саморегулируемой организации. Существует ограничение в предоставляемых клиентам инструментах — не более 26 валютных пар.

К брокерам ЦБ РФ предъявляются требования:

• наличие своего сайта;
• возможность внесения депозита через банки;
• исполнение обязательств налогового агента;
• запрет хеджирования.

По новым правилам запрещены памм, индексы, CFD.

Для клиентов существуют ограничения кредитного плеча не более 1 к 50. По новым условиям увеличен размер минимального депозита. Клиент должен в обязательном порядке пройти верификацию с предоставлением документов и оформить договор в представительстве.

Открытая лицензия

Open Source

Бесплатные программы с отрытым кодом, который можно модифицировать.  

Бесплатная лицензия – это то, что можно получить бесплатно, путем скачивания и использовать не ограниченное количество времени. В основном это:

Freeware

Бесплатные программы. Программы без ограничения на (некоммерческое) использование. Охраняются авторским правом. Следует помнить, что отсутствие цены еще не означает, что производитель разрешает ее свободно распространять, он может это и запрещать. И бывает, что какая-то программа бесплатна только для домашнего, некоммерческого использования, а при использовании ее в организациях требуется заплатить.

Также из бесплатных лицензий иногда можно встретить:

GPL

GNU General Public License (Универсальная общественная лицензия GNU) — разрешает пользователям свободно использовать программу, изучать, как она работает, модифицировать и улучшать её, распространять копии исходного кода и исполняемые файлы программы.

Adware

Бесплатное программное обеспечение. За использование такой программы пользователь должен не деньги заплатить, а смотреть рекламу. Деньги автору будет платить рекламодатель.

Postcardware

За использование такого программного обеспечения надо написать письмо их авторам. Обычно авторам интересно кто, где, как и для чего использует их программу.

Donationware

За такое программное обеспечение нет необходимости платить. Если программа понравилась и есть желание, то можно сделать пожертвование её разработчику. Никаких ограничений в функциональности такого программного обеспечения нет.

Nagware, begware

Основным ограничением использования является принудительное окно диалога, где сообщается о том, что версия незарегистрирована. После оплаты данное ограничение снимается.

Что дает лицензия ЦБ РФ

Документ от ЦБ РФ дает право рекламировать свою компанию, заключать соглашения с трейдерами. Наличие лицензии дает клиентам защиту от противоправных действий брокера, обеспечивает контроль со стороны ЦБ. На основании требований уменьшен риск потери средств клиентов. Установление кредитного плеча не допускается более 1 к 50. Дилер имеет право открывать постпредства в городах.

Плюсы и минусы лицензированных forex-брокеров

В результате лицензирования работы форекс-дилеров клиенты получают ограниченное кредитное плечо, бонусы, высокий минимальный вход, лимит по просадке. По обновленным правилам РФ дилер становится налоговым агентом. У трейдера при выводе денег вычитается налог на прибыль.

Как защищены клиенты российских форекс-дилеров

Стабильность функционирования и надежность гарантируется на законодательном уровне. Дилер имеет уставной капитал, регламентируемый законом. Для защиты финансов трейдера существует компенсационный фонд в саморегулируемой организации. Клиент имеет право на судебную защиту своих интересов.

Находим банк в списке ЦБ

В качестве следующего шага можно познакомиться с теми данными, которые предоставляет ЦБ в отношении зарегистрированных в России кредитных организаций (по состоянию на последнюю отчетную дату).

Найдем на сайте ЦБ этот список. Для этого на начальной странице выберем секцию «Информационно-аналитические материалы».

Далее — материалы по банковскому сектору из списка.

Здесь видим полный список кредитных организаций на 10.04.2018.

Давайте ознакомимся с содержанием. Список состоит из 910 наименований. В отличие от перечня банков по 44-ФЗ, у списка кредитных организаций от ЦБ задача иная: обнародовать полный список зарегистрированных организаций с указанием адреса местонахождения.

ВАЖНО!

Обратите, пожалуйста, внимание на показатель в статусе лицензии: ОТЗ означает, что лицензия отозвана.

Информация по кредитным организациям

• Справочник по кредитным организациям
• Формы отчётности
• Реестры

• Инсайдерская информация Банка России
• Финансовое оздоровление кредитных организаций
  • Банки
  • Гарантирование непрерывности деятельности банков
  • Временные администрации
  • Продажа кредитных организаций
  • Мораторий
• Ликвидация кредитных организаций
  • Нормативные акты
  • Отзыв (аннулирование) лицензий на осуществление банковских операций
  • Приказы о временных администрациях
  • Объявления временных администраций
  • Порядок выплаты возмещения по вкладам
  • Аккредитация арбитражных управляющих
  • Список арбитражных управляющих
  • Список саморегулируемых организаций арбитражных управляющих
  • Объявления конкурсных управляющих (ликвидаторов)
  • Выплаты Банка России вкладчикам банков-банкротов
  • Привлечение к ответственности бывших руководителей кредитных организаций
  • Информационные материалы
  • Сообщения о государственной регистрации кредитных организаций в связи с их ликвидацией
  • Сведения о ликвидационных мероприятиях кредитных организаций
  • Сведения о местонахождении архивов ликвидированных кредитных организаций

• Информационная безопасность организаций банковской системы Российской Федерации
  • Стандарты Банка России
  • Рекомендации в области стандартизации
  • ФинЦЕРТ
• Информация о реорганизации кредитных организаций

Проверка банковской лицензии на сайте ЦБ РФ

Центробанк регулярно размещает на официальном сайте призыв проверять наличие лицензии у того банка, в котором предстоит обслуживание частным лицам или компаниям. Так происходит потому, что в России до сих пор случаются ситуации, когда учреждение не имеет права оказывать определенные банковские услуги, но делает это. Чаще всего мошенники находят жертв в интернете. Чтобы не попасть в руки к аферистам, следует заранее проверить наличие лицензии и регистрацию в госреестре юридических лиц.

На официальном сайте Центробанка России создана специальная страница, где можно проверить любой банк на наличие лицензии. Это можно сделать за 5 шагов:

1. В основном меню главной страницы банка России в левой части экрана выбрать вкладку «Информация по кредитным организациям».
2. Активировать строку «Справочник по кредитным организациям».
3. Определить тип поиска: быстрый, расширенный или поиск филиалов.
4. Выбрать параметр поиска: по названию или по регистрационному номеру.
5. Ввести в строку искомые данные, например «Сбербанк» или «Тинькофф» и нажать кнопку «Найти». Не обязательно наименование должно быть полным. Достаточно части слова или регистрационного номера. Но для уменьшения итогового перечня лучше вводить более конкретные данные.

В результатах поиска будут выданы все совпадения, где встречался заданный параметр. В столбце примечаний у компаний, у которых отозвана лицензия или прошла ликвидация, стоит пометка «отз.***» или «лик.***», где *** — дата отзыва или ликвидации

На эти параметры следует обращать наиболее пристальное внимание, потому что наименования таких банков (ликвидированных или с отозванной лицензией) чаще всего используют мошенники

Если искать через сайт ЦБ РФ по каким-либо причинам неудобно, то можно позвонить в приемную по номеру. Звонки по РФ бесплатные. Сотрудник Банка России подскажет, если ли у интересующего банка лицензия или ее нет.

Расчёт собственных средств (капитала)

Форма 134

2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год

на 1 января

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

Ещё +Свернуть —

Проверяем наличие у банка лицензии ЦБ

Лицензия дает право банку осуществлять свою деятельность. Выдачу лицензий и их отзыв проводит ЦБ. На основании статей 73, 74 Закона о ЦБ РФ, этот федеральный орган осуществляет контрольные и надзорные функции по соблюдению установленных требований (ФЗ от 10.07.2002 № 86 (в ред. от 31.12.2017).

Информация о том, какие именно банки обладают правом на деятельность на территории России, можно найти в Реестре лицензий на осуществление банковских операций на сайте ЦБ РФ.

ЦБ выдает лицензию без ограничения по сроку действия

Что особенно важно заметить, в содержании документа указывается перечень операций, которые банк вправе осуществлять. Часто сами обладатели публикуют данные о лицензиях на своих сайтах

Теперь, совершив первый шаг по проверке лицензии, посмотрим на перечень банков, утвержденный Минфином России.

Шаг 1. Проверяем наличие банка в справочнике по кредитным организациям ЦБ РФ

Лицензию на ведение банковской деятельности выдает Центробанк России, поэтому прежде всего надо проверить наличие выбранного банка в справочнике кредитных организаций. Для этого переходим в форму поиска на официальном сайте ЦБ РФ и вводим название банка.

Поиск выдал нам три банка со схожим названием, два из которых уже ликвидированы. Альфа-банк, который мы проверяем, находится в Москве, и с ним все в порядке: лицензия не отозвана, отчеты сдаются, банк участвует в системе страхования вкладов.

Центробанк часто отзывает лицензии у банков за нарушение условий работы на кредитном рынке. Полный список всех банков, у которых были отозваны лицензии, также можно найти на сайте ЦБ РФ.

За что лишают лицензии

Банки получают бессрочную лицензию на осуществление своей деятельности. Но каждый год ЦБ РФ проводит проверки, в ходе которых кредитная организация может лишиться этого права. Основания для прекращения лицензии:

• выявление факта предоставления ложной информации, благодаря которой была получена лицензия;
• банковские операции по лицензии не осуществлялись более года с момента ее оформления;
• было установлено невыполнение или нарушение требований законов об осуществлении банковской деятельности или предписаний ЦБ;
• несвоевременное или недостоверное предоставление отчетов о деятельности банка;
• неспособность погашения денежных обязательств перед кредиторами;
• систематические нарушения в течение одного года ФЗ№115 от 07.08.2001 (о легализации доходов, полученных незаконным путем).

Банк имеет право осуществлять деятельность лишь в тех сферах, которые указаны в лицензии, до момента ее отзыва (или прекращения работы самой банковской организации). Отобрать лицензию могут из-за снижения капитала организации ниже установленного законом уровня. Но это основание не применяется к банкам в течение 2 лет со дня выдачи лицензии.

Виды банковских лицензий

ФЗ№ 92 от 01.05.2017 г. выделяет 2 вида лицензий банка: базовую и универсальную. Отличаются они требованиями к размеру уставного капитала кредитной организации и объемом ее полномочий.

Базовая лицензия

Для базовой лицензии требуется капитал в 300 миллионов рублей. По этой лицензии банк может проводить почти все финансовые операции, но есть ограничения при работе с иностранными клиентами и на территории иностранных государств.

Базовая лицензия не дает права открывать счета за границей (если это не требуется для участия в иностранной системе платежей). Если объем собственных средств банка достигнет 3 млрд рублей, к нему будут применяться нормы регулирования, предусмотренные для универсальной лицензии.

Универсальная лицензия

Уставной капитал банков с универсальной лицензией не должен опускаться ниже 1 млрд рублей. С разрешения ЦБ РФ такая кредитная организация имеет право создавать филиалы, иметь дочерние организации на территории иностранных государств. Может открывать представительства после уведомления ЦБ. Статус универсальной лицензии может быть понижен до базовой, обратно его можно сменить не ранее, чем через 2 года.

Каких брокеров лишили лицензии

К концу 2018 года на рынке оставалось 9 брокеров с лицензиями.

К началу 2019 года Центральный Банк Российской Федерации отозвал действующие лицензии у пяти компаний:

• ИнстаФорекс (Фикс Трейд);
• Форекс Клуб;
• Трастфорекс;
• Телетрейд;
• Альпари.

Компании лишились документов вместе с квалификационными аттестатами контролеров и руководителей. Дилеры открывали фиктивные представительства в России. Все клиентские счета были размещены в офшорных юрисдикциях.

Что будет с брокерами, у которых Центробанк аннулировал лицензию

Форекс-дилеры, у которых главный банк отобрал документ, не могут рекламировать свой бренд, привлекать российских инвесторов. Дилер должен расторгнуть действующие договоры с трейдерами. Отзыв документа от ЦБ РФ не означает освобождения от обязательств по выплате клиентских средств.

Брокерские компании на рассмотрении

Получения разрешительного документа от ЦБ РФ ожидают компании Роделер и БКС Форекс. Многие оффшорные Forex отказались от идеи получения документа.

Банкротные дела в суде

Одним из возможных следующих методов проверки организаций является поиск данных через портал Электронного правосудия. Здесь потребуется осуществить некоторые самостоятельные шаги, поскольку информация в виде списков не предоставлена. Сведения содержатся в форме реальных судебных дел, в сообщениях их статуса. Не лишним будет сказать, если вами замечен знакомый банк в качестве ответчика по делу, приложите усилия для того, чтобы убедиться в необходимости вашего дальнейшего с ним сотрудничества.

Пара рекомендаций для осуществления поиска данных на сайте. Используйте три из возможных функций. Введите наименование в фильтре «Участник дела». Затем статус «Ответчик». И возможность просмотреть те дела, которые относятся к банкротным — по соответствующей кнопке «Б».

Это был четвертый из существующих этапов проверки. Между тем, впереди есть еще две возможности. Коротко рассмотрим их.

Шаг 2. Проверяем наличие банка в системе страхования вкладов

К сожалению, если банк был лишен лицензии и прекратил свою деятельность, у клиентов-юридических лиц не так уж много шансов вернуть свои деньги, т.к. они не включены в систему страхования вкладов. Также не являются застрахованными лицами адвокаты, нотариусы и лица, открывшие счета для осуществления предусмотренной законом профессиональной деятельности. Система страхования вкладов распространяется только на физических лиц, к которым с 2014 года приравняли и ИП.

Если расчетный счет в банке открывает ИП, то он может получить обратно 100% денежных средств со своего счета, но не более, чем 1,4 млн рублей. Для этого банк должен быть зарегистрирован в системе страхования вкладов. Проверим, является ли участником системы Альфа-Банк? Вводим наименование банка в форму поиска и получаем такой ответ.

Что делать организациям, адвокатам и нотариусам, которые являются клиентами банка с отозванной лицензией? Шансы вернуть свои деньги у них есть, но не гарантированные. Центробанк разработал инструкцию для таких лиц, ознакомиться с ней вы можете на сайте ЦБ РФ.

Чем регулируются требования к банкам

В пунктах 1.11 и 1.2. ч. 1 ст. 45 Закона о контрактной системе (44-ФЗ) установлены условия для банковских организаций, при которых может быть выдана банковская гарантия. Такое учреждение должно соответствовать требованиям Правительства, обладать достаточными собственными средствами (капиталом) и уровнем кредитного рейтинга агентства, сведения о котором (или о которых) внесены Центробанком (ЦБ РФ) в специальный реестр. С 01.07.2018 вносить обеспечение заявок нужно будет не на счет площадки, а на специальный счет. В связи с этим Правительство разрабатывает новые требования к банкам. Подробнее об этом читайте в статье «Меняются требования к банкам для обеспечения заявок».

Статистика

• Макроэкономическая финансовая статистика
  • Денежно-кредитная и финансовая статистика
  • Статистика внешнего сектора
  • Статистика по ценным бумагам
  • Финансовые счета и балансы финансовых активов и обязательств системы национальных счетов Российской Федерации
  • Трансграничные переводы
• Ликвидность банковского сектора, инструменты денежно-кредитной политики и другие операции Банка России
• Банковский сектор
  • Информация о банковской системе Российской Федерации
  • Показатели деятельности кредитных организаций
  • Сведения о размещенных и привлеченных средствах
  • Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования
  • Раскрытие информации раздела 1 формы отчетности 0409316
  • Процентные ставки по кредитам и депозитам и структура кредитов и депозитов по срочности
• Финансовые рынки
• Статистика национальной платежной системы
• Показатели наличного денежного обращения

• Специальный стандарт МВФ на распространение данных (ССРД МВФ)
  • Календарь распространения данных
  • Метаданные
  • Данные
• Оптимизация отчетности
• Информация для отчитывающихся организаций по отдельным формам отчетности финансовых организаций
• Информация для отчитывающихся организаций по предоставлению первичных статистических данных по статистике внешнего сектора
• Информация для государств-участников международных соглашений
• Условия проведения операций по предоставлению обеспеченных кредитов по фиксированным процентным ставкам

• Физические объемы основных составляющих экспорта товаров с сезонной корректировкой
• Прогноз факторов формирования ликвидности банковского сектора
• Календарь публикации официальной статистической информации
• Денежная масса (национальное определение)
• Информация о результатах аудита отчетности кредитных организаций, банковских групп
• Программа обследований Банка России

Территориальные учреждения

• Волго-Вятское ГУ Банка России
  • Отделение Киров
  • Отделение Пенза
  • Отделение Самара
  • Отделение Саратов
  • Отделение Ульяновск
  • Отделение-НБ Республика Марий Эл
  • Отделение-НБ Республика Мордовия
  • Отделение-НБ Республика Татарстан
  • Отделение-НБ Удмуртская Республика
  • Отделение-НБ Чувашская Республика
  • Контакты
  • История
  • Список РКЦ
  • Новости
  • Музейно-экспозиционный фонд
• Дальневосточное ГУ Банка России
  • Отделение Анадырь
  • Отделение Биробиджан
  • Отделение Благовещенск
  • Отделение Магадан
  • Отделение Петропавловск-Камчатский
  • Отделение Хабаровск
  • Отделение Южно-Сахалинск
  • Отделение-НБ Республика Саха (Якутия)
  • Контакты
  • История
  • Список РКЦ
  • Новости
  • Музейно-экспозиционный фонд
• Уральское ГУ Банка России
  • Отделение Курган
  • Отделение Оренбург
  • Отделение Пермь
  • Отделение Тюмень
  • Отделение Челябинск
  • Отделение-НБ Республика Башкортостан
  • История
  • Список РКЦ
  • Новости
  • Контакты
  • Музейно-экспозиционный фонд

• Северо-Западное ГУ Банка России
  • Отделение Архангельск
  • Отделение Вологда
  • Отделение Калининград
  • Отделение Ленинградское
  • Отделение Мурманск
  • Отделение Новгород
  • Отделение Псков
  • Отделение-НБ Республика Карелия
  • Отделение-НБ Республика Коми
  • Контакты
  • История
  • Список РКЦ
  • Новости
  • Музейно-экспозиционный фонд
• Сибирское ГУ Банка России
  • Отделение Барнаул
  • Отделение Чита
  • Отделение Иркутск
  • Отделение Кемерово
  • Отделение Красноярск
  • Отделение Омск
  • Отделение Томск
  • Отделение-НБ Республика Алтай
  • Отделение-НБ Республика Бурятия
  • Отделение-НБ Республика Тыва
  • Отделение-НБ Республика Хакасия
  • Контакты
  • История
  • Список РКЦ
  • Новости
  • Музейно-экспозиционный фонд

• ГУ Банка России по Центральному федеральному округу
  • Отделение Белгород
  • Отделение Брянск
  • Отделение Владимир
  • Отделение Воронеж
  • Отделение Иваново
  • Отделение Калуга
  • Отделение Кострома
  • Отделение Курск
  • Отделение Липецк
  • Отделение Орел
  • Отделение Рязань
  • Отделение Смоленск
  • Отделение Тамбов
  • Отделение Тверь
  • Отделение Тула
  • Отделение Ярославль
  • Контакты
  • История
  • Организационная структура
  • Руководство
  • Список РКЦ
  • Новости
  • Музейно-экспозиционный фонд
• Южное ГУ Банка России
  • Отделение Астрахань
  • Отделение Волгоград
  • Отделение Республика Крым
  • Отделение Ростов-на-Дону
  • Отделение Севастополь
  • Отделение Ставрополь
  • Отделение-НБ Кабардино-Балкарская Республика
  • Отделение-НБ Карачаево-Черкесская Республика
  • Отделение-НБ Республика Адыгея
  • Отделение-НБ Республика Дагестан
  • Отделение-НБ Республика Ингушетия
  • Отделение-НБ Республика Калмыкия
  • Отделение-НБ Республика Северная Осетия-Алания
  • Отделение-НБ Чеченская Республика
  • Контакты
  • История
  • Список РКЦ
  • Новости
  • Музейно-экспозиционный фонд

Банкротные дела в суде

Одним из возможных следующих методов проверки организаций является поиск данных через портал Электронного правосудия. Здесь потребуется осуществить некоторые самостоятельные шаги, поскольку информация в виде списков не предоставлена. Сведения содержатся в форме реальных судебных дел, в сообщениях их статуса. Не лишним будет сказать, если вами замечен знакомый банк в качестве ответчика по делу, приложите усилия для того, чтобы убедиться в необходимости вашего дальнейшего с ним сотрудничества.

Пара рекомендаций для осуществления поиска данных на сайте. Используйте три из возможных функций. Введите наименование в фильтре «Участник дела». Затем статус «Ответчик». И возможность просмотреть те дела, которые относятся к банкротным — по соответствующей кнопке «Б».

Это был четвертый из существующих этапов проверки. Между тем, впереди есть еще две возможности. Коротко рассмотрим их.

Банк России сегодня

• История
  • Центральный банк Российской Федерации
  • Государственный банк СССР
  • Народный банк РСФСР
  • Государственный банк
• Правовой статус и функции Банка России
• Совет директоров

  Решения Совета директоров

• Организационная структура
  • Структурные подразделения
  • Территориальные учреждения
  • Список расчетно-кассовых центров
• Национальный финансовый совет
• Внутренний аудит
  • Научно-экспертная и образовательная деятельность
  • Международное сотрудничество

• Управление рисками
• Международное сотрудничество
  • Интеграционное сотрудничество
  • Сотрудничество с международными организациями
  • Сотрудничество с зарубежными центральными (национальными) банками
  • Подготовка кадров, консультационно-техническое содействие
  • Банковское регулирование и банковский надзор
  • Статистическая информация в рамках международных соглашений
  • Защита прав потребителей финансовых услуг и инвесторов
• Карьера в Банке России
  • Направить резюме
  • Стажировка в Банке России
  • Практика в Банке России
• Университет Банка России
• Закупки Банка России
  • Годовой план закупок
  • Информация о проведении закупок
  • Как стать поставщиком (подрядчиком, исполнителем) Банка России
  • Обжалование
  • Реестр недобросовестных поставщиков
  • Сотрудничество, профессионализм и повышение компетенций в сфере закупок

• Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма
  • Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в российской банковской системе и иных сферах финансового рынка Российской Федерации
  • Деятельность международных организаций в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
• Методологическая поддержка участников финансового рынка по вопросам применения законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и валютного контроля
• Импортозамещение в области информатизации
• Отношения с инвесторами
  • Задать вопрос
  • Подписаться на рассылку
• Фирменный стиль

Архив

• Архив баз данных
  • Оперативная информация рынка ГКО-ОФЗ-ОБР
  • Операции Банка России по дополнительной продаже ОФЗ на вторичном рынке государственных ценных бумаг по поручению Министерства финансов Российской Федерации
  • Биржевая информация рынка ГКО-ОФЗ
  • Аналитические показатели рынка ГКО-ОФЗ
  • Информация по аукционам ГКО-ОФЗ
  • Купонные выплаты и погашения
  • Аукционы обратного модифицированного РЕПО
  • Информация о размещении средств федерального бюджета на банковские депозиты
  • Информация об операциях Банка России на вторичном рынке ОБР
  • Индикативная премия по операциям своп на российском валютном рынке
  • Данные по интервенциям Банка России на внутреннем валютном рынке
  • Данные по интервенциям Банка России на внутреннем валютном рынке (ежемесячно)
  • Стоимость бивалютной корзины
  • Факторы формирования ликвидности банковского сектора с 2011 по 2016 годы
  • Фиксинги на драгоценные металлы
  • Аукционы по размещению ОБР
  • Параметры курсовой политики Банка России
  • Ценные бумаги, принимаемые по операциям РЕПО в рублях на срок 1 год по фиксированной ставке
  • Количество кредитных организаций, использующих право на усреднение обязательных резервов
  • Данные по депозитным операциям
  • Процентные ставки по операциям денежно-кредитной политики
  • Контрагенты по операциям
  • Обеспеченные кредиты
  • Депозитные операции
  • Данные о динамике границ плавающего операционного интервала курсовой политики Банка России до 7 октября 2013 года

Противодействие коррупции

• Нормативные правовые и иные акты в сфере противодействия коррупции
  • Федеральные законы
  • Указы Президента Российской Федерации
  • Постановления Правительства Российской Федерации
  • Иные нормативные правовые акты
  • Список нормативных и иных актов Банка России
• Антикоррупционная экспертиза
• Методические материалы
  • Методические рекомендации
  • Письма с разъяснениями законодательства, нормативных и иных актов Банка России

• Формы документов, связанных с противодействием коррупции, для заполнения
• Сведения о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера
• Комиссия по соблюдению требований к служебному поведению и урегулированию конфликта интересов

• Часто задаваемые вопросы
• Обратная связь для сообщений о фактах коррупции

  Обратная связь для сообщений о фактах коррупции

Как разрешить спор с брокером, не имеющим лицензии ЦБ РФ?

Кроме восьми брокеров, лицензированных ЦБ РФ, на рынке предоставляют брокерские услуги также и организации, не лицензированные Центробанком. В таком случае данные брокеры ведут свою деятельность на основе законодательства страны, в которой они получили лицензию.

То есть, найти ответ на вопрос, как трейдер может защитить свои права при работе с брокером, имеющим иностранную лицензию, можно, изучив законодательство страны, в соответствии с законодательством которой данный брокер был зарегистрирован. Но лучше заранее интересоваться надежностью того или иного брокера, не доводя дело до споров и тяжб. Надо сказать, что трейдеры, работающие не первый год на рынке, знают брокеров с той точки зрения, кому из них можно доверять и в каких вопросах. Новичкам же, обеспокоенным безопасностью работы, можно порекомендовать начать свою работу только с брокерами, получившими лицензию ЦБ.

Центробанк выступает регулятором взаимоотношений между трейдерами и дилерами, имеющими лицензию. Получение лицензии подразумевает проверку деятельности организации, предоставляющей брокерские услуги, поэтому можно быть уверенными в том, что лицензированные участники рынка не будут осуществлять противоправные действия в отношении трейдеров.

Признаки мошенничества

Ни один банк в РФ не может работать без официального сайта. Если компания не может предоставить ссылку на собственный ресурс или говорит о его отсутствии, следует прекратить общение с учреждением. Если сайт есть, то оценивайте такую информацию:

1. Наличие на странице номера лицензии Центробанка ФР. Если указана только дата выдачи, этого недостаточно. Кроме того помните, номер лицензии банка, а не НКО, состоит только из цифр, в нем нет букв или других символов. Количество цифр не должно превышать четыре, если написано три или пять цифр — это мошенники. При этом первая цифра не может быть больше 3, если указан номер лицензии «4523» или «8564» — это нелегальная компания.
2. Официальные банки, которые предоставляют услуги дистанционно, никогда не требуют предоплаты. Любые расчеты возникают только после получения продукта клиентом.

Даже если банк одобрил кредит и переводит деньги по просьбе заемщика в стороннюю коммерческую организацию или на карту другого банка, то комиссию кредитор удерживает из заемных средств.

Перед важными финансовыми решениями проверяйте лицензию у банка. Она важна не только для вкладчиков, которые доверяют свои деньги компании, но и заемщику. Такой ответственный подход поможет избежать вовлечения в мошеннические схемы, сбережет личные накопления и время на последующие разбирательства с нелегальными учреждениями.

Об авторе

Эта статья полезная? ДаНет