Подключение интернет-эквайринга, сравнение тарифов банков

Почему счет физлица — не лучший выбор

Законодательство не запрещает ИП принимать оплату от клиентов на личный счет физического лица, на свою карточку. Прямых штрафов за это не предусмотрено. Но от такого варианта ИП лучше отказаться, потому что:

1. В договоре обслуживания лицевого счета указывается, что клиент не может использовать физсчет в предпринимательских целях. Если банк заподозрит, что вы принимаете на такой счет деньги от ведения своей деятельности, он вправе предъявить претензии.
2. Клиенты (юридические лица или ИП) могут отказаться перечислять деньги на личный счет. Есть вероятность, что такие деньги налоговики примут как оплату за услуги гражданина. Из-за этого ИП/ООО придется удержать НДФЛ.
3. Налоговики могут признать денежные поступления на лицевой счет доходом физического лица, поэтому придется платить 13%.

Обезопасить себя от этих проблем можно, открыв расчетный счет ИП и/или используя доступные методы приема платежей для ИП.

Эквайринг — функции и особенности

Согласно определению, эквайринг – это процедура приема платежа путем использования банковской карты. Он может осуществляться за товар или услугу, а занимается его проведением обычно банк-эквайер. Он предоставляет свои услуги в приеме денежных средств путем установки платежных терминалов и их обслуживания, на предмет чего заключается договор или соглашение. Еще несколько лет назад эквайринг был чем-то экзотичным, сегодня же его использование распространено повсеместно, как на стационарных, так и на мобильных торговых точках или в пунктах оказания услуг. Количество предприятий торговли, где он применяется, исчисляется миллионами и увеличивается с каждым днем и часом.

Первоначально осуществление эквайринга было крайне примитивным, в ход шли бумажные копии пластиковых карт, снятые при помощи специальных устройств, а наличие денег на счету можно было подтвердить, только позвонив в банк. Постепенно технологи развивались и совершенствовались, и в обиходе предприятий появились платежные терминалы, используя которые, можно было максимально ускорить проведение платежа и сделать процедуру безопасной, как для клиента, так и для поставщика услуги или товара.

Эквайринг входит в число услуг, предоставляемых банковскими учреждениями, а эквайером, соответственно, является кредитная организация, которая производит расчеты при приобретении товаров или услуг, а также выдачу наличных посредством использования банковских карт. При этом стороны, использующие услуги эквайера, могут не являться его клиентами. Работают данные организации на основе специально разработанных для этого правил.

Наличные

Чтобы принимать оплату бумажными деньгами нужны бланки строгой отчетности или контрольно-кассовая машина (ККМ). Бланки применяют лишь при обслуживании населения.

Почти всем ИП на ОСН и УСН нужно покупать кассы, причем теперь налоговики регистрируют только онлайновые. Онлайн-кассы пересылают сведения об операциях в налоговую, а пользователи сразу получают электронный чек. Это удобно, потому что быстро и точно.

Широкий ассортимент онлайн-касс позволяет выбрать подходящую модель для любого вида бизнеса и налогообложения. Есть автономные аппараты, стационарные моноблоки, фискальные регистраторы. Среди популярных моделей:

1. Атол 92 Ф с автономной работой до 8 часов.
2. Салют-12Ф со встроенным эквайринговым терминалом, удобна для 54-ФЗ.
3. MSPOS-D со встроенным банковским терминалом и поддержкой всех видов оплаты.

Это лишь несколько примеров. На нашем сайте представлен большой выбор современных онлайн-касс.

Чем интернет-эквайринг отличается от мобильного и торгового

Основные особенности интернет-эквайринга:

• нет терминала. И это большой плюс, так как не нужно платить за аренду оборудования или покупать его. Банк предоставляет клиенту платежный модуль, который устанавливается на сайт заказчика;
• возможность приема оплаты с любых банковских карт, в том числе с виртуальных. Многие банки позволяют принимать через интернет-эквайринг оплату с карт UnionPay и JCB;
• стандартная плата оказывается выше, чем за другие виды услуги.

Если есть необходимость, можно подключиться сразу к нескольким видам эквайринга. Например, если речь о кафе, которое занимается и доставкой еды. Оно может принимать оплату на месте через торговый эквайринг, на дому у клиента при доставке через мобильный эквайринг и онлайн через интернет-эквайринг при приеме заказа через интернет-сайт или мобильное приложение. Каждый вид услуги тарифицируется отдельно.

Преимущества и недостатки использования эквайринга

Преимущества, полученные в результате применения эквайринга, благотворно сказываются на финансовом состоянии предприятия, и стимулируют его рост и развитие:

1. Расширение клиентской базы. Сегодня безналичный расчет становится все более популярным и распространенным, и отказ от его применения – своего рода бизнес-самоубийство. При одинаковых исходных данных сегодня клиент предпочтет именно ту торговую точку или поставщика услуги, где можно расплатиться картой – это аксиома, многократно подтвержденная практикой.

2. Снижение рисков. Здесь факторов несколько: исключение приема фальшивых денежных купюр – при безналичных расчетах они исключены из оборота, невозможность ошибок в сумме поступления и сдачи, как в ту, так и в другую сторону, и многое другое.

3. Сокращение расходов. Оно происходит по нескольким направлениям: экономятся средства, которые предприятие тратит на инкассацию полученных в результате коммерческой деятельности средств, снижение издержек при проведении платежных операций, экономия на заработной плате персонала.

4. Удобство. Несмотря на то, что это преимущество упомянуто последним, в иерархии преимуществ оно занимает первое место – клиентам не нравится носиться с наличными, собирать мелочь по карманам, сталкиваться с нехваткой разменной монеты для сдачи. Просто взял и заплатил – быстро, безопасно, без лишних действий.

Говоря о плюсах эквайринга, необходимо поговорить и о минусах, к примеру:

• банковской комиссии;

• расходах на обслуживание и содержание оборудования;

• временном разрыве между проведением платежа и поступлением денег на карту продавца – обычно он составляет не более 2-х дней.

Кроме того, интернет-эквайринг некоторым кажется ненадежным в основном из-за того, что сведения о компании могут вызывать сомнения у недоверчивых покупателей.

Особенности эквайринга для ИП

В основном предложения эквайринга поставщики услуги адресуют субъектам малого бизнеса, не делая различий между ИП и юрлицами. Условия для всех одинаковы.

Для поставщиков важна не организационная форма, в которой ведётся деятельность, а объём торговых оборотов клиента. Предприниматель может выбрать наиболее подходящий вариант эквайринга с оптимальным соотношением функционала, качества и стоимости. Для этого правильным будет сравнить хотя бы несколько продуктов от разных поставщиков.

Найти предложения эквайринга специально для ИП на особых условиях, а тем более бесплатного эквайринга, вряд ли получится. Хотя такое теоретически возможно, например если поставщик услуги проводит рекламную акцию или только выходит на рынок. Поискать такие предложения можно, но на положительный результат рассчитывать не стоит.

Банковская карта

Клиенты могут рассчитываться с ИП через банковскую карту. Предприниматель тоже может получать оплату на карту. В обоих случаях есть свои нюансы.

Когда рассчитываются клиенты

Чтобы принимать карточки от клиентов, нужно оформить соглашение на торговый эквайринг с банком и приобрести терминал, который совместим с кассой. Цена зависит от вида терминала, комиссии за операцию (на ее размер влияет оборот и вид деятельности), иногда и от фиксированного платежа.

Подключаться к эквайрингу и открывать расчетный счет желательно в одном банке. У некоторых организаций, в том числе и ВТБ, это неотъемлемое правило. Есть 3 типа эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Мы работаем со всеми вариантами. Достаточно выбрать решение, которое подходит для вашего бизнеса. Некоторые компании пользуются сразу несколькими видами эквайринга, к примеру, открывают сайт и стационарный магазин.

Когда деньги идут на банковскую карту ИП

Самозанятым и физлицам использовать этот метод легко: деньги принимаются на карту, с дохода платится налог. С приемом платежей на банковскую карту для ИП не так просто. С 2018 года деньги разрешается получать на личную банковскую карту, но потом их нужно снимать и класть на р/с. Не совсем понятны последствия, если этого не сделать. Но есть вариант проще: принять оплату сразу на р/с, к которому привязать карточку.

В офлайне получать переводы на карточку легко: клиент просто переводит на нее деньги. В онлайне процедура другая

ИП нужна онлайн-касса, а еще важно сообщить кассовому аппарату, что оплата проведена и нужно выбить чек. Вместе с этим передаются наименования и стоимость

Современные устройства легко решают эти задачи. Выбирайте нужный вариант из нашего каталога или воспользуйтесь помощью специалистов.

Можно установить Яндекс.Кассу, которая выступит посредником между онлайн-кассой и магазином, чтобы получать оплату на карту.

Как работает интернет-эквайринг

Составляющими работы интернет-эквайринга являются следующие компоненты:

1. Банк-эквайер. Он предоставляет услуги по проведению расчетов через сеть.

2. Процессинговый центр, оснащенный web-интерфейсом, отвечающий за техническую сторону вопроса. Используя его функции, клиент производит оплату товар или услуги, а продавец – получает свои деньги.

3. Сервис-провайдер. Он обеспечивает не только быструю и точную передачу данных, но и конфиденциальность проходящей по его каналам информации.

4. Протокол аутентификации пользователей.

Комиссия, которую платит клиент, идет на оплату услуг не только банка, но и других, включенных в схему участников, в число которых входят, помимо вышеперечисленных, еще и платежная система, а также банк, работающий с ней. На сегодняшний день львиную долю рынка поделили между собой Виза и МастерКард, но процесс формирования еще не завершен, и вполне возможно появление новых игроков на этом поле.

Несмотря на то, что схема работы интернет-экавайринга выглядит громоздкой, она достаточно проста и проходит в несколько этапов:

1. Клиент определяется с выбором товара или услуги, представленной на сайте. Включение покупки в корзину автоматически перенаправляет запрос на страницу оплаты заказа, где можно выбрать способ ее осуществления. Страница, на которой вводятся реквизиты, надежно защищена.

2. Сервис-провайдер производит аутентификацию, включающую в себя проверку подлинности данных и платежеспособности клиента, после чего процедура продолжается.

3. Процессинговый центр получает информацию от провайдера и, в свою очередь, передает ее в платежную систему – об итоге ее работы продавец и покупатель оповещаются моментально.

4. Если указанная выше операция прошла успешно, то в дело вступает банк, где ведет расчеты клиент – он осуществляет возмещение средств и оповещает об этом своего клиента.

На практике процесс интернет-эквайринга происходит намного быстрее – вся операция может занять пару минут.

Как подключить эквайринг для ИП

Чтобы подключить эквайринг, ИП следует обратиться к поставщику услуги и подать заявку. Во многих случаях это можно сделать онлайн. После этого либо заявителя пригласят в офис, либо свяжутся по телефону для обсуждения нюансов сотрудничества и порядка оформления. Для заключения договора эквайринга заявитель представляет заявление-анкету и документ, подтверждающий статус ИП.

Установка, настройка и тестирование оборудования торгового и мобильного эквайринга для ИП производится сотрудником обслуживающей организации. Для подключения интернет-эквайринга клиент самостоятельно, руководствуясь инструкцией, устанавливает и настраивает платёжный модуль. При возникновении проблем ему на помощь приходит техподдержка эквайера по телефону или онлайн.

Что такое интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг – это услуга, помогающая принимать безналичные платежи при покупках в онлайн-магазинах. То есть покупатель может зайти на сайт, выбрать товар и нажать кнопку «Купить».

Система сайта предложит заполнить форму, в которой нужно будет ввести данные карты. После этого платеж поступает на счет банка-эквайера, а потом, на расчетный счет магазина.

Такая система позволяет людям делать покупки не выходя из дома, а предпринимателям расширить свое присутствие на рынке. Многие владельцы магазинов приходят к выводу, торговать только на точках мало.

Сейчас люди предпочитают заказывать товар через интернет, нежели тратить время на шопинг. Кроме того, с развитием маркетинга, с помощью сайта можно заявить о себе, сделать рекламу и привести новых покупателей.

В целом плюсы интернет-эквайринга очевидны:

1. Вы повышаете свое присутствие в интернете. За счет этого становитесь узнаваемыми на рынке.
2. Увеличивается поток покупателей. Торговля выходит за пределы вашего города или страны.
3. Вы можете сотрудничать с крупными партнерами. С переходом на карточную систему оплаты солидные организации давно подключили себе эквайринг. Это один из индикаторов успешности организации.
4. Снижаете риски, связанные с приемом наличных средств. То есть, риск получить фальшивую купюру приравнивается к нулю.

Сейчас банки предлагают выгодные условия. И если провести простой подсчет, с эквайринга они имеют минимальный процент, покрывающий расходы на обслуживание. Ведь сама процедура перечисления денег с одного счета на другой задействует несколько организаций: процессинговый центр, банк-эмитент и банк-эквайер. Каждому банку полагается свой процент с платежа, который устанавливается кредитной организацией, выступающей в роли эквайера.

Получается, что в магазин приходит не полная сумма покупки, а только часть за вычетом процента. Но как уже говорилось, процент по эквайрингу небольшой – от 2,2%. То есть, если человек купил на 5 000 рублей, то магазин получит 4 890 рублей. Остальные 110 рублей уйдут в счет процента.

Что учитывать при выборе банка?

Не только размер комиссий. Она часто бывает «верхушкой айсберга». За ней стоят дополнительные платежи, удобство использования и трата вашего времени, которое, как ни крути, тоже деньги.

Итак, выбирать компанию для подключения интернет-эквайринга стоит по нескольким критериям:

Размер комиссии. Да, это важный параметр. Традиционно вы отдадите банкам от 1 до 5% выручки за услуги перевода

И здесь важно правильно оценить бизнес. Если накрутка на ваши товары 100% от закупочной цены или больше – вы не ощутите эту разницу в долях процентов

В этом случае выбирать банк стоит по совокупности других факторов. Но если вы торгуете товаром с низкой маржинальностью, доли процента решают. Здесь нужно оценивать правильно свой товар и рассчитывать, что выгоднее.
График работы техподдержки. Техника следует закону Мерфи: если она может где-то сломаться, она сломается. И от того, насколько быстро ответит вам техподдержка банка, зависит, как быстро вы снова «будете в строю» и сможете принимать платежи. Например, наша техподдержка работает по графику 24/7. Уточняйте этот нюанс у представителя банка.
Совместимость с «движком» магазина. Наш интернет-эквайринг совместим с самыми распространенными платформами и CMS (WordPress, Joomla, Drupal, TYPO3). В других банках могут быть технические ограничения. Обязательно при беседе с менеджером обговорите этот вопрос.
Скорость перевода. Стандарт для перечисления средств на счет – следующий рабочий день. Если банк переводит через двое или трое суток, задумайтесь, будет ли вас удобно.
Поддержка разных платежных систем и карт. Обязательно должны быть самые распространенные – Visa, MasterCard, SamsungPay, MaestroApplePay.
Условия «мелким шрифтом». Часто банк завлекает низким процентом комиссии, но потом выясняется, что он взымает дополнительные платежи – за переводы в другие банки, обслуживание расчетного счета и так далее. Выбирайте партнеров с «прозрачными» условиями.
Как подключается интернет-эквайринг. Принцип такой – чем проще и быстрее, тем лучше. Подолгу ждать, готовить полный перечень документов и звать специалистов неприятно. Выбирайте только надежных и зарекомендовавших себя партнеров, которые гарантируют четкую слаженную работу и простоту подключения.

Сравните все предложения от банков и систем по этим критериям и выбирайте только те предложения, что подходят вам на все 100%.

Функциональные особенности

Эквайринг представляет собой процесс проведения платежа посредством банковской карточки. Клиент может оплачивать покупку продукции или услуг, а проводит перевод денежных средств, как правило, эквайер-банк. Он устанавливает и обслуживает платежные терминалы для приема денег, согласно заключенному соглашению.

Не так давно подобный метод расчета казался чем-то непривычным, даже невероятным. Сегодня его применяют повсеместно: в мобильных и стационарных торговых точках, сервисных пунктах. Число организаций и частных лиц, использующих его в своей деятельности, ежедневно увеличивается.

Изначально процесс осуществлялся достаточно примитивно. В работе задействовались копии банковского пластика (отпечатанные на бумаге), а чтобы проверить, поступили ли средства на счет, приходилось связываться с сотрудниками банка.

Со временем техника осуществления процедуры совершенствовалась, в торговых компаниях стали устанавливать специальные терминалы

С их помощью удалось в значительной степени ускорить перечисление денег, а также обезопасить клиента и продавца, что важно учитывать, разбираясь с настройками системы интернет-эквайринга

Эквайринг предоставляется финансовыми учреждениями, в роли эквайер-банка выступает компания-кредитор, которая производит расчет при покупке и выдает наличку по банковским карточкам. Что примечательно, покупающая и продающая стороны могут не быть его непосредственными пользователями.

Дополнительные функции

У онлайн-эквайринга также имеется ряд добавочных опций, способствующих выстраиванию максимально выгодных прозрачных взаимоотношений с клиентами:

• Инвойсинг — выставление счета посредством электронной почты или СМС-сообщений. Отличное решение для малого бизнеса.
• Проведение оплаты всего в один клик. Когда покупатель совершает первую проплату, в дальнейшем ему больше не приходится вновь вводить реквизиты карточки.
• Заморозка денежных средств. Обычно используется при необходимости удостовериться в наличии товара на складе.
• Рекуррентный платеж. Тип расчета, при котором проводится только одна (первая) платежка. Все остальные производятся автоматически.

Немного о тарифах

Процент, который банк-эквайер взимает с платежей, проходящих через него, варьируется, и находится, как правило, в диапазоне 2,5-4%. Полученные средства идут на оплату услуг привлеченных для осуществления интернет-эквайринга компаний, о которых уже говорилось выше. Размер платежей зависит от нескольких факторов: объема продаж, схемы взаимодействия и количества участников в ней, местоположения продавца и покупателя и прочих нюансов.

В настоящее время количество физических и юридических лиц, применяющих в своей работе интернет-эквайринг, постоянно растет, и альтернатива его использованию пока не предвидится.

Что такое интернет-эквайринг

Существует несколько видов эквайринга: торговый, АТМ, с использованием банкоматов, и, наконец, интернет-эквайринг – стремительно набирающий обороты сегодня вид услуг. В его осуществлении используются как банковские карты, так и виртуальные, а процесс оплаты производится через интернет. Для того чтобы обеспечить его применение, на сайт устанавливается специально разработанный для этого интерфейс.

Таким образом, интернет-эквайринг – это банковская услуга, заключающаяся в приеме платежей и переводе средств продавцу посредством использования платежных карт, реальных или виртуальных.

Выбор банка для подключения интернет-эквайринга

Подключить опцию интернет-эквайринга можно в любом банке, который такую услугу предлагает. Удобнее всего это сделать в том банке, который обслуживает компанию в рамках РКО. Но если эта финансовая организация онлайн-эквайринг не предлагает, или ее тарифы вас не устраивают, можно выбрать для обслуживания любой другой банк. В нем открывается отдельный счет, на который будет поступать выручка.

1. Тинькофф

Это банк, который не имеет офисов обслуживания, подключение к его услугам всегда проводится дистанционно. Клиент подает онлайн-заявку, после чего представитель Тинькофф приезжает в его офис для заключения договора, процедура занимает 2-3 дня. Клиенту предоставляется личный кабинет с функцией аналитики. Виджеты и модули для реализации услуги вместе с инструкцией располагаются на сайте банка.

Если предприниматель обслуживается в Тинькофф и в рамках РКО, он получает услугу интернет-эквайринга по сниженным тарифам. «Свои» клиенты платят 2,19-2,69% от суммы транзакции, клиенты других банков — 2,3-2,79%.

2. Сбербанк

Чтобы подключить услугу от Сбербанка, нужно подать онлайн-заявку. Представитель банка перезвонит клиенту, самое позднее, на следующий день. Клиенту расскажут, какие документы нужно принести с собой, согласовывают удобный офис и время встречи. Здесь совершается подписание договора и получение плагина для установки на сайт.

Сбербанк работает со стандартными картами: Виза, Мастеркард и МИР. Если оборот компании на сайте и в мобильном приложении не превышает 1 млн. руб. за месяц, Сбербанк будет брать 2% от операции. Если оборот выше, то от 1,8%.

3. Альфа Банк

Важное преимущество Альфа Банка для клиентов — он предоставляет возможность получения денег от клиентов в режиме онлайн. Можно выбрать и стандартный вариант с переводом на следующий день после совершения транзакции, а можно моментальный

Тарифы на интернет-эквайринг будут напрямую зависеть от выбранного метода. При стандартном обслуживании Альфа Банк берет 2,4%, при выборе моментального зачисления — 3,5%. Кроме стандартных карт через платежный модуль Альфа Банк можно принимать оплату с карт UnionPay и JCB. Возможны операции в 30-ти разных валютах.

4. Точка

Это онлайн-банк, который все услуги оказывает дистанционно. Точка предоставляет интернет-эквайринг через своего партнера — Яндекс.Кассы. Это означает, что покупатели смогут расплачиваться не только банковской картой, но и другими методами: с электронных кошельков, с баланса мобильного телефона, через интернет-банк.

Так как Точка предоставляет услугу не полностью самостоятельно, она обойдется дороже, чем у конкурентов — 2,8% от оборота. Но зато у покупателей будет больше вариантов оплаты, что будет способствовать росту продаж.

5. МодульБанк

Также работает удаленно, поэтому и подключение интернет-эквайринга происходит без посещения офиса банка. Клиент получит доступ в личный кабинет, в котором будет вестись аналитика продаж, она обновляется в режиме онлайн. Зачисление средств на счет предпринимателя осуществляется на следующий рабочий день, в редких случаях — на второй день.

Стоимость услуги напрямую зависит от ежемесячного оборота на сайте и в приложении. Если оборот не превышает 1 млн. руб., МодульБанк будет брать 2,5%. При обороте 1-5 млн. руб. — 2,3%, свыше 5 млн. руб. — 2,2%. К оплате принимаются карты МИР, Виза и Мастеркард.

6. УБРиР

Этот банк привлекает тем, что устанавливает низкие тарифы. В конце 2018 года агентство AnalyticResearchGroup исследовало рынок и определило, что УБРиР берет самую низкую плату за интернет-эквайринг — 1,9%.

7. Открытие

Подключить услугу можно онлайн, направив заявку. После этого заявителю перезвонит менеджер, сообщит, какие нужны документы и пригласит в офис на подписание договора. При этом клиент получит доступ в личный кабинет, где сможет отслеживать статистику продаж. При подключении интернет-эквайринга в банке Открытие возможно создание брендированной страницы оплаты.

Если ежемесячный оборот клиента в рамках этой услуги превышает 1 млн. руб., тарификация будет индивидуальной. Если оборот меньше 1 млн. руб., банк будет брать по 2,5%. Зачисление средств — на следующий рабочий день.

Это далеко не все банки, предлагающие интернет-эквайринг. Но предложения этих финансовых организаций можно назвать самыми привлекательными и востребованными на рынке.

Риски при оплате картой онлайн

Финансовые риски в интернет-эквайринге обусловлены, в первую очередь, мошенничеством. Кто угодно может взять вашу карту и оплатить по ней покупку. Поэтому сейчас действуют системы проверки. Чтобы купить товар или услугу, простого ввода данных с карты будет недостаточно. Нужно подтвердить платеж  с помощью ввода специального кода, который приходит на телефон владельца карты.

То есть если карта привязана к вашему номеру телефона и вам приходит СМС, что кто-то хочет купить товар на сайте, то можно смело звонить в банк и просить заблокировать карту. Конечно, если покупку совершали не вы.

Как правило, в этом случае ответственность несет магазин, а не банк. Эти условия прописаны в договоре. С одной стороны банк не может предусмотреть, в какой момент у клиента была украдена карта. Но и магазину лишние убытки ни к чему. Поэтому многие сайты используют систему СМС-подтверждения.

ТОП-5 лучших тарифов в банках

Тинькофф

За проведение платежей через онлайн-эквайринг банк берет от 2,19%. Процентная ставка обсуждается лично с клиентом, в зависимости от величины оборота. Дополнительно Тинькофф предлагает:

• бесплатное подключение и обслуживание;
• быструю установку – до 48 часов;
• аренда или покупка онлайн-касс.

Тинькофф имеет 3 тарифа на обслуживание расчетного счета:

Простой	Продвинутый	Профессиональный
490 рублей в месяц. Первые 3 платежа бесплатно, далее за 1 платеж нужно отдать 49 рублей.	1990 рублей. Первые 10 платежей бесплатно, потом 29 рублей платеж. Можно купить безлимит  за 990 рублей.	4990 рублей в месяц. Один платеж стоит 19 рублей, либо безлимит-1990 рублей.

Банк ВТБ

Что касается расчетного счета, то ВТБ предлагает 4 тарифа.

На старте
Самое важное
Все включено
Большие обороты
5 бесплатных платежей, потом – 100 рублей за один платеж.
30 бесплатных платежей, потом – 50 рублей за один платеж.
60 бесплатных платежей, потом – 50 рублей за один платеж.
150 бесплатных платежей, потом – 32 рубля за один платеж.

РФИ Банк

РФИ банк предлагает клиентам подключить интернет-эквайринг  всего за один день. С минимальным пакетом документов и быстрой проверкой. Доступ в личный кабинет позволит вам вести аналитику продаж и выгружать отчеты на компьютер.

При обороте менее 1 млн в мес.	При обороте до 3 млн мес.	При обороте до 5 млн мес.	При обороте до 10 млн мес.	При обороте от 10 млн мес.
2,7%	2,5%	2,3%	2,1%	Индивидуально

Модульбанк

Платежи от клиентов приходят на следующий день. Комиссия идет только с покупок, за подключение и обслуживание банк не берет процент. Также 0%, если продаж не было совсем.

Наименование услуги/платежной системы	Процент
Стоимость подключения	0 руб.
Зависит от ежемесячного оборота	До 1 млн.	До 5 млн.	От 5 млн.
Visa/MasterCard	2,4%	2,3%	2,2%
Мир	2,4%	2,3%	2,2%
Не зависит от ежемесячного оборота	Стартовый	Оптимальный	Безлимитный
Visa/MasterCard	нет	2,2%	2,2%
Мир	нет	2,2%	2,2%

Точка банк

Процентная ставка для предпринимателей фиксирована – 2,8%. Также вы можете:

• подключить интернет-эквайринг от Яндекс;
• получить готовую интеграцию с онлайн-кассой;
• контролировать проведенные платежи и их поступление в налоговую службу;
• получать информацию о платежах через онлайн-кассу;
• контролировать выручку через личный кабинет.

Если покупатель оплачивает товар не картой, то процентная ставка от покупки может отличаться.

Необходимый минимум	Золотая середина	Все лучшее сразу
Бесплатные переводы физическим лицам и снятие наличных денег. Комиссия – 1% от 300 000 рублей.	500 рублей в месяц + 10 бесплатных платежей. До 200 000 переводы физ. лицам – бесплатно для ИП; До 100 000 переводы – 1% для юридических лиц.	500 рублей – первые 3 месяца, далее – 2500 рублей. Переводы для индивидуальных предпринимателей до 500 000 рублей – бесплатно. Переводы для юридических лиц до 300 000 – 1%.

Выбор эквайринг-системы

Чтобы обеспечить эффективное функционирование предприятия, к нему следует отнестись максимально серьезно:

Выбирая банк, обязательно сравните все доступные предложения. Оцените размеры ставок, надежность, имеющиеся отзывы. Для примера приведем краткую сравнительную таблицу тарифов:

Финансовые организации	Процент комиссии за онлайн-эквайринг (%)
Тинькофф-Банк	2,39
Модульбанк	1-2,4
ВТБ	индивидуальный расчет
Сбербанк	1,8-2
МТС	—
Локо-Банк	2,5
Совкомбанк	2,6
УБРиР	1,6+

Зная, как настроить интернет-эквайринг, можно добиться максимальной эффективности предприятия. Ведь время не стоит на месте, современный мир требует соответствующих решений. Поэтому не стоит отвергать новое, пусть даже изначально оно кажется сложным и совершенно ненужным.

Принцип действия

Как мы уже выяснили выше, интернет-эквайринг представляет собой разновидность банковских услуг по переводу денежных средств продающей организации (предпринимателю-частнику). Составляющими его работы являются следующие обязательные элементы:

• Эквайер-банк, оказывающий интернет-услуги по осуществлению переводов.
• Юридическое лицо или структурное подразделение, представляющее процессинговый центр, оснащенный веб-интерфейсом. Именно он отвечает за технические аспекты проводимой операции. Пользуясь им, покупатель оплачивает приобретенный продукт, а продающая сторона получает деньги.
• Сервис-провайдер, обеспечивающий максимально быструю и главное — точную передачу сведений (реквизитов банковских карт, расчетных счетов), а также конфиденциальность данных.
• Протокол проверки подлинности пользователей.

Комиссионные сборы, которые оплачивает клиент, предназначаются не только для расчета с финансовой организацией, но и с другими участвующими элементами. Кроме перечисленных в представленном выше списке, к ним относятся платежная система и взаимодействующий с ней банк. Большую часть рынка сейчас занимают Visa и MasterCard. Но учитывая постоянное развитие, нельзя утверждать, что ситуация в перспективе кардинально не изменится.

Схема работы интернет-эквайринга для сайта

Безусловно, выглядит она достаточно громоздкой и запутанной, но на самом деле все проходит гораздо проще.

Реализация ее осуществляется в несколько этапов:

• Клиент выбирает понравившийся ему товар или подходящую услугу, предлагаемую на веб-ресурсе. Отправляет выбранную позицию в свою корзину, после чего в автоматическом режиме происходит перенаправление на страницу проведения платежа. Там же можно определиться со способом оплаты. Веб-страница, на которой пользователь фиксирует реквизиты, надежно защищена. Конфиденциальность при совершении покупки гарантирована.
• Сервис-провайдер выполняет проверку подлинности (аутентификацию), которая включает подтверждение личности и платежеспособности.
• Процессинг-центр обрабатывает полученную информацию, а затем перенаправляет ее в платежную систему. Результат выполненной процедуры становится доступен покупающей и продающей сторонам практически моментально, посредством своевременного оповещения.
• Если процесс осуществлен успешно, в работу включается банковская организация, взаимодействующая с клиентом. Она возмещает средства и уведомляет его об этом.

Схема интернет-эквайринга проста. Благодаря автоматизации, все действия производятся очень быстро. Как правило, для этого требуется не более нескольких секунд.

Важнейшим условием осуществления онлайн-проплаты выступает гарантия безопасности. Надежность защитной системы эквайринга базируется на использовании SSL-протокола, сочетающегося с методиками сохранности карточек банка.

Наиболее распространенная технология защиты пластиковых карт — это протокол Secure 3D от американской транснациональной компании Visa, предоставляющей услуги по выполнению платежных операций. В его основе заложена двухступенчатая идентификация обладателя пластика с параллельным задействованием трех доменов. Проще говоря, именно такая схема была описана выше. Схожие защитные методы предлагают MC и JCB.

Кроме того, существует так называемый SET-стандарт. Он помогает осуществлять перемещение денежных средств между продающей и покупающей сторонами максимально безопасно (без обязательного ввода сведений об оплате). Именно эта технология позволяет выстраивать серьезную защиту от неправомерных действий мошенников, сводя к минимуму собственную ответственность за применение карт банка третьими лицами.