Система эквайринга

Как подключить эквайринг

Предварительно нужно открыть расчетный счет, на который будут зачисляться средства от продаж. После этого:

• заполняем заявку на эквайринг для организаций на официальном сайте банка;
• ждем звонка специалиста, уточняем условия обслуживания, оговариваем удобное время встречи;
• предоставляем необходимые документы, подписываем договор;
• получаем оборудование для работы – специалисты настраивает программное обеспечение.

На практике на всю процедуру отводится несколько рабочих дней. В дальнейшем банк полностью сопровождает сервис, оказывает информационную и техническую поддержку.

Преимущества и недостатки эквайринга

Выгоден ли эквайринг? Судя по динамике роста безналичных платежей в России, ответ выглядит очевидным. Но все не так просто. Преимущества и недостатки эквайринга нужно рассматривать как минимум с четырех позиций, поэтому вопрос следует переформулировать: cui prodest (кому выгодно, лат.)?

1 Банки. Кредитные организации являются самой заинтересованной стороной в эквайринге.

Эквайринговая комиссия – существенная статья их доходов. Да, есть технические издержки, да, существуют уязвимости и проблемы, связанные с безопасностью персональных данных клиентов, но все они с лихвой покрываются получаемой прибылью. Поэтому на вопрос о выгоде эквайринга для банков следует дать однозначный утвердительный ответ.

2 Государство. Заинтересованность государства в безналичных расчётах не вызывает сомнений. В январе 2017 г. министр финансов Антон Силуанов предложил принять меры для ограничения хождения наличных денег, что вызвало легкую панику среди населения. Позднее первый вице-премьер Игорь Шувалов вынужден был уточнить, что речь об административных мерах не идет, чем несколько успокоил народ. Государство заинтересовано в увеличении доли безналичных расчетов, потому что это позволяет ему:

• Снижать расходы на эмиссию наличных денег;
• Бороться с теневой экономикой и коррупцией;
• Контролировать и увеличивать налоговые поступления в бюджет;

Государству очень выгоден эквайринг, и оно играет важную роль в регулировании безналичных расчетов.

3 Обладатели банковских карт. Люди быстро привыкают к хорошему. Наличные деньги могут украсть, их можно потерять, они могут прийти в негодность или вовсе пропасть в случае пожара, наводнения и иных форс-мажорных обстоятельств.

Пластиковые карты удобны: они позволяют быстро совершать покупки, накапливать бонусы, их можно легко заблокировать в случае кражи и восстановить, если они будут утеряны. В этом заключаются их неоспоримые преимущества. Да, существуют мошенники, которые придумывают все новые способы хищения денежных средств с банковских счетов доверчивых граждан

Но от их происков можно уберечься, если соблюдать разумные меры предосторожности

В России проживает относительно небольшое число людей, которые принципиально не пользуются банковскими картами. Как правило, это люди преклонного возраста. Они хорошо помнят, что стало с их пенсионными накоплениями во времена перестройки и в постперестроечные годы.

Не стерся из их памяти и дефолт 1998 года, когда государство отказалось выполнить свои финансовые обязательства перед населением. Наша страна подаёт далеко не единственный пример ограничения доступа к средствам граждан во времена политических и экономических потрясений. В США в 1930-е годы правительство приняло решение о полном закрытии банков во избежание финансового коллапса.

Вывод следующий: эквайринг удобен и выгоден обладателям карт в периоды стабильности. В смутные времена разумно обезопаситься и продумать дополнительные меры обеспечения своего благосостояния.

4 Продавцы. На них лежат все расходы по эквайрингу. Поэтому вопрос о том, выгоден ли им эквайринг, стоит особенно остро.

Преимущества эквайринга для продавцов:

• Снимается проблема с фальшивыми купюрами;
• Снижаются расходы на инкассацию;
• Ускоряется проведение кассовых операций;
• Появляется возможность получения заемных средств клиентов. Обладатели кредитных карт могут расплатиться ими;
• Привлекаются дополнительные покупатели. Человек предпочитает делать покупки в магазине, где ему предоставляется свобода выбора способов оплаты;
• Увеличивается средний чек. Психологи установили, что люди гораздо легче расстаются с безналичными деньгами, нежели с купюрами;

Недостатки эквайринга для продавцов:

Только один – расходы на эквайринг. Приобретение или аренда POS-оборудования, но главным образом комиссионные платежи;

Вопрос высокой банковской комиссии за эквайринг возник далеко не вчера и не в России. В других странах он решался по-разному. Так уж случилось, что в нашей стране он встал сегодня настолько остро, что вышел на уровень главы государства.

Когда появился эквайринг

Изначально банковские карты, появившиеся впервые в США для замены чеков в начале XX века, изготавливались из бумаги, и продавцы переписывали данные с них в квитанции. Это был эквайринг в примитивном исполнении. Предъявление таких карт к оплате несло в себе риски, связанные с недостатком средств на банковских счетах покупателей (о каналах связи тогда и понятия не было). Поэтому при крупных покупках продавцы звонили в банки, чтобы удостовериться, что покупка будет оплачена.

Со временем карты стали изготавливаться из более плотного и долговечного картона, а затем и из металла, на поверхности которых выдавливались данные о картах и их владельцах. Для ускорения операций по оплате покупок в 40-х годах XX века были изобретены и внедрены импринтеры, с помощью которых с карт делались оттиски – слипы. Это были платёжные документы, которые подписывались покупателями и предоставлялись продавцами в банк для перечисления денег.

С появлением компьютеров и каналов связи положение дел кардинально изменилось: эквайринг стал онлайн технологией.

Для продавцов это означало резкое снижение уровня рисков при приёме банковских карт, которые стали изготавливаться из пластика. В этом варианте работает эквайринг и сегодня. Если на карточном счёте покупателя не хватает средств для оплаты покупки, операция отменяется. Количество торговых и сервисных точек в мире, где к оплате принимаются пластиковые карты, сегодня исчисляется десятками миллионов.

Сколько стоит

У одной кредитной организации условия будут отличными от другой. Рекомендуется изучить каждое из них. Определить подходящего партнера можно сравнив цены и процентные ставки по тарифам.

Важно также изучить отдельные условия, предлагаемые банками. Например, сколько стоит ведение расчетного счета? Сколько стоит терминал? Есть ли возможность аренды? И какой процент от покупки вы будете отдавать эквайеру

Узнать об условиях можно на официальных сайтах кредитных организаций. Если этой информации недостаточно, то можете оставить заявку на самом сайте. Менеджер свяжется с вами и расскажет об условиях, действующих в конкретном банке. Подача заявки на эквайринг не обязует вас сразу же его подключать.

Можно позвонить по номеру горячей линии. Или обратиться в ближайшее банковское отделение.

Подключение интернет-эквайринга

Все банки, которые обслуживают юридических лиц, предлагают услугу эквайринга. Однако условия сотрудничества отличаются. Как же выбрать банк для подключения интернет-кассы? Предлагаю разобрать несколько популярных предложений.

Эквайринг от Сбербанка

Какие условия предлагает банк:

• комиссия – от 1,6 % от оборота (рассчитывается индивидуально);
• срок подключения – от 3 дней;
• можно настроить кредитование;
• можно принимать карты МИР, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB.

На сайте банка вы можете рассчитать свою ставку за обслуживание. Она рассчитывается исходя из региона торговли, сферы деятельности, типа бизнеса, и оборота средств в месяц. Каждый месяц происходит перерасчет ставки. Чем выше обороты, тем ниже ставка.

Эквайринг от Тинькофф

К интернет-эквайрингу от Тинькофф могут подключиться любые ИП, ООО и некоммерческие организации (например, приюты).

Все, что нужно – соблюдение законов (не продаете что-то запрещенное) и наличие расчетного счета в каком-либо банке (лучше – в Тинькофф, так как это делает сотрудничество еще более выгодным и удобным, например, вам помогут все настроить, чтобы начать как можно быстрее принимать онлайн-платежи).

Какие условия предлагает Тинькофф банк:

• комиссия – от 1 % от оборота (заметьте, что это уже ниже, чем у Сбера);
• срок подключения – до 2 дней (опять обходит Сбер);
• если вы открыли счет в банке Тинькофф, то комиссия не зависит от оборота, но зависит от тарифа (его банк подбирает индивидуально с учетом специфики вашего бизнеса);
• нет требований к минимальному обороту;
• работает со всеми известными картами.

Через готовый модуль, виджет или инструкцию можно подключить оплату на сайте, в чате или приложении.

Всего за несколько дней вы создадите рабочий бизнес. И все это не выходя из дома. Кстати, заключение договора на эквайринг тоже осуществляется дистанционно. Вам не нужно никуда ходить. При необходимости сотрудники банка сами приедут по указанному вами адресу.

Эквайринг от Альфа банка

Как и два других банка, рассмотренных нами, Альфа предлагает бесплатное подключение и отсутствие абонентской платы.

Условия сотрудничества:

1. Ставка по операциям здесь самая высокая – от 2,4 %. Причем это стандартный тариф, при котором деньги зачисляются в течение суток. Если вы хотите мгновенное зачисление средств, то нужно выбрать другой тариф, и там комиссия составляет 3,5 %. От оборота она не зависит. Однако если месячная сумма банковских операций получится выше, чем указано в договоре, то банк берет дополнительную комиссию. Срок рассмотрения заявки на подключение тоже не радует – до двух недель.
2. Оформить заявку можно на сайте или через личное посещение офиса. Так или иначе, вам все равно придется посетить банк, чтобы заключить договор.

Интернет-эквайринг от Альфа банка работает с 32 видами валют и принимает все известные карты. То есть с его помощью вы можете вывести бизнес на международный уровень.

Общие рекомендации по подключению эквайринга

Выбирайте тот банк, условия которого вам кажутся более выгодными

Обращайте внимание на комиссию за услуги, отзывы других пользователей на сторонних ресурсах, удобство использования и приятный вид интерфейса, оперативную работу службы поддержки

На мой взгляд, лучшим является предложение от Тинькофф. Почему? Потому что этот банк имеет самый большой штаб сотрудников и работает полностью удаленно.

Здесь не бывает очередей и высокой загруженности. Вам ответят по первому звонку, все операции осуществляются максимально быстро. Ну а выгодные финансовые условия сотрудничества мы уже рассмотрели.

Где самые выгодные условия эквайринга

Предпринимателю важно правильно выбрать банк-эквайер для сотрудничества. Условия в них отличаются стоимостью, предоставляемыми возможностями, доступными лимитами и т.д

В каком российском банке лучше подключить услугу, разберем тарифные планы чуть подробнее:

Если все условия предоставления услуги устраивают, можно подписывать договор с банком. При желании всегда можно отказаться от выбранной организации и перевести расчетный счет в другое место

Обратите внимание, что банк может запросить договор аренды торговой точки и фотографии будущего расположения терминала

Конечно, перед заключением договора стоит ознакомиться с отзывами предпринимателей о сотрудничестве с выбранным банком на тематических сайтах. С помощью объективного мнения получится выбрать оптимальное предложение по эквайрингу.

Как появился эквайринг

В начале прошлого века на смену чекам, выписываемым вручную, пришли банковские карточки, изготовленные на плотной бумаге – продавец мог из них выписывать все данные покупателя непосредственно в расчетную квитанцию. Если планировалось очень дорогое приобретение, продавец проверял платежеспособность покупателя посредством телефонного звонка в банковское учреждение. Постепенно картонный кусок бумаги эволюционировал в более долговечную металлическую карту, где данные о владельце вдавливались в нее механическим путем. 

В дальнейшем, к сороковым годам прошлого века, чтобы ускорить оформления платежей, были изобретены и задействованы импринтеры, которые производили оттиски – слипы с карт клиентов банка. Это были на то время надежные платежные документы, заверенные подписью покупателя. Они предоставлялись продавцами товаров в финучреждение для получения окончательного расчета (т.е. перечисления денег на счет продавца).

Компьютеризация и интернет дали возможность перехода всех платежных операций в онлайн. Теперь оплата с помощью привычной карты из пластика защищает продавца: если у покупателя на расчетном счету недостаточно денег, система считывает эти сведения и блокирует всю транзакцию. 

Преимущества и недостатки использования эквайринга

Преимущества, полученные в результате применения эквайринга, благотворно сказываются на финансовом состоянии предприятия, и стимулируют его рост и развитие:

1. Расширение клиентской базы. Сегодня безналичный расчет становится все более популярным и распространенным, и отказ от его применения – своего рода бизнес-самоубийство. При одинаковых исходных данных сегодня клиент предпочтет именно ту торговую точку или поставщика услуги, где можно расплатиться картой – это аксиома, многократно подтвержденная практикой.

2. Снижение рисков. Здесь факторов несколько: исключение приема фальшивых денежных купюр – при безналичных расчетах они исключены из оборота, невозможность ошибок в сумме поступления и сдачи, как в ту, так и в другую сторону, и многое другое.

3. Сокращение расходов. Оно происходит по нескольким направлениям: экономятся средства, которые предприятие тратит на инкассацию полученных в результате коммерческой деятельности средств, снижение издержек при проведении платежных операций, экономия на заработной плате персонала.

4. Удобство. Несмотря на то, что это преимущество упомянуто последним, в иерархии преимуществ оно занимает первое место – клиентам не нравится носиться с наличными, собирать мелочь по карманам, сталкиваться с нехваткой разменной монеты для сдачи. Просто взял и заплатил – быстро, безопасно, без лишних действий.

Говоря о плюсах эквайринга, необходимо поговорить и о минусах, к примеру:

• банковской комиссии;

• расходах на обслуживание и содержание оборудования;

• временном разрыве между проведением платежа и поступлением денег на карту продавца – обычно он составляет не более 2-х дней.

Кроме того, интернет-эквайринг некоторым кажется ненадежным в основном из-за того, что сведения о компании могут вызывать сомнения у недоверчивых покупателей.

Принципы и схема работы

Оплата по карте проходит так:

• Продавец вводит сумму покупки вручную;
• Покупатель вставляет карту и вводит пин-код;
• После этого отчет по карте клиента передается в банк;
• Проверяются средства на счете (если денег недостаточно, операция не может быть выполнена);
• Потом списывается указанная сумма с карты на мерчант-счет организации;
• Терминал выдает два чека: для клиента и продавца;
• Средства переводятся на счет магазина (с учетом комиссии).

Сам процесс оплаты несложен. Покупателю лишь нужно иметь на счете нужную сумму. Если средств недостаточно, можно пополнить баланс карты через ближайший банковский терминал, с помощью услуги «Внести наличные».

Устройство для приема платежей

Чтобы организовать эквайринг, необходимо приобрести специальное оборудование. Оно различается по типу подключения, поддерживаемым картам, особенностям связи. Самым популярным оборудованием считаются:

1. Кассы, оснащенные функцией эквайринга. Торговые точки начали активно внедрять их благодаря введению обязанности о моментальной отправке онлайн-чеков в налоговую. Подобное правило закрепили нововведения, которые были внесены в ФЗ №54 от 22 мая 2003 года. Оборудование автоматизирует процесс и упрощает взаимодействие с контролирующим органом. Разновидностей касс с функцией эквайринга много. Один из клиентов пишет, что неплохо зарекомендовали себя устройства от Ка холдинг.
2. Pos-терминалы. Это самая распространённая разновидность оборудования для приема оплаты. Устройства могут быть оснащены отдельной клавиатурой для ввода пин-кода.
3. Импринтер. Это предшественники стандартных терминалов – карту «прокатывали» по специальной бумаге, где она оставляла свои реквизиты (для этого и нужны выпуклые цифры на ней). Сейчас они практически не используются – для проведения платежа через импринтер приходится авторизовать его по телефону. Такие терминалы сейчас применяют только для подстраховки от потери связи с интернетом, без которого терминал не работает. Импринтеры могут обходиться без интернета.

Различается способ связи с банком. Большинство современных касс и терминалов использует Wi-Fi соединение. Для этого на торговой точке должен быть роутер, подключённый кабелем к сети провайдера.

Альтернатива – сети 3G или 4G, такой тип связи применяют, если подключить Wi-Fi по какой-либо причине не удастся. В этом случае терминал оборудуют sim-картой. Сеть 3G значительно медленнее, чем Wi-Fi. Еще более медленная альтернатива – соединение через GPRS, которое уже почти не применяют. Кроме того, можно подключить терминал непосредственно Ethernet-кабелем.

Еще терминалы могут поддерживать не все платежные системы. Так, большая часть устройств поддерживает оплату картами Visa, MasterCard и «Мир» – они согласно требованиям законодательства работают через Национальную систему платежных карт (НСПК), и все операции проходят через нее. Но некоторые терминалы могут не поддерживать оплату с некоторых карт (или не принимать карты с бесконтактным носителем).

Покупать или арендовать оборудование

По условиям договора с банком-эквайером клиент имеет право купить технику в постоянное пользование или арендовать ее. Оба способа могут быть как выгодными, так и невыгодными. Здесь все зависит от режима работы торговой точки, потребностей конкретного бизнеса.

Цены на терминалы формируются, в зависимости от дополнительного функционала, возможностей. Начинающим предпринимателям накладно оплачивать все оборудование сразу, особенно если планируется покупка сразу нескольких моделей.

Некоторые банки предлагают аренду бесплатно. Это хороший вариант для новичка. Но на таких условиях, как правило, выдается б/у техника. При безвозмездной аренде часто приходится платить больше комиссии. Иногда таким клиентам ставят ограничения по ежемесячным оборотам. Если суммы платежей будут ниже установленного минимума, эквайер может расторгнуть договор или повысить ежемесячный тариф.

Что нужно знать о безопасности

При платеже пластиковой картой через интернет возникает множество рисков как для покупателей, так и для самого продавца.

Не рассматривая легальность деятельности продавца, покупатели обычно обращают внимание на следующее:

• Данные карты, введенные на сайте, могут быть украдены и использованы сторонними лицами;
• Денежные средства будут списаны с карты, но продавцу не поступят.

При этом со стороны самого продавца могут быть такие риски:

• Недобросовестный эквайер — деньги у клиента спишет, но они не будут зачислены к нему;
• Будет произведена оплата краденой картой.

В настоящее время посредники, занятые интернет-эквайрингом, уделяют повышенное внимание безопасности. Это, в свою очередь, несколько затормаживает качественную эволюцию этих услуг, но и является гарантией того, что платеж будет произведен качественно, вовремя, и без неприятных последствий для обеих сторон

Безопасность платежей через интернет сейчас гарантируется несколькими способами:

• Использование дополнительных систем защиты 3D-Secure, SecureCode и подобных. Их суть состоит в том, что после ввода данных о карте система переводит на страницу банка, выпустившего карту, где нужно ввести специальный код из СМС.
• Использование на интернет-страницах протокола SSL, который передает все данные о платеже в зашифрованном виде.

Внимание! Таким образом, фирме, при подключении услуг интернет-эквайринга, необходимо пользоваться только проверенными посредниками, а использование современных способов защиты будет отсекать сомнительные платежи и охранять передаваемые данные.

Как использовать эквайринг без открытия счета и в каких случаях это может понадобиться 💎

Для использования в деятельности компании торгового эквайринга, нужно не только иметь расчетный счет в банке, но и иметь статус юридического лица. Поэтому без открытия счета вообще, воспользоваться услугой именно торгового эквайринга невозможно

Но где открыт счет, по сути неважно. Это может быть, как банк-эквайер, так и любой другой банк

В таком случае, управлять финансовым капиталом можно и предоставив лишь счет физического лица в любой кредитной организации. Тогда инструмента эквайринга для ИП позволяет не открывать специальный расчетный счет, если он прежде работал без него.

Однако, стоит обратить внимание, что, несмотря на отсутствие прямого запрета использования личного счета в предпринимательской деятельности, косвенно, все-таки могут возникнуть неприятности, связанные с тем, что в договоре об открытии счета физического лица, как правило, указывается, во-первых, что счёт не должен использоваться в предпринимательских целях, а во-вторых такой доход может быть расценен налоговым органами, как доход физического лица, что требует уплаты налога НДФЛ, в размере 13%. Так или иначе, если предприниматель не планирует открывать расчетный счет, договор интернет-эквайринга это допускает

Более подробно про открытие ИП и создание ООО, мы писали в специальных статьях

Так или иначе, если предприниматель не планирует открывать расчетный счет, договор интернет-эквайринга это допускает. Более подробно про открытие ИП и создание ООО, мы писали в специальных статьях.

Когда может понадобиться эквайринг без открытия счета?

Клиент, в большинстве случаев, не видит или не обращает внимания на какой счет конкретно он переводит свои деньги, а значит, его не смутит отсутствие предпринимательского расчетного счета. В свою очередь, потребитель получает гарантии от Банка-эквайера на безопасное проведение транзакции.

В чем выгоды и недостатки эквайринга

Покупатели получают от этой онлайн системы платежей исключительно выгоды и никаких затрат: все происходит автоматически и без снятия каких-либо комиссий. Все расходы по организации эквайринга на себя берет продавец товаров и услуг. Но это избавляет от расчетов наличными и связанным с этим дискомфортом, а также позволяет совершать покупки и оплачивать услуг онлайн. 

Для организации-продавца эквайринг имеет следующие преимущества:

1. Рост продаж. У покупателя не всегда есть наличные в достаточном для покупки количестве, но имеется платежная карта, поэтому не придется отказываться от желаемого приобретения. Так называема система кэшбэков поощряет оплату картами, что также стимулирует покупателей к безналичному расчету. Кроме того, по наблюдениям специалистов покупатель легче расстается со средствами на пластиковой карте, и результативность среднего чека по статистике больше, чем при расчетах кэшем. Прогнозируемый рост выручки после организации оплаты по безналу составляет до 10%.
2. Сокращается время на обслуживание клиента, что существенно уменьшает очереди. Обработка платежа длится несколько секунд и списывается точная цифра денежных средств. Работник кассы не теряет времени на пересчет и проверку купюр, выдачу сдачи, что значительно ускоряет расчеты на кассе.
3. Защита от поддельных купюр. Платежный терминал значительно сокращает оборот налички, тем самым снижает потери прибыли от фальшивок.
4. Снижение рисков кражи денежных средств. При пользовании пластиковой карточкой исключен фактор ошибки кассира при выдаче сдачи и какие-то махинации.
5. Снижение расходов на инкассу. Если весомая доля выручки – это безнал, то инкассаторские услуги будут дешевле. 
6. Улучшение уровня обслуживания. Комфорт покупателей — очевидное преимущество перед конкурентами для всякого предприятия, занимающегося торговлей.

И конечно же, эквайринг положительно влияет на имидж и хорошую деловую репутацию. Компания, использующая безналичную систему платежей, выглядит надежно и современно.

Нельзя не сказать о недостатках эквайринга

К основным проблемам эквайринга относят следующие:

• то, что нельзя полностью исключить технические сбои, которые могут возникнуть по причине качества интернета, по вине кредитной организации и прочее;
• расходы на приобретение (аренду) и сервис аппаратов, обеспечивающих техническую сторону эквайринга, — это проблема скорее малого бизнеса, где не всегда достаточный уровень продаж и поток клиентуры;
• нужно платить комиссионные от оборота безналичных: банкам эквайеру и эмитенту, а также использование платежной системы;
• средства приходят на расчетный счет продавца с опозданием из-за координационных межбанковских сложностей.

Если вы собираетесь подключать систему торгового эквайринга, обратите внимание на следующие аспекты

Прежде всего, необходимо проверить, хватит ли у продавца оборотных средств для пользования избранным банковским тарифом, и есть ли штрафные санкции за падение уровня оборота после запуска системы. Затем нужно уточнить временные рамки рассмотрения и принятия решения о предоставлении услуги. 

Далее следует уделить внимание таким нюансам:

1. Расходы на терминал. Некоторые банковские организации взимают плату только за приобретение/аренду оборудования, другие же берут средства за монтаж, наладку, тренинг, прочее.
2. Техподдержка, сервис. Продавцу необходим круглосуточный доступ для обслуживания, даже если рабочий график торгового предприятия имеет ограничения.
3. Адаптация к системам платежей. Идеально, если терминал принимает большинство платежных систем, а не только широко известные.
4. Перспектива бесконтактных платежей. Технология Contactless внедрена не в каждый терминал, об этом нужно знать заранее.
5. В течение какого времени деньги поступают на банковские счета продавца. Транзакция может длиться от одного до десяти дней. Поэтому нужно уточнять максимальные сроки, указывать их в договоре, наряду с ответственностью финансового учреждения за нарушение таковых.

Выбор банка для подключения интернет-эквайринга

Подключить опцию интернет-эквайринга можно в любом банке, который такую услугу предлагает. Удобнее всего это сделать в том банке, который обслуживает компанию в рамках РКО. Но если эта финансовая организация онлайн-эквайринг не предлагает, или ее тарифы вас не устраивают, можно выбрать для обслуживания любой другой банк. В нем открывается отдельный счет, на который будет поступать выручка.

1. Тинькофф

Это банк, который не имеет офисов обслуживания, подключение к его услугам всегда проводится дистанционно. Клиент подает онлайн-заявку, после чего представитель Тинькофф приезжает в его офис для заключения договора, процедура занимает 2-3 дня. Клиенту предоставляется личный кабинет с функцией аналитики. Виджеты и модули для реализации услуги вместе с инструкцией располагаются на сайте банка.

Если предприниматель обслуживается в Тинькофф и в рамках РКО, он получает услугу интернет-эквайринга по сниженным тарифам. «Свои» клиенты платят 2,19-2,69% от суммы транзакции, клиенты других банков — 2,3-2,79%.

2. Сбербанк

Чтобы подключить услугу от Сбербанка, нужно подать онлайн-заявку. Представитель банка перезвонит клиенту, самое позднее, на следующий день. Клиенту расскажут, какие документы нужно принести с собой, согласовывают удобный офис и время встречи. Здесь совершается подписание договора и получение плагина для установки на сайт.

Сбербанк работает со стандартными картами: Виза, Мастеркард и МИР. Если оборот компании на сайте и в мобильном приложении не превышает 1 млн. руб. за месяц, Сбербанк будет брать 2% от операции. Если оборот выше, то от 1,8%.

3. Альфа Банк

Важное преимущество Альфа Банка для клиентов — он предоставляет возможность получения денег от клиентов в режиме онлайн. Можно выбрать и стандартный вариант с переводом на следующий день после совершения транзакции, а можно моментальный

Тарифы на интернет-эквайринг будут напрямую зависеть от выбранного метода. При стандартном обслуживании Альфа Банк берет 2,4%, при выборе моментального зачисления — 3,5%. Кроме стандартных карт через платежный модуль Альфа Банк можно принимать оплату с карт UnionPay и JCB. Возможны операции в 30-ти разных валютах.

4. Точка

Это онлайн-банк, который все услуги оказывает дистанционно. Точка предоставляет интернет-эквайринг через своего партнера — Яндекс.Кассы. Это означает, что покупатели смогут расплачиваться не только банковской картой, но и другими методами: с электронных кошельков, с баланса мобильного телефона, через интернет-банк.

Так как Точка предоставляет услугу не полностью самостоятельно, она обойдется дороже, чем у конкурентов — 2,8% от оборота. Но зато у покупателей будет больше вариантов оплаты, что будет способствовать росту продаж.

5. МодульБанк

Также работает удаленно, поэтому и подключение интернет-эквайринга происходит без посещения офиса банка. Клиент получит доступ в личный кабинет, в котором будет вестись аналитика продаж, она обновляется в режиме онлайн. Зачисление средств на счет предпринимателя осуществляется на следующий рабочий день, в редких случаях — на второй день.

Стоимость услуги напрямую зависит от ежемесячного оборота на сайте и в приложении. Если оборот не превышает 1 млн. руб., МодульБанк будет брать 2,5%. При обороте 1-5 млн. руб. — 2,3%, свыше 5 млн. руб. — 2,2%. К оплате принимаются карты МИР, Виза и Мастеркард.

6. УБРиР

Этот банк привлекает тем, что устанавливает низкие тарифы. В конце 2018 года агентство AnalyticResearchGroup исследовало рынок и определило, что УБРиР берет самую низкую плату за интернет-эквайринг — 1,9%.

7. Открытие

Подключить услугу можно онлайн, направив заявку. После этого заявителю перезвонит менеджер, сообщит, какие нужны документы и пригласит в офис на подписание договора. При этом клиент получит доступ в личный кабинет, где сможет отслеживать статистику продаж. При подключении интернет-эквайринга в банке Открытие возможно создание брендированной страницы оплаты.

Если ежемесячный оборот клиента в рамках этой услуги превышает 1 млн. руб., тарификация будет индивидуальной. Если оборот меньше 1 млн. руб., банк будет брать по 2,5%. Зачисление средств — на следующий рабочий день.

Это далеко не все банки, предлагающие интернет-эквайринг. Но предложения этих финансовых организаций можно назвать самыми привлекательными и востребованными на рынке.

Требования к продавцу и документы

Основным документом между банком-эквайером и продавцом становится договор эквайринга. Для заключения договора организация-юрлицо должна представить пакет документов, подтверждающих государственную регистрацию и работу на законных основаниях. Также подтверждается наличие лицензий, если деятельность продавца требуется лицензировать, а также регистрация в налоговых органах.

Между продавцом и банком заключается договор, где детально указываются условия обслуживания торговой точки или сети пунктов продаж, расписываются финансовые условия и порядок расчетов. Комиссионное вознаграждение банка-эквайера – это процент от суммы каждой покупки, каждая финансовая организация имеет право самостоятельно устанавливать эту величину. Банк-эквайер выплачивает процент платежной системе, он включается в сумму комиссионного вознаграждения.

Сотрудники банка должны зарегистрировать торговую точку в системе, подключить и установить оборудование. Одним из обязательных требований становится обучение продавцов работе с установленным терминалом, а также своевременное реагирование на заявки при возникновении различных технических проблем. Некоторые организации предоставляют оснащение в аренду и взимают за пользование ежемесячную арендную плату.

Продолжительность финансового возмещения в банке занимает от одного до трех дней, обычно перечисленная сумма зачисляется на следующий день после проведения операции. Срок может увеличиться, если организация имеет расчетный счет не в том банке, где заключила договор эквайринга. В этом случае проходит межбанковский обмен информацией, и его продолжительность достигает двух-трех дней.

Что такое эквайринг платежей

Эквайринг — это банковская услуга. Банк помогает магазинам, автозаправкам или доставщикам пиццы принимать безналичную оплату с банковских карт клиентов: переводит деньги покупателя на расчётный счёт продавца и оставляет себе процент от суммы покупки за услугу. Сам термин «эквайринг» происходит от английского «acquire» — получать, и простыми словами это получение безнала от клиентов.

Деньги можно не только получать, но и отправлять на карту покупателя, скажем, если он возвращает товар. Бывает услуга обратного эквайринга для безналичного расчета с населением: вы принимаете у частных лиц вторсырье, сельхозпродукцию или даже подержанные автомобили и переводите деньги на их банковские карты.

Заключение + видео по теме 🎥

Из нашей статьи можно сделать выводы об эквайринге, как об эффективной системе расчетов:

• отношения сторон регулируются договором, который учитывает интересы всех участников;
• комиссия банку-эквайеру обязательна;
• оборудование может предоставляться банком, но можно и приобрести его у фирм-поставщиков самостоятельно;
• без открытия счет возможен только интернет-эквайринг;
• зачисление средств на счет продавца колеблется в пределах 1-3 дней.

В заключение рекомендуем посмотреть видеоролик про эквайринг — что это такое, как подключить и каковы преимущества он имеет:

Команда «Бизнесменам.com» надеется, что по прочтении нашей статьи у вас не осталось вопросов и желаем удачи в делах!