Выгодный автокредит

Можно ли взять автокредит на подержанный автомобиль

Допустим, вы твердо для себя решили приобрести авто для личного пользования, но даже кредит на новую модель оказался неподъемным. Автосалоны и банковские организации ежедневно предлагают разные кредитные программы, но проценты и обязательные ежемесячные выплаты составляют ощутимую для кошелька сумму.

При выборе надежной компании можно обеспечить себе достаточно выгодную сделку. Приобретая б/у автомобиль в кредит вы получаете удобное средство передвижения, а также гарантируете себе стабильность и небольшие суммы платежей. Просто подберите оптимальную кредитную программу, и вам не придется больше ездить в переполненном метро или автобусе.

Но не каждое транспортное средство доступно к покупке в кредит. К подержанным машинам предъявляются достаточно четкие требования по многим параметрам: весу, возрасту, цене и многим другим.

Под систему кредитования подходят:

• Отечественный транспорт, бывший в эксплуатации не более 5 лет, а также зарубежный не старше 10 лет.
• Цена должна быть в пределах от 500 тысяч до 1,5 млн рублей, точный лимит устанавливается каждым конкретным банком.
• Вес не должен превышать 3,5 тонны.
• Пробег: максимально 100 000 км у иностранных и 50 000 км у российских машин.

Неотъемлемой частью является оформления страхового полиса КАСКО.

Обычно сделки осуществляются с салонами авто, а не с частными лицами. Банк не может полностью довериться отдельному человеку, в этом случае риск неправильной оценки состояния и истории транспортного средства очень велик.

За надежность придется доплатить около 5-10% от стоимости, такую наценку на рыночную стоимость обычно устанавливают автосалоны.

Эти 10% вполне себя оправдывают в дальнейшем, ведь при покупке товара с рук никогда не можешь точно знать, какой сюрприз тебя ждет. Покупая у проверенных посредников, вы всегда будете уверены в правильности совершенного выбора.

Банки предъявляют абсолютно стандартные требования к заемщикам, планирующим брать подержанную машину в кредит:

• Заемщик должен быть не моложе 21 года.
• С опытом работы не менее года.
• При этом на последней работе он должен проработать не менее полугода (какие-то банки допускают период в 3 месяца стажа).
• Наличие паспорта гражданина РФ, а также прописки по месту оформления кредита.
• Безупречная репутация кредитных выплат.

Гораздо проще получить одобрение банка водителям с большим опытом вождения и правами, выданными не менее 10 лет назад. Молодежь и люди пенсионного возраста крайне редко могут с легкостью оформить сделку, то же касается и льготного кредитования при поддержке государства.

Уралсиб

В банке Уралсиб широкий выбор тарифов для кредитования покупки нового автомобиля отечественного и иностранного производств. Программа Премиум предусматривает размер займа до 15 млн рублей и ставку по кредиту от 9.5% годовых, при этом размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости авто. Для обеспечения финансовой безопасности, банк предлагает застраховать жизнь и здоровье заемщика.

Бизнесмены могут воспользоваться программой «Коммерческий транспорт» и приобрести специальную технику с выгодными условиями. Одобрение для автокредита действительно 3 месяца, в течение этого времени за клиентом сохраняется процентная ставка и условия договора. Банком предусмотрено множество способов погашения займа без комиссии: через банкомат, в отделении, в компаниях-партнерах, переводом на карту.

Кредитная организация оперативно решает обращения клиентов через чат на сайте или запросы в мобильном приложении. Клиенты высоко оценивают работу сотрудников компании и условия получения займов. Уралсиб входит в список самых надежных банков и занимает 10 место в рейтинге лучших автокредитов в России.

Условия выдачи кредита на приобретение автомобиля

Различные банки предлагают достаточно разные процентные ставки: от 17 до 23 процентов в рублях и от 11 до 17 процентов в валюте

Различные банки предлагают достаточно разные процентные ставки: от 17 до 23 процентов в рублях и от 11 до 17 процентов в валюте. Также отличаются и сроки предоставление кредита – от 2 до 5 лет. Обязательным условием получения автокредита, является страхование приобретаемого автомобиля. Большинство банков требуют от заемщика оплату 20-30 процентов полной стоимости автомобиля из собственных средств.

До недавнего времени автокредит в г. Москве можно было взять в среднем под 15 процентов годовых в валюте с первоначальным взносом, составляющим 30 процентов от стоимости авто. Исключения составляли только специальные программы дилеров.

На сегодняшний день кредит на покупку автомобиля в московских банках можно взять под 12 процентов и даже 10 процентов годовых в валюте. Только в данном случае автомобиль можно приобрести в определенном салоне и определенной марки. К примеру, в Raiffeizenbank россияне могут взять автокредит под 11 процентов годовых на автомобиль ToyotaCorolla у официальных дилеров.

Взять кредит на покупку автомобиля сроком до 5 лет можно в Сбербанке, ведь только он предоставляет самый «длинный» кредит. Он выдается под 19 процентов годовых в рублях и не требует первоначального взноса.

Но взять данный кредит оказывается достаточно сложно, так как от заемщика требуется значительный пакет документов (в числе которых есть и справка о легальных доходах), а также от двух до четырех поручителей. Другие банки предлагают более «короткие» кредиты сроком от 1 до 3 лет, предполагающие возможность досрочного погашения.

Общие правила

А теперь я расскажу об общих для любых займов особенностях, не зная которых заёмщик зачастую сильно переплачивает. Чтоб разобраться, надо понять, что различные платежи в пользу банка нужны по двум причинам:

• для формирования прибыли кредитной организации;
• для покрытия убытков, вызванных неисполнением части должников по аналогичному кредиту своих обязанностей.

С получением формированием прибыли всё понятно: согласно экономическим законам устанавливаются с учётом всех факторов такие условия, при которых прибыль будет наибольшей. Но как определяется вероятность возникновения высоких расходов?

Легче получить кредит – сложнее выплатить

Когда риск того, что заёмщик не вернёт долг, наибольший? Когда клиент ничем не подтвердил свой доход, не оставил залог, не застраховал имущество. Поэтому переплата по кредитам с различными проявлениями доверия к клиенту будет выше.

Знайте: чем больше поблажек сделано для заёмщика при получении кредита, тем больше денег с него возьмут, тем сложнее будет погашать задолженность. И то что он переплатит сверх обычного, пойдёт на возмещение долга неплательщиков, которых будет тем больше, чем легче было получить заём.

Кому выгодны спецпредложения?

Как я уже писал в начале статьи, банк предлагает только выгодные для себя условия. Если в рекламе вы видите какие-либо невероятное предложение, например, низкие проценты, или отсутствие первого взноса, знайте, данный кредит имеет ещё и какие-то другие особенности, о которых пишут мелким шрифтом: это могут быть дополнительные комиссии, ограниченный срок кредитования, повышенная ставка, обязательная страховка, залог или поручительство и другие нюансы, описанные в этой статье.

Поэтому прежде чем обращаться за тем или иным кредитом необходимо выяснить все условия.

Где лучше взять кредит на подержанный автомобиль

Наиболее выгодным будет оформление в своем банке, где клиент уже имеет личный счет или зарплатную карту. Обычно для постоянных клиентов предоставляются особые условия и действуют хорошие предложения по процентным ставкам. Конечно, не стоит сразу отметать другие организации, возможно банк, чьим постоянным клиентом вы являетесь, не работает по выбранной схеме или желаемый транспорт не проходит в рамки ограничений.

Время от времени люди задаются вопросом о том, как можно оформить автокредит в Сбербанке. К сожалению, с 2014 года такой услуги самый известный банк страны не предоставляет, но есть несколько других вариантов: залоговый потребительский кредит или рефинансирование ранее оформленного в других финансовых учреждениях займов.

На что обратить внимание

Брать кредит, оформлять договор в банке нужно с юристом. Если такой возможности нет, внимательно прочитайте договор перед его подписанием.

Особое внимание нужно уделить комиссиям на выдачу кредита и ежемесячное обслуживание. Обычно суммы таких комиссий завышены

Это же касается страховки. Страховую компанию банк выбирает сам, а значит тарифы могут быть выше, чем у других страхователей.

Если нет желания покупать КАСКО, рекомендуется взять вместо автокредита потребительский. Если полученной суммы будет недостаточно, остаток можно взять в виде автокредита.

До полного погашения кредита автомобиль остается в залоге у банка, поэтому ПТС передается на этот период в банк.

Ваши действия, если решили брать кредит на авто

Если вы все-таки решились взять машину в кредит, отнеситесь к этому со всей серьезностью и ответственностью. Рассмотрите все предлагаемые варианты, и решите, что является для вас наиболее оптимальным: взять кредит под залог птс, оформить кредит под залог автомобиля в банке, либо выбрать кредит на машину без справок о доходе. Сумма, которая будет выдана вам банком, зависит от производимого вами впечатления на кредиторов и цифр, указанных в предоставленных документах. Убедитесь в соответствии технического состояния заявленным характеристикам (если вы собираетесь брать машину бу). Приобретение 1-го автомобиля — важный шаг для каждого человека. Купленные благодаря автокредиту машины требуют внимательного отношения, и подлежат обязательному страхованию. Некоторые компании требуют оформлять полную КАСКО, другие разрешают сделать выбор по собственному усмотрению. В таком случае авто считается залоговым имуществом, и, в случае его поломки или доведения до непригодного состояния, возмещать ущерб банку-кредитору будет страховая компания. После того, как вы получили автокредит, не забывайте определиться с графиком выплат, и помните: теперь вам нужно ежемесячно выделять определенную сумму для оплаты долгожданного приобретения.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой

Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

• валюта кредитования;
• размер процентной годовой ставки;
• необходимость в первоначальном взносе;
• условия погашения;
• страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю. С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей

Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными. Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец. Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты. Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Что вызывает доверие банка к заемщику

Имидж заемщика имеет не последнее место для получения автокредита. Перед тем как взять автокредит, необходимо изучить требования банков, и составить некий перечень пунктов, которые вызывают доверие к заемщику:

1. Безусловно, что первый пункт – это наличие погашенных кредитов в данном банке, без долгов и просрочек платежей. Очень положительно скажется наличие зарплатной карты в этом банке.
2. Второе — это возраст. Хотя банки декларируют возраст заемщика от 18 до 60 лет, но надо понимать, что большее доверие вызывают заемщики среднего, трудоспособного возраста. Молодой заемщик, не имея опыта работы, может лишиться источника дохода. А у заемщика в возрасте, могут возникнуть проблемы со здоровьем, да и до пенсии не далеко…
3. Далее, что вызывает доверие к заемщику – это наличие постоянного места работы со стажем не менее года. Конечно, требование времени непрерывного трудоустройства, может в разных банках отличаться. Косвенно, для банка, где планируется взять автокредит, будет играть роль и характер работы: или дворник с низкой зарплатой, или IT-специалист с солидным доходом.
4. Банк будет более расположен выдать автокредит тому заемщику, кто имеет высшее образование, а лучше два. Опять же косвенно, это будет указывать на востребованность работника на рынке труда.
5. В качестве обеспечения автокредита могут потребоваться документы об имуществе или земле, находящемся в собственности того, кто хочет взять автокредит.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода. Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально. Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

• гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
• допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
• на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
• после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

https://youtube.com/watch?v=8ohHcQrlOyQ

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2021 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

• Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
• Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
• стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
• Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
• Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса

Льготный кредит на покупку авто

Отдельным категориям граждан можно взять кредит на машину с помощью господдержки. Государство выделяет субсидию, которая составляет 10% от стоимости машины. Эту сумму направляют на внесение первоначального взноса или погашение долга перед банком.

Льготной программой в 2019 году могут воспользоваться семьи с 2 и более детьми, а также лица, которые раньше не имели автомобиля в собственности.

Внимание! Программа направлена на покупку автомобилей производства России, выпущенных не ранее 2017 года, стоимостью не более 450 тысяч рублей. Обязательно предварительное внесение 20% стоимости автомобиля

Госпрограмма льготного автокредитования продлится до 2020 года.

Преимущества и недостатки оформления автокредита в автосалоне

Какие плюсы у кредита при оформлении в автосалоне:

1. Вы тратите меньше времени.

   Когда кредит берется в банке, необходимо предварительно подготовить требуемый пакет документов, сделать заявку, дождаться, когда банк примет решение, если оно окажется отрицательным, подыскать другую финансовую организацию, обсудить с продавцом автомобиля все условия и получить его согласие.

   В случае же оформления займа в автосалоне, нужно всего лишь предоставить заявку и дождаться решения – банкам для этого требуется от 3 до 5 рабочих дней, а автосалон отвечает на заявку, как правило, за 1 – 3 часа, благодаря чему появляется реальная возможность взять автокредит и купить транспортное средство в течение дня.

2. Требуется гораздо меньше документов для оформления.

   Можно найти немало автосалонов, в которых нетрудно купить автомобиль в кредит, предоставив всего два документа для удостоверения личности. Банки редко на такое соглашаются – для оформления крупных кредитов они обычно требуют справку по форме 2-НДФЛ: предоставить ее может не каждый заемщик. Разумеется, у такого упрощения есть своя цена – процентная ставка или первоначальный взнос возрастают.

3. Можно отправлять сразу несколько заявок в разные банки.

   Обычно у автосалонов в регионах, где они работают, есть несколько финансовых организаций-партнеров, поэтому менеджеры рассылают заявки сразу им всем.

   Причем, у клиента есть возможность самому решить, какие из условий автокредитования по полученным предложениям больше ему подходят.

   Если же заемщик хочет взять автокредит от банка, он должен лично нанести визит во все, которые наметил, самостоятельно собрать информацию относительно условий предоставления займа, сам подать документы.

Предоставляется помощь при оформлении документов.

Если вы возьмете кредит на машину в автосалоне, его сотрудники помогут вам правильно составить документы на каждом этапе сделки:

— при заключении кредитного договора;

— при заключении договора купли-продажи;

— при подписании договора о залоге;

— при регистрации автомобиля;

— при оформлении страховки.

Можно особо не беспокоиться об отказе из-за кредитной истории.

Когда оформление займа происходит в автосалоне, на кредитную историю претендента не обращают особого внимания, к ней относятся лояльно, поэтому круг потенциальных покупателей становится гораздо шире.

Есть возможность сдать старый автомобиль.

Первоначальный взнос по кредиту может быть сделан имеющимся в наличии автомобилем – многие автосалоны являются участниками программы «трейд-ин», которая предусматривает такой обмен.

К минусам оформления автокредита в салоне, где намечается покупка машины, относятся:

1. Увеличенная процентная ставка.

   Обычно автосалоны не выдают кредиты сами, они лишь выступают посредниками между заемщиком и банком, беря процент за данную услугу. Помимо этого, за расположение на территории салона эксперта по кредитованию банк тоже платит какую-то сумму.

   Из-за названных факторов стоимость автокредита становится больше – применяется повышенная, в среднем на 2-7 пунктов, ставка.

2. Не много банков предлагается для выбора.

   Несмотря на сотрудничество автосалонов с банками, которые занимают ведущие позиции на рынке, список кредитных организаций-партнеров не велик. В него часто не попадают банки, предлагающие автокредиты на более выгодных условиях, чем конкуренты-лидеры.

3. Ограниченный круг страховых компаний, с которыми обязывают заключать договор.

   Покупать полисы КАСКО и ОСАГО необходимо только у тех компаний, которые представлены в автосалонах, где происходит оформление кредита. Как правило, приобретение полисов у этих страховщиков обходится гораздо дороже.

4. Ассортимент транспортных средств ограничен.

   Когда кредит на покупку автотранспорта оформляется в банке, можно выбрать и место, где продаются машины, и сами автомобили из множества вариантов. В случае же оформления автокредита в автосалоне нужно рассматривать исключительно те модели, которые предлагает именно этот салон. Зачастую в такой ситуации самые большие выгоды даются для ограниченного круга машин.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны. Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон. Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку. . Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО

Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Где лучше взять авто в кредит

Для получения кредита на покупку машины нужно обратиться в банк или автосалон. Можно взять обычный потребительский кредит и на него купить автомобиль. Получить такой заем легче и быстрее, иногда банк оформляет кредит только по паспорту и еще одному документу.

Не навязываются дополнительные расходы, поручителей и залогового имущества также обычно не нужно. Недостаток состоит в повышенной ставке (от 12 до 29%), льготных программ по такому кредиту также не будет.

Автокредит в банке или салоне предполагает наличие различных бонусных программ и акций. Ставка по автокредиту ниже, чем по потребительским займам, в отдельных случаях процентная ставка может начинаться от 1-5% годовых.

Недостатки автокредита:

• заемщик может стать полноправным собственником машины только после внесения последнего платежа;
• потребуется обязательное оформление страховок на машину и собственную жизнь заемщика, что предполагает дополнительные расходы.

Кредит в автосалоне выгоден тем, что с салоном сотрудничает обычно несколько банков и можно на месте выбрать более подходящий. Кроме того, процесс одобрения кредита и его оформления занимает меньше времени и требуется меньше документов.

Возможно также приобрести автомобиль в рассрочку, которая несмотря на отсутствие процентов, все же предполагает дополнительные расходы и комиссии.

Росбанк

Росбанк сотрудничает с множеством автопроизводителей: Jeep, Land Rover, Mazda, Lada, Kia и готов предложить льготные ставки от 0.1% годовых на приобретение транспорта. В компании можно поучаствовать в программе с государственной поддержкой, которая предусматривает скидку на приобретение авто для семей с детьми или медицинских сотрудников.

В отличие от конкурентов, Росбанк предлагает повышенные суммы, автокредит может достигать 12 млн рублей на срок до 7 лет, а при оформлении онлайн-заявки клиент получает скидку в размере 0.5% годовых. Компания не выставляет требований к марке автомобиля, приобретаемый транспорт может быть выпущен как отечественным, так и зарубежным производителем.

В тарифной сетке банка есть автокредит с отложенным платежом. Он предполагает частичную оплату займа и самостоятельный выбор остатка, который можно полностью погасить личными средствами или оформить Trade-in в счет последнего платежа. Росбанк пользуется популярностью у клиентов и входит в рейтинг хороших банков для получения автокредита без большого первоначального взноса.