Инвестиции

Советы начинающему инвестору

1 Избегать покупок акций с высокими мультипликаторами. Например, если P/E = 100, то в такую компани точно не стоит вкладывать деньги. Её котировки краткосрочно могут вырасти ещё, но когда-то рост закончится сильным снижением.

2 Избегать популярных акций. Определить популярность можно по количество упоминаний в прессе, в телеграмме, в инвест сообществах. Как правило, потенциал роста таких компаний уже исчерпан. Инвестору нет смысла садиться в последний вагон.

3 Нужен опыт и знания. Не стоит думать, что получится сразу успешно выбрать акции. Чтобы более менее разбираться на фондовом рынке в бизнесах компаний, необходимо огромное количество времени, опыта, знаний. Потребуется несколько лет, чтобы понять многие нюансы. Поэтому не стоит строить каких-то воздушных замков, что придя на биржу акций вы заработаете колоссальные деньги в одночасье.

4 Заработать много можно только на инвестиционных идеях, но все они несут риски. Поэтому высокий заработок и высокий риск постоянно идут нога в ногу. Большинство инвесторов ошибочно думают, что готовы к рискам, но при первых признаках потерять деньги они продают акции, фиксируя убытки.

5 На биржу следует приходить уже с деньгами. Невозможно заработать большие деньги с околонулевым стартовым капиталом. Причём необязательно иметь какие-то колоссальные стартовые деньги. Можно регулярно откладывать их на биржу. За пару лет можно накопить уже внушительные деньги за счёт роста акций и сложного процента.

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать новичку

Для того чтобы определить, сколько денег потребуется для выхода на с желанием приобрести ЦБ, нужно понять, что доход от акций может быть краткосрочным и долгосрочным. Новичкам рекомендуется начинать с краткосрочного способа заработка. В этом случае соискатель получает возможность быстро увеличить свой доход и потратить минимум денег на покупку акций. Краткосрочные инвестиции производятся на срок до 12 месяцев.

Долгосрочные инвестиции в акции потребуют большего капитала, но позволяют владельцу получать прибыль в период времени от 12 до 60 месяцев. Специалисты отмечают, что для начала нужно $100 США или их эквивалент в валюте той страны, в которой находится покупатель. Учитывая, что средняя доходность фондового рынка составляет 15-20%, прибыль не сложно подсчитать.

Открываем ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет — это счет, который дает возможность не только торговать на бирже, но и получать льготы. Вы можете приобретать валюту, акции, облигации, паевые фонды и другие инструменты, однако основное отличие ИИС от обычного брокерского счета заключается в том, что инвестор может воспользоваться специальными налоговыми вычетами от государства.

Вычеты бывают двух типов. Тип «А» предполагает налоговый вычет, который можно запросить у налоговой ежегодно. Тип «Б» не предполагает налоговых вычетов, но при выборе такого типа ИИС ваши операции на бирже будут освобождены от НДФЛ. Инвестор может сам выбрать подходящий ему тип счета, ведь все варианты вычетов имеют свои плюсы и минусы.

Особенности ИИС:

• минимальный срок по использованию счета – 3 года, если забрать деньги ранее обусловленного срока, вы лишаетесь права на налоговый вычет;
• налоговая преференция – освобождение от уплаты 13% НДФЛ, но не более 52 тыс. рублей в год;
• сумма пополнения – до 1 млн рублей в год;
• валюта счета – рубли, но при этом валюту можно покупать;
• открыть могут только совершеннолетние резиденты РФ.

Как вложить деньги в акции – конкретные инструменты

Неправильно выбранный инвестиционный инструмент способен привести как к потере накоплений, так и времени. Защитить от рисков способна только продуманная до мельчайших подробностей последовательность действий. Вкладывать деньги в акции можно несколькими способами:

• самостоятельно, покупая ценные бумаги непосредственно у компании-эмитента;
• через фондовую биржу;
• паевые инвестиционные фонды (ПИФы);
• доверительное управление;
• опционы.

Сделка без посредников

Купить акции напрямую у компании можно лишь в том случае, если она предоставляет такую возможность для физических лиц. К прямым инвестициям в большинстве случаев прибегают только начинающие развиваться предприятия

При этом очень важно соблюдать последовательность действий:

• Владелец капитала посещает специальные сайты для инвесторов в акции, на которых размещена информация о компаниях-эмитентах.
• Внимательно изучает условия инвестирования, анализирует доступные варианты, просчитывает их прибыльность.
• Если предложение устраивает, надо зарегистрироваться и отправить заявку на приобретение акций. После ее рассмотрения представитель компании связывается с инвестором и сообщает о принятом решении. Оплата вносится только после одобрения будущей сделки.

Напрямую у эмитента не следует покупать слишком большой пакет акций, поскольку риски при таком вложении довольно высокие.

Брокер

В соответствии с законодательством России, частные инвесторы не имеют права совершать самостоятельные сделки на фондовой бирже. Поэтому им приходится пользоваться услугами посредников – брокерских компаний. Они предоставляют услуги по покупке и продаже ценных бумаг за небольшой процент от сделки.

При выборе брокера следует обращать внимание на такие критерии, как торговый оборот, способ оформления отношений, стоимость услуг. С полным списком посредников можно ознакомиться на сайте Московской биржи

Зарегистрироваться у брокера не составит труда. Сейчас все можно сделать через интернет. Инвестору на сайте брокерской компании надо ввести в форму свои данные. После подтверждения регистрации следует создать торговый счет и пополнить его при помощи банковской карты или ЭПС: Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi.

Через брокера можно не только осуществлять инвестирование в российские акции, но и получить доступ к фондовым рынкам всего мира. Для этого надо выбрать тарифный план, включающий доступ к нужной торговой площадке. Дальше определиться с активами, свериться с текущим курсом и оставить заявку.

Акции, независимо от способа покупки, будут иметь виртуальный вид, поскольку их бумажная форма давно отменена. При их приобретении в депозитарии делается две записи: одна у эмитента о появлении нового акционера, а другая – у брокера.

ПИФы

Паевой инвестиционный фонд создается управляющей компанией. Его капитал формируется за счет продажи паев. Особенность ПИФов – низкий порог входа. Их деятельность контролируется государством, что позволяет говорить о правомерности операций с деньгами. В случае банкротства, средства переводятся в другой ПИФ. Инвестор сам не покупает и не продает акции. Он только получает пассивный доход. Его размер зависит от успешности инвестиций, поэтому такое вложение денег для новичков может стать оптимальным вариантом.

Доверительное управление (ДУ)

ДУ капиталом осуществляет частный управляющий или компания. Данный метод по сравнению с инвестированием через ПИФы является более доходным, поскольку управляющий имеет большую свободу действий, но и, конечно, более рискованным.

Опционы

Опцион – это контракт на покупку или продажу 100 акций в заранее установленную дату. За право приобрести пакет инвестор должен заплатить некоторую часть текущей стоимости бумаг. Преимущество заключается в том, что вкладывая незначительную сумму, можно заработать намного больше, если акции поведут себя так, как предполагалось изначально. В противном случае инвестор теряет только средства за купленный пакет. Торговля опционами является инструментом спекулятивной игры, довольно сложной для новичка на фондовом рынке.

Каждый инвестор решает сам, о каком инструменте он сможет сказать: «мой метод». Выбор зависит от капитала, стратегии, существующего портфеля и личного опыта.

Куда вложить 150000 (Ответы финансовых экспертов)

Вот лучший способ вложить 150000 рублей по мнению 22 опытных инвесторов:

1. Ориентация на диверсифицированные долгосрочные инвестиции

«Если бы я был начинающим инвестором и у меня было бы 150000 рублей для инвестирования, я бы сделал все возможное, чтобы вложить деньги в диверсифицированные, долгосрочные инвестиции, такие, как индексный фонд. Один из самых простых способов сделать это, обратиться к профессиональному брокеру», – говорит Питер Ленг.

2. Изучите все возможное

«Я хотел бы быть в безопасности индексного фонда. Но, будучи человеком, который только начинает изучать навыки торговли, я хотел бы изучить все возможное с моими 150000 рублей.

«Я бы купил несколько акций моей любимой компании (или компаний). Я бы тоже купил небольшую часть паевого инвестиционного фонда (с низкой комиссией). Я бы также рискнул выйти на рынок онлайн-рекламы, создав сайт, который со временем начал бы коммерциализировать». говорит эксперт Никита Свитловский.

3. Откройте брокерский счет

«Как молодой человек с 150000 рублей и долгим инвестиционным горизонтом, я открыл бы брокерский счет в Afex Capital и купил бы комбинацию недорогих ETF. Я бы разделил деньги для покупки примерно на три части: общий индекс фондового рынка США (VTI), индекс стоимости малой капитализации в США (VBR) и разработанный международный индекс (VEA).

«Если бы я не чувствовал, что могу управлять своим собственным портфелем, я бы вложил все свои деньги в Afex Capital», говорит Владислав Романов.

4. Вложить 150000 рублей в индексные фонды

«Если бы у меня было 150000 рублей для инвестирования, я бы вложил их в индексный фонд. Индексирование дает возможность разнообразия и дает возможность воспользоваться преимуществами работы всего сегмента рынка, а не беспокоиться о том, выбрали ли вы «правильные» инвестиции. Мне нравится идея фонда, который также предлагает выплаты дивидендов». говорит эксперт Мария Павловская

5. Думайте о будущем, даже если это скучно

«Если бы у меня было 150000 рублей для инвестирования, я бы пошел на скучный подход и вложил бы их в недорогой индексный фонд. Возможно, это не самый «захватывающий» способ куда вложить деньги, хотя я считаю, что это самая разумная стратегия для тех, кто думает об инвестировании в долгосрочной перспективе. Я предпочитаю использовать относительно ленивый подход к инвестированию, и это поможет», говорит Максим Литвинов

6. Инвестируйте в себя

«Я бы вложил 150000 рублей в профессиональное развитие. Я всегда смотрю онлайн-курсы, чтобы продолжать развивать свои навыки», говорит Кейт Доре.

7. Инвестируйте в солидные компании

«Думая, куда вложить 150000 рублей для инвестирования, я хотел бы сыграть в лотерею. Не будь такими серьезными, я шучу. Я хотел бы вложить 150000 рублей в акции с упором на некоторые известные компании. Или, может быть, я могу использовать деньги для инвестирования в паевые инвестиционные фонды и облигации через некоторые местные банки», говорит Михаил Мамаев.

Вы согласны с этими опытными инвесторами? Расскажите в комменатриях, как бы вы инвестировали 150000 рублей.

Инвестирование – это не просто вложение 150000 рублей и не ожидание, пока у вас появится что-то еще. Речь идет о том, чтобы найти замечательные активы, которыми вы хотите владеть, и найти подходящее время для их покупки. С этими небольшими инвестиционными идеями вы можете начать прямо сейчас, независимо от того, есть ли у вас 150000 рублей для инвестирования.

Следуйте за лучшими инвесторами и сделайте следующий шаг в своем инвестиционном путешествии, продолжая узнавать больше.

Что собой представляют инвестиции в акции – простое объяснение для начинающих

Инвестирование в акции доступно любому человеку. По сути, это вложение средств в работающий бизнес. Тысячи компаний и предприятий заинтересованы в привлечении капитала от частных инвесторов, поэтому выпускают и реализуют ценные бумаги. Полученные деньги пускают в оборот на развитие бизнеса, например, разработку нового продукта. Поэтому если вы в раздумьях, куда вложить 100000 рублей – то вот вам реальный вариант.

Существует два принципа заработка на акциях:

1. Дивиденды

Самый очевидный путь для новичка на фондовом рынке – купить акции и получать дивиденды. Последние представляют собой стабильный и долгосрочный доход, который зависит от размера прибыли компании. Выплаты производятся раз в квартал, полугодие или год.

2. Рост стоимости ценных бумаг

Чтобы жить на дивиденды, нужно вложить в акции миллионы рублей. Таких сумм для инвестиций у большинства людей нет. К счастью, простым смертным доступен спекулятивный заработок – за счёт роста стоимости ценных бумаг.

В какие акции инвестировать? Всё зависит от финансовых целей. Если для вас на первом месте стабильность и сохранность средств, советуем выбирать инвестиции в «голубые фишки». Для получения высокого пассивного дохода подойдут привилегированные ценные бумаги. Инвестиции в обычные акции, особенно молодых и перспективных компаний, сгодятся для спекулятивного заработка.

Таблица 1 «Виды акций для инвестиций»

Вид	Особенности инвестиций
Обычные	Дают право на долю в компании (+ 1 голос при участии в принятии решений), размер дивидендов заранее не известен.
«Голубые фишки» – разновидность обычных акций	Их эмитентами выступают мегакорпорации, которые показали устойчивый финансовый рост на протяжении долгих лет. Примеры: Microsoft, Apple, Coca-Cola, Amazon, Газпром, Сбербанк, Яндекс.
Привилегированные	Не дают права на долю в компании. Однако по привилегированным акциям предусмотрен фиксированный размер дивидендов (как правило, по повышенной ставке).

Инвестиции в ценные бумаги, в том числе акции и облигации бывают краткосрочными и долгосрочными. В первом случае доход инвесторов в основном складывается из спекулятивных сделок на фондовой бирже и достигает 20-30% в месяц.

Долгосрочное инвестирование – это покупка акций и удержание их в портфеле более 1 года. «Голубые фишки» приносят инвесторам в среднем 15-20% годового дохода. Акции молодой и перспективной компании за 5-10 лет способны вырасти в цене на сотни и даже тысячи процентов. Но если она обанкротится, вы потеряете инвестиции.

Ответы от экспертов на самые популярные вопросы

В этом разделе статьи вы найдёте ответы на вопросы, которые задают 90% начинающих инвесторов. Обязательно прочтите полезную информацию перед тем, как вкладывать деньги в фондовый рынок.

А пока советую послушать интересные факты о жизни и принципах инвестирования одного из крупнейших мировых инвесторов – Уоррена Баффетта. Если ві в поиске вариантов, куда вложить миллион рублей, чтобы заработать – смело следуйте его советам.

Вопрос 1. В какие акции лучше вложить деньги новичку?

В «Голубые фишки», поскольку инвестиции в них сопряжены с минимальными рисками. Для примера, акции российских компаний Газпром, Сбербанк и Лукойл имеют только дивидендную доходность на уровне 4-6%, а также растут в цене в долгосрочной перспективе.

Вопрос 2. Как вложить деньги в акции и получать дивиденды?

Не все топовые корпорации со стабильными финансовыми показателями выплачивают акционерам дивиденды. Как выбрать акции, по которым предусмотрен дивидендный доход? Список иностранных компаний, выплачивающих дивиденды, можно посмотреть на сайте dividend.com, российских – на banki.ru.

Обращайте внимание на историю выплат. Если организация регулярно выплачивала акционерам дивиденды на протяжении последних 5-10 лет, высока вероятность, что такая традиция продолжится

В целом инвестиции в акции – это скорее долгосрочное инвестирование. Стратегия «купи и держи» максимально проста в понимании, при этом приносит стабильный доход. Она идеально подходит для новичка. Главное – набраться терпения и не продавать акции в период временного спада экономики.

Краткосрочные инвестиции (спекулятивные операции) позволяют зарабатывать деньги как на росте, так и на падении стоимости ценных бумаг. Но требуют знания технического анализа. Большинство начинающих трейдеров терпят убытки в первый год торговли или имеют слабую отдачу от инвестиций.

Вопрос 4. Как происходит инвестирование в американские акции?

Хотите стать владельцем Microsoft, Amazon и других «голубых фишек» США? Или вложить средства в зарубежные организации, занимающиеся разработкой инновационных продуктов и услуг? Инвестирование в американские акции мало чем отличается от покупки ценных бумаг российских компаний.

У вас есть два варианта для инвестиций:

1. Инвестировать через иностранную брокерскую компанию, имеющую лицензию США на осуществление биржевой торговли
   Например, Interactive Brokers или Just2Trade. Минимальные суммы инвестиций там немаленькие – от 2,5-10 тыс. $, а торговые терминалы не русифицированы. Верификация аккаунта занимает в среднем 1-2 недели. Плюс этого варианта в широком выборе американских акций и других финансовых инструментов.
2. Инвестировать через российского брокера
   Например, БКС Брокер позволяет покупать американские акции и ETF-фонды через посредническую компанию «БКС Кипр». Минимальная сумма инвестиций – 5 тыс. $. Торговые терминалы доступны на русском языке.

С чего начать инвестирование в акции и облигации – 3 практических шага

Перед тем как вкладывать деньги в акции, определитесь со своими финансовыми целями. Если вы хотите получать стабильный доход и обеспечить себе достойную старость, выбирайте долгосрочное инвестирование. Желательно начинать с капитала не менее 60 тыс. руб. Если у вас пока нет такой суммы инвестиций, не беда. Просто не забывайте регулярно реинвестировать полученную прибыль, докупая новые акции.

Если хотите заработать много денег – изучите стратегии краткосрочного инвестирования (в частности, скальпинг), чтобы за короткий срок увеличить имеющийся капитал. Но помните, что и рисков здесь больше.

Шаг 1. Получение знаний

С чего начать изучение фондового рынка? Советуем прочитать следующие книги:

• В. Савенок «Ваши деньги должны работать»;
• Б. Грэм «Разумный инвестор»;
• У. Баффет, Л. Каннингем «Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями»;
• Дж. К. Богл «Руководство разумного инвестора»;
• Ф. Фишер «Обыкновенные акции и необыкновенные доходы».

Они научат вас правильно инвестировать и снижать риски. Помогут понять, какие факторы влияют на стоимость ценных бумаг, когда лучше покупать и продавать акции. Указанная литература больше подходит для тех, кто нацелен на долгосрочное инвестирование.

Чтобы успешно заниматься трейдингом, нужно освоить технический анализ. Самостоятельно разобраться в теме по книгам, блогам и youtube-каналам очень сложно. Лучше пройти обучение на платных курсах или у профессионала.

Шаг 2. Выбор брокера

Если выбрать ненадёжную компанию, есть риск столкнуться с блокировкой аккаунта, невозможностью вывода средств, повторной верификацией и другими проблемами. Чтобы сохранить и приумножить инвестиции, советуем сотрудничать только с легальными российскими брокерами, имеющими лицензию Центробанка и работающими на рынке более 10 лет.

Таблица 3 «ТОП-3 брокера для инвестиций в акции»

Не советуем выбирать брокера, зарегистрированного не на территории РФ. Ведь в случае спорных моментов вам придётся возвращать деньги по законам иностранного государства.

Брокер открывает счёт дистанционно за 5-10 минут. Для этого нужно указать Ф.И.О., номер телефона, адрес электронной почты и выслать сканы паспорта. Затем вам станет доступна покупка акций через терминал, личный кабинет или мобильное приложение.

Шаг 3. Формирование инвестиционного портфеля и покупка ценных бумаг

В какие акции лучше вложить деньги? При выборе рекомендуем придерживаться следующих критериев:

1. Знакомая отрасль
   Инвестируйте средства лишь в те компании, бизнес которых вам хорошо понятен. Только так вы сможете вовремя определить факторы, способные повлиять на изменение стоимости акций.
2. Низкий уровень конкуренции
   Успешный инвестор Уоррен Баффет предпочитает вкладывать деньги в акции компаний, способных удерживать конкурентное преимущество или положение монополиста на протяжении долгих лет. Примеры: производство уникальных бритвенных станков Gilette (корпорация Proctor&Gamble), выпуск пластиковых карт Visa, Master Card.
3. Стабильные финансовые показатели
   Если вы выбрали инвестиции в организации, существующие на рынке более 5 лет, проанализируйте финансовую отчётность за прошедшие периоды. Резкие колебания прибыли/убытков – это плохой показатель. Желательно, чтобы выбранный вами бизнес не зависел от сезонности и моды на определённые товары.

Итак, теперь вы знаете, в какие акции лучше вложить деньги, и открыли счёт в брокерской конторе. Остальное – дело техники. Разобраться в интерфейсе торгового терминала (приложения) и купить акции под силу даже новичку.

Разъяснить неясные моменты поможет служба поддержки брокера.

Стоит ли вкладывать деньги в покупку акций?

Инвестиции в акции привлекают начинающих следующими достоинствами:

• для старта хватит небольшой суммы – даже 1000 руб. позволит почувствовать себя инвестором;
• можно работать удаленно и тратить не более пары часов в день;
• программы для торгов имеют интуитивный интерфейс, снабжены многочисленными подсказками и онлайн-помощниками;
• можно инвестировать активно, с полным погружением в тонкости биржевой сферы, а можно выбрать путь пассивного дохода;
• если нет ни времени, ни желания хоть немного разобраться в ценных бумагах и принципах функционирования рынка, то можно отдать всю работу по инвестициям на аутсорсинг.

Для начинающих созданы максимально комфортные условия инвестирования – все процессы автоматизированы, не требуют особых знаний и опыта. Попробовать себя в этом деле стоит каждому. Главное – на первых этапах вкладывать суммы, которые вы можете позволить себе потерять без особых последствий.

Как правильно зарабатывают на акциях РФ

Получать доход от ЦБ можно несколькими способами. Во-первых, каждые 30 дней на счет держателя поступают дивиденды. Во-вторых, брокеры зарабатывают на постоянном движении ресурсов (курсовой разнице), покупая и продавая требуемые категории и получая прибыль с разницы цены покупки и продажи.

Преимущества

Делая инвестиции в акции, нужно помнить, что у каждой операции есть свои положительные и отрицательные стороны.

К плюсам относят:

• прибыль от дивидендов;
• доход от игры на курсовой разнице;
• подходит начинающим;
• возможность покупать при минимальном стартовом капитале;
• прогнозируемость рыночной ситуации;
• высокую ликвидность крупных мировых компаний;
• долгосрочный доход;
• быструю прибыль (курсовая разница);
• возможность делать активные или пассивные инвестиции.

Торги на ФБ происходят по своим правилам, поняв которые, можно быстро делать деньги. Большим плюсом считается то, что игра на бирже не требует опыта, поэтому инвестиции в акции для начинающих являются первым уверенным шагом на пути к обогащению и новому финансовому опыту. Специалисты отмечают, что для совершения операций на фондовом рынке не требуется высокий показатель интеллекта.

Недостатки

К минусам вложения денег в ценные бумаги относят:

• расходы на услуги брокеров (при условии игры физического лица на финансовой бирже);
• влияние политической и экономической ситуации в мире на цены акций той или иной компании;
• снижение стоимости в кризис;
• длительный период восстановления позиций на мировом финансовом рынке;
• потребность денежных вложений;
• непредсказуемость курса ЦБ;
• акции могут быть без дивидендов;
• высокий уровень риска.

Опытные брокеры рекомендуют перед тем, как начать инвестировать в акции, изучить выбранную компанию и ознакомиться с ее положением на рынке.

Как инвестировать в акции – 3 варианта

Как начать инвестировать в акции? Всего существует три способа, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы, о которых я вам сейчас расскажу.

Покупка акций на фондовой бирже

Согласно российскому законодательству, физические лица не вправе напрямую осуществлять сделки с ценными бумагами на фондовой бирже. Но как инвестировать в акции в таком случае? Через посредника – брокерскую компанию.

Алгоритм действий выглядит так:

1. Заходите на сайт брокера.
2. Регистрируетесь и проходите верификацию аккаунта, то есть отправляете скан паспорта, чтобы подтвердить личность.
3. Открываете счёт. Пополняете его с помощью банковской карты или электронной платёжной системы.
4. Скачиваете специальное ПО для осуществления инвестиций – операций купли-продажи акций.
5. Покупаете и продаёте ценные бумаги. А если быть точнее, то это делает брокер в соответствии с вашими распоряжениями.

За посреднические услуги брокер взимает комиссию. Но она, как правило, небольшая – десятые или сотые доли процента.

Можно инвестировать в облигации государства, обратившись в банк. Например, Сбербанк оформляет приобретение облигаций федерального займа, эмитентом которых выступает Минфин РФ. Однако доходность инвестиций примерно такая же, как по банковскому вкладу – до 7-8% годовых.

Детальнее о заработке на бирже читайте здесь.

Самостоятельное приобретение акций у собственника

Компании, которые особенно остро нуждаются в деньгах для развития бизнеса, напрямую реализуют ценные бумаги частным инвесторам. Соответствующие предложения иногда размещаются в Интернете на официальных сайтах молодых организаций.

Начинать инвестирование следует с детального изучения договора на сайте. Проанализируйте порядок начисления и выплаты дивидендов, узнайте о минимальной сумме инвестиций и способах оплаты. Зарегистрируйтесь в системе и отправьте заявку. Если её одобрят, вы сможете заключить с эмитентом договор и приобрести акции.

Преимущество самостоятельной покупки ценных бумаг в экономии средств. Вам не нужно переплачивать деньги посредникам, а сам эмитент нередко предоставляет скидку 5-10%. Но и риски очень высоки. Как правило, напрямую акции реализует молодая фирма, и сделать точный прогноз прибыли невозможно. Если она обанкротится, вы потеряете инвестиции.

Участие в паевом инвестиционном фонде

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это объединение инвестиций нескольких частных инвесторов. Деньгами последних распоряжаются профессиональные управляющие, которые взимают за свои услуги комиссию. Специалисты сами формируют инвестиционный портфель, грамотно вкладывая средства участников.

Принцип работы ПИФов

Это нормальный вариант, если вы думаете, куда вложить 300000 рублей, к примеру. ПИФы обладают следующими преимуществами:

• пассивный доход – от 20% годовых;
• риски ниже, чем при самостоятельном инвестировании в акции;
• деятельность находится под строгим контролем государства;
• в случае банкротства инвестиции не «сгорают», а переходят под управление другого фонда.

К сожалению, недостатки у ПИФов тоже имеются. Главный из них – отсутствие прозрачности инвестиций. Вложив деньги, вы не сможете увидеть детальную отчётность по конкретным акциям и облигациям. Грубо говоря, не будете на 100% знать, куда ушли ваши инвестиции. Доходность обычно ниже, чем заявлено в рекламе, а проверить полную информацию о фонде негде. Кроме того, за профессиональное управление нужно регулярно платить административные сборы, даже в случае отсутствия прибыли.

Что делает брокер

Регистрирует инвестора на бирже и даёт доступ к торгам. Через крупных брокеров можно покупать российские и зарубежные акции, потому что у них есть доступ к обеим биржам – Московской и Санкт-Петербургской.

Показывает биржевую информацию: доходность акций, изменение котировок, даты выплат дивидендов.

Проводит сделки инвестора по его поручению. Например, инвестор сообщает брокеру, что хочет купить 10 акций «Сбербанка» или продать 5 акций «Газпрома». Брокер исполняет требование и переводит деньги инвестора в ценные бумаги.

Учитывает ценные бумаги инвестора. После покупки запись о том, что вам принадлежит акция, хранится у брокера в электронном виде. Точно так же, как деньги хранятся на банковской карточке.

Платит налоги государству. Брокер является налоговым агентом. Если инвестор получил доход от инвестиций, брокер рассчитывает сумму налога от прибыли и отправляет сведения в налоговую.

Потом пришла осознанность потребления

Складывается ошибочное представление, что люди, выбравшие для себя осознанное потребление, отказывают себе в чем-то, питаются «дошираками» и носят носки с дырками. Но это совсем не так. Когда у вас зарплата 20 тыс. рублей в месяц, вы живете на эти деньги. Кто-то умудряется еще и откладывать. Если зарплату удвоить или утроить, среднестатистический человек через пару месяцев будет проедать почти полностью и эти деньги. Ведь появляется больше возможностей для удовлетворения желаний, которые когда-то были отложены на полку. Можно покупать одежду более статусных брендов, например. Это общепринятая психология — ведь человек должен «расти» и показывать всем свой статус. И это нормально. Я тоже этим болел. Но в определенный момент я взглянул на свою жизнь и понял, что умудрялся откладывать больше денег, получая 20 тыс. в месяц, чем получая уже в разы больше. И не всегда денег хватало, чтобы удовлетворить мои «хотелки», приходилось ждать следующей зарплаты. К слову, мои родители никогда не были богатыми, но денег всегда хватало — благодаря бережливости. И я сделал для себя очередной вывод. Я взял под контроль расходы кардинально. Уже больше шести лет я веду в мобильном приложении учет каждого рубля, который зарабатываю и который трачу. Я сократил расходы в разы за счет исключения всякого ненужного мусора из потребления.

В чем заключается осознанность потребления? Я не покупаю дорогие вещи, но это не означает, что покупаю некачественные вещи или вообще отказываю себе в чем-то. Дорогие джинсы Wrangler или Montana протираются точно так же, как и джинсы из того же Colin’s. Я часто покупаю вещи, продукты и технику исключительно по акциям. Для этого не нужно бегать по разным магазинам и сравнивать ценники — все уже сделано за нас специальными сервисами. Мне даже стала неприятна сама мысль купить что-то по белому ценнику. Если все же я совершаю такую покупку, то чувствую себя обманутым.

Другой пример — автомобиль

Для чего покупать более дорогой и крутой? Вы думаете, что на вас обратят внимание или оценят ваш статус? Такого не будет. Я периодически вижу людей, которые ездят на дорогих автомобилях типа BMW X5, при этом живут в хрущевках, где цена квартиры в разы ниже автомобиля (говорим не о Москве)

Иначе, как показным успехом, это не назвать.

Проблема с излишним потреблением на самом деле лечится. Если вы задаетесь вопросом, нужна ли вам та или иная вещь, скорее всего, она не нужна. Важна дисциплина. Я откладываю ежемесячно больше 50% зарплаты — это комфортный для меня уровень. Можно, конечно, потратить и всю зарплату, но это точно не сделает меня самодостаточнее или счастливее.

Самой первой моей реальной инвестицией был банковский вклад с суммой около 100 тыс. рублей. Тогда мне было чуть больше 20 лет.

Как выбрать брокера?

На что нужно обращать внимание, чтобы не ошибиться. Обращайте внимание на то, как давно брокер работает на бирже, какие у него лицензии и репутация

Для полноценного обслуживания брокеру нужны лицензии на брокерскую и депозитарную деятельность

Обращайте внимание на то, как давно брокер работает на бирже, какие у него лицензии и репутация. Для полноценного обслуживания брокеру нужны лицензии на брокерскую и депозитарную деятельность

Как и в любом бизнесе, клиенты голосуют ногами и рублем. Не понравился сервис — можно перейти к другому брокеру. Поэтому большое количество активных клиентов, позитивные отзывы и большие обороты на бирже — хорошие признаки.

Также трейдеры часто открывают счета у нескольких брокеров одновременно и в процессе выбирают, с кем им комфортнее. Для того, чтобы понять, насколько качественно работает брокер, протестируйте его услуги и ответьте на такие вопросы: легко ли дозвониться на консультантов и технической поддержки, насколько просто пополнить счет и вывести деньги, удобны ли торговый терминал и личный кабинет, дружелюбная ли служба поддержки, все ли работает из программного обеспечения?

Обратите внимание, оказывает ли брокер аналитическую поддержку клиентам: готовит ли аналитические обзоры по рынку, торговые идеи, предлагают ли вам готовые инвестиционные продукты? Такие решения — это очень удобно для тех, кто только начинает свой путь в инвестировании. Например, модельные портфели, в которых уже собраны акции или облигации с хорошим потенциалом роста

Как начать инвестировать в акции

Вспомним основные нюансы при торговле акциями.

Акции торгуются на Московской бирже ежедневно с 10:00 по 18:40. Ликвидные акции торгуются ещё вечернюю сессию с 19:05 по 23:50. Доступ к торгам на биржу можно получить через фондового брокера.

Рекомендую работать со следующими брокерами:

Почему именно эти брокеры? Перечислим кратко их плюсы:

• Есть все доступные финансовые инструменты (акции, облигации, ETF фонды, фьючерсы, опционы);
• Есть доступ к Московской и Санкт-Петербургской бирже;
• Минимальные комиссии за торговый оборот;
• Бесплатное пополнение/снятие денег;
• Удобные мобильные приложения для торговли;
• Регистрацию можно пройти удалённо;

После регистрации надо открыть брокерский счёт и пополнить его. После чего можно приступать к торговле.

В приложении есть удобная возможность просмотреть текущий график торгов:

Выводы

В какие акции лучше инвестировать? Для каждого инвестора ответ будет свой. Можно пойти простым путём, покупая весь рынок сразу, но тогда инвестор будет получать среднерыночную доходность (8-15% годовых). Или попробовать отбирать точечно акции и попытаться сделать больше денег. Но стоит помнить, что любые попытки переиграть рынок могут окончится не в пользу инвестора.